貿(mào)易金融區(qū)塊鏈被看好“國家隊(duì)”也面臨三大挑戰(zhàn)

文／本刊記者 史 詩

雖然區(qū)塊鏈不是萬能的，但它又確實(shí)正在改變現(xiàn)有的商業(yè)模式。

央行深圳市中心支行黨委書記、行長邢毓靜表示，央行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺已接入深圳市28家銀行、483家網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)上鏈運(yùn)行，對外付匯業(yè)務(wù)量已超300億元。

貿(mào)易金融是銀行在貿(mào)易雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，為國內(nèi)或跨國的商品和服務(wù)貿(mào)易提供的貫穿貿(mào)易活動(dòng)整個(gè)價(jià)值鏈的全面金融服務(wù)。它包括貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資等基礎(chǔ)服務(wù)，以及信用擔(dān)保、保值避險(xiǎn)、財(cái)務(wù)管理等增值服務(wù)。

據(jù)了解，自2018年9月，由人民銀行和數(shù)字貨幣研究所牽頭、多家金融機(jī)構(gòu)共建的區(qū)塊鏈金融平臺“灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”上線，平臺以“有效促進(jìn)市場信任機(jī)制的形成”和“解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題”為建設(shè)目標(biāo)，致力于防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)金融監(jiān)管以及共建貿(mào)易金融生態(tài)圈。

今年5月底，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所副所長狄剛在出席公開活動(dòng)時(shí)表示，大概每年將近有18萬億美元的貿(mào)易涉及到融資，而貿(mào)易融資本身涉及到的機(jī)構(gòu)非常多，因此區(qū)塊鏈跟它的基因匹配就越吻合。

“現(xiàn)在的貿(mào)易融資，存在很多的問題，比如，像‘無因性融資’問題，明明是輪胎廠向橡膠廠購買貨物，但是這個(gè)貿(mào)易背景下，橡膠廠去融資的時(shí)候，拿著差旅費(fèi)去融資，這種現(xiàn)象也是非常多的。還有‘多頭重復(fù)融資’的問題，以及對銀行資金監(jiān)控和流向的問題。在技術(shù)層面，也存在重復(fù)建設(shè)、系統(tǒng)割裂，以及接入海關(guān)、稅務(wù)部門，共享其他部門數(shù)據(jù)比較難的問題。還有監(jiān)管和標(biāo)準(zhǔn)缺失，缺乏指導(dǎo)的問題。”狄剛說，區(qū)塊鏈技術(shù)可以破題貿(mào)易金融方面一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的痛點(diǎn)。

針對上述“灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”，狄剛稱，央行數(shù)字貨幣研究所嘗試了一些技術(shù)創(chuàng)新點(diǎn)：實(shí)現(xiàn)了“底層平臺”；尤其是實(shí)現(xiàn)了“監(jiān)管探針植入”，這樣保證監(jiān)管可以由事后，變?yōu)槭轮谢蛘呤虑?；?shí)現(xiàn)了“自主身份”，還有剛才說過的零知識證明的“隱私保護(hù)”，以及分布式的“通訊及存儲架構(gòu)”，還有柔性的“中間件”，提供了很多的技術(shù)差異性。

也就是說，央行搭建了這樣一個(gè)生態(tài)平臺，不改造現(xiàn)有的中心化系統(tǒng)。當(dāng)中心化系統(tǒng)需要跟外部進(jìn)行數(shù)據(jù)交換時(shí)候，調(diào)用這個(gè)平臺的接口，也可以調(diào)用平臺的公共服務(wù)，實(shí)現(xiàn)中心化系統(tǒng)與這個(gè)平臺的數(shù)據(jù)共享、業(yè)務(wù)協(xié)同、系統(tǒng)互動(dòng)。

作為區(qū)塊鏈領(lǐng)域的國家隊(duì)，央行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺已經(jīng)上線多項(xiàng)應(yīng)用場景。目前包括：供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款多級融資、跨境融資、國際貿(mào)易賬款監(jiān)管、對外支付稅務(wù)備案表等業(yè)務(wù)上鏈；此外，微票通業(yè)務(wù)也將于近期上鏈。在區(qū)塊鏈監(jiān)管方面，該平臺為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供了貿(mào)易金融監(jiān)管系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對平臺上各種金融活動(dòng)的動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)監(jiān)測。接下來，央行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺將加快生態(tài)建設(shè)和全國推廣，并準(zhǔn)備與香港貿(mào)易聯(lián)動(dòng)平臺等境外同類平臺對接，提供更多更便利的貿(mào)易融資服務(wù)。未來，該平臺將連接更多的國家和國際組織下屬的同類平臺。

對于區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)，邢毓靜表示，鑒于區(qū)塊鏈技術(shù)中統(tǒng)一賬本的實(shí)時(shí)共享特點(diǎn)，由企業(yè)源頭錄入跨境交易信息，信息無法篡改，銀行和人民銀行（外匯管理局）可實(shí)時(shí)獲取信息并追溯，消除了人工重復(fù)核驗(yàn)、驗(yàn)真難、虛假交易等問題。

“貿(mào)易金融基于區(qū)塊鏈平臺，未來是一個(gè)藍(lán)海，目前是萬里長征剛剛走了第一步?！钡覄偙硎荆脚_現(xiàn)在還遺留很多困難和挑戰(zhàn)，一是“保證資金精準(zhǔn)觸達(dá)的挑戰(zhàn)”、二是“避免核心企業(yè)盤剝上下游的挑戰(zhàn)”、三是“融資與被融兩端兼顧保護(hù)的挑戰(zhàn)”。

“其中，怎么樣保證融資方得到最便宜的資金，同時(shí)保障資金方防范風(fēng)險(xiǎn)，這兩端如何兼顧是目前面臨的最主要的挑戰(zhàn)?！钡覄傉f。