東港農(nóng)商銀行發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)支持鄉(xiāng)村振興的問(wèn)題研究

寧曉雪

（遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院，遼寧 大連 116000）

一、東港農(nóng)商銀行普惠金融助力鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)狀

（一）東港農(nóng)商銀行發(fā)展的基本情況

東港農(nóng)商銀行響應(yīng)我國(guó)政府的政策，積極地為解決“三農(nóng)”的問(wèn)題提供服務(wù)。東港農(nóng)商銀行是以“立足農(nóng)村、服務(wù)城鄉(xiāng)”為服務(wù)宗旨的金融機(jī)構(gòu)，始終堅(jiān)持“改制不改支農(nóng)方向，發(fā)展不忘支農(nóng)根本”的理念，堅(jiān)持“服務(wù)小微、服務(wù)三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，圍繞具有當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特色的“三農(nóng)”，大力發(fā)展普惠金融，加大“三農(nóng)”貸款在市場(chǎng)的投放力度，截止到2018年年末，東港農(nóng)商銀行貸款規(guī)模達(dá)到了93.94億元，同比增加了15.76%，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到了17.6億元，同比增長(zhǎng)了39.5%，農(nóng)戶貸款規(guī)模達(dá)到了14.47億元，同比增長(zhǎng)了16.6%。涉農(nóng)貸款規(guī)模達(dá)到額84.85億元，同比增長(zhǎng)了21.48%。與此同時(shí)，東港農(nóng)商銀行個(gè)人銀行賬戶規(guī)模達(dá)到了883001人，銀行卡規(guī)模為509000個(gè)，小微企業(yè)貸款規(guī)模達(dá)到了843.494萬(wàn)元。

（二）東港農(nóng)商銀行普惠金融助力鄉(xiāng)村振興的特色業(yè)務(wù)

1、支持草莓種植項(xiàng)目

東港市主要的特產(chǎn)農(nóng)業(yè)是草莓種植業(yè)，東港草莓獲得了國(guó)家和市場(chǎng)的認(rèn)可，現(xiàn)在東港市的農(nóng)業(yè)正在向著規(guī)模化、現(xiàn)代化方向發(fā)展。因此，產(chǎn)生了一批規(guī)模較大的農(nóng)業(yè)類型的企業(yè)，為了滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金需求，現(xiàn)在東港市開(kāi)發(fā)了“企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”的貸款模式，為本地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展提供金融支持。目前，東港農(nóng)商銀行支持的草莓加工企業(yè)、專業(yè)合作社占東港地區(qū)的56.2%，草莓貸款發(fā)放額占東港地區(qū)草莓貸款總額的62%，截止到2018年年底，東港市的草莓加工單位達(dá)到了11個(gè)，合作社為18個(gè)，草莓園區(qū)達(dá)到了100余個(gè)，專業(yè)的草莓種植戶超過(guò)了三千戶，金融支持貸款規(guī)模達(dá)到了四億元。

2、農(nóng)村住房抵押貸款業(yè)務(wù)

在特色住房抵押貸款業(yè)務(wù)中東港農(nóng)商銀行與獐島村達(dá)成合作協(xié)議，在貸款中，貸款金額在10萬(wàn)元以下的村民只需將個(gè)人住房作協(xié)議抵押即可；若貸款金額在10萬(wàn)元以上，則需要本村村民的擔(dān)保進(jìn)行抵押。今年以來(lái)，共計(jì)為獐島村10戶村民發(fā)放貸款190萬(wàn)元用于農(nóng)家樂(lè)建設(shè)，并向獐島旅游公司發(fā)放抵押貸款1000萬(wàn)元。

3、觀光農(nóng)業(yè)抵押貸款業(yè)務(wù)

東港農(nóng)商銀行在開(kāi)發(fā)普惠金融的過(guò)程中，結(jié)合本地區(qū)的實(shí)際情況，對(duì)農(nóng)業(yè)觀光旅游開(kāi)展抵押貸款業(yè)務(wù)，同設(shè)備抵押、擔(dān)保、合作社三者的結(jié)合來(lái)進(jìn)行，目前，東港農(nóng)商銀行已累計(jì)發(fā)放貸款近3000萬(wàn)元，并支持徐坨村承包土地、開(kāi)墾荒山，建成1000多畝的油菜花和向日葵觀賞園，總面積將近300畝。這種貸款方式得到了人民銀行以及廣大農(nóng)戶的支持。

