新時(shí)代江蘇省農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)民收入增長(zhǎng)的影響

馮小舟 朱曉慶

摘要：運(yùn)用1997—2016年數(shù)據(jù)，分別考察了農(nóng)村投資水平、農(nóng)村儲(chǔ)蓄比率和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸等指標(biāo)對(duì)江蘇省農(nóng)民收入增長(zhǎng)的影響。研究表明，江蘇省農(nóng)村金融發(fā)展是促進(jìn)農(nóng)民增收的重要因素，但農(nóng)民收入增加并未成為農(nóng)村金融發(fā)展的主要原因?；诖?，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入新時(shí)代的背景下，要進(jìn)一步改革農(nóng)村金融體制，發(fā)揮農(nóng)村正規(guī)金融的主導(dǎo)作用，完善并發(fā)展農(nóng)村非正規(guī)金融，提高農(nóng)民素質(zhì)，提升經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融發(fā)展;農(nóng)民收入增長(zhǎng);Granger因果檢驗(yàn);江蘇省

中圖分類號(hào)：F832.43 ? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：0439-8114（2019）19-0166-03

DOI：10.14088/j.cnki.issn0439-8114.2019.19.034 ? ? ? ? ? 開放科學(xué)（資源服務(wù)）標(biāo)識(shí)碼（OSID）：

Abstract： Based on the data from 1997 to 2016， the effects of rural investment level index， rural savings rate index and rural financial institution credit index on farmers' income growth in Jiangsu Province were investigated. Results show that the development of rural finance in Jiangsu Province is an important reason for the increase of farmers' income， but the increase of farmers' income has not become the reason for the development of rural finance. Based on this， under the background of China's economy entering a new era， it is necessary to further reform the rural financial system， play the leading role of the rural formal finance， perfect and develop rural informal finance， improve the quality of farmers， and improve the quality of economic growth.

Key words： rural financial development; the increase of farmers' income; Granger causality test; Jiangsu province

黨的十九大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，要用新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想武裝全黨，決勝全面小康社會(huì)，奪取新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義偉大勝利，開啟中國(guó)全面改革發(fā)展的新征程。新時(shí)代中國(guó)社會(huì)主要矛盾是人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。這個(gè)矛盾體現(xiàn)最突出的地域是農(nóng)村，最需改善的對(duì)象是農(nóng)民，最需補(bǔ)的短板是農(nóng)業(yè)。發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為農(nóng)業(yè)是一國(guó)之本，農(nóng)業(yè)發(fā)展滯后會(huì)影響一國(guó)工業(yè)化進(jìn)程的發(fā)展和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

改革開放以來(lái)，江蘇省農(nóng)民生活水平穩(wěn)步提高，農(nóng)民工資性收入增長(zhǎng)最快，家庭經(jīng)營(yíng)性收入的增長(zhǎng)相對(duì)緩慢，而農(nóng)民收入的持續(xù)增長(zhǎng)離不開農(nóng)村金融的發(fā)展[1]。江蘇省農(nóng)村金融服務(wù)體系由商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成，其能促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民收入提高。但是，相對(duì)于江蘇全省金融發(fā)展的水平，農(nóng)村金融發(fā)展相對(duì)滯后，這導(dǎo)致了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金供給不足，影響了農(nóng)村資本的形成與配置，導(dǎo)致農(nóng)村各產(chǎn)業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新不足，從而影響了農(nóng)民增收和農(nóng)民生活水平的提高[2]。江蘇省是中國(guó)農(nóng)業(yè)大省之一，如能攻克增加農(nóng)民收入這個(gè)難題將給各省以啟示，帶動(dòng)全國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收。目前關(guān)于江蘇省農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)民收入增長(zhǎng)的研究甚少，本文在分析江蘇省農(nóng)村金融和農(nóng)民收入增長(zhǎng)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)之上，以江蘇省1997—2016年的數(shù)據(jù)為樣本對(duì)其農(nóng)村金融與農(nóng)民收入增長(zhǎng)的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證分析。

1 ?江蘇省農(nóng)民收入的現(xiàn)狀

農(nóng)民純收入由工資性純收入、家庭經(jīng)營(yíng)純收入、轉(zhuǎn)移性純收入和財(cái)產(chǎn)性純收入構(gòu)成。江蘇省農(nóng)民人均純收入由1992年的1 066元增加到2016年的17 606元（表1）。根據(jù)目前的物價(jià)計(jì)算，25年累計(jì)增長(zhǎng)15.52倍。在改革開放初期，農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)結(jié)構(gòu)比較單一，農(nóng)民收入主要依靠種植業(yè)。隨著改革開放的深入，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展和農(nóng)民就業(yè)渠道的多元化促進(jìn)了農(nóng)民收入的多元化。

