中小商業(yè)銀行金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)建設(shè)思路淺析

謝利霞

在強(qiáng)監(jiān)管促金融穩(wěn)定的大環(huán)境下，隨著中小商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等方面不斷推陳出新，金融數(shù)字化、數(shù)字金融化是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)。各級(jí)金融監(jiān)管部門采取現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管以強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)監(jiān)管，金融業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)化是行之有效的重要手段?？茖W(xué)有效的組織統(tǒng)計(jì)工作，發(fā)揮數(shù)據(jù)挖掘、預(yù)警監(jiān)測(cè)及統(tǒng)計(jì)分析職能，為經(jīng)營決策及監(jiān)督提供有力的數(shù)據(jù)支撐，在中小商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中顯得尤為重要，本文通過作者多年來從事統(tǒng)計(jì)工作的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中小商業(yè)銀行金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作建設(shè)的思路，從目標(biāo)確立、實(shí)現(xiàn)路徑、提升策略等方面提出一些淺析的思考和探討。

一、建立金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)能力提升的目標(biāo)

中小商業(yè)銀行在夯實(shí)統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)上，應(yīng)樹立強(qiáng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)合規(guī)管理、立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理規(guī)矩的目標(biāo);在統(tǒng)計(jì)管理實(shí)踐中，需要踐行主動(dòng)管理、主動(dòng)服務(wù)的理念。具體來說可以從實(shí)現(xiàn)十大體系的建設(shè)目標(biāo)和五大數(shù)據(jù)管理策略的持續(xù)提升方面進(jìn)行邁進(jìn)。一是在十大體系的建設(shè)目標(biāo)方面，即“建立一套健全的監(jiān)管制度體系、建立一套健全的監(jiān)管流程體系、建立一套完整的監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系、建立一系列行內(nèi)外監(jiān)管數(shù)據(jù)的校驗(yàn)規(guī)則體系、建立一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管數(shù)據(jù)模型、建立一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管報(bào)送平臺(tái)、建立監(jiān)管統(tǒng)計(jì)檢查常態(tài)機(jī)制、建立監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)價(jià)考核機(jī)制、建立監(jiān)管統(tǒng)計(jì)預(yù)警機(jī)制、建立監(jiān)管統(tǒng)計(jì)人員培訓(xùn)機(jī)制”。二是在五大數(shù)據(jù)管理策略的提升方面，即提升數(shù)據(jù)清理水平、提升產(chǎn)品功能優(yōu)化、提升自動(dòng)化取數(shù)率、提升數(shù)據(jù)報(bào)送效率、提升業(yè)務(wù)精細(xì)化管理。最終達(dá)到實(shí)現(xiàn)三大目標(biāo)，即實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)完整性，包括中國人民銀行及銀監(jiān)會(huì)主要金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全覆蓋管理，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一口徑，科學(xué)管理;實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，從各類源業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)提取絕大部分明細(xì)數(shù)據(jù)，以明細(xì)數(shù)據(jù)加工端為助力，融合歸類各類統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，以實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)報(bào)送;實(shí)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)報(bào)送的及時(shí)性，統(tǒng)計(jì)報(bào)表以本行行內(nèi)報(bào)送時(shí)間及監(jiān)管報(bào)送時(shí)間為任務(wù)管理進(jìn)行系統(tǒng)控制，并將報(bào)送情況納入績效考核，以達(dá)到及時(shí)完整報(bào)送。

二、建立健全金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)體系路徑

建立健全金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)體系就是要實(shí)現(xiàn)制度系統(tǒng)化、流程規(guī)范化、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、責(zé)任清晰化、技術(shù)工具特色化，可以從以下10個(gè)方面進(jìn)行落地推進(jìn)。

