個人破產(chǎn)制度：事緩則圓

◎ 文 《法人》特約撰稿 蔣陽兵 董燕清

近日，兩起個人破產(chǎn)案例引人關(guān)注：一是身在美國的樂視系創(chuàng)始人賈躍亭正式在美國申請個人破產(chǎn)重組。就在賈躍亭發(fā)布破產(chǎn)聲明兩天后，浙江溫州審結(jié)了我國首例個人破產(chǎn)案。溫州中級人民法院在通報中稱，債務(wù)人蔡某由于沒有清償能力，214萬余元的債務(wù)只需在18個月內(nèi)按1.5%的比例一次性清償3.2萬余元。

按照目前中國的法律要求，破產(chǎn)清算或者破產(chǎn)重組都只針對企業(yè)實體進(jìn)行，個人破產(chǎn)清算和個人破產(chǎn)重組相關(guān)法律制定還在推進(jìn)過程中，社會各界對個人破產(chǎn)制度的立法爭論不斷。我國是否已經(jīng)達(dá)到個人破產(chǎn)制度建立的社會成熟度、法律完善度呢？本文參照我國香港地區(qū)和美國的制度設(shè)計，結(jié)合我國司法、經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，探討一下我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建。

個人破產(chǎn)可解決執(zhí)行難問題

我國法律體系中，目前僅有《企業(yè)破產(chǎn)法》作為破產(chǎn)制度的基礎(chǔ)。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國還面臨著個人債務(wù)糾紛的各種難題，但目前幾種解決個人債務(wù)問題的制度設(shè)計和實踐效果都不盡如人意，表現(xiàn)出明顯缺陷，使建立個人破產(chǎn)制度的呼聲日益高漲。一些專家認(rèn)為，目前我國的個人信用體系和司法懲戒體系日益完善，個人破產(chǎn)制度不會成為債務(wù)人逃避債務(wù)的避風(fēng)港。并且，個人破產(chǎn)有利于解決執(zhí)行難的問題，推進(jìn)我國個人破產(chǎn)制度出臺具有積極的實踐意義。

具體來說，現(xiàn)在法院面臨的大量不能執(zhí)行到位的案件，大多為被執(zhí)行人確無財產(chǎn)可供執(zhí)行。對于此類案件可通過個人破產(chǎn)制度及時終結(jié)執(zhí)行程序，避免司法資源的浪費，使法院能夠?qū)⒂邢薜娜肆?、物力投入到更有價值的執(zhí)行案件中去。對于因被執(zhí)行人履行不能的確無法執(zhí)行到位的案件，這也是債權(quán)人在經(jīng)濟(jì)交往活動中應(yīng)承擔(dān)的商業(yè)風(fēng)險和成本，對于個案中當(dāng)事人德商業(yè)風(fēng)險不宜浪費太多的社會資源，由法院來兜底。個人破產(chǎn)制度下，全體債權(quán)人申報債權(quán)的權(quán)利能夠得到更為充分的保障，債權(quán)人能更好地行使代位追償權(quán)，債權(quán)平等受償?shù)目赡苄阅軌蛱嵘?，程序較之前狀況靈活快速，從而更加公平、高效、有力地保障全體債權(quán)人而非個別債權(quán)人的利益，避免債權(quán)人之間為爭奪債務(wù)人有限的財產(chǎn)而浪費更多的司法資源和經(jīng)濟(jì)資源，培育市場主體在參與市場經(jīng)濟(jì)活動中的風(fēng)險和風(fēng)控意識，促進(jìn)理性投資。