4、提供“產(chǎn)業(yè)鏈”金融支持

為解決水產(chǎn)品養(yǎng)殖、加工企業(yè)缺抵押無(wú)擔(dān)保難題，東港農(nóng)商銀行因地制宜推出了“產(chǎn)業(yè)鏈條”融資模式，在養(yǎng)殖環(huán)節(jié)發(fā)放“淺海灘涂使用權(quán)抵押貸款”，在捕撈環(huán)節(jié)發(fā)放“漁船抵押貸款”，在運(yùn)輸環(huán)節(jié)發(fā)放“重型汽車按揭貸款”，在加工環(huán)節(jié)進(jìn)行固定資產(chǎn)抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)，在銷售方面運(yùn)用存貨抵押貸款，滿足水產(chǎn)品養(yǎng)殖加工行業(yè)的多個(gè)環(huán)節(jié)以及多樣化的融資需求。共發(fā)放水產(chǎn)品貸款176戶，貸款金額將近10億元。

在創(chuàng)新肉（蛋）雞“養(yǎng)殖設(shè)備更新回購(gòu)貸款”方面。東港農(nóng)商銀行采取“省農(nóng)擔(dān)擔(dān)保+設(shè)備廠+農(nóng)戶”方式，支持取得養(yǎng)殖用地批文和環(huán)保手續(xù)的養(yǎng)殖戶更新蛋肉雞養(yǎng)殖設(shè)備。截至2018年末，已發(fā)放此類貸款7戶，貸款額1140萬(wàn)元。

二、東港農(nóng)商銀行發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)支持鄉(xiāng)村振興存在的問(wèn)題

（一）信貸種類單一

隨著農(nóng)民生活水平的日益提高，農(nóng)村的財(cái)富不斷增加與積累，農(nóng)民不僅僅在存款、貸款等方面有需求，還會(huì)在理財(cái)、投資等方面產(chǎn)生需求但其金融產(chǎn)品的種類仍舊單一，在某些產(chǎn)業(yè)的支持上也仍有局限性，很難覆蓋到每種產(chǎn)業(yè)。且農(nóng)民、小微企業(yè)等需要資金的客戶只能通過(guò)去銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的方式來(lái)獲得資金發(fā)展產(chǎn)業(yè)。然而現(xiàn)如今移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)被群眾廣泛接納和使用，移動(dòng)支付成為群眾首選的支付方式，東港農(nóng)商銀行如果不推陳出新、與時(shí)俱進(jìn)，跟上時(shí)代發(fā)展的腳步，必然會(huì)落后，所以對(duì)于東港農(nóng)商銀行而言不應(yīng)只發(fā)展線下業(yè)務(wù)，更應(yīng)著重發(fā)展線上業(yè)務(wù)，將互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)同信貸業(yè)務(wù)相結(jié)合進(jìn)而創(chuàng)新出新型的信貸種類。

（二）普惠金融助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)范圍有限

東港農(nóng)商銀行雖然把水稻種植、草莓栽培、海水養(yǎng)殖等有地區(qū)特色的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目作為支持鄉(xiāng)村發(fā)展的對(duì)象。但其助力的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)仍然十分有限，東港農(nóng)商銀行僅僅局限于傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)形勢(shì)，并未跟隨著時(shí)代的腳步助力新型的農(nóng)業(yè)方式，這樣就會(huì)導(dǎo)致東港農(nóng)商銀行普惠金融業(yè)務(wù)開(kāi)展進(jìn)度很緩慢。在新型農(nóng)業(yè)方式中也不免存在發(fā)展前景好的產(chǎn)業(yè)，例如鄉(xiāng)村旅游業(yè)、以科學(xué)技術(shù)為手段支持的養(yǎng)殖業(yè)等，研發(fā)新型的信貸產(chǎn)品，助力新型鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（三）信用體系不完善

東港農(nóng)商銀行從現(xiàn)有的信息服務(wù)平臺(tái)來(lái)看，無(wú)法做到全面覆蓋普惠金融服務(wù)中的特殊群體，且這部分農(nóng)村村民生活水平一般，與銀行之間的業(yè)務(wù)往來(lái)比較少，參與信用體系建設(shè)的意識(shí)不強(qiáng)烈，農(nóng)村中一部分農(nóng)戶因從事簡(jiǎn)單的生產(chǎn)活動(dòng)，也并不存在擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模等想法，而且農(nóng)村村民并沒(méi)有對(duì)家庭收支情況記錄詳細(xì)的習(xí)慣，故而所提供的基本信息往往是不準(zhǔn)確、不詳細(xì)的，所以東港農(nóng)商銀行所建立起的信用體系并不完善。且農(nóng)村范圍廣，農(nóng)戶信息采集點(diǎn)多，信息更新所需的工作量大，但目前仍未建立起效率高、速度快、范圍廣的信用體系機(jī)制。

