廣東省大學(xué)生校園網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)研究

□敖玉兒 孫宇欣 王 梅 程曉楠 周友煒 劉華英

一、引言

(一)校園借貸及主要形式。校園借貸是專門針對(duì)在校大學(xué)生，為其提供包括網(wǎng)絡(luò)分期購(gòu)物和網(wǎng)貸現(xiàn)金消費(fèi)等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融貸款服務(wù)[1]。校園網(wǎng)貸通常分三類，一是購(gòu)物的分期付款平臺(tái)；二是用于大學(xué)生助學(xué)、創(chuàng)業(yè)的P2P貸款平臺(tái)；三是傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)，如螞蟻花唄、京東白條等。本文所研究的校園網(wǎng)貸是傳統(tǒng)電商平臺(tái)向在校大學(xué)生所提供信貸產(chǎn)品或服務(wù)，是目前校園網(wǎng)貸的主要形式。

(二)校園網(wǎng)貨的影響。校園網(wǎng)貸正在影響大學(xué)生群體的消費(fèi)行為、消費(fèi)心理以及消費(fèi)觀念。王璐、吳應(yīng)珍等(2018)學(xué)者認(rèn)為校園網(wǎng)貸的便捷只會(huì)縱容學(xué)生的非理性消費(fèi)，助長(zhǎng)學(xué)生的攀比心理，形成錯(cuò)誤的消費(fèi)觀念[2]。

(三)校園網(wǎng)貸使用情況。近年來(lái)，使用校園網(wǎng)貸的人數(shù)不斷增加，黃潔、朱星雅(2018)等學(xué)者在對(duì)大學(xué)生使用校園網(wǎng)貸的總體情況調(diào)查顯示，52.41%的受眾未使用過(guò)校園網(wǎng)貸，47.59%的受眾使用過(guò)校園網(wǎng)貸。在使用過(guò)校園網(wǎng)貸的受眾中，經(jīng)常使用的人數(shù)約占22.44%。可見(jiàn)，校園網(wǎng)貸在高校中的影響力不小[3]。

(四)校園網(wǎng)貸的原因。那么大學(xué)生校園網(wǎng)貸的原因是什么？研究者對(duì)此進(jìn)行了大量的研究。張小莉(2018)認(rèn)為大學(xué)生使用校園網(wǎng)貸的原因是：學(xué)生的消費(fèi)觀念不正確；家庭監(jiān)管不到位；學(xué)校的思想引導(dǎo)不及時(shí)；政府管控不嚴(yán)格[4]。夏赟(2017)學(xué)者認(rèn)為當(dāng)前大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸具有一定了解，但認(rèn)識(shí)不深，容易非理性選擇網(wǎng)貸消費(fèi)；主導(dǎo)大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)的主要因素是對(duì)物質(zhì)的過(guò)度追求、生活享受及不良的攀比消費(fèi)心理；大學(xué)生薄弱的社會(huì)防范意識(shí)、對(duì)新事物的熱衷追求、享受心理的滋生、網(wǎng)貸管控機(jī)制的不健全是導(dǎo)致當(dāng)前網(wǎng)貸消費(fèi)問(wèn)題頻發(fā)的重要因素[5]。周燁(2018)認(rèn)為創(chuàng)業(yè)需求溢出是校園網(wǎng)貸的重要原因[6]。

(五)校園網(wǎng)貸的動(dòng)機(jī)。從現(xiàn)有的研究成果來(lái)看，缺少對(duì)廣東省大學(xué)生校園網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)特點(diǎn)的詳細(xì)研究。動(dòng)機(jī)，顧名思義是指人的行為的內(nèi)在動(dòng)力[7]。動(dòng)機(jī)是起動(dòng)和指導(dǎo)行為的因素，以及決定行為的強(qiáng)度和持久性的東西(J. Houston)。龐利容(2018)學(xué)者認(rèn)為大學(xué)生網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)，由強(qiáng)到弱，依次是享樂(lè)動(dòng)機(jī)、交往動(dòng)機(jī)、生存動(dòng)機(jī)和發(fā)展動(dòng)機(jī)；但在該研究中，其調(diào)查的樣本主要來(lái)源于我國(guó)的西南邊，而我國(guó)各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平和人們的生活現(xiàn)狀存在地區(qū)差異，因此其研究結(jié)論不具有普及型，這也就有了本文的研究思路。

