論第三方支付洗錢(qián)的防控措施

摘 要：當(dāng)前第三方支付的高效便捷性大大提高了居民的生活質(zhì)量，但另一方面也降低了不法分子洗錢(qián)犯罪的違法成本，拓寬了洗錢(qián)渠道，使得偵查機(jī)關(guān)追查洗錢(qián)犯罪的難度加大。本文結(jié)合我國(guó)第三方支付洗錢(qián)犯罪的發(fā)展現(xiàn)狀及防控難點(diǎn)，探討第三方支付洗錢(qián)犯罪的防控措施。

關(guān)鍵詞：第三方支付;洗錢(qián);防控

中圖分類(lèi)號(hào)：D924.33 ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ?文章編號(hào)：2095-4379-（2019）26-0022-03

作者簡(jiǎn)介：唐玉琪（1970-），女，研究生，福建警察學(xué)院，副教授，研究方向：經(jīng)濟(jì)犯罪偵查。

一、第三方支付的基本概況

（一）第三方支付的概念及發(fā)展現(xiàn)狀

所謂第三方支付是一種網(wǎng)上支付方式，是第三方機(jī)構(gòu)使用互聯(lián)網(wǎng)支付以方便買(mǎi)賣(mài)雙方間的交易。第三方只是消費(fèi)者和賣(mài)方之間聯(lián)系的一個(gè)橋梁，其運(yùn)作的實(shí)質(zhì)是在收款人和付款人之間建立一個(gè)中間過(guò)渡賬戶(hù)，資金的去向只能通過(guò)雙方協(xié)議來(lái)確定。[1]

根據(jù)易觀數(shù)據(jù)，使用第三方移動(dòng)端交易的金額從2013年的1.3萬(wàn)億人民幣上升至2017年的109.1萬(wàn)億人民幣，復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到202.6%。[2]現(xiàn)階段，我國(guó)使用第三方進(jìn)行的交易金額呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，支付機(jī)構(gòu)也在快速增長(zhǎng)，支付手段多樣化，用戶(hù)需求已經(jīng)逐漸成為推動(dòng)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。

（二）第三方支付洗錢(qián)犯罪問(wèn)題

1.第三方支付洗錢(qián)犯罪的概念

洗錢(qián)罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而采取各種法定手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)的行為。[3]

第三方支付洗錢(qián)犯罪是指通過(guò)、利用或者借助于第三方支付平臺(tái)，以隱瞞或者掩飾犯罪行為取得的財(cái)產(chǎn)的真實(shí)性質(zhì)、來(lái)源、所在地、流向和轉(zhuǎn)移情況，或協(xié)助違法行為人逃避法律責(zé)任的行為。

2.第三方支付洗錢(qián)犯罪的方式

第三方支付洗錢(qián)犯罪往往具有明確的分工和專(zhuān)業(yè)的處理方式，而且越來(lái)越趨向于合法和正常的交易，上游和下游產(chǎn)業(yè)鏈之間的聯(lián)系更不易受到監(jiān)測(cè)、識(shí)別和徹底銷(xiāo)毀。當(dāng)前依賴(lài)于第三方支付平臺(tái)進(jìn)行洗錢(qián)犯罪的方式主要包括以下幾個(gè)方面：

一是通過(guò)遠(yuǎn)程攻擊和控制他人的移動(dòng)支付終端，檢索信息，隱藏真實(shí)身份，并使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、木馬病毒或釣魚(yú)網(wǎng)站進(jìn)行洗錢(qián)犯罪。不法分子利用第三方平臺(tái)可能存在的弊端，使用用戶(hù)名和密碼把資金轉(zhuǎn)到相應(yīng)的賬戶(hù)中。轉(zhuǎn)賬過(guò)程沒(méi)有任何監(jiān)督，可隨時(shí)隨地進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，且不用擔(dān)心貨幣金額大小的問(wèn)題，進(jìn)而掩蓋犯罪行為。另外，不法分子利用一些網(wǎng)站和木馬病毒，使用不真實(shí)或者盜取的身份，注冊(cè)支付寶或與其類(lèi)似的第三方支付平臺(tái)賬戶(hù)，只要資金轉(zhuǎn)入到自身注冊(cè)的賬戶(hù)中，就從ATM機(jī)上取款，或者在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，以混淆資金的流向。

