明清時期潮商治理制度研究
——基于歷史比較制度分析的視角

趙佩華，張柳欽，謝舜龍

（1.汕頭大學商學院，廣東 汕頭 515063；2.中央財經(jīng)大學，北京 100081）

一、問題提出

潮商，這個歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展而經(jīng)久不衰的商幫，在中國商業(yè)經(jīng)濟歷史中有著特殊的地位，尤其是在商品經(jīng)濟發(fā)達的明清時代，潮商影響力巨大，同內陸晉商和徽商并稱為“中國三大商幫”。明中后期和清代“紅頭船”時期是潮商高速發(fā)展期，其遠洋貿易范圍北到天津、日本，沿東海沿線貿易口岸，南抵暹羅（今泰國）、新加坡等東南亞地區(qū)，經(jīng)營商品種類繁雜多樣。

潮商的思想和行為根植于潮汕文化，潮汕文化是傳統(tǒng)儒家文化和海洋文化的結合，傳統(tǒng)儒家文化造就了潮州人濃重的儒學禮教思想，海洋文化塑造了潮州人對內團結、對外獨立的個性。潮州地區(qū)自古以來重視以血緣和地緣為基礎的社會網(wǎng)絡關系，因此，潮商是一個綜合血緣宗族和地緣同鄉(xiāng)關系的商幫。在創(chuàng)立并經(jīng)營商號時，通常采用家族企業(yè)模式，強調從宗族內部選拔人才繼承或擔任商號職務，依靠隱形契約、宗法族規(guī)等傳統(tǒng)禮教管理商號中的族內成員；而在商業(yè)運作時，整體上采用合伙分紅制，與同鄉(xiāng)其他宗族商人進行合作，收益風險共分擔，利用分紅收益激勵合作，并以合作契約來約束合作雙方。

關于“明清三大商幫”的晉商和徽商，晉商以地緣同鄉(xiāng)關系為主，徽商以血緣宗族關系為主，這與潮商是不同的。明清時期，潮商雖不及晉商、徽商強大，但也在長途海貿中不斷發(fā)展，在鴉片戰(zhàn)爭之后，潮商依舊繁榮發(fā)展，而晉商與徽商卻逐漸衰落，不能與潮商影響力相匹敵。為什么潮商能夠一直持續(xù)發(fā)展幾個世紀而不像傳統(tǒng)商幫一樣興盛之后就衰落下去，潮商的商幫治理制度具有哪些特點，這樣的制度又是如何建立和運作的？潮州地區(qū)除了有濃厚的儒學禮教文化之外，紛繁多樣的宗教信仰也是潮汕文化特色之一，“儒”“釋”“道”“關公”“媽祖”和“本土神”等神靈都被潮人所祭拜，每逢重要節(jié)日，家家戶戶都會舉行或參加祭拜儀式。那么，潮州地區(qū)的宗族、同鄉(xiāng)文化和宗教文化信仰與商人信念、商幫治理制度是否會有一些內在聯(lián)系？

本文試圖從新制度經(jīng)濟學的角度來分析并系統(tǒng)回答這些問題，我們將運用歷史比較制度分析（Historical and Comparative Institutional Analysis,下文簡稱HCIA）理論方法來建立一個商幫治理制度的研究框架，在這個框架里，通過系統(tǒng)描述潮商的歷史發(fā)展背景、宗教文化信仰、宗族文化、地域文化和商幫的運行治理制度，而后分析它們之間的相互聯(lián)系和內在互動邏輯。

二、潮商研究現(xiàn)狀

關于潮商，大多數(shù)學者的研究主要集中在潮商的商幫發(fā)展歷史、文化精神和商會會館等方面。林濟對潮商的商業(yè)發(fā)展史進行了史料上的收集和整理，詳細描述了潮商古代商幫的遠洋商貿發(fā)展進程和相關商業(yè)經(jīng)營制度。[1]黃挺則從潮商的文化精神角度進行了歷史概述，他對潮商的海洋文化精神、血緣宗族、地緣同鄉(xiāng)、宗教文化信仰以及潮商會館做了大量的史料分析。[2]吳二持對清代潮州地區(qū)的鹽業(yè)、制糖業(yè)、紡織業(yè)等手工業(yè)發(fā)展做了相關研究，從歷史的角度論述了潮商海上貿易發(fā)展與當?shù)厥止I(yè)商品經(jīng)濟發(fā)展的關系。[3]此外，他也對“紅頭船”時期潮商的海上貿易進行了細節(jié)上的論述，總結出紅頭船商人敢于冒險、善于經(jīng)營、神祗崇拜和商人抱團這幾個海洋貿易特點。[4]潮汕文化因其傳承了傳統(tǒng)大陸文化，又發(fā)展了獨特的海洋文化，使得潮汕文化具有二重性，潮商精神特質可以簡要歸納為“精、拼、信、義、親”五個方面。[5]在人員聘用機制方面，謝舜龍認為潮商是以血緣宗族為先，而后是地域同鄉(xiāng)，重視人的道德品質和吃苦耐勞的精神，疑人不用、用人不疑。[6]上述學者的研究大都停留在史實資料的收集整理或是商人文化精神層面，較少系統(tǒng)深入地研究潮商的商幫治理制度，這使得人們對明清時期潮商的商幫治理制度缺乏足夠的了解，更不用說探討地域文化、商人信念與商幫治理制度之間的互動聯(lián)系。

