“套路貸”犯罪案件的打擊難點(diǎn)和防治對(duì)策研究

姚忠偉

“套路貸”是近年來(lái)出現(xiàn)的新型違法犯罪，表現(xiàn)出以非法占有為目的、以團(tuán)伙犯罪為主、主觀惡意重、手法迷惑性強(qiáng)、社會(huì)危害大等特征。現(xiàn)實(shí)中，“套路貸”犯罪案件還存在人員責(zé)任認(rèn)定難、證據(jù)收集和審查難、犯罪數(shù)額認(rèn)定難、罪與非罪把握難等打擊難點(diǎn)，必須在突出源頭防范的同時(shí)，加大打擊力度。

近年來(lái)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，民間借貸日益活躍，一些違法犯罪活動(dòng)也隨之出現(xiàn)，非法吸收公眾存款、集資詐騙、網(wǎng)絡(luò)傳銷等問(wèn)題屢屢見(jiàn)諸報(bào)端。2017年以來(lái)，上海、浙江等地司法機(jī)關(guān)通報(bào)多起“套路貸”案件，引發(fā)社會(huì)高度關(guān)注。作為近年來(lái)出現(xiàn)的新型違法犯罪，“套路貸”社會(huì)危害大，人民群眾深惡痛絕。最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部于2018年1月16日出臺(tái)《關(guān)于辦理黑惡勢(shì)力犯罪案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》，將“套路貸”納入掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)的打擊范圍。

一、“套路貸”的概念和主要特征

所謂“套路貸”，并不是一個(gè)新的法律上的罪名或?qū)I(yè)的術(shù)語(yǔ)，而是一類犯罪的通常說(shuō)法。2019年4月9日，兩高兩部發(fā)布了《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，明確了套路貸的司法定義：“套路貸”，是對(duì)以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。2018年1月16日，《關(guān)于辦理黑惡勢(shì)力犯罪案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確指出，“對(duì)于以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過(guò)“虛增債務(wù)”“簽訂虛假借款協(xié)議”“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”等手段非法占有他人財(cái)產(chǎn)，或者使用暴力、威脅手段強(qiáng)立債權(quán)、強(qiáng)行索債的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件具體事實(shí)，以詐騙、強(qiáng)迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名偵查、起訴、審判。由此可見(jiàn)，“套路貸”簡(jiǎn)言之，借貸為虛，騙財(cái)為實(shí)。其涉嫌的罪名主要有：詐騙罪、強(qiáng)迫交易罪、敲詐勒索罪、虛假訴訟罪等。

“套路貸”是一種新型的違法犯罪活動(dòng)，具體表現(xiàn)出以下幾個(gè)主要特征：

（一）以非法占有為目的?！疤茁焚J”與平等主體之間基于意思自治而形成的民事借貸關(guān)系存在本質(zhì)區(qū)別，民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息，不具有非法占有他人財(cái)物的目的，也不會(huì)在簽訂、履行借貸協(xié)議過(guò)程中實(shí)施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等行為。“套路貸”犯罪之真正目的并非獲得利息，而是以“貸款”為名，行非法占有被害人財(cái)產(chǎn)之實(shí)。另外，在司法實(shí)踐中，還應(yīng)當(dāng)注意非法討債引發(fā)的案件與“套路貸”案件的區(qū)別，犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的，也未使用“套路”與借款人形成虛假債權(quán)債務(wù)，不應(yīng)視為“套路貸”。因使用暴力、威脅以及其他手段強(qiáng)行索債構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實(shí)定罪處罰。

（二）以團(tuán)伙犯罪為主?！疤茁焚J”犯罪案件大多以小額貸款公司名義經(jīng)營(yíng)，設(shè)有從總經(jīng)理到員工的不同職位，或者由犯罪嫌疑人合伙成立公司，持有不同比例的股份，并且具有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。以公司化經(jīng)營(yíng)為形式，“套路貸”公司內(nèi)部人員進(jìn)一步細(xì)化分工：提供資金的幕后放貸人、負(fù)責(zé)收賬管理財(cái)務(wù)的行政人員、負(fù)責(zé)討債的職業(yè)討債人、負(fù)責(zé)招攬生意的業(yè)務(wù)員等等。

（三）主觀惡意重。“套路貸”犯罪嫌疑人往往制造“逾期陷阱”，單方肆意認(rèn)定違約;當(dāng)被害人無(wú)力償還時(shí)，犯罪嫌疑人通過(guò)“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式，惡意壘高借款金額;在被害人未償還虛高“借款”的時(shí)，犯罪嫌疑人軟硬兼施惡意討債或者提起虛假訴訟，向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。

（四）手法迷惑性強(qiáng)。實(shí)踐中，“套路貸”犯罪嫌疑人制造民間借貸假象，往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”等名義對(duì)外宣傳，以低息、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。同時(shí)，犯罪嫌疑人往往還會(huì)制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)，掩蓋其詐騙事實(shí)。