另外，面臨大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新的新局面，個人破產(chǎn)制度可給創(chuàng)業(yè)“失敗者”重新創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造條件。有數(shù)據(jù)表明，我國的民營經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了全國50%以上的稅收，60%以上的國內(nèi)生產(chǎn)總值，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果，80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)和90%以上的企業(yè)數(shù)量，其分量可見一斑。這其中，迅速發(fā)展的個體經(jīng)濟(jì)與私營經(jīng)濟(jì)正在成為一股不容小覷的力量。個人破產(chǎn)制度的地位便凸顯出來，這對于規(guī)范個人民商事行為、解決“執(zhí)行難”問題、根除“債權(quán)人流淚、債務(wù)人陶醉”現(xiàn)象、解脫“不幸”債務(wù)人的壓力以及釋放市場活力、推動經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展來說，都有著深遠(yuǎn)的意義。法律在對其個人資產(chǎn)進(jìn)行破產(chǎn)清算的同時，也會用法律和制度保障創(chuàng)業(yè)者的生存必需的物質(zhì)條件，保護(hù)誠信的債務(wù)人，讓暫時失敗的創(chuàng)業(yè)者能輕裝上陣，滿血復(fù)活，開啟新的征途。

“清盤規(guī)則”和“債務(wù)人新生”

個人破產(chǎn)制度中一個重要的機(jī)制是余債免除，又稱破產(chǎn)免責(zé)，這是指破產(chǎn)程序終結(jié)后，對于符合法定免責(zé)條件的誠實的債務(wù)人未能依破產(chǎn)程序清償?shù)膫鶆?wù)，可以在法定范圍內(nèi)予以免除繼續(xù)清償?shù)呢?zé)任。乍一看，社會各界其實對這一制度是難以接受的，因為對于債權(quán)人而言確實不公平。但是，待破產(chǎn)法的立法宗旨由“以債權(quán)人中心”向“債權(quán)人和債務(wù)人利益平衡”轉(zhuǎn)變后，并開始兼顧全社會的整體福利之時，社會對個人破產(chǎn)免責(zé)的理解將會隨之深入。

英國法律是香港地區(qū)破產(chǎn)法的藍(lán)本和價值體現(xiàn)，尤其是香港地區(qū)《破產(chǎn)條例》對英國1914年《破產(chǎn)法》內(nèi)容和架構(gòu)的效仿。而香港的公司，包括有限公司和股份有限公司的破產(chǎn)，則受香港地區(qū)《公司條例》中的“清盤規(guī)則”制約。另外，在香港存在獨具特色的破產(chǎn)機(jī)構(gòu)，如破產(chǎn)事務(wù)官、受托人、監(jiān)察委員會等。在香港要申請破產(chǎn)，債務(wù)人須向香港高等法院呈上《債務(wù)人破產(chǎn)呈請書》和《資產(chǎn)負(fù)債狀況說明書》，并向香港破產(chǎn)管理署繳納8650港元用于支付案件產(chǎn)生的各項費用及向香港高等法院支付法庭費用1045港元。

破產(chǎn)程序申請的主體既可以是債務(wù)人，也可以是債權(quán)人。類似于內(nèi)地的規(guī)定，對破產(chǎn)人的生活也有類似的“限制高消費”制度，如申請100港元或以上的信貸必須表明破產(chǎn)身份，不得有隱瞞。另外，破產(chǎn)管理署的職員有權(quán)利隨時到破產(chǎn)人家中訪問視察，監(jiān)督破產(chǎn)期間內(nèi)的生活工作情況。

在香港，“復(fù)權(quán)”制度規(guī)定較為完善。香港法律規(guī)定，破產(chǎn)申請人在四年期間遵守規(guī)定，在裁定破產(chǎn)四年后，破產(chǎn)令便可自動解除。若以前曾有過破產(chǎn)經(jīng)歷，在裁定破產(chǎn)五年后方可自動解除破產(chǎn)令。然而，破產(chǎn)人與破產(chǎn)管理署或受托人合作不順利，或違反法律對破產(chǎn)人在破產(chǎn)期間內(nèi)的有關(guān)規(guī)定，其破產(chǎn)期最多可延長到八年。而解除破產(chǎn)令后，以往的債務(wù)便被撤銷，個人就可以重新建立信用，開始正常生活。值得注意的是，在香港地區(qū)，“惡意破產(chǎn)”是可以追究刑事責(zé)任的。

再來看美國的個人破產(chǎn)制度。美國《破產(chǎn)法》立法目的，是向財務(wù)狀況很糟糕的人提供一個重新開始的機(jī)會。美國立法者認(rèn)為，在市場經(jīng)濟(jì)中，如果個人和企業(yè)因為決策失誤或運氣不好而失敗的，應(yīng)當(dāng)給予他重新開始的機(jī)會。