二是開(kāi)設(shè)虛擬的在線商店并使用虛假交易進(jìn)行洗錢(qián)犯罪。與開(kāi)設(shè)空殼公司相比，網(wǎng)店的門(mén)檻相對(duì)較低，監(jiān)管不嚴(yán)格。違法者可以同時(shí)作為買(mǎi)賣(mài)雙方以實(shí)現(xiàn)虛假交易，并通過(guò)不同的第三方賬戶(hù)轉(zhuǎn)移非法資金。[4]

三是創(chuàng)建和利用虛擬貨幣，自由買(mǎi)賣(mài)虛擬貨幣，與法定貨幣進(jìn)行大規(guī)模交換和變現(xiàn)，進(jìn)而實(shí)施洗錢(qián)。犯罪分子使用互聯(lián)網(wǎng)獲取虛擬貨幣，把通過(guò)不法渠道獲得的錢(qián)財(cái)換成虛擬貨幣，然后存入到網(wǎng)絡(luò)支付賬戶(hù)中，并使用轉(zhuǎn)賬或者購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的方式轉(zhuǎn)移資金，從而隱藏資金的來(lái)源。

四是利用線上線下支付與轉(zhuǎn)賬實(shí)施洗錢(qián)犯罪。犯罪分子使用第三方支付的線上轉(zhuǎn)賬和支付功能，把存到不同銀行賬戶(hù)里的錢(qián)轉(zhuǎn)到不同的支付賬戶(hù)中，實(shí)現(xiàn)多次、多方向進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，整個(gè)過(guò)程很難被偵查機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)。

二、第三方支付洗錢(qián)犯罪的特點(diǎn)

（一）隱蔽性

第三方支付平臺(tái)是在商品交易過(guò)程中起中介作用的非金融機(jī)構(gòu)，其交易過(guò)程分為兩個(gè)階段。銀行僅僅能得到消費(fèi)者、售賣(mài)者以及第三方之間的交易過(guò)程，但交易是否真實(shí)可靠，通常很難把握，這就導(dǎo)致了虛假交易的存在。用戶(hù)在第三方支付平臺(tái)上注冊(cè)時(shí)，無(wú)需提供相應(yīng)的證明材料，只需要登記簡(jiǎn)單的信息。犯罪人員利用不真實(shí)的賬戶(hù)或者隱藏用戶(hù)名的賬戶(hù)進(jìn)行交易，使得洗錢(qián)行為具有隱蔽性。

（二）跨境性

一方面，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身具有高效和無(wú)國(guó)界的特點(diǎn)，在一定程度上為資金的跨境轉(zhuǎn)移提供了便利條件。另一方面，由于不同國(guó)家和地區(qū)之間的客戶(hù)身份證件差異性和多樣性，無(wú)法實(shí)現(xiàn)信息的有效共享。

在整個(gè)交易過(guò)程中，第三方支付平臺(tái)作為買(mǎi)賣(mài)雙方的中間人，把整個(gè)交易鏈割斷為兩個(gè)孤立的交易，境外客戶(hù)的真實(shí)信息又很難獲得，從而隱藏了跨境交易的因果關(guān)系，弱化了銀行對(duì)交易的追溯能力，為虛假交易提供了便利，使得洗錢(qián)犯罪難以發(fā)現(xiàn)。因此，一些利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)的犯罪分子往往都是跨境洗錢(qián)，這在一定程度上加大了偵查機(jī)關(guān)的打擊難度。[5]

（三）涉案金額巨大

2018年4月，深圳警方成功將一個(gè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案破獲，犯罪團(tuán)體短短10天竟詐騙了700多萬(wàn)，之后又使用第三方平臺(tái)進(jìn)行洗錢(qián)行為。[6]所以當(dāng)?shù)谌街Ц稒C(jī)構(gòu)涉及到洗錢(qián)犯罪活動(dòng)時(shí)，其巨額特性依然存在。

