基于“卡奴”現(xiàn)象的大學生消費問題研究

葉曉娟　祝華

摘? 要：近幾年，國內(nèi)愈發(fā)普遍的“卡奴現(xiàn)象”不僅影響了大學生的價值觀，而且給家庭和學校帶來了不少負面影響。本文以云南經(jīng)濟管理學院的大學生為例，采用問卷調(diào)查、個案訪談的方式進行了較為深入的探析。首先，講述了新時代下的“卡奴”現(xiàn)象;其次，通過調(diào)研數(shù)據(jù)，得出大學生的消費現(xiàn)狀;接著，總結(jié)出大學生消費存在的問題;最后，從大學生自己、家庭、學校、社會、四個維度提出引導大學生合理消費的相關(guān)措施，以幫助大學生樹立正確的人生觀、價值觀。

關(guān)鍵詞：“卡奴”現(xiàn)象;消費問題;消費行為

大學生的教育背景、校園環(huán)境以及自身性格，使他們具有特有的消費心理和消費行為。從2005年的“臺灣卡奴”事件到2014年6月的“上海卡奴燒炭自殺”事件，再到2017年9月大學生朱毓迪自殺事件，“卡奴”現(xiàn)象愈演愈烈。成為“卡奴”的大學生，其消費行為對個人、學校、社會都產(chǎn)生了較大影響。和事件的主人公一樣，大部分大學生并不清楚信用卡透支的手續(xù)費以及高額的利息，“卡奴”現(xiàn)象下的消費使得越來越多的大學生迷失了自我，如不遏制這種行為將會使更多大學生誤入歧途，造成難以估量的后果和損失。

一、“卡奴”現(xiàn)象概述

（一）“卡奴”現(xiàn)象的概念

“卡奴”又稱卡債族，是指一個人使用大量的現(xiàn)金卡、信用卡、螞蟻花唄，但承擔不起還款或是以卡養(yǎng)卡、以債養(yǎng)賬一直在還利息的人。而“卡奴”現(xiàn)象則是“卡奴”不理智的消費行為陷入“以債養(yǎng)債”惡性循環(huán)的結(jié)果。

（二）“卡奴”現(xiàn)象產(chǎn)生的原因

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們的思想變得越發(fā)超前，因而出現(xiàn)了超前消費，為了獲得更多享受和給自己提供便利，現(xiàn)金卡、信用卡、螞蟻花唄大量涌入人們的生活。許多資不抵債或者不理智的消費者也進軍成為了“卡奴”，打著“花明天的錢，圓今天的夢” 的旗號陷入“以債養(yǎng)債”的惡性循環(huán)之中無法自拔。

（三）“卡奴”現(xiàn)象的影響

越來越多的“卡奴”出現(xiàn)，導致很多人資不抵債，為了支付利息不惜借了校園貸、裸貸等非法的高利貸，觸碰了高利貸這根紅線，他們輕則背負高昂的利息，重則家破人亡，付出了慘痛的代價?！翱ㄅ钡某霈F(xiàn)使得大學生的價值觀發(fā)生了改變，越來越多的大學生唯利是圖，信用卡的使用愈發(fā)頻繁，因而導致信用卡透支現(xiàn)象普遍存在，若不加以遏制將會向更壞的方面發(fā)展。

二、大學生消費現(xiàn)狀

大學生消費現(xiàn)狀反映的是大學生在日常生活消費活動中的消費現(xiàn)象，主要包括消費來源、消費水平和消費結(jié)構(gòu)三大方面。目前云南經(jīng)濟管理學院大部分學生的消費狀況合理，但還有少部分同學消費觀不大正確、消費結(jié)構(gòu)不夠合理、消費水平與家庭經(jīng)濟狀況不匹配、消費目的不良，給自己的學習生活帶來壓力、家庭帶來難以承受的經(jīng)濟負擔的同時，也給周圍同學帶來了不良影響。