易順等以文化影響商人行為，進而影響商幫的商業(yè)模式和經(jīng)濟績效，最終決定了商幫興衰命運這樣的邏輯思路將晉商和潮商的商業(yè)模式做了對比研究。研究表明：商幫的興衰關鍵取決于商人的文化信仰，源于農(nóng)耕文明的晉商選擇了“官商結合”的商業(yè)模式，而海洋文明的潮商選擇了“市場導向”的商業(yè)模式，最終影響了兩個商幫不同的發(fā)展軌跡。[7]惋惜的是，他們對潮商的商幫治理制度，如激勵制度和約束制度等，并沒有進行深入的研究分析。胡少東和陳斯燕（Shao-DongHu&Si-yan Chen）運用歷史比較制度分析對近現(xiàn)代（1860-1949）潮汕僑批的運作制度進行了系統(tǒng)的研究，發(fā)現(xiàn)在缺乏正式法律制度的約束下，潮商的宗族關系、潮商的社會網(wǎng)絡組織以及潮商的文化信仰支持著僑批制度的運行，龐大的潮商社會網(wǎng)絡組織促使信息的快速流通，使得集體懲罰機制得以實現(xiàn)，維護著僑批制度的穩(wěn)定。[8]本文認為，盡管胡少東和陳斯燕對潮商僑批有較系統(tǒng)的研究，但由于近現(xiàn)代的技術水平、商業(yè)環(huán)境等都遠遠優(yōu)于明清時期，那么就不能簡單地認為明清時期的潮商商幫治理制度和其與地域文化、商人信念的互動關系就如同僑批時期的一樣。本文將基于歷史比較制度分析的研究理論和框架，結合具體史實，對明清時期潮商的商幫治理制度進行全面系統(tǒng)的分析。

三、歷史比較制度分析

歷史比較制度分析是用于研究制度的起源、本質和影響以及制度變遷的理論方法，HCIA 認為制度是非技術決定的約束，是內生（endogenously）和自我實施（self-enforcing）的。具體是：制度內生于群體間的文化信念，而制度的維持和穩(wěn)定又要求文化信念的穩(wěn)定或增強，而后，文化信念繼續(xù)支持著制度。HCIA 包含制度分析、比較分析和特定情境（context-specific）的經(jīng)驗分析三個角度。[9]

Greif 在研究后中世紀時期熱那亞商人和馬格里布商人的制度生成、穩(wěn)定和變遷時，從商人的文化信念出發(fā)，認為熱那亞商人和馬格里布商人分別有著拉丁文化和穆斯林文化兩種不同的文化背景，這孕育出了兩個地區(qū)的商人不同的文化信念：“個體主義”和“集體主義”。信奉“個體主義”的熱那亞商人在商品貿易中形成了雙邊懲罰機制，而信奉“集體主義”的馬格里布商人在遠洋貿易中形成了多邊懲罰機制。[10-12]顯然，多邊懲罰機制在制約代理人行為上比雙邊懲罰機制更有效，但多邊懲罰機制在實際實施上卻要比雙邊懲罰機制更加復雜困難。而由于馬格里布商人信奉“集體主義”，加之商人間有相同的穆斯林信仰，使得他們能夠建立起一個對內開放、對外封閉的商人聯(lián)盟，這樣的商人聯(lián)盟起著信息共享和流通、認定商業(yè)行為的性質等作用，從而支持了馬格里布商人的多邊懲罰機制的實施，通過實施集體聯(lián)合抵制來懲罰不誠信的代理人。而對于信奉“個體主義”的熱那亞商人，由于無法建立類似馬格里布這樣的商人聯(lián)盟，他們無法實施多邊懲罰機制，轉而建立雙邊懲罰機制。熱那亞商人在委托代理上依靠雙邊懲罰機制來約束代理人的行為，這使得熱那亞商人易于和其他非熱那亞的商人進行貿易合作，在商業(yè)貿易過程中能夠快速接收新的信息，積極適應新的商業(yè)環(huán)境并發(fā)現(xiàn)新的商業(yè)機遇，最終使熱那亞商貿不斷發(fā)展繁榮。而對于馬格里布商人，由于其所建立的多邊懲罰機制要求有一個馬格里布商人內部的封閉聯(lián)盟，在這個聯(lián)盟里的馬格里布商人，很少或不和其他非馬格里布的商人進行商業(yè)貿易合作，這使得馬格里布商人無法及時適應新的商業(yè)環(huán)境，發(fā)現(xiàn)新的商業(yè)機遇，從而逐漸衰落。