2016年，江蘇省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（e）為40 152.0元，農(nóng)村居民人均純收入（i）為17 606元，前者是后者的2.28倍（表2），低于全國(guó)城鄉(xiāng)居民收入2.72的水平。2007—2016年，江蘇省城鎮(zhèn)人均可支配收入年平均增長(zhǎng)率達(dá)到12.1%，農(nóng)村人均純收入增長(zhǎng)率為11.2%。農(nóng)民人均純收入增長(zhǎng)幅度低于城鎮(zhèn)居民。從表2可知，2007—2016年江蘇省城鄉(xiāng)居民收入差距先大后小;2007—2009年，江蘇省城鄉(xiāng)居民收入差距從2.50倍增加到2.57倍;隨后差距逐年變小。

2 ?江蘇省農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀

農(nóng)村金融指整個(gè)金融體系內(nèi)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相關(guān)的活動(dòng)總和。隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的推進(jìn)，江蘇省農(nóng)業(yè)建設(shè)進(jìn)展較大，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量逐年增加。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年末，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量達(dá)到13 872家，其中縣級(jí)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政網(wǎng)點(diǎn)占總數(shù)的57.3%。改革開放以來(lái)，江蘇農(nóng)村信用社系統(tǒng)在自身改革和服務(wù)“三農(nóng)”方面通過(guò)產(chǎn)權(quán)制度改革，組建了62家農(nóng)村商業(yè)銀行，將一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)、巨額虧損的農(nóng)村信用社系統(tǒng)建設(shè)為風(fēng)險(xiǎn)可控、可持續(xù)發(fā)展、服務(wù)“三農(nóng)”的生力軍，其中5家農(nóng)村商業(yè)銀行先后在國(guó)內(nèi)A股上市。

江蘇省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款不斷增加，年平均增長(zhǎng)率為20.2%，但金融機(jī)構(gòu)的類型不夠多元化，仍以銀行模式為主。江蘇省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)規(guī)模近年來(lái)不斷擴(kuò)大，全省13個(gè)地級(jí)市金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)平均188個(gè)。金融業(yè)務(wù)類型多渠道發(fā)展，包含人身養(yǎng)老保險(xiǎn)、小額信貸和股票等金融業(yè)務(wù)。除此之外，江蘇省也發(fā)展了一些非正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，如民間借貸、小額貸款和農(nóng)村互助資金等機(jī)構(gòu)?？傮w而言，江蘇省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)規(guī)模不斷擴(kuò)大、業(yè)務(wù)發(fā)展趨于多元化，但與全省金融的發(fā)展速度相比，農(nóng)村金融發(fā)展仍顯緩慢。

3 ?江蘇省農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)民收入的影響分析

3.1 ?正面影響

首先，農(nóng)村金融發(fā)展有利于促進(jìn)儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化，促進(jìn)農(nóng)民增收。在農(nóng)村金融發(fā)展的過(guò)程中，首要任務(wù)是將農(nóng)村儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資。其次，農(nóng)村金融發(fā)展有利于優(yōu)化金融資源的配置，促進(jìn)農(nóng)民增收[3]。加快農(nóng)村金融發(fā)展有助于優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置，提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的競(jìng)爭(zhēng)力，從而增加居民收入。最后，農(nóng)村金融發(fā)展有助于降低經(jīng)濟(jì)活動(dòng)交易成本，從而增加農(nóng)民收入。農(nóng)村金融發(fā)展也是資金的積累，為了有效減少農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)交易過(guò)程中的不確定性，需大力降低交易成本，節(jié)約農(nóng)村居民的經(jīng)濟(jì)支出，以此增加農(nóng)民收入。

3.2 ?負(fù)面影響

一方面，農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供的資金不足影響了農(nóng)民收入的提高。2015年，中國(guó)東部地區(qū)農(nóng)村貸款來(lái)自銀行和信用社的只占貸款總額的19%，而通過(guò)農(nóng)村基金會(huì)和民間借貸等非正式金融機(jī)構(gòu)的貸款占78%。農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問(wèn)題的核心是農(nóng)民收入的增長(zhǎng)問(wèn)題，但農(nóng)村資金外流對(duì)農(nóng)民收入的提高起到了負(fù)面作用。另一方面，農(nóng)村資本大量外流直接影響農(nóng)村投資和農(nóng)業(yè)的資本積累，從而影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民收入增長(zhǎng)[4]。