（四）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不完善

對(duì)于銀行而言，不論是什么類型的銀行，都需要完善的基礎(chǔ)設(shè)施來(lái)作為業(yè)務(wù)開(kāi)展的支撐，但是東港農(nóng)商銀行在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，比如ATM、POS機(jī)等設(shè)備的應(yīng)用。而且，農(nóng)村村民對(duì)自助存取款機(jī)的使用率并不是很高，同樣因農(nóng)村老齡化問(wèn)題較嚴(yán)重的情況下，自動(dòng)存取款設(shè)備的使用也較少，農(nóng)戶在進(jìn)行存取款時(shí)還是需要到鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)人工辦理處辦理，同樣移動(dòng)支付的使用率也不高，這樣就造成了資源浪費(fèi)的情況，且后期銀行對(duì)金融設(shè)備維護(hù)的成本也很高。有的距離鄉(xiāng)鎮(zhèn)較遠(yuǎn)的農(nóng)村，提款機(jī)等基礎(chǔ)設(shè)施也不是很是健全。

三、東港農(nóng)商銀行發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)支持鄉(xiāng)村振興的對(duì)策建議

（一）創(chuàng)新信貸種類

1、“互聯(lián)網(wǎng)+”運(yùn)用到普惠金融中

就目前而言，“互聯(lián)網(wǎng)+”已經(jīng)運(yùn)用到各行各業(yè)，在金融領(lǐng)域也是得到了廣泛的運(yùn)用，因此，東港農(nóng)商銀行也可以結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)開(kāi)展自身的普惠金融業(yè)務(wù)，不僅僅需要關(guān)注線下的金融服務(wù)，還應(yīng)該關(guān)注“互聯(lián)網(wǎng) + ”的技術(shù)，大力發(fā)展線上的金融服務(wù)。這樣既可以節(jié)省時(shí)間、提高效率、簡(jiǎn)化流程，也給農(nóng)民和銀行自身都帶來(lái)便利，增加了客戶的滿意度，也降低了自身的成本，會(huì)更進(jìn)一步的促進(jìn)東港農(nóng)商銀行普惠金融業(yè)務(wù)的拓展。

2、與保險(xiǎn)公司合作研發(fā)新產(chǎn)品

農(nóng)業(yè)雖然是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，但同時(shí)它又是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，所以需要不斷創(chuàng)新信貸種類跟上時(shí)代的腳步。在產(chǎn)品研發(fā)上，東港農(nóng)商銀行可與保險(xiǎn)公司合作推出新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)互利共贏、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。對(duì)于自然經(jīng)濟(jì)，遇到自然災(zāi)害時(shí)，農(nóng)產(chǎn)品的收成與農(nóng)民的利益就會(huì)受到很大程度的損失，而此時(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就可為農(nóng)民受到的損失提供擔(dān)保服務(wù)。由于自然天氣情況與農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)息息相關(guān)，東港農(nóng)商銀行與保險(xiǎn)公司可以推出有關(guān)自然災(zāi)害的保險(xiǎn)，來(lái)大幅降低農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)損失。結(jié)合實(shí)際，開(kāi)發(fā)具有農(nóng)村特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，普惠金融要時(shí)時(shí)以農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求為導(dǎo)向。

（二）擴(kuò)大普惠金融的覆蓋面

1、加強(qiáng)在旅游業(yè)方面的支持

在新農(nóng)村的建設(shè)中，不光只有農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)、種植業(yè)，新型的旅游業(yè)更加是會(huì)發(fā)展的新熱點(diǎn)，將普惠金融政策與當(dāng)?shù)氐淖匀痪坝^相結(jié)合，大力發(fā)展旅游業(yè)，大力支持農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)、種植業(yè)與旅游業(yè)的相結(jié)合的新型農(nóng)業(yè)形勢(shì)，從而擴(kuò)大普惠金融的覆蓋范圍。現(xiàn)在鄉(xiāng)村旅游已經(jīng)是一種趨勢(shì)，所以發(fā)展鄉(xiāng)村旅游對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著很重要的作用，為此，東港農(nóng)商銀行可以在鄉(xiāng)村旅游方面給予更多的金融支持，促進(jìn)鄉(xiāng)村旅游的快速發(fā)展。較傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)來(lái)說(shuō)，新型的鄉(xiāng)村旅游方式的自然風(fēng)險(xiǎn)更小、成熟周期更短、獲利的方式更快。如今人們更追究對(duì)物質(zhì)生活的享受，新型的鄉(xiāng)村旅游模式就會(huì)格外吸引人們的目光，農(nóng)戶獲得資金就會(huì)更加便捷，進(jìn)而鄉(xiāng)村發(fā)展就會(huì)更加迅速。