（一）建立一套健全的金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度體系

制度系統(tǒng)化。持續(xù)推進(jìn)制度梳理，提高全行統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)管理制度的完備性、可操作性、可執(zhí)行性。依據(jù)數(shù)據(jù)管理的方法論，制度體系的建設(shè)是業(yè)務(wù)管理首要先行的關(guān)鍵要素，為達(dá)到金融監(jiān)管部門各類專項(xiàng)管理制度設(shè)立的需要，有的放矢地建立一套科學(xué)健全的監(jiān)管制度體系，拾缺補(bǔ)漏的完善本行金融監(jiān)管制度體系，做到制度建設(shè)滿足管理的形式要件，行為規(guī)范具有切實(shí)可行的實(shí)質(zhì)要件。一是建立綜合性統(tǒng)計(jì)管理制度，在制度辦法上，以管理標(biāo)準(zhǔn)化、報(bào)送合規(guī)化為抓手，從統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、統(tǒng)計(jì)報(bào)送、統(tǒng)計(jì)檢查、統(tǒng)計(jì)考核、統(tǒng)計(jì)口徑的規(guī)范等各種角度制定管理制度與辦法。二是建立專業(yè)性統(tǒng)計(jì)管理辦法，伴隨各類金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度的更新調(diào)整，與時(shí)俱進(jìn)修訂完善行內(nèi)專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，全面務(wù)實(shí)地根據(jù)每年監(jiān)管專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度修訂管理的要求，建立完善行內(nèi)的監(jiān)管指標(biāo)釋義及業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則，形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)詞典。解決對(duì)外監(jiān)管報(bào)表報(bào)送路徑不清晰及報(bào)送流程不明晰的問題，從流程制度上進(jìn)行約束，并合規(guī)管理。

（二）建立一套健全的金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)流程體系

流程規(guī)范化。解決保證報(bào)送流程的順利流轉(zhuǎn)，滿足監(jiān)管報(bào)送的時(shí)效性和準(zhǔn)確性;建立符合行內(nèi)業(yè)務(wù)實(shí)際、可擴(kuò)展的數(shù)據(jù)管控流程，根據(jù)監(jiān)管報(bào)送任務(wù)，構(gòu)建各類監(jiān)管報(bào)送工作流程，并具體落實(shí)各環(huán)節(jié)責(zé)任。

一是在線下業(yè)務(wù)管理層面，建立有效的覆蓋金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)生產(chǎn)報(bào)送全流程的機(jī)制，建立可實(shí)操的數(shù)據(jù)管理流程，數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)和系統(tǒng)歸屬清晰。設(shè)定三大數(shù)據(jù)管控流程，即日常報(bào)送流程、外部監(jiān)管制度變更流程和行內(nèi)業(yè)務(wù)變更管控流程。

二是在線上合規(guī)管理層面，業(yè)務(wù)流程均進(jìn)行系統(tǒng)控制，實(shí)現(xiàn)了填報(bào)、審核的流程管理，以指標(biāo)燈形式顯示操作流程;另外，業(yè)務(wù)操作均以日志形式進(jìn)行痕跡管理，審核、變更的意見具有錄入和附件上傳的功能，能夠以流程列表形式查看審核意見，滿足監(jiān)管報(bào)送合規(guī)流程的設(shè)置要求，做到流程清晰完整，操作痕跡記錄準(zhǔn)確，填報(bào)過程中表項(xiàng)的變動(dòng)都留有填報(bào)日志，填報(bào)過程實(shí)現(xiàn)完整的可追溯。

（三）建立一套完整的監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系

口徑統(tǒng)一化。一是業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和管理標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，為統(tǒng)一化、集中化、標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理提供了良好的基礎(chǔ)。建立統(tǒng)計(jì)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，完成對(duì)外監(jiān)管報(bào)送指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)外報(bào)數(shù)據(jù)口徑的統(tǒng)一，解決對(duì)外報(bào)送數(shù)據(jù)出口不一致、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不規(guī)范的問題，達(dá)到數(shù)據(jù)來源明確，數(shù)據(jù)統(tǒng)一、口徑統(tǒng)一的目的。二是配置完成對(duì)外監(jiān)管報(bào)送指標(biāo)體系。對(duì)于各類系統(tǒng)報(bào)表層面的每一個(gè)指標(biāo)，均設(shè)有指標(biāo)釋義與填報(bào)說明的功能，將指標(biāo)的監(jiān)管釋義所見即所得在報(bào)送填報(bào)的每個(gè)單元格上進(jìn)行體現(xiàn)，使每個(gè)填報(bào)人員清晰明了地知道所填報(bào)的內(nèi)容及監(jiān)管要求，并且隨著監(jiān)管制度的修訂，該類指標(biāo)釋義也將隨之更新，實(shí)現(xiàn)線下制度及線上系統(tǒng)的同步更新，線上及線下一體化。