（一）消費來源

消費來源是指大學生在大學期間支付生活費、學習費用等的源頭。主要形式有家庭給予、社會資助、勤工儉學、獎助學金等。

據(jù)調(diào)查顯示，高達86.4%的被訪同學的主要生活資金來源于父母。其主要原因是：大學生還處于求學階段，受到自身時間及能力的限制，大多專攻于學業(yè)，另外，中國傳統(tǒng)教育或觀念也不像西方那樣較早的提倡并培養(yǎng)學生的經(jīng)濟獨立能力，許多西方國家在孩子成年后便不再向父母索要生活費，而中國則不同，在校期間大部分大學生主要以學業(yè)為主，僅有少部分同學在做勤工儉學， 調(diào)查問卷數(shù)據(jù)顯示，大學生的消費來源主要來源于家庭給予，其中生活費來自家庭給予的學生占86.43%。勤工儉學和社會資助分別占總數(shù)的24.29%和21.43%，社會資助占14.29%，其他的僅占10%。具體數(shù)據(jù)如圖2.1所示。從數(shù)據(jù)可以看出，大學生的大部分消費基礎來自于家庭給予，很多大學生還不能自食其力，做勤工儉學的同學也不是很多。

（二）消費水平

消費水平是指大學生在一定時期 （如一年） 內(nèi)用于滿足自身日常生活費用各項支出的總和。筆者將大學生在校期間的月平均消費額作為衡量大學生消費水平的標準。其中45%的大學生生活費在500～1000元之間，45.71%的同學月平均消費超過1000元，詳細說明如圖2.2所示。從數(shù)據(jù)可以看出大學生平均月消費額較高，僅有9.29%的同學平均月消費額在500元以下?？傮w而言，大學生消費水平相對較高。

（三）消費結(jié)構(gòu)

大學生消費結(jié)構(gòu)是指大學生各類消費支出占總費用支出的比重，它反映的是大學生消費的具體框架。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，飲食消費占總費用的95%，服裝占62.86%，戀愛和其他各占12.14%和15%，具體消費結(jié)構(gòu)如圖2.3所示。從數(shù)據(jù)可以看出，大學生消費主要集中在飲食、服裝、交通通訊、書籍等方面，其余在飾品、娛樂、戀愛也占據(jù)小部分。

三、大學生消費存在的問題

（一）消費水平較高，趨于成人化

隨著大學生心理和生理的成熟，他們的消費水平越來越高，并趨于成人化，但是這與他們自身家庭的經(jīng)濟狀況不相適應。其主要表現(xiàn)在：除了傳統(tǒng)的休閑、娛樂消費以外，他們把更多的消費投入在了自身的興趣愛好上;追求名牌，使自己的著裝趨于成人化;情感消費逐漸增加。

（二）從眾、攀比心理嚴重

科技的進步使得越來越多的手機出現(xiàn)在大眾面前，大學生幾乎人手一部手機。蘋果、華為、VIVO等品牌琳瑯滿目，使得大學生更換手機的速度越來越快。此外，男同學追求名牌運動鞋、女同學追求名牌包包和化妝品，從眾、攀比心理讓他們不在乎價格，但這些不菲的價格使得他們不得不向別人借錢，甚至以高利貸、裸貸來滿足自己的欲望，從而中了不法分子的圈套，被逼上了絕路。

（三）經(jīng)濟獨立意識較差，且存在超前消費行為

調(diào)查顯示，僅有37.86% 的同學愿意勤工儉學、自力更生，其他同學要么想著花父母的血汗錢，要么想著借錢花，經(jīng)濟獨立意識差，對自我的經(jīng)濟能力和償還能力過于自信，具體情況如圖2.4所示。部分大學生打著“花明天的錢，圓今天的夢”的旗幟，透支使用螞蟻花唄，使自己一步步淪為卡奴。信用卡、螞蟻花唄、各種借貸平臺的出現(xiàn)使得許多消費都可以先購買再付款。

（四）戀愛消費過度

調(diào)查顯示，大部分大學生在大學期間有談戀愛的經(jīng)歷。隨著年齡的增長和思維的開放，談戀愛的大學生數(shù)量也逐年增長，隨之戀愛消費成為了大學生消費的主流。許多大學生缺少正確戀愛觀和消費觀的引導，只注重形式一味追求浪漫，導致經(jīng)濟開支增大;大學生消費缺少規(guī)劃和預估，導致經(jīng)濟入不敷出;男女生負擔的經(jīng)濟比例不一致，一般情況下男方往往要承受更大的壓力。

