關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險以及風(fēng)險防控的探討

黃靜

摘 要 隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高度發(fā)展，社會的信息化程度開始逐漸提高。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛普及在一定程度上改變著人們的日常生活與工作，而互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正是依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)崛起的。憑借互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融對我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了重要的促進(jìn)作用，但其中產(chǎn)生的各類問題也不容忽視。如何應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險問題、提高互聯(lián)網(wǎng)金融安全系數(shù)、促進(jìn)社會有序發(fā)展、避免互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)較大波動，值得我們思考。

關(guān)鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)金融 大數(shù)據(jù) 風(fēng)險防控 信息技術(shù)

一、互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)存風(fēng)險

（一）缺乏有力的監(jiān)管制度

由于互聯(lián)網(wǎng)金融在我國發(fā)展的時間較短而發(fā)展速度過快，現(xiàn)有的監(jiān)管制度無法滿足實際需要。當(dāng)前，在互聯(lián)網(wǎng)金融中普遍存在個人信息和隱私泄露、網(wǎng)絡(luò)詐騙等問題，網(wǎng)絡(luò)盜刷信用卡等現(xiàn)象層出不窮。這些問題的出現(xiàn)，都是因為相較于傳統(tǒng)金融而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入門檻較低、無法進(jìn)行完善的個人信息認(rèn)證等。監(jiān)管制度不完善對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展十分不利，可能會給行業(yè)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會穩(wěn)定等產(chǎn)生嚴(yán)重的影響。

（二）相關(guān)法律法規(guī)亟待完善

法律對各項活動的開展具有重要的指導(dǎo)、約束作用。金融行業(yè)存在利益關(guān)聯(lián)和一定的風(fēng)險，因此更需要憑借法律進(jìn)行合理的約束與規(guī)范，如此才能切實保證金融行業(yè)活動的順利開展。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速而發(fā)展時間較短，相關(guān)的法律法規(guī)還未完善，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中存在許多風(fēng)險，如不加以重視，則可能帶來更多嚴(yán)重的問題。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)存在風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融是依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而生的，但互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的速度過快，相關(guān)技術(shù)不完善給其發(fā)展帶來了一定的風(fēng)險。目前，手機(jī)客戶端的微信支付、支付寶支付等是互聯(lián)網(wǎng)金融活動的重要技術(shù)支持，一旦出現(xiàn)基礎(chǔ)性技術(shù)問題，則會限制互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，甚至導(dǎo)致嚴(yán)重的安全問題，給客戶帶來嚴(yán)重風(fēng)險。另外，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中存在許多不可控因素，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中的信息公開與信息共享領(lǐng)域，由于技術(shù)缺失，互聯(lián)網(wǎng)信息泄露問題頻發(fā)，一旦發(fā)生這些問題，很容易出現(xiàn)信用卡被盜刷、個人信息泄露，從而使消費(fèi)者的權(quán)益受到嚴(yán)重的威脅。

（四）征信體系與融資規(guī)模發(fā)展不健全

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融中攜款潛逃、非法集資等事故頻發(fā)，給該行業(yè)的發(fā)展帶來了許多安全隱患。目前，我國現(xiàn)有的許多金融平臺及中介機(jī)構(gòu)都存在缺乏資質(zhì)的問題，且這些平臺和機(jī)構(gòu)并不能切實履行監(jiān)管職能，無法有效保證借款人的信息安全，這給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展帶來了一定的安全隱患。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險防控策略

（一）建立完善的監(jiān)管體系

對于融行業(yè)而言，客戶的高度信任是維持其不斷健康發(fā)展的重要保證。只有對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景高度信任、充滿信心，才能提供更多的資金支持，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展。因此，相關(guān)的監(jiān)管部門應(yīng)高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度完善情況，提高對監(jiān)管的重視程度，針對各類問題做到隨時監(jiān)測、及時發(fā)現(xiàn)問題并解決問題，防止風(fēng)險隱患導(dǎo)致的各類問題和危機(jī)。

（二）聯(lián)合立法機(jī)構(gòu)出臺健全的法律法規(guī)

合理健全的法律法規(guī)是保障金融行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展的重要前提，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險問題頻發(fā)的一個重要原因就是法律制度不健全。因此，立法機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合當(dāng)前金融行業(yè)的實際情況，建立健全的法律法規(guī)，合理約束互聯(lián)網(wǎng)金融，用法律手段制約和指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融活動，保證其實現(xiàn)長遠(yuǎn)、健康的發(fā)展。此外，還要注重強(qiáng)化金融行業(yè)自身的自律性，提高金融行業(yè)的規(guī)范性，做到違法必究、獎懲分明，從而維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展秩序。

（三）加大對相關(guān)技術(shù)的研究力度

由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展時間較短、技術(shù)還不成熟，在其實際的發(fā)展中，黑客攻擊問題和安全隱患問題頻發(fā)，給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來了一定的安全隱患。針對這一問題，應(yīng)加大技術(shù)研發(fā)力度、不斷進(jìn)行技術(shù)升級、完善相關(guān)的操作流程，在密碼保護(hù)、隱私安全等方面加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)。此外，還應(yīng)通過加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融知識宣傳、發(fā)布風(fēng)險案例等方式，增強(qiáng)社會各界和投資人、融資者的風(fēng)險意識，保證人們對信息安全有足夠重視。

（四）加快構(gòu)建完善的互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)

互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)對金融行業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。當(dāng)下，大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷完善正在促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，因此可以利用大數(shù)據(jù)時代背景和專業(yè)的征信機(jī)構(gòu)建立完善的征信體系，并利用信用系統(tǒng)實現(xiàn)對外開放、信息共享，從而幫助相關(guān)企業(yè)獲得經(jīng)濟(jì)、社會效益。

三、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展對社會產(chǎn)生了重要的促進(jìn)作用，但同時也帶來了一定的安全隱患。因此，需對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險加以嚴(yán)格的防控，從而彌補(bǔ)我國金融業(yè)在市場競爭中缺乏效率這一問題。只有積極正視各類風(fēng)險、及時發(fā)現(xiàn)問題，才能化解風(fēng)險，促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融長遠(yuǎn)、健康發(fā)展。

（作者單位為民生銀行上海支行）

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