（四）建立一系列行內(nèi)外監(jiān)管數(shù)據(jù)的校驗(yàn)規(guī)則體系

規(guī)則科學(xué)化。建立一系列行內(nèi)外監(jiān)管數(shù)據(jù)的表內(nèi)、表間、不同系統(tǒng)間的校驗(yàn)規(guī)則體系，并在系統(tǒng)內(nèi)內(nèi)置監(jiān)管校驗(yàn)規(guī)則，有效解決業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入不規(guī)范、不知道錯(cuò)在哪兒的問題，通過表內(nèi)驗(yàn)證、表間驗(yàn)證、合法性較驗(yàn)、邏輯校驗(yàn)等多期驗(yàn)證及多級(jí)校驗(yàn);實(shí)現(xiàn)多樣數(shù)據(jù)校驗(yàn)及準(zhǔn)確錯(cuò)誤定位，及時(shí)發(fā)現(xiàn)漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)，有效提高上報(bào)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確率。對(duì)源數(shù)據(jù)進(jìn)行進(jìn)入監(jiān)管統(tǒng)一數(shù)據(jù)集市前的校驗(yàn)和審核，使進(jìn)入到監(jiān)管集市中的數(shù)據(jù)可用、能用，有效進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)量的校驗(yàn)和審核，是實(shí)現(xiàn)報(bào)送數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、完整性的重要手段之一。

（五）建立一個(gè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管數(shù)據(jù)模型

模型先進(jìn)化。金融監(jiān)管數(shù)據(jù)集市的建立是對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量問題長短期策略和數(shù)據(jù)管控方案的技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段。逐步建立為跨監(jiān)管模塊、跨業(yè)務(wù)系統(tǒng)的統(tǒng)一金融監(jiān)管數(shù)據(jù)模型，真正地實(shí)現(xiàn)底層數(shù)據(jù)的統(tǒng)一，有效地達(dá)到口徑統(tǒng)一。在分析本行數(shù)據(jù)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，集成人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各類報(bào)送的要求，最大化利用現(xiàn)有的各基礎(chǔ)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的源數(shù)據(jù)，融合各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，專門設(shè)計(jì)滿足各類金融監(jiān)管報(bào)送的數(shù)據(jù)模型，支持配置靈活的自由查詢及指標(biāo)體系的建立，達(dá)到數(shù)據(jù)的高效復(fù)用及口徑的高度一致，以“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)接口”為監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)源，減小監(jiān)管數(shù)據(jù)要求對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的供數(shù)壓力要求。保證各類金融監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)底層數(shù)據(jù)共享，從根本上解決報(bào)送口徑不一致的難題，為其他監(jiān)管系統(tǒng)的建立提供底層數(shù)據(jù)支持，模型數(shù)據(jù)能夠?qū)崿F(xiàn)一步到位的共享。

（六）建立一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管報(bào)送平臺(tái)