本論文致力于研究廣東省大學(xué)生校園網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)的現(xiàn)狀和基本特點(diǎn)，探討廣東省大學(xué)生校園網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)在性別、獨(dú)生子女與非獨(dú)生子女、年級(jí)、生活費(fèi)水平、家庭地區(qū)和有無(wú)網(wǎng)貸行為與各網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)維度是否存在顯著差異，在大學(xué)生校園網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)的研究中引入了有無(wú)網(wǎng)貸行為這個(gè)變量作出全新的研究假設(shè)，為廣東省高校構(gòu)建出適合本土脈絡(luò)的關(guān)于大學(xué)生校園網(wǎng)貸的教育體系提供依據(jù)。

二、研究方法與設(shè)計(jì)

(一)數(shù)據(jù)分析思路。先了解本次數(shù)據(jù)材料的信度指標(biāo)，以及網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)量表的效度指標(biāo)，然后運(yùn)用描述統(tǒng)計(jì)的方法統(tǒng)計(jì)人口統(tǒng)計(jì)學(xué)量表的人數(shù)，檢驗(yàn)是否有殘差值，是否存在漏填錯(cuò)填的情況，并用交叉分析法統(tǒng)計(jì)有無(wú)網(wǎng)貸行為在各個(gè)題目上的情況。之后運(yùn)用項(xiàng)目分析法確定高低分之間的差異是否具有顯著意義。并運(yùn)用獨(dú)立t檢驗(yàn)和方差分析法檢測(cè)人口統(tǒng)計(jì)學(xué)問(wèn)卷與網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)問(wèn)卷是否存在有顯著的差異(或差異具有顯著性)。

(二)量表的引用。本次研究量表引用自重慶師范大學(xué)龐利容的大學(xué)生校園網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)研究中使用的量表,大學(xué)生校園網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)量表具有較好的科學(xué)性和穩(wěn)定性。共計(jì)25道題目，采用5點(diǎn)李克特評(píng)分法，要求被試根據(jù)最近的網(wǎng)貸行為，就問(wèn)卷題目所描述的情況與自己的真實(shí)情況來(lái)打分，1分代表非常不贊同，2分代表不贊同，3分代表不一定，4分代表贊同，5分代表非常贊同。問(wèn)卷由兩部分構(gòu)成，第一部分為基本網(wǎng)貸情況統(tǒng)計(jì)表(人口統(tǒng)計(jì)學(xué)量表)，第二部分為網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)量表。

(三)收集樣本概況。運(yùn)用描述性分析的方法，揭示問(wèn)卷總量和統(tǒng)計(jì)量：通過(guò)網(wǎng)上發(fā)放問(wèn)卷，回收840份問(wèn)卷，剔除無(wú)效問(wèn)卷后，最終有效問(wèn)卷687份，有效率81.8%。

調(diào)查樣本中男性占39.7%，女性占60.3%；在樣本年級(jí)分布中，大一占35.8%，大二占36.7%，大三占15.1%，大四占12.4%；調(diào)查樣本的家庭所在地區(qū)，其中農(nóng)村占比48%，城市占52%；樣本中為獨(dú)生子女的占22.3%，非獨(dú)生子女占77.7%；調(diào)查樣本的每月生活費(fèi)水平，其中生活費(fèi)1,000元以下的占24.6%，1,000～1,499元的占54.4%，1,500～1,999元的占14%，2,000元及以上的占7%；樣本中有網(wǎng)貸行為的人數(shù)占43.1%，無(wú)網(wǎng)貸行為的人數(shù)占56.9%；調(diào)查樣本就讀大學(xué)所在地區(qū)，其中湛江占15.3%，肇慶占2.9%，珠海占4.5%，廣州占49.8%，江門占4.2%，深圳占9.2%，東莞占14.1%

三、數(shù)據(jù)分析和結(jié)果

(一)信度和效度分析。

1.信度分析。采用內(nèi)部一致性系數(shù)(Cronbach'a Alpha)衡量變量的信度，結(jié)果如表1、表2所示，使用行為意向、新聞客戶端態(tài)度意向與個(gè)人信息態(tài)度意向均超過(guò)了0.70的臨界值(Nunnally，1978)，問(wèn)卷整體信度為0.887，表明問(wèn)卷具有較好的信度。

