金融支持新舊動能轉(zhuǎn)換的有效途徑

李碩雅

一、充分認(rèn)識金融支持新舊動能轉(zhuǎn)換的重要性和緊迫性

“深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，提高直接融資比重，促進(jìn)多層次資本市場健康發(fā)展。健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，深化利率和匯率市場化改革。健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線”。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根基，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，金融活，則經(jīng)濟(jì)活。山東新舊動能轉(zhuǎn)換綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)總體方案，是十九大之后國務(wù)院批準(zhǔn)的首個區(qū)域性國家發(fā)展戰(zhàn)略。山東省正處于加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，突破資源承載能力環(huán)境制約實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展、推動新舊動能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時期和攻堅(jiān)階段，迫切需要金融業(yè)重點(diǎn)加大對自主創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級、低碳發(fā)展等領(lǐng)域的支持。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程的重要支撐。當(dāng)前正處于新舊動能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時期，金融業(yè)必須增強(qiáng)機(jī)遇意識、憂患意識、責(zé)任意識和創(chuàng)新意識，深刻認(rèn)識金融在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整中的重要性，不斷提升服務(wù)功能，創(chuàng)新服務(wù)手段，充分發(fā)揮金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要功能作用，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。金融如何更好地發(fā)揮作用，對山東新舊動能轉(zhuǎn)換綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。新舊動能轉(zhuǎn)換是一國或地區(qū)保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的重要途徑，而金融業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展必不可少的基本因素，對促進(jìn)新舊動能轉(zhuǎn)換具有重要的支撐作用。

二、 金融支持濱州市新舊動能轉(zhuǎn)換的基本情況

近年來，為積極適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，濱州市金融機(jī)構(gòu)不斷增加，金融體系日益完整，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，金融支持新舊動能轉(zhuǎn)換的重點(diǎn)歸納下，主要有以下幾個方面，一是積極搭建金政企合作平臺，與省內(nèi)外多家金融機(jī)構(gòu)建立了長期合作關(guān)系，為金政企合作搭建了廣闊平臺，實(shí)現(xiàn)了金融資本與產(chǎn)業(yè)高效對接。二是主動拓寬了企業(yè)直接融資渠道。加大后備資源培植力度，對重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行跟蹤培植、科學(xué)指導(dǎo)，實(shí)行“ 一對一、面對面”的指導(dǎo)服務(wù)。三是大力推行融資擔(dān)保方式創(chuàng)新。我市2013年被國家知識產(chǎn)權(quán)局列為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)城市以來，積極創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)體系，破解科技型中小企業(yè)融資難問題。

三、金融支持濱州市新舊動能轉(zhuǎn)換中存在的問題

（一）金融發(fā)展水平不高，資產(chǎn)總量規(guī)模相對較小

資產(chǎn)總量規(guī)模小，是制約金融支持濱州市新舊動能轉(zhuǎn)換的最直接體現(xiàn)。金融總量相對較小，組織體系不完善，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量總體偏少、種類不健全，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展的廣度和深度仍需拓展。

（二）金融資源配置有待進(jìn)一步優(yōu)化

大企業(yè)融資環(huán)境較為寬松，而小微企業(yè)融資門檻高、擔(dān)保難、融資成本高、仍舊面臨融資難、融資貴問題。信貸投放結(jié)構(gòu)不夠合理、短期貸款占比較高，中長期貸款占比較低。

（三）社會信用環(huán)境亟需改善

目前個別企業(yè)缺乏誠信經(jīng)營意識，企業(yè)經(jīng)營管理水平不高，風(fēng)險意識不強(qiáng)，損害了銀企互信共贏的金融生態(tài)環(huán)境。部分銀行內(nèi)部管控不到，對信貸資產(chǎn)管控不足，個別銀行不顧企業(yè)實(shí)際情況而進(jìn)行抽貸、壓貸，信貸資金無法及時足額到位，對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營造成困難，甚至導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂。

四、金融支持濱州市新舊動能轉(zhuǎn)換的對策途徑

（一）進(jìn)一步提升新舊動能轉(zhuǎn)換實(shí)體項(xiàng)目的融資規(guī)模。

鼓勵企業(yè)規(guī)范化改制，加快資本市場推進(jìn)。強(qiáng)化對全區(qū)規(guī)模以上企業(yè)的發(fā)動，深入貫徹落實(shí)省委、省政府《關(guān)于支持非公有制經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的十條意見》，制定完善《進(jìn)一步推進(jìn)企業(yè)上市掛牌和債券融資工作的實(shí)施意見》，邀請券商、投資基金公司深入企業(yè)調(diào)研指導(dǎo)，引導(dǎo)企業(yè)通過掛牌上市等方式實(shí)現(xiàn)股權(quán)融資或以發(fā)行債券的方式實(shí)現(xiàn)債券融資，幫助企業(yè)盤活資產(chǎn)。優(yōu)化信貸機(jī)制，改善金融環(huán)境。進(jìn)一步提升對新舊動能轉(zhuǎn)換項(xiàng)目的支持力度，通過定期召開項(xiàng)目信貸信息交流發(fā)布會，帶領(lǐng)銀行到企業(yè)調(diào)研等方式，搭建銀企合作平臺深入貫徹融入主城區(qū)戰(zhàn)略部署，建立健全地方金融服務(wù)體系。