歷史比較制度分析的理論邏輯不僅能對多個制度進行分析，亦能對單一的歷史制度進行分析。在對商幫治理制度進行比較分析研究中，比較典型的是對晉商與徽商的比較制度分析，還有徽商與寧波商的比較制度分析。明清時期，晉商和徽商作為兩個地域性內陸商幫，他們商業(yè)貿易的影響力都曾是十分巨大的，可以說是明清時期中國最有影響力的兩個商幫，晉商和徽商的繁榮發(fā)展也一定程度上體現(xiàn)了明清時期中國商品貿易的發(fā)展水平。晉商和徽商由于生活在不同的地域，也顯現(xiàn)出了不同的社會關系結構，其中晉商是以依靠地緣關系為基礎的，這使得晉商能夠建立起一套適用于同鄉(xiāng)集體主義的商業(yè)發(fā)展模式，即東掌制度、避親用鄉(xiāng)原則、股俸制激勵和號規(guī)制度。[13]而徽商則是以依靠血緣宗族關系為基礎的，于是在商業(yè)活動中建立了宗族內部的委托代理關系制度，通過漲薪金、職位升遷和宗族地位提升等方式來激勵代理人，同時又以宗族制度和家規(guī)家訓等手段來約束代理人的機會主義行為。反之，晉商和徽商要想穩(wěn)定和維持他們的商幫治理制度，就必須要加強商人及其后人的文化信念，這個文化信念通過影響商人的行為來支持商幫治理制度的穩(wěn)定，例如晉商普遍信奉忠義并存的關羽，徽商普遍信奉傳統(tǒng)儒家理學的“文昌帝”朱熹。[14，15]雍家盛從文化信仰角度出發(fā)，分析了徽商和寧波商在鹽業(yè)貿易中的商幫治理制度，并對徽商和寧波商與朝廷官員的合作行為進行了博弈分析，他認為徽商的宗族“封閉”文化相較于寧波商的同鄉(xiāng)“開放”文化，在隔離市場中，徽商付給官員的合作租金要少于寧波商；在競爭市場中，徽商的競爭力要強于寧波商，徽商則在鹽業(yè)競爭中勝出，獲得鹽業(yè)壟斷權。[16]

以上是關于不同商幫制度的比較研究，也有學者運用HCIA 的理論邏輯對單個商幫的治理制度進行了研究分析。鄭儀對山西票號進行了研究，認為晉商是一個以集體主義為主、個體主義為輔的商幫，在委托代理關系中產(chǎn)生了東掌制度，實現(xiàn)了票號所有權與經(jīng)營權的分離；在東掌制度中，晉商的“集體主義”信念產(chǎn)生了嚴格的號規(guī)制度來約束各級代理人，加上票號對代理人的激勵機制，使得山西晉商票號一度繁榮發(fā)展。[17]王森在研究山西晉商衰亡時，認為晉商穩(wěn)定的整體內部制度、票號的信譽貸款方式和風險管理的不足使得山西票號無法積極并迅速適應鴉片戰(zhàn)爭后新的商業(yè)環(huán)境，從而迅速衰落。[18]牛海楨則對明清西北回族商人的商業(yè)貿易發(fā)展進行了分析并發(fā)現(xiàn)，伊斯蘭教經(jīng)典《古蘭經(jīng)》和《圣訓經(jīng)》中都大量提及了相關商業(yè)活動的事項和道德規(guī)范，這表明信仰伊斯蘭教的回族商人不同于漢族等其他民族遵循著“重農(nóng)抑商”的思想，他們對于商貿的渴望根源于他們的信仰。在商貿活動中，擁有“穆斯林共同體”價值觀的回族商人呈現(xiàn)出明顯的“集體主義”特征，如同馬格里布商人一樣，回族商人在商業(yè)運作中也建立了多邊懲罰機制，對違反規(guī)定的人實施聯(lián)合抵制。在明清甚至民國時期的西北地區(qū)，由于社會地區(qū)落后和封閉，使得回族商人能夠繼續(xù)依賴這樣的商業(yè)運營制度壟斷羊毛貿易，并未像馬格里布一般沒落。[19]

上述學者們運用HCIA 理論分析商幫治理制度的邏輯框架可以總結為：第一階段，地域文化作為源頭性的內生因素影響著商人信念和商業(yè)行為，進而決定了該商幫的治理制度；第二階段，當商幫的治理制度建立之后，商人若要維護治理制度的運行，就需要通過加強商人對地域文化的認知和商人信念，這是一個“地域文化-商人信念-商幫治理制度”的循環(huán)過程。

四、潮商商幫治理制度

（一）遠洋商貿歷史

潮商自隋唐以來就已開始海洋商貿，在《隋書·陳稜傳》里，“與朝請大夫張鎮(zhèn)周發(fā)東陽兵萬余人，自義安泛海，擊流求國，月余而至”，之后提到“流求人見船艦，以為商旅，往往詣軍中貿易”①參見魏征：《隋書》卷六四《陳稜傳》。，這表明了潮商在隋唐時期就已經(jīng)有了與臺灣的商業(yè)貿易往來。在宋元時期，潮商就已開辟了日本、南洋航線并與日本、東南亞地區(qū)進行遠洋商貿，在日本和東南亞各國出土的北宋潮州窯產(chǎn)品和瓷器以及相關史學資料可以得到證明，如《東里志》記載，“富商得以逡巡海道，與一人交通，一人亦能揚帆萬里，與中國關市，皆自茲役起之也”②參見陳天資：《東里志》卷二《境事志》。。至明朝，受到朝廷嚴厲的海禁政策，禁止海商私自貿易，不允許船只出海，大部分潮商都停止了海洋貿易，但亦有部分海商受生活所迫走上了“亦盜亦商”的道路，其中有些海商受到官府軍隊鎮(zhèn)壓，逃亡至東南亞地區(qū)生活?？傊?，潮商海上經(jīng)濟貿易的發(fā)展受到嚴重打擊，這一直持續(xù)到隆慶元年（1567）。潮商在“隆慶開關”允許私人海洋貿易的政策背景下，海上商業(yè)貿易發(fā)展進入了新時期。康熙二十三年（1684）收復臺灣、平定三藩之亂后，朝廷正式解除了清初頒布的“廣東海禁”，準許商人和民眾出洋貿易，潮商則進入了“紅頭船”的繁榮發(fā)展期。遠洋航線更加成熟且商貿船隊也更加龐大，營造起了一個“中國-東南亞-日本”海上貿易網(wǎng)絡，通常冬季載貨從潮州南下到東南亞銷售，夏季在東南亞載貨北上，途徑潮州、廈門等沿岸港口，止于日本長崎，可以說“紅頭船”時期的潮商正是古代潮商海上商業(yè)貿易的興盛時期。在明清時期，據(jù)相關史料和文獻記載描述，潮商遠洋海貿商品品種多樣，上至瓷器、絲綢，下到當?shù)馗魇酵撂禺a(chǎn)（見表1），這也印證了潮人經(jīng)商的一個觀念，即“刣頭生意有人做，折本生意無人做”。潮商在外經(jīng)營謀利發(fā)家后，同晉商、徽商一樣，也會在家鄉(xiāng)購置一些土地作為宗族財產(chǎn)，投資建設宗族祠堂等。[2]但不同的是，潮商并不會將大部分的財富投資于土地或是將金銀藏匿在自家宅院里，其原因大體有二：一是潮州地區(qū)地少人多，二是遠洋海貿投資巨大，這使得潮商不得不將大部分金錢投資于商業(yè)貿易中。此外，潮商與內陸商幫顯著的不同在于商人與官府的關系，潮州地處省尾國角，受政治影響較小，加之封建王朝對海洋商貿的抵觸，使得潮商在商貿時盡量避免與官府搭上關系，崇尚自由貿易。