表1 信度分析

2.效度分析。量表的效度分析一般包括內(nèi)容效度和結(jié)構(gòu)效度。內(nèi)容效度又包括收斂效度和判別效度,由于本研究所采用的量表都是國(guó)內(nèi)學(xué)者的成熟量表，因此具有較高的內(nèi)容效度。

(1)收斂效度。利用SPSS來(lái)檢驗(yàn)量表的收斂效度，建立驗(yàn)證性因子模型，F(xiàn)oenell和Larcker(1981)提出檢驗(yàn)收斂效度的三項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)：一是測(cè)項(xiàng)在其測(cè)量的變量上因子載荷大于0.5；二是P值小于0.05；三是AVE(平均萃取方差)大于0.5，CR(組合信度)大于0.8。根據(jù)檢驗(yàn)結(jié)果，符合上述所提出的三項(xiàng)指標(biāo)，可以認(rèn)為問(wèn)卷具有較好的收斂效度。

表2 收斂效度分析

(2)判別效度。判別效度的判定一般采用各個(gè)潛變量之間的相關(guān)關(guān)系來(lái)判定，生存動(dòng)機(jī)、發(fā)展動(dòng)機(jī)、享樂(lè)動(dòng)機(jī)和交往動(dòng)機(jī)的相關(guān)系數(shù)的結(jié)果顯示三者之間AVE均大于三者兩兩之間的相關(guān)系數(shù)的平方，故可認(rèn)為本研究的量表具有很好的區(qū)分效度。

(二)不同人口統(tǒng)計(jì)變量在網(wǎng)貸行為上的差異性分析。分別就性別、年級(jí)、家庭、是否為獨(dú)生子女、每月生活費(fèi)、所在區(qū)域等在網(wǎng)貸行為的差異性上進(jìn)行分析。

1.性別是否有網(wǎng)貸行為的交叉。根據(jù)調(diào)查顯示，男性有網(wǎng)絡(luò)貸款行為的占比46.9%，女性有網(wǎng)貸行為的占比40.6%。在此次調(diào)查中，男性有網(wǎng)貸行為人數(shù)大于女性。顯著性p值大于0.05，證明在網(wǎng)貸行為的有無(wú)和性別沒(méi)有顯著差異。

2.就讀的年級(jí)和是否有網(wǎng)貸行為的交叉。根據(jù)調(diào)查顯示，大四有網(wǎng)貸行為的人數(shù)占比最高，其次為大三，大二，大一。皮爾遜卡方值為0.109大于0.05，表明不同年級(jí)與網(wǎng)貸間沒(méi)有顯著差異。

3.家庭所在區(qū)域與是否有網(wǎng)貸行為的聯(lián)系。根據(jù)調(diào)查顯示，在有無(wú)網(wǎng)絡(luò)貸款行為上，城市人數(shù)占比大于農(nóng)村，分別為農(nóng)村42.1%，城市44.0%。顯著性水平0.644>0.05，說(shuō)明家庭所在地區(qū)與有無(wú)網(wǎng)貸行為不存在顯著差異。

4.是否為獨(dú)生與是否有網(wǎng)貸行為交叉。根據(jù)調(diào)查顯示，在有網(wǎng)絡(luò)貸款行為上，不為獨(dú)生的占比大于為獨(dú)生的學(xué)生，分別為為獨(dú)生41.2%，非獨(dú)生43.6%。顯著性水平0.644>0.05，說(shuō)明是否獨(dú)生與有無(wú)網(wǎng)貸行為不存在顯著差異。

5.每月的生活費(fèi)水平與有無(wú)網(wǎng)貸行為的交叉。在交叉分析中，有網(wǎng)貸行為的占比在生活費(fèi)水平上呈現(xiàn)遞增的趨勢(shì)，分別為1,000以下，39.6%，1,000～1,499，41.4%，1,500～1,999，51.0%，2000以上，52.1%。顯著性水平為0.152>0.05，不具備顯著性差異。

6.大學(xué)所在區(qū)域與是否有網(wǎng)貸行為交叉。根據(jù)結(jié)果所示(地區(qū)與網(wǎng)貸行為交叉表略)，有網(wǎng)貸行為中，大學(xué)所在地區(qū)為肇慶占該地區(qū)比最大，為50%，最小為東莞，占該地總體比38.1%。顯著性水平為0.852>0.05，說(shuō)明該組數(shù)據(jù)在網(wǎng)貸行為上不具備顯著差異。

