商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施概述

孫巖 王澤艮

摘 要：以往一段時(shí)間當(dāng)中，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易呈現(xiàn)出一種迅速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，所以各個(gè)商業(yè)銀行開(kāi)展市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程中，貿(mào)易融資逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橐豁?xiàng)十分重要的業(yè)務(wù)。在本文當(dāng)中首先介紹我國(guó)商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出一些有效性比較強(qiáng)的應(yīng)對(duì)措施，希望可以讓商業(yè)銀行在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開(kāi)展的過(guò)程 中盡可能規(guī)避各種風(fēng)險(xiǎn)，走上一條穩(wěn)定發(fā)展的道路。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;貿(mào)易融資業(yè)務(wù);風(fēng)險(xiǎn);應(yīng)對(duì)措施;分析

一、商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的研究背景

以往一段時(shí)間當(dāng)中，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展速度得到了大幅度提升，貿(mào)易金融是伴隨著貿(mào)易發(fā)展而出現(xiàn)，為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供貫穿整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條的全面金融服務(wù)。它除了包括貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資這些基礎(chǔ)服務(wù)，還包括信用擔(dān)保，保值避險(xiǎn)增值服務(wù)。貿(mào)易融資是貿(mào)易金融的核心，在貿(mào)易過(guò)程中發(fā)揮著潤(rùn)滑劑和催化劑的作用，為貿(mào)易活動(dòng)中的各方提供資金支持。它是各個(gè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的重要領(lǐng)域。銀行發(fā)展基礎(chǔ)客戶(hù)、提高結(jié)算量和中間業(yè)務(wù)收入以及提升自身核心競(jìng)爭(zhēng)力，依靠的其實(shí)都是貿(mào)易融資這一項(xiàng)工具。與此同時(shí)，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融局勢(shì)不斷發(fā)生變化的背景之下，貿(mào)易融資模式也呈現(xiàn)出一種多元化發(fā)展的態(tài)勢(shì)，因此貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中潛在的風(fēng)險(xiǎn)不斷增多。

二、商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)領(lǐng)域中存在的風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)要概述

（一）交易風(fēng)險(xiǎn)

交易風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)是客戶(hù)的基礎(chǔ)交易真實(shí)性存在問(wèn)題，或者是選取的結(jié)算方式不科學(xué)不合理，因此交易的自?xún)斝噪y以順利實(shí)現(xiàn)的一種風(fēng)險(xiǎn)。為了能夠盡可能規(guī)避交易環(huán)節(jié)當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行開(kāi)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程當(dāng)中，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)對(duì)交易的真實(shí)性及可操作性進(jìn)行分析。在確定交易的真實(shí)性之后，切實(shí)依據(jù)本交易的實(shí)際情況，選取科學(xué)合理的結(jié)算方式，促使買(mǎi)賣(mài)雙方承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)趨于平衡。除去上文中所說(shuō)的問(wèn)題之外，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)詳細(xì)分析其是否對(duì)貨權(quán)及實(shí)際商品形成了有效的控制，控制水平怎樣，以及是否有其他因素對(duì)銀行的控制主動(dòng)性造成影響等。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是因?yàn)楹晡⒂^市場(chǎng)環(huán)境呈現(xiàn)出一種逐漸發(fā)生變化的態(tài)勢(shì)，在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化的背景之下，商品本身的特性或者是價(jià)格會(huì)出現(xiàn)一定波動(dòng)，在此背景之下企業(yè)的履約意愿自然也就會(huì)呈現(xiàn)出一種逐漸下降的趨勢(shì)，因此商業(yè)銀行的授信資產(chǎn)會(huì)出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行開(kāi)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程當(dāng)中，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)對(duì)客戶(hù)所在行業(yè)及未來(lái)一段時(shí)間的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行分析，詳細(xì)分析客戶(hù)所在行業(yè)受經(jīng)濟(jì)周期性變化的影響程度，以及是否會(huì)受到原材料成本、技術(shù)水平以及自然災(zāi)害等因素的影響。

