個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)模式探究

摘 要：隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，商業(yè)活動(dòng)日趨頻繁和復(fù)雜，無論是生活中還是在職場(chǎng)上，個(gè)人理財(cái)都成為了管理者必不可少的一項(xiàng)專有技能。目前，中國(guó)已進(jìn)入財(cái)富管理時(shí)代，社會(huì)對(duì)具有現(xiàn)代理財(cái)觀念和較高理財(cái)能力的專業(yè)理財(cái)人才的需求也越來越大。那么高校對(duì)于個(gè)人理財(cái)課程的教學(xué)效果的提升也是社會(huì)對(duì)理財(cái)人員的客觀需要。

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái);教學(xué);職業(yè)

1 引言

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，商業(yè)活動(dòng)日趨頻繁和復(fù)雜，無論是生活中還是在職場(chǎng)上，個(gè)人理財(cái)都成為了管理者必不可少的一項(xiàng)專有技能。目前，中國(guó)已進(jìn)入財(cái)富管理時(shí)代，社會(huì)對(duì)具有現(xiàn)代理財(cái)觀念和較高理財(cái)能力的專業(yè)理財(cái)人才的需求也越來越大。個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)是近年來高校應(yīng)市場(chǎng)需求而開設(shè)的一門新課程，具有綜合性、交叉性和邊緣性的特點(diǎn)，學(xué)科體系龐大且內(nèi)容繁多，同時(shí)隨著相關(guān)學(xué)科內(nèi)容和政策的變化，個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)涉及的內(nèi)容更新速度也很快。筆者認(rèn)為，提高個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的教學(xué)效果，應(yīng)從教材選擇、師資配備、教學(xué)方法改革等方面入手，分析原因探求對(duì)策，進(jìn)而增強(qiáng)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的教學(xué)效果，以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)其理財(cái)觀念，提高其理財(cái)技能。

2 《個(gè)人理財(cái)》課程特點(diǎn)

第一，個(gè)人理財(cái)課程以職業(yè)發(fā)展能力為培養(yǎng)方向。在對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)崗位群進(jìn)行任務(wù)與職業(yè)能力分析的基礎(chǔ)上，以就業(yè)為導(dǎo)向，以銀行助理理財(cái)規(guī)劃師、理財(cái)經(jīng)理和非銀行金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)崗位為核心，以個(gè)人理財(cái)規(guī)劃、咨詢?yōu)橹黧w來設(shè)計(jì)能力目標(biāo)。在總體目標(biāo)的框架上，把總目標(biāo)逐個(gè)細(xì)分成小的能力目標(biāo)，并把學(xué)習(xí)領(lǐng)域的內(nèi)容通過典型的工作任務(wù)及再細(xì)化為一個(gè)個(gè)容易掌握的活動(dòng)項(xiàng)目，通過這些活動(dòng)項(xiàng)目來體現(xiàn)總的學(xué)習(xí)目標(biāo)。按照高校教育能力本位的教學(xué)特點(diǎn)，采用產(chǎn)品認(rèn)知與規(guī)劃流程相結(jié)合的方式展示教學(xué)內(nèi)容，讓學(xué)生在完成具體工作任務(wù)的過程中掌握相關(guān)專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，發(fā)展職業(yè)能力。因此，在教學(xué)模式上，教師應(yīng)把以課堂講授為主要特征的傳統(tǒng)課程教學(xué)模式，轉(zhuǎn)變?yōu)橐詫W(xué)生為主體、為中心的模式，組織教學(xué)內(nèi)容。