(三)不同統(tǒng)計(jì)變量的網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)差異性分析。被試劃為性別、就讀的年級(jí)、家庭所在地區(qū)、是否為獨(dú)生、每月生活收入、就讀大學(xué)所在地區(qū)，為了驗(yàn)證大學(xué)生校園網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)與在各基本情況上的差異是否顯著，把網(wǎng)絡(luò)貸款基本情況(人口統(tǒng)計(jì)學(xué)量表)分組后作為自變量，將網(wǎng)絡(luò)貸款的各個(gè)動(dòng)機(jī)作為因變量，進(jìn)行獨(dú)立t檢驗(yàn)和方差分析，考察數(shù)據(jù)組間內(nèi)部的差異性。

1.不同性別網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)差異獨(dú)立樣本T檢驗(yàn)。

(1)交往動(dòng)機(jī)與性別T檢驗(yàn)。交往動(dòng)機(jī)與性別的獨(dú)立t檢驗(yàn)中，t=1.624，(顯著性0.529>0.05)，取假定等方差顯著性(雙尾)p=0.105(大于0.05)，得出：交往動(dòng)機(jī)在性別組上存在有性別間的顯著差異。

(2)享樂(lè)動(dòng)機(jī)與性別T檢驗(yàn)。享樂(lè)動(dòng)機(jī)與性別的獨(dú)立t檢驗(yàn)中，t=1.025，(顯著性0.338>0.05)，取假定等方差顯著性(雙尾)p=0.306(大于0.05)，得出：享樂(lè)動(dòng)機(jī)在性別組上不存在顯著差異。

(3)生存動(dòng)機(jī)與性別T檢驗(yàn)。生存動(dòng)機(jī)與性別的獨(dú)立t檢驗(yàn)中，t=0.720，(顯著性0.494>0.05)，取假定等方差顯著性(雙尾)p=0.472(大于0.05)，得出：生存動(dòng)機(jī)在性別上不存在顯著差異。

(4)發(fā)展動(dòng)機(jī)與性別T檢驗(yàn)。發(fā)展動(dòng)機(jī)與性別的獨(dú)立t檢驗(yàn)中，t=-0.079，(顯著性0.494>0.05)，取假定等方差顯著性(雙尾)p=0.472(大于0.05)，得出：發(fā)展動(dòng)機(jī)在性別上不存在顯著差異。

2.家庭所在地不同的網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)差異獨(dú)立樣本T檢驗(yàn)。

(1)交往動(dòng)機(jī)與家庭所在地T檢驗(yàn)。交往動(dòng)機(jī)與家庭所在地的獨(dú)立t檢驗(yàn)中，t=-1.342，(顯著性0.691>0.05)，取假定等方差顯著性(雙尾)p=0.180(大于0.05)，得出：交往動(dòng)機(jī)在家庭所在地上不存在顯著差異。

(2)享樂(lè)動(dòng)機(jī)與家庭所在地T檢驗(yàn)。享樂(lè)動(dòng)機(jī)與家庭所在地的獨(dú)立t檢驗(yàn)中，t=-1.487，(顯著性0.620>0.05)，取假定等方差顯著性(雙尾)p=0.137(大于0.05)，得出：享樂(lè)動(dòng)機(jī)在家庭所在地上不存在顯著差異。

(3)生存動(dòng)機(jī)與家庭所在地T檢驗(yàn)。生存動(dòng)機(jī)與家庭所在地的獨(dú)立t檢驗(yàn)中，t=-0.481，(顯著性0.185>0.05)，取假定等方差顯著性(雙尾)p=0.631(大于0.05)，得出：生存動(dòng)機(jī)在家庭所在地上不存在顯著差異。

(4)發(fā)展動(dòng)機(jī)與家庭所在地T檢驗(yàn)。發(fā)展動(dòng)機(jī)與家庭所在地的獨(dú)立t檢驗(yàn)中，t=-1.91，(顯著性0.859>0.05)，取假定等方差顯著性(雙尾)p=0.57(大于0.05)，得出：發(fā)展動(dòng)機(jī)在家庭所在地上不存在顯著差異。

3.是否有網(wǎng)貸行為的網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)差異獨(dú)立樣本T檢驗(yàn)。

(1)交往動(dòng)機(jī)與是否有網(wǎng)貸行業(yè)T檢驗(yàn)。交往動(dòng)機(jī)與是否有網(wǎng)貸行為的獨(dú)立t檢驗(yàn)中，t=5.444，(顯著性0.000<0.05)，取不假定等方差顯著性(雙尾)p=0.000(小于0.05)，得出：交往動(dòng)機(jī)在是否有網(wǎng)貸行為上存在顯著差異。