4 ? 實(shí)證分析

4.1 ?指標(biāo)選取與數(shù)據(jù)來(lái)源

4.1.1 ?指標(biāo)選取 ?為了反映江蘇省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民收入增長(zhǎng)的關(guān)系，本文采用農(nóng)民收入增長(zhǎng)、農(nóng)村投資水平、農(nóng)村金融發(fā)展、農(nóng)村儲(chǔ)蓄比率和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸共5項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行分析。為了減少數(shù)據(jù)變化的幅度，對(duì)所有數(shù)據(jù)取對(duì)數(shù)。

1）農(nóng)民收入增長(zhǎng)指標(biāo)。將“農(nóng)民人均純收入”用作農(nóng)民收入增長(zhǎng)的指標(biāo)，因?yàn)樵撝笜?biāo)能較好地反映農(nóng)民的生產(chǎn)力投入和產(chǎn)出效率。

4.1.2 ?數(shù)據(jù)說(shuō)明 ?數(shù)據(jù)來(lái)源于1997—2010年江蘇統(tǒng)計(jì)年鑒和中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒。由于江蘇省統(tǒng)計(jì)年鑒和中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒未提供2011—2016年的相關(guān)數(shù)據(jù)，本文采用加權(quán)平均增長(zhǎng)率預(yù)測(cè)方法對(duì)農(nóng)村儲(chǔ)蓄率指標(biāo)和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸指標(biāo)進(jìn)行了預(yù)測(cè)[7]。

4.2 ?計(jì)量方法

①執(zhí)行單位根檢驗(yàn)。②在ADF單位根檢驗(yàn)穩(wěn)定性通過(guò)后進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)。選擇EG兩步法進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)，檢驗(yàn)變量之間是否存在長(zhǎng)期均衡關(guān)系。此方法的第一步是用最小二乘法估計(jì)模型，然后再把其殘差序列計(jì)算出來(lái);第二步是檢驗(yàn)方程殘差序列的平穩(wěn)性。當(dāng)殘差序列為平穩(wěn)時(shí)，表明變量之間存在協(xié)整關(guān)系。③進(jìn)行Granger因果檢驗(yàn)，檢驗(yàn)變量之間“誰(shuí)引起誰(shuí)的變化”。運(yùn)用Eviews 8.0軟件進(jìn)行實(shí)證分析。

4.3 ?實(shí)證結(jié)果與分析

4.3.1 ?變量的單位根檢驗(yàn) ? 為了防止偽回歸現(xiàn)象的存在，首先對(duì)每個(gè)序列進(jìn)行單位根檢驗(yàn)。對(duì)變量一階差分和二階差分的單位根檢驗(yàn)結(jié)果表明，江蘇省農(nóng)村投資水平（X1）、農(nóng)村儲(chǔ)蓄比率（X2）、農(nóng)村機(jī)構(gòu)金融信貸（X3）和農(nóng)民人均純收入（Y）這4個(gè)變量在二階差分序列時(shí)通過(guò)檢驗(yàn)，說(shuō)明這4個(gè)變量為二階單整，接著做協(xié)整檢驗(yàn)。

4.3.2 ?協(xié)整檢驗(yàn)

1）建立回歸模型，生成殘差序列，得到回歸方程：Y=7.597-0.991X1-0.015X2+0.003X3

從回歸方程可知，1997—2016年，江蘇省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸比率與農(nóng)民收入存在正相關(guān)關(guān)系，而農(nóng)村投資水平與農(nóng)村儲(chǔ)蓄比率、農(nóng)民收入之間都是負(fù)相關(guān)關(guān)系。這說(shuō)明，1997—2016年江蘇省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款增長(zhǎng)從總體上來(lái)說(shuō)有利于農(nóng)民收入增長(zhǎng);而投資水平和農(nóng)戶儲(chǔ)蓄的發(fā)展對(duì)農(nóng)民收入的增長(zhǎng)不是很有利。

2）執(zhí)行殘差序列的單位根檢驗(yàn)

檢驗(yàn)結(jié)果P小于5%，拒絕原假設(shè)，接受沒有單位根存在的結(jié)論。因此，農(nóng)村人均純收入和各變量之間存在協(xié)整關(guān)系。這說(shuō)明江蘇省農(nóng)民收入水平與農(nóng)村金融發(fā)展存在協(xié)整關(guān)系，即存在長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系。

3）Granger因果關(guān)系檢驗(yàn)

協(xié)整檢驗(yàn)只能表明變量之間存在長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系，但不能準(zhǔn)確地說(shuō)明原因是什么以及結(jié)果是什么。因此，通過(guò)Granger因果檢驗(yàn)進(jìn)一步分析變量之間的因果關(guān)系，選擇滯后階數(shù)為3，置信水平為5%，如果P小于5%，表示有單向的 Granger因果關(guān)系。