表1 明清時期潮商的基本概括

（二）商幫治理制度

潮商在遠洋貿易時，通常聘用家族內部親戚以及同鄉(xiāng)隨船一同出行貿易，曾有人對道光年間潮商的海洋貿易船隊進行描述：“船只共約八十艘，……由廣東省東部潮州人駕駛。這些帆船大部分歸曼谷的華僑或暹羅的貴族。前者派遣自己的親戚，常常是女婿，到船上做貨物管理員；后者派定的貨物管理員，由戚屬們擔?！薄20]宗族成員在外進行商業(yè)貿易時，宗族商號通常利用薪金、分紅獎勵、宗族地位和商號職務提升等手段來激勵他們，尤其是宗族地位和商號職務的提升，[21]這種隱性的激勵機制在宗族內部的作用往往大于金錢等顯性激勵。因為在宗族里，個人的地位決定了他的權力和發(fā)展前景，潮商宗族商號通常依據(jù)宗族成員的工作態(tài)度、個人品質和經(jīng)商能力來提拔人員和選定商號各個重要職務的接班人。

紅頭船的所有者是船主，船上有分管賬務和船事的船頭，負責掌舵的船公和負責管理水手的押班，船上的船頭、船公和押班統(tǒng)稱司事。由于航海技術條件的限制，遠洋商貿只能依靠季風進行往返航貿。《澄?？h志》記載：“邑之富商巨賈，當糖盛熟時，持重貲往各鄉(xiāng)買糖，或先放賬糖寮，至起收之。自有行貨者，有居以待價者，候三四月好南風，租舶艚船裝所貨糖包，由海道上蘇州、天津。至秋東北風起，販棉花、色布回邑”。①參見嘉慶：《澄海縣志》，《風俗·生業(yè)》。在茫茫大海航行中，紅頭船面臨著自然和海盜帶來的巨大風險。因此，紅頭船船主（大多是富商巨賈）會聯(lián)合一些中小商人一同合作，采用合伙分紅機制，按照比例分配收益和承擔風險，②劉素芬：《清朝中葉北洋的海運》，轉引自吳劍雄：《中國海洋發(fā)展史論文集》1991 年版第四輯。船主一般不隨船出行，親自從事海販貿易的是那些合伙的中小商人，他們“為之四處經(jīng)營，以分其息”③參見肖麒趾：《普寧縣志》卷八《風土志·風俗》。。在遠洋貿易過程中，有一部分潮商會隨著紅頭船居住在中國沿海和東南亞的各個商貿口岸，這一部分潮商幫忙購銷紅頭船商人所載的各式商品，并幫助紅頭船商人采購當?shù)氐耐撂禺a(chǎn)等產(chǎn)品，進行海外商貿對接，在潮商的“南北行”貿易中起著重要作用。

在一次長途海販貿易中，船主的收入來自于商販商業(yè)利潤的抽成，俗稱抽取“商銀”，其抽取程度取決于商販利潤的高低，遵循多利多抽、少利少抽和無利不抽的原則，水手的收益則根據(jù)抽取的商銀進行分配。之后，新衍生出的一種合伙關系逐步地被采用，這種新的合伙制度不僅能夠增加商船的載貨量，而且更能夠體現(xiàn)收益風險共擔。這合伙制度就是，船上商販可以自帶水手，依據(jù)商販所帶的貨物價值確定可帶水手的數(shù)量；而對于司事和水手，他們都可攜帶一定數(shù)量的本地商品在沿岸口岸進行銷售。這樣，與整條船相關的船主、司事、商販以及水手都被共同的商業(yè)利益所聯(lián)結在一起④參見菲普斯：《中國與東方貿易論述》。，使得商船出現(xiàn)一副完全欣然、快捷、安靜、和諧的景象。[22]這樣的合作機制往往能夠使一些中小商人和水手發(fā)家致富，如陳元祝年少貧困，從隨船當水手做起，至成年，已“往來吳粵為商，起家累萬”⑤參見李書吉，蔡繼坤：《澄?？h志》卷十八《人物志·義行》。。又有《龍湖黃氏族譜》記載：“九世祖處士西洋公，……自二十余歲往西洋經(jīng)商，至六十三歲始回家。當時滿載榮歸，稱巨富焉。故以西洋為名，示不忘也”⑥參見《龍湖黃氏族譜》。。這樣的事跡深深地影響著潮州百姓，激勵著一代代的潮人從事長途海販貿易，潮州貧民“望海謀生，十居五六”⑦參見藍鼎元：《鹿洲處集》卷三。，也不斷地壯大著潮商隊伍。

