5G時代信貸網(wǎng)絡(luò)安全管理

文/姜雪芬

人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、5G網(wǎng)絡(luò)是當今時代的熱點詞匯，今天要重點談?wù)摰木褪恰?G時代”，通信技術(shù)總體來說分為有線和無線兩種，具有超高速的網(wǎng)絡(luò)傳輸是直接影響通信技術(shù)發(fā)展的關(guān)鍵因素，有線技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)很成熟了，世界上最高速的單條光纖速度大約是我們?nèi)粘Ｊ褂玫木W(wǎng)線的兩萬多倍，無線網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展顯得不那么成熟，目前主流的無線通訊標準完全無法與無線傳輸速率相提并論，5G技術(shù)的出現(xiàn)就能大大減少無線傳輸在整個傳輸過程中落下的后腿，5G被譽為“數(shù)字經(jīng)濟新引擎”，既是人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、視頻社交軟件等新技術(shù)新產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)，也將為“中國制造2025”和“工業(yè)4.0”提供關(guān)鍵技術(shù)的支撐，第七次信息技術(shù)革命是互聯(lián)網(wǎng)，5G則是第七次信息技術(shù)革命的基礎(chǔ)，什么是真正的“5G”？簡單地說，5G就是第五代移動通訊技術(shù)，是對4G的延伸和發(fā)展，5G與4G的不同之處是他并不是一個單一的無線接入技術(shù)，而是一個真正意義上的融合網(wǎng)絡(luò)，5G傳輸率高、容量大、延時短，能將網(wǎng)絡(luò)效能提升百倍，為萬物互聯(lián)提供重要的基礎(chǔ)資源支撐，為行業(yè)發(fā)展帶來巨大的利潤和效益。5G對人們?nèi)粘Ｉ畹挠绊懼饕w現(xiàn)在以下幾個方面：網(wǎng)速更快，5G網(wǎng)絡(luò)將讓我們不再“落地成盒”、電影秒下，也將使無人駕使技術(shù)走出實驗室，走進生活，不再擔心網(wǎng)絡(luò)延遲帶來的威脅；5G將與3G和4G技術(shù)一起提供服務(wù)，多種接入方式可保持實現(xiàn)更快速的連接和在線狀態(tài)，傳輸速率的大幅提升增強用戶體驗；比如：2019年央視春晚就采用了5G的超高清直播；還有OPPO利用5G網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)了微博視頻直播。中通、聯(lián)通已經(jīng)在多個城市開展5G試點網(wǎng)絡(luò)測試，示范業(yè)務(wù)主要包括智慧冬奧、智慧醫(yī)療、大視頻等眾多5G創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域；還有科大訊飛想要實現(xiàn)以人工智能打造智慧城市的技術(shù)應(yīng)用等。

1 5G時代，它將如何影響世界？

隨著經(jīng)濟的發(fā)展和科學技術(shù)水平的提升，未來的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展將會面對千倍的數(shù)據(jù)容量增長、百倍的無線設(shè)備連接、百倍的用戶速率需求和十多倍的電池續(xù)航時間需求，4G網(wǎng)絡(luò)無法滿足這些需求，5G網(wǎng)絡(luò)就必須登場，以移動通信技術(shù)為核心的5G網(wǎng)絡(luò)是在4G技術(shù)融合發(fā)展的基礎(chǔ)上隨無線技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)共同發(fā)展的能夠為人類提供更高效的信息通訊服務(wù)的新一代技術(shù)形式，目前我國的移動通訊保持快速發(fā)展的勢頭，用戶數(shù)、連接設(shè)備、數(shù)據(jù)量都在穩(wěn)步增長，通訊技術(shù)已經(jīng)逐步拓寬到各個領(lǐng)域，深入到人們的日常生產(chǎn)生活中，伴隨我國在信息技術(shù)領(lǐng)域的突破和進展。5G移動通訊的關(guān)鍵性技術(shù)已經(jīng)取得了突破性成就，非正交多址接入技術(shù)在發(fā)送端采用非正交發(fā)送，能夠幫助移動通信網(wǎng)絡(luò)用戶地址識別，多址技術(shù)通過增加通信系統(tǒng)基站網(wǎng)絡(luò)用戶接入的實際數(shù)量來保證5G網(wǎng)絡(luò)通信時代普頻效率和終端連接性能的正常發(fā)揮。其特點是主動引入干擾信息，在高速運動的情況下傳輸效率也很好，多用戶共享高速傳輸效率；高頻段傳輸技術(shù)具有足夠的可用寬帶、小型化的天線和設(shè)備、較高的天線增益等優(yōu)點，能夠有效緩解頻普資源緊缺狀況實現(xiàn)極高速的短距離通信，更好地支持5G容量和速率的需求。