第二，個(gè)人理財(cái)課程以職業(yè)工作任務(wù)為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)教學(xué)單元。在個(gè)人理財(cái)課程學(xué)習(xí)領(lǐng)域的設(shè)計(jì)中，以商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的基本素質(zhì)、基本能力、基本規(guī)范、基本業(yè)務(wù)、基本操作要求來設(shè)計(jì)，分為個(gè)人理財(cái)基本素質(zhì)、銀行理財(cái)、證券理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)、其他理財(cái)、家庭理財(cái)規(guī)劃等若干個(gè)學(xué)習(xí)領(lǐng)域，每一個(gè)學(xué)習(xí)領(lǐng)域的學(xué)習(xí)與實(shí)訓(xùn)都以標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作流程為載體設(shè)計(jì)的活動(dòng)來進(jìn)行，以每一項(xiàng)工作任務(wù)為中心，整合理論知識(shí)與實(shí)踐操作。教學(xué)過程中所涉及的每個(gè)工作任務(wù)模塊都以當(dāng)前個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)要求為基準(zhǔn)，按照各類的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)規(guī)劃的業(yè)務(wù)操作流程順序，逐項(xiàng)學(xué)習(xí)各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容，借助理財(cái)實(shí)訓(xùn)中心和證券實(shí)訓(xùn)中心的軟硬件設(shè)備、將客戶資料仿真化，通過設(shè)計(jì)市場(chǎng)調(diào)查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí)，結(jié)合真實(shí)案例的分析，培養(yǎng)學(xué)生勝任銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。

第三，教學(xué)資源難以整合。教材是教學(xué)的先導(dǎo)，一門課程的教學(xué)效果在一定程度上受其所選擇的教材的結(jié)構(gòu)體系及內(nèi)在邏輯的影響。優(yōu)質(zhì)教材，可以激發(fā)師生教與學(xué)的積極性; 而內(nèi)容陳舊、邏輯混亂的教材，則會(huì)嚴(yán)重影響教學(xué)效果。但是，當(dāng)前市場(chǎng)上可供選擇的個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)教材數(shù)量較少，比較成熟的個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)教材也比較欠缺?，F(xiàn)有的教材或偏重理論、實(shí)務(wù)操作性不強(qiáng)，或內(nèi)容零散、系統(tǒng)性和時(shí)效性較差，直接影響了個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的教學(xué)效果。師資方面的原因。教師是教學(xué)的主導(dǎo)者，教學(xué)效果的優(yōu)劣很大程度上取決于教師素質(zhì)的高低。近年來，高校大規(guī)模的擴(kuò)招，雖然給高等教育大眾化的實(shí)現(xiàn)奠定了基礎(chǔ)，但同時(shí)也暴露出高校師資隊(duì)伍建設(shè)相對(duì)滯后的問題。授課過程中，教師采用的教學(xué)方法是否恰當(dāng)，是否能調(diào)動(dòng)起學(xué)生的積極性，都將直接影響課堂的教學(xué)效果。但當(dāng)前，在個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)的教學(xué)過程中，有些教師過分拘泥于教材，拋不開教材的束縛，不能將更多有用而生動(dòng)的內(nèi)容引入課堂; 有些教師過于注重理論性，忽視了對(duì)學(xué)生實(shí)際操作技能的培養(yǎng); 有些教師教學(xué)手段單一，不善于應(yīng)用多媒體技術(shù)，教學(xué)過程不夠生動(dòng); 還有些教師不善于教學(xué)互動(dòng)，一味的主導(dǎo)課堂。

3 《個(gè)人理財(cái)》教學(xué)模式的升級(jí)路徑

個(gè)人理財(cái)是一門實(shí)操性質(zhì)相對(duì)較強(qiáng)的課程，為了提升教學(xué)的效果，采用情景設(shè)計(jì)會(huì)是一個(gè)有效的方式。每一個(gè)學(xué)習(xí)領(lǐng)域由若干個(gè)“學(xué)習(xí)情境”組成。學(xué)習(xí)情境是在典型工作任務(wù)基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)用于學(xué)習(xí)的“情形”和“環(huán)境”，是學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程中的一個(gè)教學(xué)單元。它常常是通過一個(gè)工作任務(wù)來表示的，工作任務(wù)中又通過若干各活動(dòng)項(xiàng)目的完成來達(dá)到學(xué)習(xí)目的。例如，在個(gè)人理財(cái)基本素質(zhì)的學(xué)習(xí)領(lǐng)域里，設(shè)計(jì)其中一個(gè)學(xué)習(xí)情境為“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)”。在學(xué)習(xí)過程中，可以把學(xué)生分成若干個(gè)學(xué)習(xí)小組，小組成員通過協(xié)商明確了各自的工作任務(wù)后，通過以下具體的活動(dòng)項(xiàng)目完成工作任務(wù)：小組成員實(shí)地操作，以問卷或拜訪方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好的調(diào)查并收集客戶資料;通過角色扮演，設(shè)計(jì)不同的情境與客戶進(jìn)行溝通交流;根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好及理財(cái)觀念為客戶選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。完成以上活動(dòng)項(xiàng)目，學(xué)生需要通過實(shí)地調(diào)查與資料的收集，或通過角色扮演，設(shè)計(jì)不同的情境，與客戶進(jìn)行溝通交流，以學(xué)會(huì)在真實(shí)的情境中掌握與客戶溝通的技巧，從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進(jìn)行溝通的過程中，引導(dǎo)出個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)、內(nèi)容、步驟。