（五）社會(huì)危害大。“套路貸”不僅擾亂正常金融秩序，以民間借貸為幌子從事非法放貸活動(dòng)，而且侵害人民群眾的合法權(quán)益，有的受害人為此傾家蕩產(chǎn)，甚至被逼自殺。另外，“套路貸”還會(huì)衍生出非法拘禁、敲詐勒索、尋釁滋事等多種刑事犯罪，影響社會(huì)穩(wěn)定。一些“套路貸”借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，從線下向線上蔓延，由傳統(tǒng)的接觸式犯罪轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦头墙佑|式犯罪，侵害的群體人數(shù)更多、范圍更廣，社會(huì)危害更大。

二、“套路貸”犯罪案件的打擊難點(diǎn)

“套路貸”犯罪迷惑性強(qiáng)、獲利快、易復(fù)制、傳播快，一度出現(xiàn)嚴(yán)峻形勢(shì)。這也與“套路貸”犯罪案件存在打擊難點(diǎn)有關(guān)。

（一）人員責(zé)任認(rèn)定難?！疤茁焚J”案件中人物關(guān)系具有復(fù)雜性，以小貸公司為名的犯罪團(tuán)伙中存在公司老板、幕后老板、貸后組成員、僅負(fù)責(zé)放貸人員等幾種層次的成員。“套路貸”犯罪行為具有多樣性，罪名存在交織和競(jìng)合，各犯罪嫌疑人的供述之間有時(shí)存在矛盾，精確認(rèn)定存在難度，導(dǎo)致對(duì)各犯罪嫌疑人間的地位、關(guān)系難以清晰劃分。

（二）證據(jù)收集和審查難?！疤茁焚J”犯罪案件中被害人始終處于被動(dòng)狀態(tài)，能夠提供的物證較少，不法分子掌握大量所謂“優(yōu)勢(shì)證據(jù)”，外加部分案件時(shí)間跨度長(zhǎng)、被害人記憶偏差等因素，給收集固定證據(jù)帶來(lái)諸多困難。有些案件被害人還款后，借款協(xié)議等書證會(huì)被毀掉，且被害人大多采用現(xiàn)金還款方式，即使采用支付寶、微信轉(zhuǎn)賬、銀行轉(zhuǎn)賬的方式，因被害人人數(shù)眾多、且存在其他貸款人員，手機(jī)證據(jù)的提取工作量太大，難以一一對(duì)應(yīng)?！疤茁焚J”犯罪案件呈現(xiàn)明顯的“刑民交叉”特點(diǎn)，犯罪嫌疑人放貸給被害人時(shí)簽訂的是“陰陽(yáng)合同”，且制造了與借款合同上數(shù)額相同的銀行流水，犯罪分子往往制造了“完備”的證據(jù)，“套路”顯現(xiàn)的“合法”外衣及被害方薄弱的證據(jù)意識(shí)，使得該類案件的證據(jù)收集與審查的難度增大。

（三）犯罪數(shù)額認(rèn)定難。小貸公司與被害人之間事實(shí)上存在著借款關(guān)系，小貸公司對(duì)其進(jìn)行催收，并不完全以“虛高債務(wù)”的金額催收，存在討價(jià)還價(jià)的可能性。由于犯罪數(shù)額直接影響到定罪量刑，也關(guān)乎被害方對(duì)財(cái)產(chǎn)損失的追回及其合法權(quán)益的保護(hù)，“套路貸”犯罪案件主觀目的認(rèn)定難，借貸邏輯關(guān)系不清晰，全案的資金流向、交易憑證及走賬方式往往會(huì)對(duì)犯罪數(shù)額的認(rèn)定帶來(lái)一定的困惑。

（四）罪與非罪把握難。“套路貸”披著民間借貸的外衣，極具隱蔽性與迷惑性，由于缺乏具體法律適用標(biāo)準(zhǔn)，判斷案件是“套路貸”還是一般的民間借貸或高利貸，是行政違法行為還是犯罪行為，實(shí)踐中有一定難度，罪與非罪的界限不是很清晰?！疤茁焚J”犯罪案件中往往具有明顯的“軟暴力”特征，這種“軟暴力”是否構(gòu)成刑法238條規(guī)定的“以其他方法剝奪他人人身自由”，往往難以界定。犯罪嫌疑人實(shí)施“套路貸”犯罪過(guò)程中，既采用了詐騙手段，又伴隨有暴力、威脅、虛假訴訟等行為，同時(shí)構(gòu)成詐騙、搶劫、敲詐勒索、強(qiáng)迫交易、非法拘禁、虛假訴訟等罪名的，是依照《刑法》規(guī)定數(shù)罪并罰還是從一重處斷，實(shí)踐操作中也有爭(zhēng)議。

三、“套路貸”犯罪案件的防治對(duì)策

近年來(lái)，公安機(jī)關(guān)對(duì)“套路貸”新型黑惡勢(shì)力犯罪開(kāi)展集中打擊，取得了顯著成效?！疤茁焚J”的危害逐漸被更多人知曉，但是在現(xiàn)實(shí)生活中，“套路貸”違法犯罪活動(dòng)仍在持續(xù)，必須在突出源頭防范的同時(shí)，加大打擊力度。