在約束制度方面，一是血緣宗族的約束，二是同鄉(xiāng)地域的約束。為了限制宗族人員的機會主義行為，潮商通常采用族法家規(guī)來懲治[23]，包括體罰、經(jīng)濟處罰、背負不良聲譽和革除祠堂族譜等，更嚴厲的是宗族內部會對那些不守規(guī)矩的族內人員實施資助式“出逐”或“逃亡”海外的懲罰措施，讓他們在海外自生自滅。正如《鷗汀王氏族譜》載道，“守斗公之長子，諱總，少年棄世，不曾奉祀。妻東溪鄉(xiāng)洪氏，去幃。一男名班，于道光十年（1830）間逃往暹邦，迄今無接音信多年，不知在暹存亡。守斗公之次子名大奴，不曾娶妻，亦于道光年間逃往暹邦，迄今無接音信多年矣。據(jù)稱在暹身亡，不知果否”①參見《鷗汀王氏族譜》季房廿二代。。又有《潮陽民情》記述：“其爛崽不法，又不能科以重罪之人，往往勒令其出洋。大族之中，間出匪類，紳士能執(zhí)行大宗權力者，或亦資出洋，久久獲利，變而良善者非尠”②參見崔炳炎：《潮陽民情》。。從史料可知，那些不守規(guī)矩被宗族“出逐”或“逃亡”海外的族人，若沒有在海外發(fā)展起來，則與大陸宗族基本沒有太多聯(lián)系，這有利于保持宗族的良好聲譽，繼續(xù)發(fā)展商業(yè)貿易。而那些在海外發(fā)展獲利的，則會以“變而良善”的名義，重新被大陸宗族所接受。

在同鄉(xiāng)約束方面，紅頭船長途海販貿易時，船主與隨船商人及水手都屬于商業(yè)合作伙伴關系，船主通常在船只出海時，會立下租船契約或借款契約，租借船只給隨船商人進行遠洋商貿或是借給隨船人員一筆需要加倍償還的款項作為貸款，錢數(shù)依據(jù)航程而定。若成功商貿返回，則依據(jù)合同償付款項；若受款者由于其他原因不能付完款項，則他的財產(chǎn)和妻兒將會作為欠款的抵押品，直到償清其債務為止；若整船遇難，則船主就失去了這筆款項。[22]此外，通過商會組織在流通信息、設定商業(yè)行為準則等方面的作用[1]，潮商能夠形成多邊懲罰機制，即對不守商業(yè)規(guī)矩的商人進行集體抵制。集體抵制機制和家產(chǎn)、親人抵押構成了潮商對同鄉(xiāng)人員的約束制度。

五、地域文化、商人信念與潮商治理制度

潮商的商幫治理制度不同于單一的基于血緣宗族的治理模式或基于地緣同鄉(xiāng)的治理模式，潮商的商幫治理制度更像是這兩種治理模式的結合。那么為什么潮商會選擇這樣一種綜合的商幫治理制度？HCIA 理論認為，首先需要從潮商商幫興起之前潮州地區(qū)的社會環(huán)境出發(fā)，找到?jīng)Q定商幫治理模式選擇的內生因素。從上述對商幫治理制度的分析來看，宗族地域化是關鍵所在，宗族地域化是血緣宗族關系延展至地緣同鄉(xiāng)關系的過程，潮州歷史上宗族的地域化使得潮商選擇了綜合血緣和地緣關系的商幫治理制度。

（一）宗族地域化

自唐宋，閩南的士大夫不斷地徙入潮州，他們帶有的傳統(tǒng)中原儒學禮教文化影響著潮州社會，一些接受儒家理學的潮州士大夫就開始倡導宗族活動。自此之后，有財力和聲望的宗族通過修建祠堂、編撰族譜和購置祭田等方式來建立宗族的象征體系、網(wǎng)絡架構和經(jīng)濟支柱③參見郭春震：《（嘉靖）潮州府志》卷七《人物卷》。，到16世紀初，歷經(jīng)數(shù)代人的努力，宗族的組織構建基本完成。16 世紀之后，分布在潮州各地域的宗族分支以同姓血緣為線索逐漸開始整合成一個新的大宗族，各支同系宗族聯(lián)宗修墓，重修族譜。這就是宗族發(fā)展中的“聯(lián)宗”現(xiàn)象，代表著血緣與地緣相結合的鄉(xiāng)族文化的開始，是宗族地域化的一種表現(xiàn)。