（四）打擊難度大

以蘇州破獲的涉案2萬(wàn)人參與的50億元網(wǎng)賭大案為例，一些賭博網(wǎng)站在境內(nèi)發(fā)展代理及會(huì)員，投入資金達(dá)到數(shù)十億人民幣，涉案的傭金由某公司匯入。警方通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)該公司協(xié)助境外賭博集團(tuán)流轉(zhuǎn)資金30多億人民幣，從中獲利1700余萬(wàn)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)賭博起到了推波助瀾的作用，成為洗錢(qián)通道。[7]

使用第三方付款是一個(gè)全新的方式，目前還沒(méi)有相關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行規(guī)范。部分第三方企業(yè)被唾手可得的利益誘惑，游走于法律的邊緣。即便檢察部門(mén)以合法理由到第三方企業(yè)搜集證據(jù)，其也會(huì)以各種原因推脫，不愿提供交易過(guò)程等相關(guān)信息，甚至?xí)嬷环ǚ肿蛹皶r(shí)銷(xiāo)毀相應(yīng)的證據(jù)。[8]

第三方支付洗錢(qián)犯罪依賴(lài)于互聯(lián)網(wǎng)，其犯罪證據(jù)多為電子證據(jù)。倘若第三方支付公司協(xié)助犯罪分子銷(xiāo)毀證據(jù)，或犯罪分子知悉后自行銷(xiāo)毀相關(guān)證據(jù)，就會(huì)造成偵查機(jī)關(guān)因掌握的證據(jù)不足，而無(wú)法對(duì)犯罪分子進(jìn)行查處，從而加大對(duì)洗錢(qián)犯罪的打擊難度。

三、第三方支付洗錢(qián)犯罪的防控難點(diǎn)

（一）網(wǎng)絡(luò)支付具隱蔽性加大監(jiān)管難度

與直接匯款支付方式相比，第三方支付直接通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬具有一定的匿名性和隱蔽性。在交易過(guò)程中，第三方支付機(jī)制還沒(méi)有建立完善的客戶(hù)身份審核機(jī)制，這使得第三方很難識(shí)別用戶(hù)的真實(shí)身份和實(shí)際的交易情況，并且很難追蹤到交易資金的來(lái)源。

再加上當(dāng)前我國(guó)無(wú)法做到全面有效地對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)進(jìn)行監(jiān)管，特別是對(duì)資金的真實(shí)來(lái)源和流向的監(jiān)管顯得力不從心。部分不法分子能利用第三方支付平臺(tái)對(duì)不正當(dāng)來(lái)源的資金進(jìn)行洗白，在短期內(nèi)將大量資金分割成小額資金并完成轉(zhuǎn)移，以此規(guī)避大額交易的審查，使得監(jiān)管洗錢(qián)犯罪的難度大大增加。

（二）相關(guān)法律法規(guī)的滯后增加制裁難度

近年來(lái)，在全球互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的大環(huán)境下，我國(guó)使用第三方交易的法律法規(guī)陸續(xù)出臺(tái)。然而，與第三方支付洗錢(qián)相關(guān)的規(guī)定還有待完善：

我國(guó)頒布的第一部查處洗錢(qián)犯罪的法律是《反洗錢(qián)法》，但是里面并沒(méi)有包含監(jiān)管第三方平臺(tái)洗錢(qián)的有關(guān)內(nèi)容。

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》和《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》雖然涉及到第三方支付洗錢(qián)的部分內(nèi)容，但是其頒布的部門(mén)法規(guī)的層次相對(duì)較低，對(duì)第三方支付的約束力有限。從幾年來(lái)的實(shí)踐來(lái)看，第三方支付平臺(tái)大多沒(méi)有按照相應(yīng)的辦法完善交易流程。

現(xiàn)行立法并未重視第三方支付領(lǐng)域的特殊性，制定的法規(guī)沒(méi)有與其他金融機(jī)構(gòu)及非金融機(jī)構(gòu)區(qū)別開(kāi)來(lái)，導(dǎo)致監(jiān)管不力，也可能使第三方支付成為洗錢(qián)犯罪更加便捷的場(chǎng)所。

