淺談金融風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識(shí)論與方法論

蘇士偉

摘 要：隨著我國(guó)對(duì)一帶一路的政策實(shí)施，推進(jìn)了我國(guó)金融行業(yè)在經(jīng)濟(jì)中的發(fā)展。本文主要針對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的原因進(jìn)行科學(xué)合理的分析，促進(jìn)了回避金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施的不斷發(fā)展。為了保障金融秩序的穩(wěn)定和諧，更好的促進(jìn)我國(guó)金融的發(fā)展，必須考慮到經(jīng)濟(jì)對(duì)于金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范的有效解決措施。

關(guān)鍵詞：金融;風(fēng)險(xiǎn);防控

對(duì)一帶一路方針政策的實(shí)施，與經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的推進(jìn)，金融環(huán)境也隨著發(fā)生而改變。為了能夠?qū)崿F(xiàn)共同發(fā)展的目標(biāo)。就應(yīng)當(dāng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行足夠的評(píng)估，并對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的到來(lái)進(jìn)行有效的回避，對(duì)金融環(huán)境更好的完善，對(duì)金融發(fā)展有著重要的作用與意義。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)的概念

在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，對(duì)未來(lái)可能會(huì)迎來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益與風(fēng)險(xiǎn)的波動(dòng)性以及不確定性，金融市場(chǎng)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中，可能會(huì)出現(xiàn)的波動(dòng)性可與之相聯(lián)，并與之有關(guān)。這就叫做金融風(fēng)險(xiǎn)[1]。而在經(jīng)營(yíng)中的利潤(rùn)以及在經(jīng)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中，可能遇到的經(jīng)濟(jì)損失，也都具有相對(duì)的不確定性。

二、存在金融風(fēng)險(xiǎn)的原因

（一）金融監(jiān)督與管理體制的缺乏

銀行的職能之一是對(duì)社會(huì)金融的穩(wěn)定。在《中國(guó)人民銀行法》出臺(tái)后，在法定范圍內(nèi)賦予人民銀行法定的職能。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)卻沒有建立有效的金融風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部監(jiān)督與管理的體系。雖然經(jīng)過(guò)改革開放不斷促進(jìn)著我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與更新。但是與其他發(fā)達(dá)國(guó)家相比較，我國(guó)還沒有建立一套完善的金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系。機(jī)構(gòu)其他部門也沒有能力去處理與解決金融機(jī)構(gòu)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，由此就導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，沒有及時(shí)的進(jìn)行處理，嚴(yán)重影響了金融機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展，同時(shí)也阻礙了國(guó)家金融市場(chǎng)的發(fā)展。

（二）現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心內(nèi)容是金融風(fēng)險(xiǎn)

在我國(guó)，現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心內(nèi)容是金融風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)被經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度所制約，在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的過(guò)程當(dāng)中，金融是為經(jīng)濟(jì)進(jìn)行服務(wù)的，經(jīng)濟(jì)與金融之間是互相促進(jìn)、互相制約的關(guān)系，在社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，經(jīng)濟(jì)要想得到更好的發(fā)展，就需要一個(gè)良好的金融市場(chǎng)環(huán)境，為其生存提供空間。我國(guó)現(xiàn)階段金融市場(chǎng)的混亂，是因?yàn)閷?duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督以及管理不到位與監(jiān)管缺失造成的。因此，應(yīng)增加各職能部門的關(guān)聯(lián)性與協(xié)調(diào)能力，避免金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

（三）對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估問題

在戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)上對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的管理，也為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)新的機(jī)遇，同時(shí)也面臨著新的挑戰(zhàn)。對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防范要有足夠的信心，并對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性要有充分的認(rèn)知。貸款后銀行對(duì)客戶的檢查沒有足夠的認(rèn)識(shí)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)還較為薄弱，有些人對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)還沒有一個(gè)整體的認(rèn)知與概念，根本無(wú)法分清金融幾險(xiǎn)的分類，當(dāng)其面臨金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，更是手足無(wú)措，因此，就會(huì)造成嚴(yán)重的后果。