宗族地域化發(fā)展的另一種主要表現(xiàn)則是宗族鄉(xiāng)約化[24]，潮州宗族鄉(xiāng)約化可以追溯到宣德十年到正統(tǒng)六年（1435-1441），知府王源依照“呂氏鄉(xiāng)約”設立鄉(xiāng)約組織，《明史·王源傳》記載：“刻藍田呂氏鄉(xiāng)約，擇民為約正、約副，約士講肄其中，而時偕寮宷董率焉”④參見張廷玉：《明史》卷二八一《循吏傳·王源》，中華書局1974 年版。，此后薛侃和季本依照《南贛鄉(xiāng)約》在潮州推行鄉(xiāng)約制⑤參見薛侃：《薛中離先生全書》卷十九《鄉(xiāng)約續(xù)議/后跋語》。，這加快了潮州地區(qū)以鄉(xiāng)為核心單位的組織意識的建立。宗族內部的組織化這一點可以從《西林孫氏族譜》中得到相關證實，族譜中明確規(guī)定了宗族管理機構以族長為首，族副為輔，另有族正、族照、族史分管各個方面⑥參見《西林孫氏族譜》孫氏宗盟錄。，這和鄉(xiāng)約的組織結構大體相同。鄉(xiāng)約本質上是一種在官方促成影響下的村落聯(lián)盟[25]，宗族鄉(xiāng)約化體現(xiàn)了宗族組織化和地域化的過程，即血緣群體被地域化，這促進了潮州百姓以鄉(xiāng)、村為單位的集體組織意識的建立。

鄉(xiāng)約制度來源宋儒理學的思想，這間接證明了潮州宗族受傳統(tǒng)封建的儒學禮教影響之巨大。在宗族鄉(xiāng)約化的同一時期，伴隨著潮州宗族自身勢力的擴大以及手工業(yè)生產(chǎn)和商業(yè)活動的發(fā)展，使得宗族迫切需要擴展和組織更廣大的宗族社會網(wǎng)絡，婚姻便成了宗族發(fā)展地域關系的一種有效方式，與之前的聯(lián)宗活動一同在宗族地域化進程中起著重要作用。至明末，潮州鄉(xiāng)土社會宗族化基本完成，這個依靠血緣和地緣為基礎的鄉(xiāng)族社會深深影響著之后潮州百姓的思想和行動。即便是受清初時期的“遷海令”影響，潮州宗族關系在受到嚴重沖擊影響下，亦能在“遷海令”廢除后迅速組建并重新發(fā)展壯大，[26]這表明了潮州社會宗族思想力量的強大。

（二）宗族地域化與商幫治理制度的內在聯(lián)系

概括地說，潮商的商幫治理制度是由綜合血緣宗族和地緣同鄉(xiāng)特點的代理合作、激勵、約束制度組成。在家族商號內部，潮商任用血緣宗族人才擔任重要職務，采用隱性激勵方式（家族地位的提升等）來激勵宗族子弟為商號發(fā)展出謀劃力。約束機制則是嚴格的族法家規(guī)，通過斥責、經(jīng)濟懲罰、革除祠堂族譜、背負不孝名聲甚至出逐流放海外等方式來限制宗族人員的機會主義行為。地域同鄉(xiāng)則擔任其他次要職務，同鄉(xiāng)人員更多在商號商業(yè)合作運作時起作用，商號會利用薪金獎金等顯性激勵機制或者采用合伙分紅制度來激勵同鄉(xiāng)人員。若同鄉(xiāng)人員被發(fā)現(xiàn)有不利于商號利益的行為，則會被解雇或被商號依據(jù)合作契約進行懲罰，并且同鄉(xiāng)人員的機會主義行為會通過各地潮州會館被傳達到各地潮商商號，而很多商號都不會招聘這樣的同鄉(xiāng)或與其合作，這就形成了一種集體懲罰的機制現(xiàn)象。此外，對欠款未還的紅頭船上隨行人員，潮商會以欠款人的家屬和資產(chǎn)作為抵押，以保證貸款得以要回。

依據(jù)Holmstron 和Milgrom 的激勵理論，商幫治理制度可以被認為是一種激勵系統(tǒng)，其系統(tǒng)的各組成要素是互補的、動態(tài)聯(lián)系的，整個系統(tǒng)的經(jīng)濟績效取決于各組成要素的配合運作效果。[27]因此在治理制度中，當一個外部參數(shù)發(fā)生變化時，與其相聯(lián)系的組織要素的最優(yōu)參數(shù)也會發(fā)生一致性變化。也就是說，各種激勵工具和約束機制內在是一致且互補的。潮商完善的宗族制度使得潮商商號內遵循著傳統(tǒng)宗族治理模式，但由于航海動力技術的限制，潮商不得不依靠季風航行，加上長途海貿巨大的風險，使得潮商無法同徽商一樣通過單一宗族商號進行長途海洋商貿，潮商家族商號面對貿易時間及風險的限制，更愿意與其他潮籍商人合作，共擔收益和風險，這是因為在“紅頭船”時期之前完成的宗族地域化，使得潮商能夠超越宗族限制、與同鄉(xiāng)商人合作?！凹t頭船”在海外貿易時，各個商業(yè)口岸都會有本宗族或同鄉(xiāng)的潮商，他們起著銷售和進貨“代理”的作用，這種“代理”因不同的身份（宗族或同鄉(xiāng)）而接受不同的激勵和約束制度，宗族的地域化使得潮商能夠將長途海上貿易覆蓋到更廣的地域?？傊鄙桃蚱溥h洋商貿的影響，商號對內呈現(xiàn)強烈的宗族主義，對外顯現(xiàn)積極的同鄉(xiāng)集體主義，而正是由于潮州自古以來的強大血緣宗族勢力以及后來的宗族地域化，潮商商幫治理制度顯現(xiàn)出宗族模式和同鄉(xiāng)模式這兩大特點。