平臺(tái)統(tǒng)一化。實(shí)現(xiàn)6大建設(shè)目標(biāo)：實(shí)現(xiàn)“統(tǒng)一監(jiān)管平臺(tái)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)、統(tǒng)一報(bào)表平臺(tái)、協(xié)同處理平臺(tái)、統(tǒng)一報(bào)送平臺(tái)和統(tǒng)一管理平臺(tái)”的建設(shè)目標(biāo)。將中國人民銀行大集中系統(tǒng)、中國人民銀行理財(cái)與資金信托標(biāo)準(zhǔn)化系統(tǒng)、中國人民銀行存貸款金融標(biāo)準(zhǔn)化系統(tǒng)、銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)、銀監(jiān)會(huì)新資本充足率報(bào)表系統(tǒng)（巴塞爾III）、監(jiān)管統(tǒng)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等6大主要監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)集成在一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管報(bào)送平臺(tái)上，解決監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)眾多、設(shè)計(jì)風(fēng)格迥異，使用中多用戶、多口令、多系統(tǒng)之間切換不便使用的問題。實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的門戶管理、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)分發(fā)、報(bào)表報(bào)送、應(yīng)用分析的操作平臺(tái)，同時(shí)在統(tǒng)一數(shù)據(jù)及應(yīng)用平臺(tái)之上可支持業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一補(bǔ)錄核對(duì)和復(fù)雜的信息檢索，可處理復(fù)雜數(shù)據(jù)和應(yīng)用邏輯，減少人工干預(yù)，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性。從根本上解決多個(gè)監(jiān)管報(bào)送類系統(tǒng)同時(shí)使用，在相當(dāng)程度上導(dǎo)致監(jiān)管報(bào)表報(bào)送工作管理復(fù)雜、混亂，工作管理不能規(guī)范統(tǒng)一、人員工作職責(zé)和崗位模糊的問題。在平臺(tái)搭建時(shí)合理規(guī)劃布局，參數(shù)化維護(hù)管理使用機(jī)構(gòu)及用戶，平臺(tái)具有極大的靈活及擴(kuò)展性，最大程度節(jié)約人工成本及實(shí)施費(fèi)用。

（七）建立金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)檢查常態(tài)機(jī)制

檢查常態(tài)化。根據(jù)金融監(jiān)管部門的統(tǒng)計(jì)檢查的工作規(guī)定，為對(duì)統(tǒng)計(jì)法規(guī)、制度的執(zhí)行情況及統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理情況能夠進(jìn)行有效監(jiān)督，建立金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)檢查制度，并定期組織實(shí)施。每年均科學(xué)規(guī)范化地開展統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，從制度流程上規(guī)范統(tǒng)計(jì)檢查工作，明確監(jiān)管統(tǒng)計(jì)檢查的方式、方法，明示監(jiān)管統(tǒng)計(jì)檢查程序，梳理出統(tǒng)計(jì)檢查的主要內(nèi)容，特別對(duì)監(jiān)管關(guān)注的熱點(diǎn)及重點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行提前自查，做到心中有數(shù)提前防范。檢查按網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)類型全覆蓋，采用調(diào)閱統(tǒng)計(jì)資料、信貸檔案資料、面談等方法進(jìn)行。從統(tǒng)計(jì)日常培訓(xùn)工作、統(tǒng)計(jì)資料檔案管理、統(tǒng)計(jì)工作日常報(bào)備、統(tǒng)計(jì)制度和流程、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性等方面進(jìn)行檢查，監(jiān)管統(tǒng)計(jì)檢查自成模式和體系，做到檢查工作有程序和有效果。

（八）建立金融監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)價(jià)和考核機(jī)制

數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)價(jià)目標(biāo)化。《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》是銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)工作的重要依據(jù)之一，也是評(píng)定金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)，在監(jiān)管評(píng)級(jí)中占有較優(yōu)勢(shì)的比重，監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量自評(píng)結(jié)果是銀監(jiān)會(huì)評(píng)級(jí)打分的重要參考依據(jù)，中小銀行建立監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量自評(píng)價(jià)目標(biāo)勢(shì)在必行，采取“完善制度、系統(tǒng)支持、考核推動(dòng)”三管齊下的基本思路，按照數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)、監(jiān)督管理等方面的指引細(xì)則，細(xì)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的職責(zé)分工，落實(shí)數(shù)據(jù)治理的主體責(zé)任，切實(shí)完善數(shù)據(jù)自評(píng)工作，一方面發(fā)揮數(shù)據(jù)質(zhì)量提高的軟實(shí)力，另一方面帶動(dòng)監(jiān)管評(píng)級(jí)得分高的硬實(shí)力，為良性發(fā)展提供優(yōu)勢(shì)支撐。

