科技引領(lǐng)“中銀慧投”突破百億銷(xiāo)量

戎女

在金融科技的推動(dòng)下，智能投顧已經(jīng)深得人心。

中銀慧投是中國(guó)銀行面向個(gè)人客戶(hù)提供的智能投資顧問(wèn)服務(wù)，根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、預(yù)期投資期限等要求，運(yùn)用一系列智能算法、投資組合優(yōu)化模型等，為個(gè)人客戶(hù)提供智能化和自動(dòng)化的資產(chǎn)配置建議。

據(jù)了解，中銀慧投實(shí)現(xiàn)了智能投資顧問(wèn)服務(wù)的線上線下融合：對(duì)客戶(hù)在手機(jī)銀行端提供在線智能產(chǎn)品組合推薦與個(gè)性化資產(chǎn)配置建議;對(duì)內(nèi)推出理財(cái)經(jīng)理端，提供客群分類(lèi)甄別、個(gè)性化產(chǎn)品組合適配與銷(xiāo)售策略等指導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)了客戶(hù)體驗(yàn)提升和內(nèi)部管理效率優(yōu)化的雙重功效。

數(shù)據(jù)顯示，中銀慧投自2018年4月15日正式上線，至2019年9月30日，總銷(xiāo)量已經(jīng)突破百億，深受客戶(hù)喜愛(ài)。

五大產(chǎn)品亮點(diǎn)

問(wèn)世于2018年4月的中銀慧投，之所以深受客戶(hù)喜愛(ài)，源于其自身具備五大產(chǎn)品亮點(diǎn)。其中，人工智能和專(zhuān)家智慧的緊密結(jié)合成為第一大亮點(diǎn)。中銀慧投獨(dú)創(chuàng)BOC-SMART模型算法，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)不斷自我完善，同時(shí)整合了中行最優(yōu)秀的投資顧問(wèn)專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，針對(duì)人工智能模型開(kāi)展市場(chǎng)和產(chǎn)品的檢驗(yàn)，以動(dòng)態(tài)修正系統(tǒng)可能的偏差，實(shí)現(xiàn)了從選市場(chǎng)、到選產(chǎn)品、再到形成個(gè)性化組合全流程的“雙保險(xiǎn)”。

據(jù)中國(guó)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士介紹，智能算法降低投資風(fēng)險(xiǎn)，配置投資組合中銀慧投獨(dú)創(chuàng)BOC Smart Beta算法，運(yùn)用人工智能技術(shù)進(jìn)行投資管理的創(chuàng)新應(yīng)用，運(yùn)用一系列智能算法、投資組合優(yōu)化等理論模型，進(jìn)行市場(chǎng)預(yù)測(cè)和產(chǎn)品遴選，為用戶(hù)提供智能化和自動(dòng)化的資產(chǎn)配置建議和投資組合，有效降低投資的波動(dòng)性并提升夏普比率，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)對(duì)資產(chǎn)配置再平衡提供建議，為客戶(hù)獲取穩(wěn)定的預(yù)期收益。

同時(shí)，中銀慧投具有全球化視野。依托中行國(guó)際化、多元化優(yōu)勢(shì)，中銀慧投覆蓋了全市場(chǎng)投資標(biāo)的。真正為客戶(hù)把握全市場(chǎng)的投資機(jī)會(huì)。極致的線上交易體驗(yàn)也是其一大亮點(diǎn)。中銀慧投基于全市場(chǎng)指數(shù)以及產(chǎn)品數(shù)據(jù)，在大規(guī)模數(shù)據(jù)運(yùn)算能力的支撐下，運(yùn)用現(xiàn)代投資組合理論為每一個(gè)客戶(hù)構(gòu)建智能組合。中國(guó)銀行手機(jī)銀行以極富科技感的頁(yè)面，提供一鍵申購(gòu)、一鍵贖回、一鍵追加和一鍵調(diào)優(yōu)服務(wù)，客戶(hù)通過(guò)中國(guó)銀行手機(jī)銀行渠道就可以享受到輕松便捷的一站式專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)。