（三）跨境網(wǎng)上支付缺乏國(guó)際合作監(jiān)管機(jī)制

互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的無(wú)邊界、高效和便捷的特點(diǎn)為國(guó)境間的資金轉(zhuǎn)移提供了機(jī)會(huì)，第三方支付平臺(tái)成為國(guó)內(nèi)外熱錢(qián)和黑錢(qián)進(jìn)出通道的可能性大大增加。然而，由于缺乏一個(gè)協(xié)調(diào)的跨境在線支付的國(guó)際監(jiān)督機(jī)制，無(wú)法明確執(zhí)行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督責(zé)任，客戶(hù)的交易記錄通常在不同的國(guó)家，由不同的監(jiān)督機(jī)構(gòu)控制。[9]因而對(duì)于跨境間第三方支付引發(fā)的洗錢(qián)問(wèn)題就無(wú)法得到有效的監(jiān)管和控制。

四、第三方支付洗錢(qián)的防控措施

（一）完善針對(duì)第三方支付的相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)

為揭露各種洗錢(qián)方式，反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組發(fā)布的一些文件，如：《新支付方式洗錢(qián)類(lèi)型研究報(bào)告》、《商業(yè)網(wǎng)站和互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)的洗錢(qián)與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)性》等，這對(duì)于國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)研究及對(duì)策把控具有一定的參考價(jià)值。

要完善針對(duì)第三方支付層面的相關(guān)法律法規(guī)，我們可以從以下方面進(jìn)行完善：

首先，提高監(jiān)管第三方支付洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)的位階，以提高法律效力。近年來(lái)，規(guī)范我國(guó)第三方支付的文件主要有《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《非金融機(jī)構(gòu)管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》。然而，以上文件都是央行規(guī)定的，屬于部門(mén)規(guī)章，法律效力較低。因此，必須構(gòu)建上位法律，規(guī)范非金融支付機(jī)構(gòu)的管理，預(yù)防洗錢(qián)犯罪。

其次，進(jìn)一步改進(jìn)《反洗錢(qián)法》的相應(yīng)規(guī)則，加大管理領(lǐng)域。確定第三方付款反洗錢(qián)的相關(guān)內(nèi)容、法律法規(guī)以及執(zhí)行人員。明確規(guī)定第三方支付機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的職責(zé)和義務(wù)，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法檢查權(quán)，徹底消除反洗錢(qián)的監(jiān)管真空。

最后，健全反洗錢(qián)犯罪的懲處機(jī)制。①對(duì)于利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行洗錢(qián)的犯罪分子可以直接適用《刑法》并以洗錢(qián)罪論處;②對(duì)于違規(guī)情節(jié)較嚴(yán)重的第三方支付平臺(tái)，吊銷(xiāo)支付行業(yè)許可證;③對(duì)不履行反洗錢(qián)義務(wù)的管理人員，可以根據(jù)《反洗錢(qián)法》、《刑法》等規(guī)定追究法律責(zé)任。

在以往的反洗錢(qián)工作中，之所以成效甚微，是因?yàn)樵谶`法行為發(fā)生后沒(méi)有責(zé)任追究機(jī)制。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，違法犯罪將成為一種常態(tài)，因此，只有落實(shí)好懲處的必然性和及時(shí)性，才能夠更加有效地履行懲罰義務(wù)。

（二）加強(qiáng)對(duì)第三方支付平臺(tái)的監(jiān)管

1.第三方支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身監(jiān)管

作為第三方支付機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對(duì)平臺(tái)交易的監(jiān)管，履行好監(jiān)管義務(wù)，堅(jiān)持建立真實(shí)姓名賬戶(hù)的原則，避免不法分子鉆監(jiān)管的漏洞。

對(duì)于個(gè)體客戶(hù)而言，要求其提供真實(shí)的姓名、身份證等信息。規(guī)定一個(gè)人只能申請(qǐng)一個(gè)虛擬賬號(hào)。要對(duì)申請(qǐng)人普及相關(guān)的法律法規(guī)，告知他們要管理好自身賬號(hào)，以及所承擔(dān)的法律責(zé)任;

對(duì)于企業(yè)客戶(hù)則要求其提供工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等證件，并且加以核實(shí);

同時(shí)對(duì)于上述賣(mài)家客戶(hù)還要對(duì)其經(jīng)營(yíng)范圍以及相關(guān)信息進(jìn)行嚴(yán)格的審查，杜絕通過(guò)虛假交易的洗錢(qián)行為。