數(shù)據(jù)質(zhì)量考核績效化。數(shù)據(jù)質(zhì)量考核要納入全行的績效考核，以考核為手段形成良好的激勵(lì)機(jī)制，一是在制度設(shè)立方面，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理及監(jiān)管統(tǒng)計(jì)考核辦法，堅(jiān)持責(zé)任到位的原則，一方面明晰金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，另一方面明確金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作流程，規(guī)范各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表的報(bào)送工作流程，以考核為手段落實(shí)各環(huán)節(jié)責(zé)任，將數(shù)據(jù)報(bào)送情況納入到全行績效考核的平衡計(jì)分卡體系。二是在考核實(shí)施方面，“具象化”建立金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)績效考核模塊，使考核評(píng)比數(shù)出有據(jù)，評(píng)比有依，將考核辦法分解落實(shí)，進(jìn)行科學(xué)化系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，設(shè)立遲報(bào)、漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)等定量考核指標(biāo)，參數(shù)化管理統(tǒng)計(jì)檢查、統(tǒng)計(jì)日常管理等定性考核指標(biāo)，按考核對(duì)象和周期實(shí)現(xiàn)分類考核和統(tǒng)計(jì)。

（九）建立金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)預(yù)警機(jī)制

預(yù)警機(jī)制化。為使金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)指標(biāo)達(dá)標(biāo)情況一目了然，需要建立金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)各類金融監(jiān)管指標(biāo)上下限設(shè)立的需要，有效利用監(jiān)管報(bào)送預(yù)警系統(tǒng)生成的各類監(jiān)管關(guān)鍵指標(biāo)數(shù)據(jù)的預(yù)警閥值，為各類決策層的風(fēng)險(xiǎn)控制和預(yù)警提供參考和依據(jù)。一是對(duì)中國人民銀行的宏觀審慎評(píng)估體系（MPA），包括資本杠桿情況、資本負(fù)債情況、流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量等7個(gè)方面建立指標(biāo)預(yù)警;二是對(duì)銀監(jiān)會(huì)關(guān)鍵指標(biāo)建立合規(guī)預(yù)警，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管合規(guī)預(yù)警體系含資本充足、杠桿情況、信用風(fēng)險(xiǎn)、盈利性、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等7個(gè)方面建立指標(biāo)預(yù)警;三是對(duì)銀監(jiān)會(huì)駱駝評(píng)級(jí)（CAMELS），資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、管理狀況、盈利狀況、流動(dòng)性狀況等7個(gè)方面進(jìn)行指標(biāo)預(yù)警;四是對(duì)同業(yè)金融機(jī)構(gòu)預(yù)警指標(biāo)進(jìn)行比較分析，對(duì)標(biāo)對(duì)表為經(jīng)營發(fā)展找準(zhǔn)方向。五是根據(jù)中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的報(bào)表檢核機(jī)制以及各種指標(biāo)的異常變化范圍，在報(bào)表報(bào)送前進(jìn)行檢查，進(jìn)行異常變化預(yù)警監(jiān)測(cè)，并進(jìn)行跨期預(yù)警異動(dòng)分析。

