基于Pearson模型城鎮(zhèn)化農民工養(yǎng)老保險參保行為及方案設計

車輝 趙子薇 韓欣宇

摘 要：文章采用隨機抽樣對浙江省農民工養(yǎng)老保險參保的現(xiàn)狀進行詳細的調查分析，探究了影響農民工養(yǎng)老保險投保行為的因素，并根據(jù)調查結果提出合理的建議，對浙江省農民工社會保障體系的完善具有重要的現(xiàn)實意義。

關鍵詞：Pearson模型；農民工；養(yǎng)老保險；浙江省

1.緒論

伴隨我國老齡化問題的來臨， 農民工養(yǎng)老問題也逐漸凸顯。國家統(tǒng)計局發(fā)布《2017年全國農民工監(jiān)測調查報告》顯示， 截止2017年末全國農民工總量達到28171萬人， 其中養(yǎng)老保險參保人數(shù)僅占比21%。從上述數(shù)據(jù)可以看出，農民工參加養(yǎng)老保險的積極性有限，且參保率受多種因素影響，基于此本文進行研究。

2.農民工養(yǎng)老保險參保現(xiàn)狀分析

現(xiàn)階段，浙江省農民工社會養(yǎng)老保險的參保比例較低?！掇r民工參加養(yǎng)老保險辦法規(guī)定》規(guī)定，用人單位繳納工資總額的20%，個人繳納工資的8%。許多農民工及使用農民工集中的企業(yè)感到難以承受，因而導致大量的農民工沒有參保。另一方面，對于農民工來說，如果在打工所在地交養(yǎng)老保險， 存在農民工流動性大， 社保不易管理， 難以遷移等問題。加之農民工長期受農村土地保障思維的影響， 保險意識薄弱， 對城市社會保障政策缺乏清醒的認識， 看不到社會保障的長期效益或擔心將來回鄉(xiāng)后無法真正享受到社會保險權益， 都導致了農民工不愿意繳納養(yǎng)老保險費用。

3.農民工投保行為影響因素相關性分析

（1）數(shù)據(jù)調查

本文數(shù)據(jù)來自浙江省450名農民工的調研， 對浙江省農民工采取抽樣調查的研究方法。在進行此次調查之前，對農民工進行了深度的訪談，篩選出與農民工養(yǎng)老保險投保情況息息相關的變量。結合本次研究的主要內容， 最終確定調查問卷。

（2）構建Pearson關聯(lián)模型

參考以往文獻研究， 并結合問卷調查結果將影響農民工投保養(yǎng)老保險的因素分為三類， 包括個人因素 （年齡（ R1）、文化程度（R2）、婚姻狀況（R3）） 、戶口（R4）、工作因素 （務工年頭（R5）、工作所屬行業(yè)（R6）、月收入（R7）） 、權益認知因素 （養(yǎng)老保險滿意程度（R8）、養(yǎng)老保險了解程度（R9）、養(yǎng)老方式（R10）） 。

Pearson相關系數(shù)通過衡量2個數(shù)據(jù)集合的位置， 確定變量之間的關系。假設有2個隨機變量即x={x1， x2， …， xi}和y={y1， y2， …， yi}， Pearson相關系數(shù)的計算公式為：

相關系數(shù)的絕對值越大， 表明相關性越強。通常情況下， 0.8<|R|≤1為極強相關， 0.6<|R|≤0.8為強相關， 0.4<|R|≤0.6為中等相關， 0.2<|R|≤0.4為弱相關， |R|≤0.2為極弱相關或不相關。

采用SPSS軟件， 分別計算農民工養(yǎng)老保險投保行為與其影響因素Pearson相關系數(shù)并分析原因，見下文。

4.模型結果分析

根據(jù)Pearson相關性檢驗可知，與農民工養(yǎng)老保險投保行為相關性的強弱依次為月收入、年齡、務工年頭、工作行業(yè)、文化程度、了解程度、養(yǎng)老方式、婚姻狀態(tài)、滿意程度、戶口。

