互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下中小企業(yè)信用管理

胡萌

摘 要：當(dāng)前中小企業(yè)面臨著吸收資金困難的問題，資金的不足對中小企業(yè)的發(fā)展影響很大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在當(dāng)今時代發(fā)展極為迅速，只要中小企業(yè)管理層順應(yīng)這一趨勢，強(qiáng)化信用管理，提高信息等級水平很容易，也可以更好地為公司以后的融資打好基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;融資模式;軟信息;信息不對稱

一、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新

1990年初，人們把目光投向了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)。在國民經(jīng)濟(jì)中，金融業(yè)是很重要的一部分。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中，有著強(qiáng)大數(shù)據(jù)積累能力的企業(yè)，將先進(jìn)技術(shù)與服務(wù)不斷地發(fā)展深化，使得網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融逐漸融合，由此便出現(xiàn)了的全新的商業(yè)運(yùn)作方式。一種新的互聯(lián)網(wǎng)加金融-開始顯現(xiàn)。新興格式的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，如第三方支付服務(wù)，P2P和眾籌也表現(xiàn)出良好勢頭。阿里巴巴的支付寶業(yè)務(wù)就是一個很好的例子，它的快速發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)金融為大眾所熟知。云計算給予互聯(lián)網(wǎng)金融強(qiáng)大的支持，社交網(wǎng)絡(luò)和搜索工具為互聯(lián)網(wǎng)的融資實(shí)現(xiàn)開辟更多途徑，一些新興的金融服務(wù)如轉(zhuǎn)移支付開始嶄露頭角。中國存在很多中小企業(yè)，它們是推動我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)步不可或缺的重要部分。在維持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，提供就業(yè)機(jī)會，推動技術(shù)進(jìn)步，助推市場發(fā)展方面有著不可小視的作用。但是，中小企業(yè)也有很多天生的不足。公司資金量很小、市場沒有完全接受其產(chǎn)品、經(jīng)營不穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱，這些特征是中小企業(yè)融資難的主要原因。阻礙著中小企業(yè)的進(jìn)步。在傳統(tǒng)的金融體系下，信息了解不充分、資源的調(diào)配的不均衡致使中小企業(yè)出現(xiàn)融資困境?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可以儲存體量非常大的信用信息，這就使得融資業(yè)務(wù)成本很低，中小企業(yè)的融資成本壓力變小了。這種新型的融資方式讓中小企業(yè)逐漸擺脫了傳統(tǒng)金融的束縛，給中小企業(yè)融資提供了新的方法。

二、云計算、大數(shù)據(jù)處理對小微企業(yè)信用管理的要求

互聯(lián)網(wǎng)金融基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)依托第四代通信技術(shù)，走上了高速發(fā)展的道路。根據(jù)資料顯示，截止到2017年，我國互聯(lián)網(wǎng)用戶已經(jīng)有6.2億之多，其中移動互聯(lián)網(wǎng)占了5億。如今云計算、大數(shù)據(jù)處理技術(shù)在虛擬產(chǎn)業(yè)中非常完善的。 不管是個人信息，還是任何企業(yè)的信息都會直接或間接的與實(shí)體相關(guān)?；ヂ?lián)網(wǎng)具有的顯著優(yōu)勢示能夠在短時間內(nèi)進(jìn)行數(shù)據(jù)收集和信息處理。這種優(yōu)勢有很多的需求者，不論是個人還是企業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)漸漸的在對傳統(tǒng)的互動方式進(jìn)行替代。它提供了對業(yè)務(wù)實(shí)體或個人的資產(chǎn)和信用的快速而全面的視圖?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢就是不用像傳統(tǒng)金融那樣，受到時間與空間的限制，中小企業(yè)獲取融資的方式變多，在新的融資方式下的獲得利益。傳統(tǒng)銀行一般注重的都是如企業(yè)財務(wù)報表等，固定存在的數(shù)據(jù)，報告中關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)，分析財務(wù)比率，二互聯(lián)網(wǎng)金融關(guān)注有所不同，逐漸拓展到報告之外，對各種非金融數(shù)字化十分重視。 ?中小企業(yè)人員的日常生活中也充滿了“軟信息”，比如很常見的微信，微博;還有個人在線消費(fèi)等信息，每個人都會在網(wǎng)絡(luò)上留下屬于自己的痕跡--個人信息。單獨(dú)提取很少的部分的數(shù)據(jù)，具有的價值很小，但是如果將這些零碎分散的信息融合成一個整體，才會真正顯示出它的價值。比如，從數(shù)據(jù)中可以得出個人的個性、生活習(xí)慣，價值觀，對風(fēng)險的態(tài)度等。這時候，中小企業(yè)管理層的財務(wù)和生活條件信息就對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)做決定很重要了。這將促進(jìn)中小企業(yè)的管理層對自己的要求。小微企業(yè)應(yīng)適應(yīng)當(dāng)前金融環(huán)境的變化，將信貸管理范圍從生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生的金融“硬信息”擴(kuò)展到企業(yè)主。所有“軟信息”由個人制作。