（十）建立監(jiān)管統(tǒng)計(jì)人員組織培養(yǎng)機(jī)制

人員專業(yè)化。為有效解決統(tǒng)計(jì)人員專業(yè)性欠缺，對(duì)各類銀行業(yè)務(wù)不熟悉導(dǎo)致對(duì)統(tǒng)計(jì)報(bào)送數(shù)據(jù)口徑不清楚、業(yè)務(wù)不理解、制度不掌握等情況，利用監(jiān)管報(bào)送體系建立健全的契機(jī)，有重點(diǎn)、有目標(biāo)、有內(nèi)容、有措施地開始統(tǒng)計(jì)人員的組織培養(yǎng)和培育。一是從制度辦法上規(guī)范健全統(tǒng)計(jì)隊(duì)伍，要求各統(tǒng)計(jì)報(bào)送單位必須設(shè)立報(bào)送A、B角，滿足統(tǒng)計(jì)報(bào)送合規(guī)開展的需要，定期將統(tǒng)計(jì)人員情況向監(jiān)管部門報(bào)備;二是從業(yè)務(wù)管理上培訓(xùn)統(tǒng)計(jì)人員，對(duì)涉及到統(tǒng)計(jì)報(bào)送的重點(diǎn)、難點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行全行級(jí)重點(diǎn)培訓(xùn)，一方面，內(nèi)派業(yè)務(wù)骨干，有效利用在工作中的實(shí)踐操作經(jīng)驗(yàn)，接地氣地針對(duì)資產(chǎn)負(fù)債類、信貸風(fēng)險(xiǎn)類、公司業(yè)務(wù)類等專業(yè)領(lǐng)域，開展重點(diǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)指導(dǎo)，另一方面，外請(qǐng)專家對(duì)專項(xiàng)制度進(jìn)行詳解。三是以系統(tǒng)建設(shè)帶動(dòng)專業(yè)人員的培養(yǎng)，有效利用監(jiān)管平臺(tái)建設(shè)的時(shí)機(jī)，對(duì)所有監(jiān)管口徑進(jìn)行梳理規(guī)范，培養(yǎng)訓(xùn)練出一批統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)人員，使專業(yè)能力的提升有效促進(jìn)工作效率的提高。

三、實(shí)現(xiàn)五大數(shù)據(jù)管理策略的提升

（一）提升數(shù)據(jù)清理水平

清理長期化。要提高統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的質(zhì)量，必須解決數(shù)據(jù)源系統(tǒng)突出問題，對(duì)源數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗和挖掘。中小商業(yè)銀行都會(huì)面臨數(shù)據(jù)源系統(tǒng)中基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量薄弱的問題，各類統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)本身應(yīng)從各類源業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取利用，但由于原始數(shù)據(jù)錄入準(zhǔn)確性低，加之后續(xù)不能夠進(jìn)行有效跟蹤維護(hù)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)的可用性較低，有效的解決途徑是數(shù)據(jù)治理，此為提升數(shù)據(jù)管控的重大舉措。為保證各基礎(chǔ)源業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)可用、能用，必須對(duì)涉及統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送的專項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行全覆蓋，有組織、有目標(biāo)、有策略專門的清理維護(hù)，抽取關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，對(duì)其有效診斷維護(hù)，特別是對(duì)涉及如銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等相關(guān)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)鍵源數(shù)據(jù)，要按業(yè)務(wù)類型細(xì)致分類，并多層次、多頻次地維護(hù)清理，這在一定程度上會(huì)達(dá)到治標(biāo)固本的效果。同時(shí)，應(yīng)清醒地看到源基礎(chǔ)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的清理是各部門一項(xiàng)長期的工作，監(jiān)管系統(tǒng)平臺(tái)的搭建好比建立了一條優(yōu)質(zhì)高效的河道，能夠提高水流的速度，但水質(zhì)的改善和保持需要保證流入河道的水是清水，因此源基礎(chǔ)源業(yè)務(wù)系統(tǒng)的清理必須堅(jiān)持不懈，防止前清后淤。