5G的三大場景：第一大場景是以人為中心的增強移動寬帶場景eMBB，它的直觀特點是網(wǎng)速提升、超高的傳輸數(shù)據(jù)速率；第二大場景是海量物聯(lián)網(wǎng)mMTC，它依靠5G強大的連接能力促進行業(yè)融合，萬物互聯(lián)下，我們身邊的各類傳感器和終端搭建起了一個智能化的生活，在此情形下延時要求不高、數(shù)據(jù)速率較低、終端成本更低；第三個場景是URLLC，它主要應(yīng)用在遠程醫(yī)療、車物聯(lián)、工業(yè)控制、無人駕駛等特殊行業(yè)。5G智能生活是一種怎樣的體驗？利用5G實現(xiàn)汽車物聯(lián)將不再是難事，駕駛員將汽車轉(zhuǎn)向、加速、制動操作交給汽車的半自主駕駛系統(tǒng)自己可以專心做其他事情；如果4G網(wǎng)絡(luò)下載一部高清電影需要半分鐘，那么5G網(wǎng)絡(luò)只需要短短的幾秒鐘；深受5G技術(shù)的影響，學生的專業(yè)覆蓋面將更加廣泛，比如信息系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)、計算機網(wǎng)絡(luò)、電子電氣工程等有多重選擇；5g將運用到醫(yī)療、安防、制造、教育、等各種生活場景中，它的網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建將對很多行業(yè)起到積極的推動作用，這對社會的進步和各行各業(yè)的進步而言都能起到多方面的意義。

2 5G時代，網(wǎng)絡(luò)信貸安全管理模式

2019年8月20日，特朗普在白宮會見到訪的羅馬尼亞總統(tǒng)約翰尼斯（Klaus Iohannis）在白宮發(fā)表的兩國總統(tǒng)聯(lián)合的聲明，其中將“我們還將試圖避免中國投資5G電信網(wǎng)絡(luò)而帶來的安全風險”寫了進去。進入5G時代，網(wǎng)絡(luò)信息安全確實是個全球性的問題。5G加速了網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的深化發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信貸依托信息技術(shù)具有門檻低、借貸方便快捷的特點，為人們提供了一個高效快捷的多元化融資渠道；與此同時，網(wǎng)絡(luò)信貸消費平臺還存在很多棘手問題需要一一解決。網(wǎng)絡(luò)信貸機構(gòu)在相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)、監(jiān)督管理、投資者的資金安全保障、借款人誠信問題、個人信息泄露等問題都需要找到針對性的解決對策。

2.1 建立健全對網(wǎng)絡(luò)信貸平臺的法律法規(guī)建設(shè)