（三）宗教文化與商人信念、治理制度的相互聯(lián)系

李亦園把宗教信仰的功能歸納為生存、整合和認知三個方面。在發(fā)生天災人禍時，宗教信仰給與人們生存的助力和堅持下去的動力；在群居生活中，宗教信仰拉進人與人之間的關系，維系著社會生活結構，鞏固社會規(guī)范；認知功能則體現(xiàn)在人在追求至高人生境界的過程中，通過理解宗教來感悟人生意義，是宗教信仰的最高功能[28]。對于宗教信仰的功能來說，絕大多數(shù)信眾的需求是生存、整合功能，極少數(shù)追求認知功能，古代潮州人更是如此。一方面，唐宋時期的潮州地區(qū)，人煙稀少，生存環(huán)境惡劣，人們在高溫潮濕的環(huán)境中易于染病，這嚴重威脅著潮州居民的生存發(fā)展。到明清時期，雖然隨著人口的增加以及對自然環(huán)境的開發(fā)治理，使得唐宋時期存在的生存威脅大大降低，但此時期潮州地區(qū)的自然災害卻越來越多，如洪澇、臺風和旱災，并且疾病也困擾著當?shù)鼐用?，在醫(yī)療技術和醫(yī)藥資源有限的時期，人們往往希望神靈幫助他們擺脫厄運、渡過難關和健康成長。另一方面，潮州百姓對自然土地有著一種至高的敬意，他們相信正是掌管這片土地的神靈保佑著人們，人們才得以在這里開墾生活，任何遷移到本村落居住的人，都要信仰朝拜守護這片土地和村落的神靈，以祈求生活平安。

潮州地區(qū)的神靈信仰種類眾多且繁雜，但大體可以分為“道”“佛”“儒”“英雄神”和“本土神”這5 種信仰派別（見表2），其中伯公、孔子、韓愈、關公、雙忠圣王、三山國王和媽祖對于商人信念和商幫治理制度有著重要影響。孔子是儒學的創(chuàng)始人，韓愈是宣揚傳統(tǒng)儒學的代表人物之一。在儒學的影響下，潮州地區(qū)的宗族勢力逐漸發(fā)展壯大，才會使潮商選擇了具有血緣宗族特點的治理模式，而將孔子、韓愈供奉祭拜則加強了商人的宗族信念，是穩(wěn)定并支持以血緣宗族為基礎的激勵和約束制度運行的有效方式。伯公作為守護村社的保護神，家家戶戶都要祭拜；三山國王和媽祖作為潮人的保護神，潮人相信他們會讓人們無論在生活上還是在遠洋貿易中都平平安安的，伯公、三山國王和媽祖作為全體潮人的共同信仰，體現(xiàn)并增強了潮人的地緣同鄉(xiāng)集體主義信念。移民海外的潮商，無論是在暹羅、臺灣還是其他地區(qū)，都會出資建設廟宇來祭拜潮人共同的神（伯公、三山國王和媽祖），而這些廟宇在正式的海外潮商會館成立之前，除了祭祀還起著商業(yè)會館的部分功能。

如果說伯公、三山國王和媽祖是影響潮商同鄉(xiāng)信念和商幫治理制度的宗教信仰，那么關公和雙忠圣王更像是維系潮商同鄉(xiāng)集體主義信念和商幫約束機制的宗教信仰。雙忠圣王在民間體現(xiàn)的是“鄉(xiāng)土保護神”，能夠保護鄉(xiāng)村地域的百姓，而在士大夫階層則表現(xiàn)出“忠義”的形象，隨著時間的流逝，這兩種解讀逐漸相互融合地影響著潮人。[29]關公屬于“英雄神”，因人物所有的“禮義忠信”氣節(jié)而被人尊為神，關羽在潮商心上的重要地位則可以從最早的蘇州潮商會館中體現(xiàn)，在會館中，關羽在所有祭祀神中神位居中。潮商崇拜關羽，一定程度上反映了潮人在商業(yè)貿易中對儒家倫理道德原則的需求，在缺乏法制的古代社會，潮商在與宗族外的同鄉(xiāng)人員進行商業(yè)合作時，往往需要一種道德上的約束工具來限制同鄉(xiāng)人員的機會主義行為。盡管潮商會以他們的家屬和家產(chǎn)作為抵押，但是如若有一種道德工具來約束外族同鄉(xiāng)人員，那么這樣就能增強商幫的約束機制，減少潛在的商業(yè)損失。可以說，宗族的地域化促進了同鄉(xiāng)集體主義信念在潮商的心中建立，使潮商的商幫治理制度包含了以地緣同鄉(xiāng)為基礎的激勵和約束機制，而商幫治理制度中的地緣同鄉(xiāng)模式則需要以“禮義忠信”為主體思想的宗教信仰來加強對同鄉(xiāng)商人的道德約束，以此來維持商幫治理制度的穩(wěn)定運行。