（二）提升優(yōu)化產(chǎn)品功能

功能特色化。在統(tǒng)一監(jiān)管報(bào)送平臺(tái)的建設(shè)過程中，在堅(jiān)持原有同業(yè)產(chǎn)品功能基礎(chǔ)上，走出具有中小銀行特色的監(jiān)管報(bào)送的道路，利用監(jiān)管報(bào)送多年來累積的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在原有產(chǎn)品原型基礎(chǔ)上，建立特色化功能：一是及時(shí)完整完成基礎(chǔ)報(bào)送任務(wù)，為防止遲報(bào)、漏報(bào)報(bào)表，對(duì)所屬的報(bào)表任務(wù)做到一目了然，在平臺(tái)首頁及各子系統(tǒng)均可設(shè)置“我的任務(wù)”工作專欄，及時(shí)清晰、準(zhǔn)確地向報(bào)送人員展現(xiàn)本期必須完成的報(bào)表任務(wù)，充分將協(xié)同辦公理念運(yùn)用到統(tǒng)計(jì)報(bào)送工作中。二是實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)異動(dòng)統(tǒng)計(jì)分析，對(duì)各機(jī)構(gòu)的本期及跨期變動(dòng)較大數(shù)據(jù)做到校驗(yàn)和預(yù)警，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)報(bào)送前異動(dòng)數(shù)據(jù)的預(yù)警分析，做到對(duì)異動(dòng)數(shù)據(jù)變化清晰準(zhǔn)確的提醒，避免了報(bào)送后被監(jiān)管部門退回的情況;三是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管績效考核功能，滿足了監(jiān)管部門的合規(guī)要求，以定性、定量相結(jié)合的方式對(duì)統(tǒng)計(jì)報(bào)送工作進(jìn)行客觀、全面的系統(tǒng)自動(dòng)按期評(píng)分考核，考核結(jié)果納入合規(guī)管理。

（三）提升自動(dòng)化取數(shù)率

取數(shù)自動(dòng)化。解決人工工作量大，報(bào)表涉及部門機(jī)構(gòu)多、系統(tǒng)多的現(xiàn)象，改變傳統(tǒng)采取人工錄入、導(dǎo)入或郵件報(bào)數(shù)，經(jīng)總行匯總模式，此種方式給各部門尤其是統(tǒng)計(jì)部門帶來繁重的工作。在有效利用技術(shù)工具后，以系統(tǒng)自動(dòng)取數(shù)報(bào)送代替人工，使事倍功半數(shù)據(jù)報(bào)送的工作效率大幅改善，統(tǒng)一監(jiān)管報(bào)送平臺(tái)系統(tǒng)上線后各業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性得到高質(zhì)量的提高，自動(dòng)化取數(shù)率得以幾何倍提升，銀監(jiān)會(huì)及人民銀行業(yè)務(wù)絕大部分實(shí)現(xiàn)自動(dòng)全量報(bào)送，改變半自動(dòng)報(bào)送方式實(shí)現(xiàn)自動(dòng)抽數(shù)、自動(dòng)校驗(yàn)、自動(dòng)生成報(bào)文報(bào)送，建立了信息安全的脫敏報(bào)送，按監(jiān)管合規(guī)要求針對(duì)客戶信息安全保密報(bào)送的要求，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶證件類型的脫敏報(bào)送。

（四）提升數(shù)據(jù)報(bào)送效率

效率顯著化，改變單純?nèi)斯?bào)送的模式，精心設(shè)計(jì)統(tǒng)計(jì)報(bào)送的工作任務(wù)，建立較完備的數(shù)據(jù)維護(hù)管理制度和流程，使統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目的歸屬關(guān)系和取數(shù)路徑清晰和準(zhǔn)確。用科學(xué)報(bào)送的方法，按金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)送的任務(wù)，設(shè)立數(shù)據(jù)自動(dòng)抽取的頻度，以系統(tǒng)批量處理代替人工手工錄入，持續(xù)優(yōu)化各類金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，有效借助先進(jìn)系統(tǒng)工具提升數(shù)據(jù)報(bào)送效率。