（二）努力推動不良貸款實(shí)現(xiàn)雙降。

一是嚴(yán)格區(qū)分，精準(zhǔn)施策。對生產(chǎn)經(jīng)營基本正?；蚰芫S持生產(chǎn)，有發(fā)展前景但暫無還款能力的企業(yè)，采取續(xù)貸或借新還舊等方式封閉運(yùn)行、緩釋風(fēng)險。對惡意逃廢債務(wù)的行為，充分發(fā)揮金融政法聯(lián)動機(jī)制的優(yōu)勢。按照“先約談、后入黑、再打擊”三步走的部署，認(rèn)真核查銀行債務(wù)，抓住重點(diǎn)，精準(zhǔn)有效，進(jìn)一步加大打擊力度，將打擊逃廢金融債務(wù)工作推向深入。同時，將“打逃債、降不良”工作與處置“僵尸”企業(yè)、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相結(jié)合，盤活一批企業(yè)資產(chǎn)。二是推進(jìn)社會信用體系建設(shè)。與政法、發(fā)改等部門配合，通過開展涉金融領(lǐng)域額失信問題專項(xiàng)治理，進(jìn)一步整治非法集資、金融詐騙及惡意逃廢債等涉金融領(lǐng)域嚴(yán)重失信行為，探索建立涉金融領(lǐng)域信用建設(shè)長效機(jī)制，為全區(qū)防范化解金融風(fēng)險、促進(jìn)金融更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供良好的社會環(huán)境。

（三）完善工作聯(lián)動機(jī)制，積極營造良好金融環(huán)境

一是加強(qiáng)聯(lián)動機(jī)制建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。聯(lián)合公檢法、人行、銀監(jiān)等部門建立健全監(jiān)測預(yù)警、情況通報、監(jiān)管協(xié)調(diào)和工作聯(lián)動機(jī)制，確保金融業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè)，不斷提高風(fēng)險管控能力。加強(qiáng)對新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，嚴(yán)厲打擊非法集資、金融詐騙等金融犯罪活動，增強(qiáng)金融穩(wěn)定工作效能。大力推進(jìn)誠信建設(shè)，全面提升公民、部門和企業(yè)的誠信意識，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。二是積極做好打逃廢、降不良專項(xiàng)工作，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢銀行債務(wù)行為。配合政法委、公檢法做好打擊惡意逃廢銀行債務(wù)工作，保持高壓態(tài)勢，依法嚴(yán)查嚴(yán)辦，并在媒體曝光，有力震懾各類逃廢銀行債務(wù)的犯罪行為。扎實(shí)開展全縣農(nóng)商銀行“降不良”專項(xiàng)行動，通過發(fā)函、約談、拉黑等方式加快催收，積極推進(jìn)農(nóng)商行降不良專項(xiàng)行動，大幅降低縣農(nóng)商行不良率。三是搭建順暢有效的信息溝通平臺。堅(jiān)持定期將金融情況上報市政府，通報給各銀行機(jī)構(gòu)，有效提振銀行機(jī)構(gòu)的信心，不定期拜訪轄外銀行機(jī)構(gòu)，幫助企業(yè)協(xié)調(diào)解決資金難題。

（四）全力防范化解金融風(fēng)險。

針對重點(diǎn)企業(yè)資金鏈風(fēng)險，將健全金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，早預(yù)警、早上報、早防范、早處置，充分運(yùn)用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會制度，在風(fēng)險處置問題上一致行動、統(tǒng)一部署，避免信息不對稱造成恐慌，有效解決債權(quán)銀行較多，協(xié)調(diào)難、溝通難的問題，逐步制定風(fēng)險化解方案。關(guān)于“擔(dān)保圈”的風(fēng)險，將密切關(guān)注重點(diǎn)行業(yè)擔(dān)保圈風(fēng)險節(jié)點(diǎn)，綜合運(yùn)用約談、警示等多種行政管理手段，保持擔(dān)保關(guān)系穩(wěn)定。同時，助牢金融風(fēng)險防線，積極協(xié)調(diào)債權(quán)銀行，引導(dǎo)圈內(nèi)企業(yè)將擔(dān)保貸款轉(zhuǎn)抵押貸款、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、綜合運(yùn)用擔(dān)保公司等多種手段，逐步實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)企業(yè)擔(dān)保圈的“破圈解鏈”。以政府性融資擔(dān)保公司為抓手，在重大風(fēng)險關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上、應(yīng)急條件下，發(fā)揮政府性融資擔(dān)保公司的杠桿支撐作用，確保全區(qū)不發(fā)生重大金融風(fēng)險。

（五）運(yùn)用各種金融手段扶持中小企業(yè)

中小企業(yè)在創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會、激發(fā)市場活力、滿足社會多樣化需求等方面具有重要作用，同時它也是推動技術(shù)進(jìn)步的重要力量，但生產(chǎn)資本短缺一直以來都是制約中小企業(yè)發(fā)展的阻礙。1971 年，納斯達(dá)克（NASDAQ）股票交易市場的成立為美國甚至全球中小企業(yè)特別是高科技型企業(yè)通過發(fā)行證券直接融資創(chuàng)造了條件。同時，為其他經(jīng)營條件不足以上市的企業(yè)設(shè)立了柜臺市場，以為其提供融資便利。此外，大量中小企業(yè)投資公司、風(fēng)險投資公司等將大量的銀行、保險機(jī)構(gòu)、基金、個人等各方資金聚集起來，通過提供低息貸款、進(jìn)行以高收益為目標(biāo)的風(fēng)險投資、股權(quán)投資等形式為企業(yè)發(fā)展提供資金。

（作者單位：中共濱州市委黨校，山東 濱州 256600）