（五）理財觀念淡薄

一個人的理財觀念不僅與自身消費習慣有關(guān)，而且與其消費心理有著不少聯(lián)系，因而理財觀念對大學生的消費產(chǎn)生了一定影響。大學生尚未步入社會，父母也沒有向大學生灌輸很多的理財意識，加之學校注重的是學業(yè)上的引導，缺乏對大學生理財觀念的培養(yǎng)，導致許多大學生理財觀念意識淡薄，調(diào)查發(fā)現(xiàn)僅有14.29%的大學生具有較強的理財能力。具體數(shù)據(jù)如圖2.5所示

四、引導大學生合理消費的對策

大學生的消費心理和消費行為不僅與大學生群體自身有關(guān)，而且與家庭、學校、社會環(huán)境以及大眾媒介等有著密切的聯(lián)系，家庭、學校、社會環(huán)境以及大眾媒介對大學生的影響極為重要，能否有效利用這些群體對大學生進行正確的消費引導，對于處理和解決大學生在消費行為和消費心理上出現(xiàn)的問題起著至關(guān)重要的作用。

（一）大學生應該樹立正確的消費觀，提高自身的理財意識

面對誘惑重重的校園和社會環(huán)境，一方面，大學生應該從自身做起，承擔起主要責任，樹立正確的消費觀，利用課余時間做兼職，體會到金錢的來之不易，學會心理暗示理性消費，不盲目消費，學會抑制自己的消費欲望，使自己的消費合理化，從而避免不必要的麻煩;另一方面，多學習金融理財方面的內(nèi)容，將平時剩余的錢做合理規(guī)劃，可用于儲蓄、投資，以備不時之需，通過掌握理財?shù)闹匾侄危瑥亩龊煤侠淼睦碡斠?guī)劃。

（二）學校應注重對大學生消費的教育與引導

學校作為大學生日常學習生活的主要環(huán)境，應該加強對大學生消費觀的教育和引導。學校應對大學生進行消費教育，在校內(nèi)開設各種消費講座;加強大學生的理財教育，開設理財知識小課堂;加強大學生思想教育工作，進行大學生消費知識競賽;加強校園文化建設，引導大學生樹立正確的人生觀和消費觀。

（三）家庭要加強對大學生子女的消費引導

父母是孩子的第一任老師，合理消費觀的形成對大學生子女極為重要，它直接關(guān)系到孩子的消費水平和消費結(jié)構(gòu)。因此，父母應灌輸孩子量入為出的思想，讓孩子明白金錢來之不易，家長應該多與孩子溝通，及時解決孩子心理上的障礙。父母應該給予孩子適當?shù)纳钯M，不應寵愛孩子就讓孩子花錢大手大腳，應該讓孩子勤儉持家，懂得量入為出，在潛移默化中培養(yǎng)孩子的理財能力。并與學校配合，經(jīng)常與老師聯(lián)系了解孩子情況，共同管好孩子，以身作則，為孩子樹立良好的榜樣。

（四）社會要宣傳正確的消費觀

大學生正處在世界觀、人生觀、價值觀形成的重要階段，幫助大學生培養(yǎng)合理的消費觀是整個社會的責任。社會可以利用媒體對大學生進行正確的輿論引導、加大力度整治校園周邊環(huán)境，加強信用卡發(fā)卡管理，通過合理的稅收政策，引導正確消費觀防止“卡奴”的出現(xiàn)。

結(jié)論：

大學生是未來社會的主力軍，在社會上具有特殊的地位和作用，近年來，大學生的消費問題受到更多人的關(guān)注。筆者通過對云南經(jīng)濟管理學院的大學生進行問卷調(diào)查，運用統(tǒng)計學、營銷學、消費學、心理學等學科對基于“卡奴”現(xiàn)象的大學生消費存在的問題及對策進行了初步研究，但是，由于本文篇幅有限，對不同類別（地域、生源、科別等）大學生消費心理及行為情況的研究理論深度不高，在以后的研究過程中，筆者將會對云南省更多高校的大學生進行更廣范圍的研究，從而推動大學生正確三觀的建設。

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作者簡介：

葉曉娟（1996.12-）;性別：女;籍貫：云南玉溪;學歷：本科;研究方向：經(jīng)濟學。

通訊作者：

祝? 華（1984.08-）;性別：女;籍貫：云南昆明;學歷：碩士;職稱：副教授;研究方向：法學、經(jīng)濟學。