此外，中銀慧投提升對(duì)長(zhǎng)尾客戶(hù)的服務(wù)能力和覆蓋面，并實(shí)現(xiàn)線上和線下緊密融合。中銀慧投面向手機(jī)銀行全量客戶(hù)提供個(gè)性化基金組合，降低投資準(zhǔn)入門(mén)檻，有效地?cái)U(kuò)展了投顧服務(wù)客戶(hù)群。

據(jù)了解，投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)對(duì)理財(cái)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)要求較高，而專(zhuān)業(yè)能力強(qiáng)的理財(cái)經(jīng)理數(shù)量有限，無(wú)法覆蓋全量客戶(hù)。中銀慧投通過(guò)線上線下全流程自主體驗(yàn)資產(chǎn)配置方案，極大提升對(duì)長(zhǎng)尾客戶(hù)的資產(chǎn)配置服務(wù)水平。中銀慧投的線上線下高效運(yùn)行體系突破了傳統(tǒng)財(cái)富管理在服務(wù)人數(shù)上的限制，徹底改變了中國(guó)銀行大量低資產(chǎn)長(zhǎng)尾客戶(hù)難以有效維護(hù)的局面，真正盤(pán)活了長(zhǎng)尾客戶(hù)資源，提升存量客戶(hù)價(jià)值創(chuàng)造。

在打通線上和線下兩個(gè)服務(wù)入口方面，中銀慧投線上由手機(jī)銀行渠道智能推薦個(gè)性化產(chǎn)品組合。線下還有理財(cái)經(jīng)理隨時(shí)承接咨詢(xún)，使客戶(hù)的服務(wù)體驗(yàn)鏈條更加完整。理財(cái)經(jīng)理通過(guò)中銀慧投理財(cái)經(jīng)理端，可以精準(zhǔn)查找客戶(hù)，了解客戶(hù)配置清況，為客戶(hù)提供定制化資產(chǎn)配置報(bào)告，并可以直接向客戶(hù)推送產(chǎn)品，幫助客戶(hù)完成資產(chǎn)的優(yōu)化配置，使客戶(hù)的服務(wù)體驗(yàn)鏈條更加完整。

客戶(hù)體驗(yàn)良好

來(lái)自某專(zhuān)業(yè)投資者的體驗(yàn)：“自己平時(shí)都會(huì)炒股票，2018年開(kāi)始中美貿(mào)易戰(zhàn)之后，自己股票虧得一塌糊涂，在朋友推薦下買(mǎi)了一點(diǎn)點(diǎn)的中銀慧投，不過(guò)因?yàn)樾挪贿^(guò)，所以只買(mǎi)了1萬(wàn)元。2018年6月20日買(mǎi)入中銀慧投15號(hào)1萬(wàn)元，上證指數(shù)2915點(diǎn);截至2019年9月2日，上證指數(shù)2924點(diǎn)，15號(hào)組合收益1936.30元。在2018年市場(chǎng)劇烈波動(dòng)的情況下，15號(hào)從2018年的2900點(diǎn)到今年的2900點(diǎn)雖然大盤(pán)一樣，15號(hào)組合卻有將近20%的收益。這不僅說(shuō)明中銀慧投的下氏波動(dòng)性，更是說(shuō)明中銀慧投背后代表的專(zhuān)業(yè)力里亙。

另一則來(lái)自小白投資者的體驗(yàn)：“2019年春節(jié)前發(fā)了年終獎(jiǎng)，本來(lái)打算買(mǎi)理財(cái)?shù)模蟾?.2%的預(yù)計(jì)期收益;在客戶(hù)經(jīng)理的推薦下，開(kāi)始體驗(yàn)了一下中行的中銀慧投資產(chǎn)配置服務(wù)，2月14日買(mǎi)了中銀慧投14號(hào)10萬(wàn)元;然后一路上漲，即使中途有貿(mào)易戰(zhàn)影響，好像也跌得不多，中間還跟隨了一次調(diào)優(yōu)，到79月末掙了1.59萬(wàn)元，整整將近16個(gè)百分點(diǎn)，比買(mǎi)理財(cái)收益高多了?！?p>

中銀慧投發(fā)布以來(lái)，市場(chǎng)反響強(qiáng)烈，較好的收益表現(xiàn)為中行賺來(lái)諸多口碑。數(shù)據(jù)顯示，自2616年4月，5日，中銀慧投對(duì)客上線至2019年9月30日，總銷(xiāo)量突破百億。