(2)享樂(lè)動(dòng)機(jī)與是否有網(wǎng)貸行為T檢驗(yàn)。享樂(lè)動(dòng)機(jī)與是否有網(wǎng)貸行為的獨(dú)立t檢驗(yàn)中，t=0.210，(顯著性0.000<0.05)，取不假定等方差顯著性(雙尾)p=0.834(大于0.05)，得出：享樂(lè)動(dòng)機(jī)是否有網(wǎng)貸行為上不存在顯著差異。

(3)生存動(dòng)機(jī)與是否有網(wǎng)貸行為T檢驗(yàn)。生存動(dòng)機(jī)與是否有網(wǎng)貸行為的獨(dú)立t檢驗(yàn)中，t=3.594，(顯著性0.093>0.05)，取假定等方差顯著性(雙尾)p=0.000(小于0.05)，得出：生存動(dòng)機(jī)在是否有網(wǎng)貸行為上存在顯著差異。

(4)發(fā)展動(dòng)機(jī)與是否有網(wǎng)貸行為T檢驗(yàn)。發(fā)展動(dòng)機(jī)與是否有網(wǎng)貸行為的獨(dú)立t檢驗(yàn)中，t=-2.085，(顯著性0.321>0.05)，取假定等方差顯著性(雙尾)p=0.037(小于0.05)，得出：發(fā)展動(dòng)機(jī)在是否有網(wǎng)貸行為上存在顯著差異。

4.是否為獨(dú)生子女的網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)差異獨(dú)立樣本T檢驗(yàn)。

(1)交往動(dòng)機(jī)與是否為獨(dú)生子女T檢驗(yàn)。交往動(dòng)機(jī)與是否為獨(dú)生子女的獨(dú)立t檢驗(yàn)中，t=2.076，(顯著性0.379>0.05)，取假定等方差顯著性(雙尾)p=0.685(大于0.05)，得出：交往動(dòng)機(jī)在是否為獨(dú)生子女上不存在顯著差異。

(2)享樂(lè)動(dòng)機(jī)與是否為獨(dú)生子女T檢驗(yàn)。享樂(lè)動(dòng)機(jī)與是否為獨(dú)生子女的獨(dú)立t檢驗(yàn)中，t=2.405，(顯著性0.017<0.05)，取不假定等方差顯著性(雙尾)p=0.017(小于0.05)，得出：享樂(lè)動(dòng)機(jī)在是否為獨(dú)生子女地上存在顯著差異。

(3)生存動(dòng)機(jī)與是否為獨(dú)生子女T檢驗(yàn)。生存動(dòng)機(jī)與是否為獨(dú)生子女的獨(dú)立t檢驗(yàn)中，t=1.141，(顯著性0.129>0.05)，取假定等方差顯著性(雙尾)p=0.254(大于0.05)，得出：生存動(dòng)機(jī)在是否為獨(dú)生子女地上不存在顯著差異。

(4)發(fā)展動(dòng)機(jī)與是否為獨(dú)生子女T檢驗(yàn)。發(fā)展動(dòng)機(jī)與是否為獨(dú)生子女的獨(dú)立t檢驗(yàn)中，t=0.307，(顯著性0.084>0.05)，取假定等方差顯著性(雙尾)p=0.685(大于0.05)，得出：發(fā)展動(dòng)機(jī)是否為獨(dú)生子女上不存在顯著差異。

(四)方差分析。

1.不同年級(jí)網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)差異方差分析。各動(dòng)機(jī)在不同年級(jí)間均不存在顯著差異，各動(dòng)機(jī)方差齊性檢驗(yàn)p值均大于0.05，均為方差齊性結(jié)果。(方差齊性結(jié)果交往動(dòng)機(jī)p>0.290，享樂(lè)動(dòng)機(jī)p>0.614，生存動(dòng)機(jī)p>0.180，發(fā)展動(dòng)機(jī)p>0.298)。