網(wǎng)絡(luò)平臺頻頻發(fā)生問題，很大程度上是因為缺少相應(yīng)的法律法規(guī)的約束與限制，為促進網(wǎng)絡(luò)信貸的安全管理，相關(guān)的法律法規(guī)需要進一步健全和完善。政府等相關(guān)部門需要針對網(wǎng)絡(luò)信貸經(jīng)常發(fā)生的問題明確、細化其中的條款，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)平臺的運營，相關(guān)的法律除了《公司法》、《合同法》、《擔保法》、《最高人民法院關(guān)于審理借貸案件的若干意見》等法律，還包括《《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》等法律法規(guī)，對網(wǎng)絡(luò)借貸的形式、單位、主體、實現(xiàn)、借貸利率和借貸流程等做出明確的規(guī)定，這是為了網(wǎng)絡(luò)信貸平臺出現(xiàn)問題時能找到可以解決的法律依據(jù)；政府要建立健全統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)安全信貸系統(tǒng)，對借款額度較大的借款人員加大信息身份的確認和審核力度。對失信人員在加入網(wǎng)絡(luò)信貸平臺等區(qū)域設(shè)計篩查功能；針對投資風險設(shè)立相應(yīng)的借款門檻；針對貸款人的借款能力設(shè)立最低準入門檻和貸款余額；另外，政府還要加大對借貸人的個人信息安全保護力度，切實加強對借貸人個人信息的保密平臺不得將借貸人的信息用于其他方面，并對用戶個人信息的泄露負起主要的責任，對違反上述管理條例的監(jiān)管部門要追究到底保證借貸雙方，甚至平臺的責權(quán)，從而推動網(wǎng)絡(luò)信貸平臺的安全健康運行。

2.2 構(gòu)建高效嚴格的管控機制

在資金管理方面，可以采取“間接支取”的模式，借款人的借款請求獲得信貸平臺的審核后，平臺應(yīng)立即運轉(zhuǎn)將出借人的資金轉(zhuǎn)到借款人的賬戶，對網(wǎng)絡(luò)平臺的滯留資金可以通過建立新的資金進出模式，實行資金隔離制度將信貸平臺的資金、借款人的資金、相互分離，遵循獨立設(shè)置賬戶的原則避免網(wǎng)絡(luò)平臺滯留資金的產(chǎn)生。信貸網(wǎng)絡(luò)平臺困難重重、問題繁多，僅靠政府的單方管理遠遠不夠；長此以往，會由于監(jiān)管力度不足而產(chǎn)生其他的問題，因此政府可以積極借鑒先進國家的管理經(jīng)驗，設(shè)立與第三方機構(gòu)的聯(lián)合管理機制，給予第三方機構(gòu)應(yīng)有的獨立權(quán)利。比如：信息發(fā)布權(quán)、信息審核權(quán)實施合理監(jiān)管。相應(yīng)的監(jiān)督管理部門需要建立與之相適應(yīng)的發(fā)布機制，保證信息的真實準確。由此，通過兩方的配合，使信貸網(wǎng)絡(luò)平臺更加安全、透明；最后，在司法實踐中許多借貸案例都出現(xiàn)貸款資金的來源與流向不明確的問題，對此資金來源以及流向的監(jiān)督管控也是必要的，通過建立健全雙方投訴機制，包括借款人對貸款人的投訴、貸款人對借款人的投訴兩個方面來完善信貸網(wǎng)絡(luò)平臺的監(jiān)管。

3 結(jié)束語

綜上所述，伴隨我國信息技術(shù)的發(fā)展，誕生了以5G移動網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)為基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺，信貸網(wǎng)絡(luò)的產(chǎn)生不僅為企業(yè)消費者提供了多元化的融資渠道，更為其提供了更多的投資渠道。為了促進信貸網(wǎng)絡(luò)的安全建設(shè)一定要采取合理措施；比如，從監(jiān)督管理和法律法規(guī)建設(shè)兩個層面著手規(guī)避網(wǎng)絡(luò)信貸的安全風險。國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦也起草了相關(guān)制度文件，其中，《網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品和服務(wù)安全審查辦法（試行）》等配套制度已經(jīng)發(fā)布；國家標準化部門也在制定《個人信息安全規(guī)范》等標準，包括關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施保護辦法等，給高速的網(wǎng)絡(luò)信息時代增強用戶使用的安全壁壘，從而促進信貸網(wǎng)絡(luò)行業(yè)的良性運行。