根據(jù)中國(guó)銀行進(jìn)一步提供的數(shù)據(jù)顯示，2019年以來(lái)至9月30日，中銀慧投的15個(gè)組合平均收益是13.34%，其中最為進(jìn)取的組合收益是26.86%，遠(yuǎn)超業(yè)績(jī)基準(zhǔn)9.12個(gè)百分點(diǎn);而保守型組合年初至今絕對(duì)收益3.01%，過(guò)去一年的收益是4.44%，保守組合期間最大回撒僅0.27個(gè)百分點(diǎn)。

在2018年劇烈的市場(chǎng)波動(dòng)下，中銀慧投4月15日在市場(chǎng)高點(diǎn)發(fā)布，至年底期問(wèn)上證綜指下跌21.06%，而中銀慧投組合平均僅下跌4.99個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士指出，這體現(xiàn)了中銀慧投低波動(dòng)、較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

踐行普惠金融

從歷史經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，投資顧問(wèn)對(duì)理財(cái)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)要求較高，然而專(zhuān)業(yè)能力強(qiáng)的理財(cái)經(jīng)理數(shù)量有限，無(wú)法覆蓋全量客戶(hù)。中國(guó)銀行面向手機(jī)銀行等渠道的全量客戶(hù)提供智能投顧服務(wù)，降低投資準(zhǔn)入門(mén)檻，有效提升對(duì)大眾客戶(hù)的服務(wù)水平，切實(shí)踐行了普惠金融。

數(shù)據(jù)顯示，自2018年4月15日對(duì)客上線至2019年9月30日，中國(guó)銀行通過(guò)手機(jī)銀行端提供智能投顧服務(wù)，其服務(wù)客戶(hù)數(shù)超2300萬(wàn)人次。

鑒于市場(chǎng)的廣泛好評(píng)，2018年度，在證券時(shí)報(bào)“第二屆中國(guó)金融科技先鋒榜”中獲得中國(guó)智能投顧年度新銳獎(jiǎng);2019年度，證券時(shí)報(bào)主辦的“2019中國(guó)金融科技先鋒榜”評(píng)選，獲得中國(guó)智能投顧（理財(cái)）先鋒獎(jiǎng)。

中國(guó)銀行是中國(guó)全球化和綜合化程度最高的銀行，在中國(guó)內(nèi)地及5了個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)有機(jī)構(gòu)。擁有完善的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，形成了公司金融、個(gè)人金融和金融市場(chǎng)等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主體，涵蓋投資銀行、直接投資、證券、保險(xiǎn)、基金、飛機(jī)租賃等多個(gè)領(lǐng)域的綜合服務(wù)平臺(tái)，為客戶(hù)提供全面的金融服務(wù)。

近年來(lái)，中國(guó)銀行明確提出“堅(jiān)持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、轉(zhuǎn)型求實(shí)、變革圖強(qiáng)，建設(shè)新時(shí)代全球一流銀行”的總體戰(zhàn)略目標(biāo)，并將科技引領(lǐng)數(shù)字化發(fā)展置于新一期戰(zhàn)略規(guī)劃之首，開(kāi)啟了個(gè)人金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型新時(shí)代。

業(yè)內(nèi)人士指出，相信通過(guò)先進(jìn)的智能化科技手段，中銀慧投將助力中行以更低的成本和更高的效率為更多的客戶(hù)提供量身定制的資產(chǎn)配置服務(wù)，以金融科技真正惠及廣大投資者，以實(shí)際行動(dòng)貫徹國(guó)家推進(jìn)惠民金融建設(shè)的戰(zhàn)略導(dǎo)向。

中國(guó)銀行表示，作為中國(guó)銀行“科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”戰(zhàn)略的先行實(shí)踐和標(biāo)桿應(yīng)用，中銀慧投將有效拓展和延伸中行面向更廣泛、更大眾的嘴認(rèn).投資者的投資理財(cái)服務(wù)能力，依托人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，有效降低投資者獲取專(zhuān)業(yè)投資建議的門(mén)檻（中銀慧投組合投資門(mén)檻僅為1萬(wàn)元人民幣），讓更多用戶(hù)享受到量身定制的資產(chǎn)配置服務(wù)。