2、加強(qiáng)在禽獸養(yǎng)殖業(yè)的支持

對(duì)于農(nóng)村而言，傳統(tǒng)的農(nóng)作物給農(nóng)民不能帶來(lái)更多的收益，但是禽獸養(yǎng)殖業(yè)附加值很高，不過(guò)禽獸養(yǎng)殖業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也很大，所需要的資金也比較多，許多的養(yǎng)殖戶更容易因禽獸獲病而死亡等因素虧本，若將禽獸養(yǎng)殖與科學(xué)技術(shù)相結(jié)合，采用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)與先進(jìn)的管理方式，就會(huì)降低養(yǎng)殖業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不過(guò)這種改良需要更多的資金來(lái)支持，因此，東港農(nóng)商銀行則需要結(jié)合不同的鄉(xiāng)村地區(qū)養(yǎng)殖業(yè)情況，給予資金的支持，這樣才能發(fā)揮普惠金融的實(shí)際效應(yīng)，為農(nóng)民的增產(chǎn)增收提供有價(jià)值的幫助，而且，東港農(nóng)商銀行需要出臺(tái)農(nóng)戶在購(gòu)進(jìn)先進(jìn)技術(shù)與先進(jìn)的器械等方面的新型政策，支持農(nóng)戶在養(yǎng)殖業(yè)方面的需求。

（三）強(qiáng)化信用體系的建立

1、加強(qiáng)對(duì)信用的宣傳

為了能夠進(jìn)一步的促進(jìn)東港農(nóng)商銀行普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，就必須要進(jìn)一步的加強(qiáng)對(duì)信用的建設(shè)，而信用的建設(shè)前提就是加強(qiáng)對(duì)信用的宣傳，因此，東港農(nóng)商銀行要與地方政府配合，推動(dòng)市場(chǎng)上各個(gè)行業(yè)與銀行的聯(lián)動(dòng)，充分運(yùn)用政府各種資源，和企業(yè)一起來(lái)對(duì)信用知識(shí)進(jìn)行宣傳，運(yùn)用新媒體、企業(yè)內(nèi)部等渠道對(duì)信用知識(shí)進(jìn)行宣傳。尤其是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主體以及特殊群體的信用知識(shí)的普及教育，加強(qiáng)守信用意識(shí)的培養(yǎng)。要制定有關(guān)信用文化教育的支持政策，加強(qiáng)部門(mén)間配合協(xié)調(diào)機(jī)制，形成統(tǒng)一的、有規(guī)矩的、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)捏w系。

2、規(guī)范村鎮(zhèn)信用在銀行體系中的建立

規(guī)范農(nóng)戶的信用的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府在農(nóng)村信用建立中的主體責(zé)任，確保建立質(zhì)量。要建立以“鄉(xiāng)鎮(zhèn) +銀行”來(lái)推進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用的建立，不斷提高農(nóng)戶的信用比例，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境；建立以“社區(qū)+ 銀行”推進(jìn)社區(qū)的信用建設(shè)；建立以“企業(yè) + 銀行”來(lái)推進(jìn)農(nóng)村企業(yè)的信用培養(yǎng)。完善金融優(yōu)惠政策體系，研發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的特點(diǎn)相結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用農(nóng)戶的優(yōu)惠政策的力度，同時(shí)也要加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的信用體系建設(shè)，為此，也需要加強(qiáng)對(duì)保障體系的優(yōu)化和完善。

3、根據(jù)大數(shù)據(jù)篩選信用客戶

若把大數(shù)據(jù)技術(shù)和普惠金融有效的結(jié)合在一起，提高客戶的管理效率以及客戶篩選質(zhì)量，將會(huì)進(jìn)一步地促進(jìn)東港農(nóng)商銀行的運(yùn)作效率。更應(yīng)在整個(gè)普惠金融服務(wù)里的各個(gè)環(huán)節(jié)做到精準(zhǔn)的監(jiān)督與分析，加大對(duì)大數(shù)據(jù)的使用與利用來(lái)降低客戶違約的風(fēng)險(xiǎn)，以此強(qiáng)化信用體系的建立。將大數(shù)據(jù)融合到銀行的業(yè)務(wù)中可以幫助東港農(nóng)商銀行建立完整有效的信息監(jiān)控體系，從普惠金融服務(wù)的開(kāi)始至結(jié)束，運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也能將資源合理配置到最大化，只有合理的運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，才能讓東港農(nóng)商銀行的管理效率得到提高，也可以為東港農(nóng)商銀行開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)提供便利。