4 教學(xué)效果分析

由于個(gè)人理財(cái)基于理論知識(shí)，從實(shí)際出發(fā)，根據(jù)客觀具體的信息，來制定行之有效的方案，那么在對(duì)學(xué)習(xí)效果進(jìn)行評(píng)價(jià)之時(shí)，學(xué)生或小組每完成一個(gè)工作任務(wù)后，都必須在課堂上交流展示，大家討論評(píng)點(diǎn)，及時(shí)對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)情況做出總結(jié)反饋。學(xué)習(xí)效果，的評(píng)價(jià)可以分為兩部分。一部分是對(duì)知識(shí)目標(biāo)的評(píng)價(jià)：是否完成了對(duì)新知識(shí)的理解、掌握、熟練應(yīng)用。在評(píng)價(jià)過程中，側(cè)重評(píng)價(jià)學(xué)生自主學(xué)習(xí)的能力，而不是過多地關(guān)注學(xué)生所獲得知識(shí)的對(duì)與錯(cuò)。另一部分是能力目標(biāo)的評(píng)價(jià)：學(xué)生的溝通能力;同學(xué)間相互協(xié)作的能力;創(chuàng)造性解決問題的能力，等等。評(píng)價(jià)側(cè)重于學(xué)生參與實(shí)踐活動(dòng)的態(tài)度、解決問題的能力和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，以及獲取知識(shí)的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)。在此過程中，不但要肯定學(xué)生的成果和優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)也要指出不足和缺點(diǎn)，這樣學(xué)生的創(chuàng)新能力和自學(xué)能力才能得到充分的發(fā)揮。

5 結(jié)語

個(gè)人理財(cái)是一門綜合性和實(shí)操性很強(qiáng)的課程，為了全方位鞏固教學(xué)效果，以擴(kuò)充學(xué)生的知識(shí)面，增強(qiáng)教學(xué)的生動(dòng)性和直觀性。在教學(xué)過程中，教師應(yīng)注意教學(xué)素材如講座和案例等的收集并將其有效地運(yùn)用于教學(xué)實(shí)踐中，以擴(kuò)充學(xué)生的知識(shí)面，增強(qiáng)教學(xué)的生動(dòng)性和直觀性。但值得注意的是，應(yīng)對(duì)講座和案例進(jìn)行篩選，重點(diǎn)選擇那些與教材聯(lián)系密切的、最能充實(shí)和說明教材內(nèi)容的、有典型意義的部分作為教學(xué)素材。例如，在講座視頻的運(yùn)用中，應(yīng)注意不宜將整個(gè)講座的視頻直接拿來播放，這樣既占用時(shí)間，又不能保證整個(gè)視頻的內(nèi)容都與當(dāng)前所教授的知識(shí)相關(guān)，最好的方法是對(duì)視頻進(jìn)行剪輯，適當(dāng)穿插進(jìn)課件中，從而達(dá)到圖文并茂、生動(dòng)有趣和恰到好處的效果。

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作者簡(jiǎn)介

許甜（1983-），女，漢族，湖北省武漢市人，企業(yè)管理碩士，副教授，研究方向：財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)。