根據(jù)因果關(guān)系檢驗(yàn)的結(jié)果，江蘇省農(nóng)村投資水平（X1）、農(nóng)村儲(chǔ)蓄比率（X2）和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸（X3）均為農(nóng)村人均純收入（Y）的Granger原因。而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸（X3）和農(nóng)民人均純收入（Y）不存在雙向Granger因果關(guān)系。這表明江蘇省農(nóng)村金融發(fā)展是促進(jìn)農(nóng)民收入增長(zhǎng)的重要因素;另一方面，農(nóng)民收入的增加不是農(nóng)村金融發(fā)展的主要原因，這和朱永豐[4]提出的“收入水平提高促進(jìn)金融組織和金融交易發(fā)展”的觀點(diǎn)不一致。

5 ?結(jié)論與建議

5.1 ?結(jié)論

本文的研究對(duì)象是江蘇省農(nóng)村金融，并在現(xiàn)有農(nóng)村金融研究成果的基礎(chǔ)上，運(yùn)用實(shí)證分析等方法探究了江蘇省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民增收的關(guān)系。通過(guò)研究，得出以下結(jié)論：①江蘇省初步建立了金融組織體系，但其業(yè)務(wù)領(lǐng)域有限，且業(yè)務(wù)類型不夠多元化。農(nóng)村金融既不是完全意義上的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，也不是完全意義上的政策性金融領(lǐng)域，它應(yīng)該是市場(chǎng)主導(dǎo)的、政府支持的互動(dòng)系統(tǒng)。江蘇省農(nóng)村金融體系存在結(jié)構(gòu)性和功能性不協(xié)調(diào)問(wèn)題。②利用Granger因果檢驗(yàn)得出江蘇省農(nóng)村金融發(fā)展是促進(jìn)農(nóng)民增收的重要因素，但農(nóng)村金融支持農(nóng)民增收力度不足。

5.2 ?建議

1）進(jìn)一步改革農(nóng)村金融體制。在產(chǎn)業(yè)政策上，要重視江蘇省農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位，加大對(duì)農(nóng)業(yè)，特別是基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)設(shè)施的投入，這也是農(nóng)村金融吸納財(cái)力的基礎(chǔ)。目前最重要的是降低工農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格差距，在價(jià)格方面讓農(nóng)業(yè)獲益更多，也可以進(jìn)一步鼓勵(lì)農(nóng)產(chǎn)品適度漲價(jià)。在財(cái)稅政策方面，要提高農(nóng)村稅收優(yōu)惠幅度，增加生產(chǎn)成本過(guò)高的農(nóng)產(chǎn)品的補(bǔ)貼?，F(xiàn)階段由于農(nóng)村購(gòu)買力比較低下，要大力推動(dòng)和鼓勵(lì)信用消費(fèi)，這是增加農(nóng)村金融規(guī)模最直接的措施。

2）發(fā)揮農(nóng)村正規(guī)金融的主導(dǎo)作用。最好在農(nóng)民金融和農(nóng)村金融主力資金上發(fā)揮農(nóng)村信用社的聯(lián)動(dòng)，以效率作為目標(biāo)、以市場(chǎng)作為導(dǎo)向，推動(dòng)改革發(fā)展，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，這樣才能改善金融服務(wù)，提高服務(wù)水平[8]。

3）完善并發(fā)展農(nóng)村非正規(guī)金融。非正式的農(nóng)村金融融資渠道是在農(nóng)村金融領(lǐng)域有民營(yíng)資本進(jìn)入成為其附帶產(chǎn)出之后開辟的。應(yīng)該重新定位政策合作和商業(yè)融資的功能，并為農(nóng)村民間金融指引一條可持續(xù)發(fā)展的道路，進(jìn)一步深化改革農(nóng)村信用社體制，增強(qiáng)農(nóng)村金融和政策性金融的功能。

4）提高農(nóng)民素質(zhì)。為提高農(nóng)村義務(wù)教育水平和農(nóng)民綜合素質(zhì)，有必要鼓勵(lì)廣大農(nóng)民群眾深入學(xué)習(xí)。同時(shí)要提高農(nóng)民對(duì)金融體系的認(rèn)知能力，讓農(nóng)民對(duì)金融體系有正確的判斷力和合理的洞察力。普及相關(guān)法律知識(shí)，加強(qiáng)人們對(duì)法律的熟悉程度，增強(qiáng)農(nóng)民群眾對(duì)相關(guān)法律知識(shí)的理解能力，這樣才能促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康、高效和可持續(xù)發(fā)展。

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