三、中小企業(yè)信用管理的改善途徑

（1）形成“軟信息”的綜合管理觀念。中小企業(yè)不能僅僅局限在在過去舊的銀行業(yè)金融數(shù)據(jù)、財務(wù)信息進(jìn)行信用管理，要跟緊趨勢，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境，讓企業(yè)的對“軟信息”的關(guān)注度提高。信用管理的領(lǐng)域不但有中小企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營過程中的資金結(jié)算，還包括互聯(lián)網(wǎng)上中小企業(yè)主和運(yùn)營商留下的信息，如個人消費(fèi)金額。生活服務(wù)網(wǎng)站積累的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)類型。汽車貸款，個人培訓(xùn)和高級學(xué)習(xí)等數(shù)據(jù)。這些許多存在于互聯(lián)網(wǎng)中的各種信息，影響著企業(yè)信用，他們在一定程度上反映了中小企業(yè)管理層私人信息，這會對信用評級造成一定的影響。說明中小企業(yè)要對所使用的所有“商標(biāo)”的不信用后果負(fù)責(zé)任。站在中小企業(yè)員工的角度來說，個人的人不良生活和消費(fèi)習(xí)慣要及時改正，企業(yè)要注重打造積極，向上，有文化的個人形象。對于中小企業(yè)，還應(yīng)強(qiáng)化公司形象設(shè)計和建設(shè)，一個良好的公司社會形象，將對公司未來的生存和發(fā)展產(chǎn)生很大的影響。

（2）完善內(nèi)部控制信息系統(tǒng)計算機(jī)的應(yīng)用不僅可以起到監(jiān)督和監(jiān)督的作用，還可以起到在內(nèi)部控制中傳遞和處理信息的作用，保證監(jiān)督系統(tǒng)的有效運(yùn)行。內(nèi)部控制信息系統(tǒng)的建立可以查詢系統(tǒng)中的相關(guān)事項(xiàng)，顯著提高工作效率。此外，可以實(shí)現(xiàn)資源整合和信息共享，確保部門之間無障礙通信，避免信息不對稱，企業(yè)信息更加完整和安全。信息系統(tǒng)與內(nèi)部控制的結(jié)合已成為當(dāng)前研究的熱門話題。為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制信息化，企業(yè)需要在完善內(nèi)部控制的基礎(chǔ)上建立與企業(yè)生產(chǎn)管理相匹配的信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)與內(nèi)部控制過程的有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)事項(xiàng)與業(yè)務(wù)的自動控制。減少人為因素的影響。在控制方法分析的基礎(chǔ)上，結(jié)合計算機(jī)學(xué)位和勞動力，借助信息技術(shù)和信息系統(tǒng)平臺，可以有效減少人為錯誤，顯著提高信息溝通的有效性，增加內(nèi)部控制的效益。

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