三、對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

（一）對(duì)履職效能的提高措施

只有擁有了知識(shí)量豐富、執(zhí)行能力強(qiáng)的金融隊(duì)伍，才能有效的對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)的回避，這就需要有充足而穩(wěn)定的專業(yè)技術(shù)人員做后盾。我國(guó)人民銀行金融系統(tǒng)的人員較為穩(wěn)定，在2015年，為了減少金融風(fēng)險(xiǎn)的存在，還成立地級(jí)中支金融穩(wěn)定科，雖然專業(yè)技術(shù)人員不夠充足，也能勉強(qiáng)占據(jù)央行三大職能之一。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，人們對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)這一詞匯越來(lái)越敏感，為了回避金融的高風(fēng)險(xiǎn)、保證金融在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中的穩(wěn)定性，這一工作越來(lái)越受公眾的關(guān)注，金融穩(wěn)定系統(tǒng)在人力資源的比例中越來(lái)越受人民銀行的重視。對(duì)監(jiān)督管理人員的后續(xù)補(bǔ)充一定要充足，通過(guò)發(fā)揮了央行的基層人力資源存儲(chǔ)量充足優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，有效的對(duì)金融基層領(lǐng)域?qū)嵤┛茖W(xué)的管理。并在央行內(nèi)部有針對(duì)性的對(duì)穩(wěn)定的系統(tǒng)技術(shù)人員素質(zhì)進(jìn)行有效的提升?？赏ㄟ^(guò)增加培訓(xùn)力度，對(duì)金融穩(wěn)定高素質(zhì)人才，實(shí)施理論與實(shí)踐工作能力相結(jié)合的方式與方法，合理的對(duì)人才的綜合素質(zhì)進(jìn)行有效的提升。與此同時(shí)，為了對(duì)金融的穩(wěn)定履職效能進(jìn)行合理的提高，還要科學(xué)地利用內(nèi)部與外部力量，充分發(fā)揮央行“調(diào)”的這一功能，回避金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）建立完善的內(nèi)部控制體系

金融機(jī)構(gòu)以及銀行必須嚴(yán)格按照合理、合法的、合乎規(guī)定的建立內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制體系與員工考核制度，不斷強(qiáng)化管理層人員對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。使專業(yè)技術(shù)人員參與到內(nèi)部控制體系的建立與完善中，使內(nèi)部控制體系能充分的發(fā)揮其在防范金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用效果。針對(duì)不同員工對(duì)內(nèi)部控制體系的理解，可以進(jìn)行具有針對(duì)性的內(nèi)部控制體系教育，加深其對(duì)內(nèi)部控制的理解。為了預(yù)防內(nèi)部控制被只做表面工作制度的有效防范，或?qū)⑵錃w為財(cái)務(wù)制度，就應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部控制部門的地位，在相關(guān)的制度或者規(guī)定上，明確表示出其所處的地位以及作用和和職責(zé)。

（三）針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)源實(shí)施相應(yīng)的解決措施

進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查研究，是更早更準(zhǔn)的找到風(fēng)險(xiǎn)源的基礎(chǔ)工作之一。央行應(yīng)有針對(duì)性的對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)的防控，履職能力開展科學(xué)的調(diào)研工作，對(duì)工作效率進(jìn)行有效的提升。與此同時(shí)，把將金融風(fēng)險(xiǎn)防控放在工作首位，通過(guò)調(diào)研對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施科學(xué)合理的回避措施。

四、結(jié)束語(yǔ)

在我國(guó)現(xiàn)階段，強(qiáng)調(diào)金融風(fēng)險(xiǎn)防范，完善內(nèi)部控制體系，是當(dāng)前所要解決的問題，才能夠使我國(guó)更好的回避因金融風(fēng)險(xiǎn)在激烈的經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)。

隨著多元化的趨勢(shì)不斷推進(jìn)，在經(jīng)濟(jì)全球化的情況下，金融業(yè)務(wù)逐漸增多并不斷的延伸，在這一過(guò)程當(dāng)中金融在發(fā)展時(shí)存在的問題也日益受到重視。為了保障金融秩序的穩(wěn)定和諧，更好的促進(jìn)我國(guó)金融企業(yè)的發(fā)展，必須考慮到經(jīng)濟(jì)對(duì)于金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范的有效解決措施。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙以邗.金融風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識(shí)論與方法論[J].武漢金融，2017，06：4-8.

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[3]谷澍.在服務(wù)實(shí)體和深化改革中防控好金融風(fēng)險(xiǎn)[J].中國(guó)金融，2017（18）：9-11.