3.15曝光的“714高炮”到底是什么鬼？

羅琨

3月15日，央視3.15晚會曝光了要錢更要命的“714高炮”高息網(wǎng)絡(luò)貸款。報道中的董女士當(dāng)初只是貸款7000元，但在3個月時間內(nèi)由于砍頭息、逾期等費(fèi)用，滾到50萬元。

據(jù)了解，“714高炮”指那些期限為7天或14天的高利息網(wǎng)絡(luò)貸款，包含高額的“砍頭息”及“逾期費(fèi)用”。“714高炮”基本上90%都是以7天期為主，年化利率基本上都超過了1500%。

“不上征信，無視黑戶”，看似方便快捷的背后，暗藏著畸高的利率，而這類貸款主要面向的人群也是消費(fèi)能力超過收入水平的年輕人。在借錢一時爽后，暴力催收等麻煩就會立即找上門來，不少人甚至因此傾家蕩產(chǎn)，終日生活在恐懼之中。

“還不起錢？死！”

家住上海的劉先生近期向中新經(jīng)緯透露，由于拖欠了一些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的短期貸款，他屢屢收到催債公司工作人員的死亡威脅和其他方式的恐嚇?！坝兄苯铀劳鐾{的，讓我去坐牢的，要上門來單位打我的，報警的，各種方式都有?！?/p>

劉先生當(dāng)時從七八家平臺都借了“714高炮”，期限短，利率畸高。在無法一次性還清借款以后，劉先生便接到了催債公司的各種威脅信息。

不光如此，劉先生的前同事張小姐也因?yàn)閯⑾壬氖虑?，屢屢接到騷擾電話?！拔也⒎莿⑾壬木o急聯(lián)系人，只是因?yàn)樵趧⑾壬氖謾C(jī)通訊錄里，我被備注成為了好友，所以催債公司的人就打電話過來了，一連打了8個。” 張小姐稱。

劉先生通訊錄里的其他好友和同事也遇到了類似的情況?！八麄冞@就是惡意爆我的通訊錄，想通過這種方式來催我還錢?！?劉先生說，當(dāng)時在借款前他授權(quán)給平臺使用自己的手機(jī)通訊錄，因此平臺才會打電話給自己的好友、同事?！叭绻皇跈?quán)，就借不到錢，現(xiàn)在幾乎每個平臺都是這樣玩的?！?/p>

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任、高級研究員薛洪言指出，數(shù)據(jù)的多寡是征信系統(tǒng)的核心競爭力，市場競爭情況下，盡可能多地獲取數(shù)據(jù)，成為征信機(jī)構(gòu)的最大動力，誘發(fā)了一系列的數(shù)據(jù)亂象，如過度采集、非法采集、非法交易、數(shù)據(jù)濫用，等等。用戶成為虛擬世界中的“透明人”，暴力催收、電信欺詐、騷擾電話等屢禁不止。

“714高炮”伴隨“套路貸”騙局

據(jù)了解，不少借了“714高炮”的用戶最后都陷入了“套路貸”的陷阱，在“以貸養(yǎng)貸”后，貸款像雪球一樣越滾越大，最后甚至傾家蕩產(chǎn)，釀成無法挽回的悲劇。

2017年10月，張先生因?yàn)槭诸^緊張，要借五六萬元還信用卡，便通過一個網(wǎng)貸APP找到在一家小貸公司（以下簡稱為A小貸公司）工作的李小宇（化名）。

“李小宇當(dāng)時就問我有沒有房子，我告訴他有。他又問我房子在哪個小區(qū)，戶型怎樣，面積多大，樓層多高，房齡多長，我都一一告訴了他?！睆埾壬F(xiàn)在回想起來，“圈套”從這個時候已然布下，一開始李小宇們瞄準(zhǔn)的就是他的房產(chǎn)，但當(dāng)時的他卻渾然不覺。

第一次的借款經(jīng)歷頗為順暢，這也讓張先生對李小宇產(chǎn)生了信任感。隨后，張先生打算借第二筆錢的時候卻遇到了麻煩，這次該小貸公司不愿意借錢給張先生了。

不過，過了幾天，李小宇又找到張先生，說有一家可以做貸款，但叮囑張先生“拿上房產(chǎn)證”。

在看了張先生的房產(chǎn)證并去實(shí)地驗(yàn)過房以后，第二家小貸公司（以下簡稱為B小貸公司）給張先生的銀行卡打了30.1萬元。不過在錢到賬后，小貸公司派來的兩個彪形大漢立馬要求張先生去銀行柜臺，給他們?nèi)?6萬元。盡管繳納了大部分保證金，這筆借款仍按照30.1萬元本金計算，每個月需要還25000元，連續(xù)還12個月。

乍看起來，這似乎是一筆無息貸款，但實(shí)際上除掉扣除的保證金和手續(xù)費(fèi)等，實(shí)際年化利率已經(jīng)超過130%。

不過，這并非其噩夢的結(jié)束。當(dāng)他忘記還款后，兩個小貸公司通過聯(lián)手設(shè)計陷阱，步步威逼利誘，最終將張先生的房子抵押了出去，還欠下了近百萬的貸款。

“我一直擔(dān)心他們傷害我的家人。由于我的懦弱，現(xiàn)在我的房子被抵押了，債務(wù)滾成了100多萬，而我的手上卻幾乎沒有憑據(jù)，我老婆還和我離婚了……我每天都生活在恐懼中?！睆埾壬f。

還有哪些平臺牽涉其中？

在今年的3.15晚會上，央視點(diǎn)名的“714高炮”平臺有：快易借、速貸寶、小肥羊、天天花、機(jī)有米、閃到、錢太太、金嬋錢包、復(fù)星寶、喵喵貸、零時口袋、宇宙白卡、信鴿錢包、金葫蘆、幸運(yùn)草、小米袋子、掌上應(yīng)急與節(jié)氣貓等。

事實(shí)上，在聚投訴等投訴平臺上，“714高炮”也成為投訴重災(zāi)區(qū)。除了央視曝光的上述平臺外，易秒貸、秒速到、帝王蟹、秒購、去哪借、隨行花、快貸、奇樂現(xiàn)金、達(dá)云飛貸、快米錢包、匯花花、花前月下、數(shù)字錢包、分期還、易通萬卡等平臺也均被用戶投訴存在“714高炮”貸款。

不少用戶的主要訴求則是希望平臺立刻停止騷擾和暴力催收，自己以合理的貸款利率償還貸款，同時也希望監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)管。

律師建議，現(xiàn)金貸問題不能僅僅通過晚會曝光，也不僅僅是金融監(jiān)管部門的問題，而是需要多個部門協(xié)同推進(jìn)。同時，這種不正常的消費(fèi)觀念給整個青少年的成長帶來了不利的影響，需要國家各部委組織起來，更加嚴(yán)格的監(jiān)管。

中國社會科學(xué)院產(chǎn)業(yè)金融研究基地副秘書長、百舸新金融智庫創(chuàng)始人陳文則撰文指出，要加強(qiáng)作為金融消費(fèi)者的個人的財商（FQ）教育。正如“戒毒”一樣，現(xiàn)在也需要對年輕人開展“戒貸”的教育。借錢可以，但必須認(rèn)真衡量自己的還款能力，別做成了毀家敗家的啃老族；借錢可以，但要仔細(xì)評估自己是不是真正需要借貸，而不是一種歇斯底里式的沖動借貸；借錢可以，但要看清借貸條款，能夠識別放貸人的種種套路，防止誤入債務(wù)陷阱。