美國破產(chǎn)協(xié)會研究了2016年的破產(chǎn)案件的相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)根據(jù)破產(chǎn)法第七章申請破產(chǎn)的499909個案子中，有95.5%的案子得到了支持。根據(jù)《破產(chǎn)法》第十三章申請破產(chǎn)的案件中，166424件得到了法院的支持，164626件被駁回，比例接近1：1。當(dāng)然，雖然個人破產(chǎn)制度給予了債務(wù)人重獲新生的機(jī)會，但是對個人信用記錄還是有影響的，個人信用記錄里破產(chǎn)的記錄將被留存7年到10年不等，債務(wù)人未來的消費也會受到一定程度的限制。因此，如果想重獲“新生”的自由，債務(wù)人需要付出一定的代價。

美國債務(wù)人的破產(chǎn)程序

來看賈躍亭的美國申請破產(chǎn)重組事件。據(jù)媒體援引知情人士的說法，賈躍亭在申請個人破產(chǎn)重組的同時，亦主動給債權(quán)人提供特殊保障：所有國內(nèi)債權(quán)人依然有權(quán)處置賈躍亭及其他債務(wù)人在國內(nèi)的被凍結(jié)資產(chǎn)；前樂視相關(guān)企業(yè)等原有債務(wù)人將繼續(xù)履行還債義務(wù)；與原有通過擔(dān)保程序向賈躍亭提起償債請求相比，現(xiàn)在債權(quán)人通過債權(quán)人信托相當(dāng)于提前拿到了賈躍亭全部資產(chǎn)及收益權(quán)，所有債權(quán)人也將得到平等以及未來可能的足額受償?shù)臋?quán)利。

在美國，如果債務(wù)人想申請破產(chǎn)，第一步就是編制財產(chǎn)狀況表，包括債務(wù)和資產(chǎn)、收入和支出等，幫助法院審查其財務(wù)狀況。第二步是在提起破產(chǎn)申請前180天內(nèi)前往美國法院網(wǎng)站上列出的咨詢機(jī)構(gòu)處接受信用資詢。第三步是提交破產(chǎn)申請，此時債務(wù)人最好是請破產(chǎn)律師來協(xié)助辦理。根據(jù)《破產(chǎn)法》第七章和第十三章破產(chǎn)程序，律師并不是必須，但是如果不請律師，面臨的風(fēng)險可能會很大，因為一般債務(wù)人對于破產(chǎn)法律不熟悉，對需要免除的債務(wù)沒有深入了解，對法庭的規(guī)則和秩序不知曉，都可能會影響最終的結(jié)果。當(dāng)然，如果無力聘請律師，申請者也可以選擇免費的法律服務(wù)，甚至向美國律師協(xié)會求助。當(dāng)法院接受了個人破產(chǎn)申請后，具體案件會分配到管理人處，管理人將與申請人的債權(quán)人舉行會議。申請人必須出席會議，但是債權(quán)人可以委托律師參加。

簡要了解香港和美國的個人破產(chǎn)制度后，我們發(fā)現(xiàn)中國的個人破產(chǎn)制度構(gòu)建確實有著漫長的路要走。我國構(gòu)建個人破產(chǎn)制度的呼聲日益高漲，但目前的社會經(jīng)濟(jì)條件尚未完善，立法和司法體系尚未成熟，仍需要一定時間的孵化。為早日實現(xiàn)個人破產(chǎn)制度的出臺，國家需要在各個層面加大力度，尤其是進(jìn)行個人破產(chǎn)制度的相關(guān)立法、完善個人信用體系和失信懲戒機(jī)制、建立對破產(chǎn)債務(wù)人在破產(chǎn)狀態(tài)下的相關(guān)財產(chǎn)和行為的監(jiān)督管理機(jī)制及破產(chǎn)債務(wù)人信用修復(fù)機(jī)制，培養(yǎng)專業(yè)、高效、有力的破產(chǎn)管理人隊伍，甚至設(shè)立專司破產(chǎn)的行政管理機(jī)構(gòu)等等。