（一）突出源頭防范

1.加強(qiáng)法制宣傳教育。落實(shí)“誰(shuí)執(zhí)法誰(shuí)普法”的責(zé)任，通過(guò)發(fā)布典型案例加大“套路貸”案件法制宣傳，引導(dǎo)公眾全面認(rèn)識(shí)“套路貸”的危害，提高辨別能力、防范意識(shí)與證據(jù)保存意識(shí)，切實(shí)從源頭減少發(fā)案，助力案件偵破。通過(guò)宣傳，進(jìn)一步提升廣大群眾識(shí)騙防騙能力，形成“套路貸”違法犯罪人人喊打的良好氛圍。

2.嚴(yán)格落實(shí)行業(yè)監(jiān)管責(zé)任，市場(chǎng)監(jiān)管部門要加大對(duì)投資公司、投資咨詢公司的營(yíng)業(yè)情況檢查，及時(shí)查處或協(xié)助公安打擊“套路貸”公司，及時(shí)公開(kāi)非法放貸人的“黑名單”，讓違法分子無(wú)處藏身。加大對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)管，嚴(yán)格審核信息發(fā)布方的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，及時(shí)清理虛假信息。加強(qiáng)行政刑事銜接，切實(shí)把防范工作做在前，把“套路貸”遏制在萌芽狀態(tài)、始發(fā)階段。同時(shí)，政府應(yīng)該完善國(guó)有銀行金融服務(wù)，引導(dǎo)民間融資公司規(guī)范發(fā)展，讓民眾的正常融資需求得到解決，不斷壓縮“套路貸”的生存空間。

3.健全社會(huì)救濟(jì)手段。社會(huì)各界應(yīng)該健立起廣泛的援助機(jī)制，使受害群眾能夠第一時(shí)間向單位進(jìn)行反映，或向律師咨詢，或向司法機(jī)關(guān)求助，通過(guò)社會(huì)力量進(jìn)行拯救。

（二）加大打擊力度

1.明確具體法律適用標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)實(shí)踐操作中存在的罪與非罪、此罪與彼罪，以及罪名交織和競(jìng)合時(shí)的法律適用問(wèn)題作出明確規(guī)定，將“套路貸”和 “高利貸”等民間借貸區(qū)別開(kāi)來(lái)，將“套路貸”犯罪行為與無(wú)照從事放貸的行政違法行為區(qū)別開(kāi)來(lái)?！疤茁焚J”行為不是民間借貸行為，也不是行政違法行為，而是違法犯罪行為。司法部門應(yīng)完善相關(guān)規(guī)定，就“套路貸”犯罪觸犯多個(gè)罪名時(shí)如何具體量刑作出明確規(guī)定。

2.形成打擊合力。公、檢、法機(jī)關(guān)要加強(qiáng)協(xié)作，形成打擊合力。公安機(jī)關(guān)對(duì)可能涉及“套路貸”案件線索及其引發(fā)的解調(diào)糾紛要早發(fā)現(xiàn)、早調(diào)查，有針對(duì)性地打擊群眾反映強(qiáng)烈的黑惡勢(shì)力“套路貸”犯罪，加強(qiáng)對(duì)“套路貸”犯罪的摸底排查工作，對(duì)多發(fā)性的尋釁滋事、故意傷害、敲詐勒索等線索、案件進(jìn)行梳理分析，從中發(fā)現(xiàn)線索予以立案查處。檢察機(jī)關(guān)要第一時(shí)間快捕快訴“套路貸”案件，認(rèn)真審查偵查機(jī)關(guān)移送的案件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件中的漏罪漏犯情況;發(fā)現(xiàn)涉嫌“套路貸”的案件線索，采取有力措施予以打擊。法院在審理民事案件時(shí)，認(rèn)真甄別虛假訴訟，一旦發(fā)現(xiàn)疑似“套路貸”案件線索，及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)查處。加強(qiáng)與監(jiān)察委的溝通，把打擊“保護(hù)傘”犯罪與反腐結(jié)合，凈化基層組織建設(shè)。

3.加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督。公檢法三機(jī)關(guān)要加強(qiáng)“套路貸”犯罪案件的研討與信息互通，及時(shí)就辦案中存在的難點(diǎn)問(wèn)題加強(qiáng)協(xié)商研判，上級(jí)機(jī)關(guān)要加強(qiáng)辦案指導(dǎo)，發(fā)布典型指導(dǎo)案例，統(tǒng)一執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)，保證辦案質(zhì)效。檢察機(jī)關(guān)要及時(shí)介入涉黑“套路貸”團(tuán)伙案件的偵查，引導(dǎo)偵查機(jī)關(guān)全面收集、固定證據(jù)。（作者單位：中共無(wú)錫市委黨校）