表2 明清時期潮州宗教信仰的基本概括

為了維持同鄉(xiāng)集體主義的治理制度，除了需要加強宗教信仰之外，還需要一個組織平臺來傳播商業(yè)信息，使得約束機制能夠真正地被實施，會館則很好地起到這樣的作用。最早的潮商地域性組織是蘇州的潮州會館，《潮州會館記》載：“我潮州會館，前代創(chuàng)于金陵，國初始建于蘇郡北濠，基址未廣?？滴跛氖吣辏诉w上塘之通衢”①參見[清]《潮州會館記》，蘇州。，自蘇州起，上塘、天津等地陸續(xù)建立了潮州會館。在海外的潮人則建立了廟宇，潮人濃重的宗教信仰使得他們每到一個陌生的地方都會搭建廟宇，祈求得到神明的庇佑。隨著前往廟宇祭拜的潮商越來越多，廟宇也逐漸組織正式化，具有了大陸潮州會館的商業(yè)功能。潮州會館主要的商業(yè)作用是交流商業(yè)信息、資本借貸、商業(yè)糾紛仲裁和商業(yè)行為的規(guī)定等[30，31]，會館能夠有效地促使潮商之間多邊的集體懲罰機制的形成，與相應的同鄉(xiāng)顯性激勵機制形成互補。與此同時，通過會館，來此經(jīng)商的潮商可以在自家宗族或同鄉(xiāng)商人的幫助下，能夠在異地輕松地完成遠洋貨物的銷售和當?shù)刎浳锏牟少?，這方便了紅頭船商業(yè)交易的達成。

潮州會館里通常用潮汕話交流，潮汕話作為潮州地區(qū)的方言，至今仍保留著了唐朝口音，潮汕話隸屬閩南語系，但其發(fā)音同閩南語和白話大有不同，非潮人很難學會并掌握，這使得潮汕話擁有天然的同鄉(xiāng)識別能力，逐漸地成為了維系潮州同鄉(xiāng)社會群體穩(wěn)定的重要工具。不管是在國內的各個商業(yè)貿易地還是海外商業(yè)貿易口岸，潮商通常會用語言來判別同鄉(xiāng)關系，這大大降低了發(fā)現(xiàn)、穩(wěn)定和鞏固同鄉(xiāng)社會群體的成本，從而加強了同鄉(xiāng)集體主義的商人信念。

總之，潮商生長地域的文化意識，如宗族文化、宗教信仰、商業(yè)習俗等，培育了潮商對內宗族、對外集體的信念。正是這樣的商人信念，使得潮商選擇了一種綜合血緣宗族與地緣同鄉(xiāng)治理模式特點的商幫治理制度，這是與晉商、徽商大為不同的。而在建立了這樣的商幫治理制度之后，為了維持制度的穩(wěn)定運行，又要求加強潮商的潮州地區(qū)文化意識形態(tài)，使得其約束機制能夠配合激勵機制協(xié)調運作，可以說這個互動過程本質上是自我執(zhí)行的。

六、結語

潮商作為“明清三大商幫”之一，在中國古代遠洋商貿史中具有重要地位。本文運用歷史比較制度分析的理論框架，首先對潮商的遠洋商貿歷史及商幫治理制度進行了史料上的整理與描述，總結出潮商采用的是一種綜合血緣宗族與地緣同鄉(xiāng)治理模式特點的商幫治理制度。而后，分析了潮州地域的宗族文化和宗族地域化對商幫治理制度的影響，發(fā)現(xiàn)潮商因潮州地區(qū)強大的宗族文化選擇了血緣宗族特征的治理模式，而由于潮州地區(qū)的宗族地域化進程和海洋貿易巨大的風險性，使得潮商又選擇了地緣同鄉(xiāng)特征的治理模式，并將這兩種治理機制嫁接在一起組成了一種對內宗族、對外集體的商幫治理制度。最后，對明清時期潮州地區(qū)的地域文化進行了探討，尤其是宗教信仰，認為潮商的宗教信仰能夠加強治理制度中的約束機制（血緣宗族和同鄉(xiāng)集體），加之潮商會館和潮汕方言等輔助工具，使得其中的同鄉(xiāng)約束機制能夠有效地被實施，集體懲罰機制得以形成，而這一過程是自我執(zhí)行的，而非是外在影響的。

關于前文提出的“為什么潮商能夠一直持續(xù)發(fā)展幾個世紀而不像其他傳統(tǒng)商幫那樣興盛之后就衰落下去”這個問題，本文認為應該從血緣宗族制度、同鄉(xiāng)地緣制度的局限性以及商貿特點角度分析。根據(jù)前人對馬格里布和熱那亞、晉商和徽商的比較研究，可以清楚地知道，無論是血緣宗族制度還是同鄉(xiāng)地緣制度，其在初期都具有節(jié)約交易成本的效果，但是在后期，這樣的治理制度會因其封閉性而阻礙商號的發(fā)展。晉商和徽商都是內陸商幫，靠著長途陸運發(fā)家，且商號遍布全國各地，對政治權力依賴感強。隨著信息技術上的進步、商業(yè)環(huán)境變化的加快和外部政治因素的變化，使得以這兩種制度為代表的晉商和徽商在鴉片戰(zhàn)爭之后沒能及時準確地分析市場并作出正確的反應調整，最終結果就是衰落。而潮商的治理制度后期也面臨著封閉阻礙，但由于大陸之外（包括香港、澳門）的潮商不受清末政治的影響，吸收借鑒西方企業(yè)先進的治理模式迅速發(fā)展了起來，從而推動了潮商向海外發(fā)展的高潮，使得潮商避免了同晉商和徽商一樣衰落的命運。

回顧整個研究，本文所做的貢獻是明確了明清時期潮商的商幫治理制度，并梳理了商幫治理制度與宗族文化、宗族地域化、商人信念和宗教信仰之間的相互影響關系。之后的研究可以從以下方面考慮：一是嘗試運用博弈論構建博弈模型來系統(tǒng)解釋潮商商幫治理制度的演變過程；二是嘗試將潮商與廣州粵商、閩商或寧波商的商幫治理制度做一個系統(tǒng)綜合的對比分析，考察這幾個沿海商幫治理模式的異同及其原因。