（1）工作因素

1）月收入

月收入的高低對農民工的投保行為的工作因素中為最重要因素，相關參數(shù)為0.901，說明農民工養(yǎng)老保險投保行為與月收入的高低相關性極強，月收入與投保行為呈正相關。根據(jù)經(jīng)濟學理論，在人們工資收入得到保障的前提下，人們的可支配收入越高，則參與養(yǎng)老保險的需求也會越大。

2）務工年頭

務工年頭因素相關因素為0.755，表示農民工養(yǎng)老保險投保行為與務工年頭為強相關。大多數(shù)的農民工外出打工時間都是相對較短的，工作時間越短相關性越小，這是由于農民工的工作穩(wěn)定性不強，收入也不穩(wěn)定，不能滿足養(yǎng)老保險長時期定期交費的條件。

（2）個人因素

1）年齡

農民工的年齡在個人因素中占最主要的因素。相關因素為0.812。調查數(shù)據(jù)顯示，年齡在30-50歲的農民工的養(yǎng)老保險投保行為相關性最大，這是因為相對于年輕的農民工他們有足夠的經(jīng)濟能力負擔的起一定金額的保險費，相對于年長的農民工他們有較強的保險意識。

2）文化程度

文化程度的相關參數(shù)為0.584.說明農民工投保行為與文化程度中等相關。專科以上學歷是小學教育程度農民工的2.8倍， 這說明受教育程度高的農民工更有可能實現(xiàn)參保意愿， 而受教育程度低的農民工更趨向于放棄參保意愿。

3）婚姻狀況

婚姻狀況的相關參數(shù)為0.348為弱相關， 已婚和未婚者在是否實現(xiàn)參保意愿這一問題上沒有顯著差異。其原因在于，婚姻變量與年齡變量高度相關在年齡變量影響不顯著的情況下， 婚姻狀況變量的影響也變得不顯著。

4）戶口

戶口的相關參數(shù)為0.316為弱相關。這是由于戶口變量主要與教育程度息息相關，戶口為農村的農民工受教育程度普遍低于非農村戶口的農民工， 認知程度、閱歷等都較低，導致對保險的認識與了解都不如非農村戶口。

（3）權益認知因素

1）了解程度

養(yǎng)老保險的了解程度相關系數(shù)為0.465為中等相關。想要更多的農民工參與養(yǎng)老保險，需加強農民工對養(yǎng)老保險的認識與了解。參保率與農民工對養(yǎng)老保險的了解程度成正比， 農民工對養(yǎng)老保險越關心、越了解， 越關注自身生存保障， 則群參加養(yǎng)老保險的意愿就越強。

2）養(yǎng)老方式

農民工養(yǎng)老方式相關參數(shù)為0.419，為中等相關。在農民工人群中，主要存在依靠儲蓄、子女和保險三種養(yǎng)老方式。其中依靠保險的養(yǎng)老方式的相關性最強，因為他們有較高的養(yǎng)老保險意識，而還有一大部分人的思念仍停留在“養(yǎng)兒防老”的落后思想，這群人中投保的人數(shù)比例相對較少。

3）養(yǎng)老保險滿意程度

養(yǎng)老保險滿意程度的相關參數(shù)為0.385為弱相關。農民工養(yǎng)老保險的滿意程度對投保行為的影響主要體現(xiàn)在對現(xiàn)有產(chǎn)品功能設計完善性不是十分滿意，且對于農民工來說養(yǎng)老保險的繳費是一筆較大的支出， 繳費后剩余工資不能覆蓋每月基本生活所需， 而且現(xiàn)行的養(yǎng)老保險繳費長、回報慢。

5.結論與建議

商業(yè)養(yǎng)老保險主要分為傳統(tǒng)型、分紅型、萬能型、投資連結型，通過上述研究可知，影響其參保率的因素主要有收入情況、年齡、文化程度、對險種了解程度等?；诖耍O計不同繳費檔次的保險險種滿足農民工不同層次的養(yǎng)老保險需要，見表5.1所示。

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