三、應(yīng)對(duì)措施

（一）切實(shí)提升授信方案設(shè)計(jì)及流程控制力度

貿(mào)易融資是對(duì)交易項(xiàng)目之下的物流、資金流的控制以及對(duì)授信方案結(jié)構(gòu)化安排來(lái)構(gòu)建其自?xún)斝詫?shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)。假如想要實(shí)現(xiàn)交易的自?xún)斝裕敲丛陂_(kāi)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程當(dāng)中，下文中所說(shuō)的問(wèn)題就應(yīng)當(dāng)?shù)玫匠浞值闹匾暋５谝?，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易背景的真實(shí)性進(jìn)行審查，確保貿(mào)易背景的真實(shí);第二，各項(xiàng)交易工作進(jìn)行的過(guò)程中，不會(huì)出現(xiàn)任何形式的違約問(wèn)題;三是企業(yè)交易過(guò)程中產(chǎn)生的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)能夠回流到銀行并且歸還銀行融資。四是為防止出現(xiàn)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)要求借款人提供其他的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段。假如想要在開(kāi)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中滿(mǎn)足上文中所說(shuō)的條件，那么授信方案設(shè)計(jì)及流程控制工作就應(yīng)當(dāng)被放置在一個(gè)較為重要的地位上。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)基礎(chǔ)交易中的雙方、合同條款以及資金流控制等領(lǐng)域開(kāi)展審核和控制工作。具體做法上一是根據(jù)對(duì)貿(mào)易雙方的以往交易記錄、回款情況進(jìn)行調(diào)查，來(lái)了解貿(mào)易雙方的交易時(shí)間、交易量、以及雙方交易信用記錄，另外本次交易涉及預(yù)付款的，應(yīng)要求國(guó)外客戶(hù)直接將款項(xiàng)預(yù)付至融資銀行。二是加強(qiáng)與當(dāng)?shù)睾ｊP(guān)、外管、同業(yè)等部門(mén)的溝通，對(duì)企業(yè)的各方面的資信情況進(jìn)行了解，同時(shí)可以利用海關(guān)電子口岸系統(tǒng)對(duì)出口報(bào)關(guān)單進(jìn)行查驗(yàn)，確認(rèn)貨物出口信息的真實(shí)性。三是在貸后環(huán)節(jié)對(duì)貿(mào)易的資金流向進(jìn)行監(jiān)控，并持續(xù)跟蹤后續(xù)的還款資金來(lái)源情況和流入情況。只要是在任意一個(gè)環(huán)節(jié)當(dāng)中出現(xiàn)操作失誤或者是管理誤差，都是有可能對(duì)整個(gè)貿(mào)易鏈造成一定影響，甚至在嚴(yán)重的情況下有可能導(dǎo)致參與到交易中的各方都會(huì)違約，從而轉(zhuǎn)換為信用風(fēng)險(xiǎn)。

（二）推動(dòng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)向著豐富化的方向發(fā)展

現(xiàn)階段我國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的比較好的是民生銀行，無(wú)論是在產(chǎn)品數(shù)量還是在風(fēng)險(xiǎn)控制方面民生銀行都走在了其他商業(yè)銀行的前列。各商業(yè)銀行可以在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品種和風(fēng)險(xiǎn)控制手段方面多借鑒民生銀行的一些做法，并對(duì)商業(yè)銀行所處的地區(qū)進(jìn)行市場(chǎng)的實(shí)際需求分析，切實(shí)依據(jù)市場(chǎng)實(shí)際需求，創(chuàng)設(shè)更多的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品種，推動(dòng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)向著豐富化的方向發(fā)展，推動(dòng)我國(guó)范圍內(nèi)各商業(yè)銀行走上一條可持續(xù)發(fā)展道路上。

四、結(jié)語(yǔ)

依據(jù)上文中的敘述可以了解到的是，在商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開(kāi)展的過(guò)程中，相關(guān)工作人員應(yīng)當(dāng)詳細(xì)分析此業(yè)務(wù)當(dāng)中潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，切實(shí)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素的形成原因，找尋出適合規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)措施的有效手段，妥善開(kāi)展商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，推動(dòng)商業(yè)銀行走上一條可持續(xù)發(fā)展道路，最終能夠在我國(guó)構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展型社會(huì)的過(guò)程中，做出一定貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]葛曉偉.中國(guó)商業(yè)銀行在“一帶一路”沿線國(guó)家貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)與防范[J].對(duì)外經(jīng)貿(mào)實(shí)務(wù)，2019（04）：65-68.