2.不同月生活費(fèi)水平網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)差異方差分析。月生活費(fèi)在交往動(dòng)機(jī)和享樂(lè)動(dòng)機(jī)上存在顯著差異，但交往動(dòng)機(jī)方差齊性檢驗(yàn)P值不為齊性(p=0.009<0.05)，享樂(lè)動(dòng)機(jī)在方差齊性檢驗(yàn)中為齊性(p=0.129>0.05)。因此在交往動(dòng)機(jī)與月生活的差異中選用塔姆黑尼不假定方差法，在享樂(lè)動(dòng)機(jī)與月生活費(fèi)水平差異上運(yùn)用LSD假定分析法。得出最終結(jié)果：在交往動(dòng)機(jī)上，月生活費(fèi)1,000以下的與1,500～1,999存在有顯著差異，月生活費(fèi)1,000以下的群體交往動(dòng)機(jī)弱于1,500～1,999的群體。

四、討論

(一)不同性別、年級(jí)、月生活費(fèi)、是否獨(dú)生子女、城市或農(nóng)村，不同省內(nèi)來(lái)源地同學(xué)的網(wǎng)貸行為并無(wú)明顯差異。說(shuō)明了大學(xué)生在校期間消費(fèi)行為的習(xí)得性影響很大。

(二)獨(dú)生子女與非獨(dú)生子女在享樂(lè)動(dòng)機(jī)上存在顯著差異。獨(dú)生子女享樂(lè)動(dòng)機(jī)強(qiáng)于非獨(dú)生子女。獨(dú)生子女不主張儲(chǔ)蓄，向往高品質(zhì)的生活，更加追求時(shí)尚、潮流，因此他們的日常開支容易超標(biāo)而選擇網(wǎng)貸。非獨(dú)生子女家庭負(fù)擔(dān)較重，他們?nèi)菀尊B(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣，在享樂(lè)方面投入少[8]。

(三)生活費(fèi)水平在交往動(dòng)機(jī)和享樂(lè)動(dòng)機(jī)上存在顯著差異。月生活費(fèi)水平主要分為兩個(gè)梯度，一個(gè)為1,000元以下；一個(gè)為1,499元以上。1,499元以上的大學(xué)生更容易用于享樂(lè)消費(fèi)和交往消費(fèi)，養(yǎng)成超前消費(fèi)的習(xí)慣。而1,000元以下的大學(xué)生，他們更懂得如何規(guī)劃自己的消費(fèi)。

(四)有網(wǎng)貸行為與無(wú)網(wǎng)貸行為在生存動(dòng)機(jī)、交往動(dòng)機(jī)和發(fā)展動(dòng)機(jī)這三個(gè)維度上存在顯著差異。生存動(dòng)機(jī)的操作性定義是維持日常生命存活必須的貸款動(dòng)機(jī)。有網(wǎng)貸行為的人生存動(dòng)機(jī)得分顯著高于無(wú)網(wǎng)貸行為的人的生存動(dòng)機(jī)得分。表明為了支付學(xué)費(fèi)、補(bǔ)充生活費(fèi)的不足、購(gòu)買必要的生活用品去貸款的生存動(dòng)機(jī)是誘發(fā)大學(xué)生網(wǎng)貸原因之一。交往動(dòng)機(jī)的操作性定義是在維持日常的交往需要基礎(chǔ)上而產(chǎn)生的貸款動(dòng)機(jī)。有網(wǎng)貸行為的人交往動(dòng)機(jī)得分顯著高于無(wú)網(wǎng)貸行為的人的交往動(dòng)機(jī)的得分。大學(xué)生的社交消費(fèi)金額高，當(dāng)自身生活費(fèi)不足時(shí)，大學(xué)生很容易通過(guò)校園網(wǎng)貸來(lái)提供社交方面的花銷。發(fā)展動(dòng)機(jī)在有無(wú)網(wǎng)貸行為上存在顯著差異。發(fā)展動(dòng)機(jī)是為了提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力，而進(jìn)行的一系列增值服務(wù)而產(chǎn)生網(wǎng)貸動(dòng)機(jī)。無(wú)網(wǎng)貸行為的人發(fā)展動(dòng)機(jī)顯著高于有網(wǎng)貸行為的人的發(fā)展動(dòng)機(jī)。目前，大學(xué)生用于發(fā)展自身能力方面的費(fèi)用占總體費(fèi)用的比例較少，并不需要網(wǎng)貸來(lái)支付。

五、結(jié)語(yǔ)

此次研究中也存在許多不足，沒(méi)有抽取被訪對(duì)象進(jìn)行深度訪談，被調(diào)查對(duì)象以本科生為主，沒(méi)有涉及到其他大學(xué)生層次。