（五）提升業(yè)務(wù)精細(xì)化管理

業(yè)務(wù)精細(xì)化，以統(tǒng)計(jì)報(bào)送業(yè)務(wù)倒逼業(yè)務(wù)精細(xì)化管理，推動(dòng)業(yè)務(wù)分類管理更規(guī)范，更具備操作可行性，建立各類專項(xiàng)業(yè)務(wù)信息 。一是為使同業(yè)客戶的分類準(zhǔn)確，建立同業(yè)客戶信息標(biāo)準(zhǔn)庫，較精準(zhǔn)定位同業(yè)交易對(duì)手的信息類型。二是建立委托貸款業(yè)務(wù)信息對(duì)照表，解決歷史遺留委托貸款不清晰的問題，較精準(zhǔn)定位委托人、受托人、資金來源等關(guān)鍵信息。三是實(shí)行專項(xiàng)業(yè)務(wù)名單制管理，如建立精準(zhǔn)扶貧名單、政府融資平臺(tái)名錄等，有效區(qū)分精準(zhǔn)扶貧、融資平臺(tái)業(yè)務(wù)的管理。四是整合非標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)資產(chǎn)業(yè)務(wù)信息，持續(xù)完善非標(biāo)分類投向信息，根據(jù)監(jiān)管穿透原則進(jìn)行合理分類。五是為實(shí)現(xiàn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)合并報(bào)表自動(dòng)生成，建立各層級(jí)的存放同業(yè)、拆放同業(yè)等系統(tǒng)對(duì)照參數(shù)表，包含涉及系統(tǒng)往來的參數(shù)，在帳務(wù)合并的基礎(chǔ)上有效合并生成統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

四、持續(xù)完善金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)的管理

源系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量的改善，工作效率的提升對(duì)中小銀行監(jiān)管報(bào)送提供了有力的支撐，系統(tǒng)的改善加強(qiáng)了人工管理，但不能完全拋開人工的管理，“省力而不省工”源數(shù)據(jù)質(zhì)量的管控，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臄?shù)據(jù)報(bào)送的監(jiān)督審核等工作任重道遠(yuǎn)。目前，基于監(jiān)管數(shù)據(jù)治理所訂的最終目標(biāo)各行任務(wù)艱巨，數(shù)據(jù)管理水平及數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)能力的提升是一項(xiàng)綜合性、長期性的工作，需要從各行董事會(huì)戰(zhàn)略層面進(jìn)行規(guī)劃，更需要高級(jí)管理層的大力支持和管理部門的積極配合。可以從以下幾個(gè)方面確立工作重心：一是加強(qiáng)源數(shù)據(jù)質(zhì)量的督查及數(shù)據(jù)治理，有效保持源數(shù)據(jù)的質(zhì)量，正本清源，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控平臺(tái)，減少人工糾錯(cuò)的壓力，通過數(shù)據(jù)血緣關(guān)系，建立檢核差異的自動(dòng)訂正功能;二是以應(yīng)用為驅(qū)動(dòng)，迭代實(shí)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)能力的提升，有效利用監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)的大數(shù)據(jù)，進(jìn)行有目標(biāo)性的專題監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)應(yīng)用分析，提供決策支撐的數(shù)據(jù)依據(jù);三是持續(xù)完善制度的更新和修訂，根據(jù)監(jiān)管制度的調(diào)整以及各行業(yè)務(wù)的發(fā)展，及時(shí)補(bǔ)充修訂本行相應(yīng)的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度;四是在建立各類數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，搭建數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)平臺(tái)和數(shù)據(jù)管控平臺(tái)，有效利用技術(shù)工具，確保數(shù)據(jù)更好的集成、應(yīng)用，有效地進(jìn)行統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)分析;五是加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)專業(yè)化人員的隊(duì)伍建設(shè)，通過有效的激勵(lì)培訓(xùn)機(jī)制，建立專職、穩(wěn)定、專業(yè)的數(shù)據(jù)管控團(tuán)隊(duì)和人員。

綜上所述，為者常成、行者常至。金融統(tǒng)計(jì)工作要持之以恒的開拓思路，在統(tǒng)計(jì)方法上探索創(chuàng)新，在數(shù)據(jù)管控上有新舉措，主動(dòng)服務(wù)、勇于擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)守“數(shù)據(jù)工匠”的責(zé)任感，夯實(shí)統(tǒng)計(jì)管理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，不斷提升數(shù)據(jù)治理水平，統(tǒng)計(jì)工作一定會(huì)取得新成效。

（作者單位：富滇銀行網(wǎng)絡(luò)金融部）