4、加強(qiáng)信用監(jiān)管的力度

在信用監(jiān)管方面東港農(nóng)商銀行要與相關(guān)政府部門(mén)、地方政府要規(guī)范實(shí)施信用監(jiān)管的制度保障，根據(jù)相關(guān)政策發(fā)揮作用來(lái)加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)管。東港農(nóng)商銀行需要密切關(guān)注農(nóng)戶、小微企業(yè)的資金的運(yùn)作情況，對(duì)農(nóng)戶、小微企業(yè)進(jìn)行行業(yè)調(diào)研和數(shù)據(jù)分析，形成劃分行業(yè)、劃分產(chǎn)業(yè)的研究報(bào)告，作為選擇客戶與分析的基礎(chǔ)； 根據(jù)農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)的分布，將銀行人員進(jìn)行有效合理的分配，加強(qiáng)銀行工作人員與網(wǎng)點(diǎn)所在服務(wù)區(qū)域內(nèi)的農(nóng)戶、小微企業(yè)的接觸，收集有效信息，加強(qiáng)監(jiān)管；尤其是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性較大的交易進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的技術(shù)與管理方法，嚴(yán)格審查個(gè)人征信報(bào)告。與此同時(shí)東港農(nóng)商銀行也應(yīng)建立內(nèi)部信用管理制度，對(duì)內(nèi)部員工進(jìn)行培訓(xùn)，加強(qiáng)員工的信用素質(zhì)。

5、加強(qiáng)東港農(nóng)商銀行信用體系的服務(wù)

東港農(nóng)商銀行要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)信用體系的服務(wù)，加強(qiáng)金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)的信用體系建立，切實(shí)增強(qiáng)對(duì)特殊群體針對(duì)性的信用服務(wù)。比如，東港農(nóng)商銀行可以順應(yīng)國(guó)家的貨幣政策，采取合適的貨幣工具，實(shí)行有針對(duì)性的貨幣政策，對(duì)不同的客戶實(shí)施不同的貸款要求，加強(qiáng)對(duì)借款人的資質(zhì)審核，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保的監(jiān)管，提高資金的運(yùn)營(yíng)質(zhì)量，降低資金的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）提高金融服務(wù)的便利性

1、加強(qiáng)自動(dòng)取款設(shè)備操作指導(dǎo)和培訓(xùn)

部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)東港農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)可增設(shè)對(duì)自助存取款設(shè)備使用的引導(dǎo)。加大對(duì)弱勢(shì)群體的金融服務(wù)力度，增加無(wú)障礙銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，購(gòu)置移動(dòng)服務(wù)終端，對(duì)老弱病殘等特殊客戶群體實(shí)行業(yè)務(wù)員上門(mén)辦理業(yè)務(wù)，這樣可以擴(kuò)大銀行的業(yè)務(wù)范圍，也可以提高自身的品牌形象，切實(shí)地解決農(nóng)村銀行業(yè)務(wù)辦理難的問(wèn)題。

2、加強(qiáng)自助服務(wù)設(shè)備的維護(hù)與投放

東港農(nóng)商銀行要保證鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)金融設(shè)施的可使用性，防止機(jī)器出現(xiàn)故障時(shí)耽誤使用，給村民帶來(lái)不便。部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)也應(yīng)增設(shè)自助存取款設(shè)備，在農(nóng)村繁華地帶安裝金融服務(wù)自助機(jī)，方便農(nóng)民在買賣時(shí)進(jìn)行的存取款業(yè)務(wù)。

3、宣傳移動(dòng)支付手段

隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，在發(fā)展傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式之外，東港農(nóng)商銀行也需要結(jié)合時(shí)代趨勢(shì)，開(kāi)展移動(dòng)支付手段，通過(guò)移動(dòng)支付方式來(lái)提高客戶的支付效率，方便客戶的同時(shí)，也可以進(jìn)一步的擴(kuò)大自身的業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)模。同時(shí)，借助移動(dòng)支付手段，使農(nóng)村居民的資金往來(lái)更加便利性，相較傳統(tǒng)支付手段，移動(dòng)支付縮短了支付時(shí)間，提高工作效率。