第三方支付平臺(tái)上開(kāi)設(shè)的支付賬戶(hù)與其綁定銀行賬戶(hù)信息必須一致，若綁定的是信用卡等有較高套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的銀行賬戶(hù)，還須專(zhuān)項(xiàng)管理和嚴(yán)格監(jiān)控。

商家要留存各中單據(jù)和票據(jù)信息以證明交易的真實(shí)性。若發(fā)生交易取消或退換貨的情況，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持貨款“原路返回”的原則，不允許該項(xiàng)業(yè)務(wù)下的前后賬戶(hù)發(fā)生修改等操作行為。

對(duì)于網(wǎng)上交易的每一筆資金進(jìn)出的都要有完整的交易記錄，并且要能夠安全的保存至一定年限，以防止發(fā)生洗錢(qián)犯罪時(shí)無(wú)法查處到相關(guān)證據(jù)。

2.中國(guó)人民銀行加強(qiáng)對(duì)第三方支付平臺(tái)資金流的監(jiān)控

中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)準(zhǔn)備金的集中管理，指定的托管銀行也應(yīng)盡到自己的義務(wù)，動(dòng)態(tài)監(jiān)控第三方支付賬戶(hù)中存入資金的使用情況。

對(duì)于受委托銀行要實(shí)施定期或不定期地檢查，防止受委托銀行隱瞞第三方支付機(jī)構(gòu)非法使用存款的情況。

可以借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，開(kāi)發(fā)第三方支付監(jiān)控系統(tǒng)并設(shè)定相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)。一旦用戶(hù)超過(guò)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，該系統(tǒng)自動(dòng)檢測(cè)并生成預(yù)警報(bào)告，這樣監(jiān)管機(jī)構(gòu)就能夠及時(shí)的監(jiān)測(cè)異常情況，并判斷是否發(fā)生了洗錢(qián)犯罪，及時(shí)收集和保存相關(guān)的證據(jù)。

另外還可以在獲取第三方支付平臺(tái)交易信息的大數(shù)據(jù)后，對(duì)存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的用戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分類(lèi)預(yù)警。根據(jù)不同的預(yù)警級(jí)別對(duì)用戶(hù)實(shí)施不同級(jí)別的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，從根本上斷絕洗錢(qián)犯罪的可能性。

（三）加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管跨境協(xié)作

目前，國(guó)際社會(huì)已經(jīng)采取一系列的措施來(lái)預(yù)防和控制洗錢(qián)犯罪的發(fā)生。因此，對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)的國(guó)內(nèi)監(jiān)管可以借鑒國(guó)際上的經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)與國(guó)際其他國(guó)家在反洗錢(qián)監(jiān)管領(lǐng)域方面的合作。

鑒于第三方支付通過(guò)跨境支付洗錢(qián)的特點(diǎn)，要加強(qiáng)各國(guó)相關(guān)法律的對(duì)接。加強(qiáng)國(guó)際間的協(xié)調(diào)工作，并建立反洗錢(qián)合作機(jī)制，共享反洗錢(qián)的相關(guān)信息。各個(gè)國(guó)家相互借鑒反洗錢(qián)的前沿經(jīng)驗(yàn)，能便在熟悉彼此運(yùn)轉(zhuǎn)體系的前提下，發(fā)現(xiàn)第三方跨國(guó)支付存在的不足，并在最短時(shí)間內(nèi)解決。

（四）充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)

第三方支付平臺(tái)依托于電子商務(wù)平臺(tái)，每天都會(huì)有海量數(shù)據(jù)產(chǎn)生。通過(guò)對(duì)比分析消費(fèi)者的交易記錄，全面分析和交易有關(guān)的幾個(gè)因素，了解相關(guān)交易行為的特點(diǎn)，進(jìn)而有效識(shí)別可疑交易，這有利于反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的完善。

大數(shù)據(jù)分析通過(guò)異常行為識(shí)別潛在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，有效補(bǔ)充日常監(jiān)管中已經(jīng)存在的規(guī)則。能夠全面、準(zhǔn)確地反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定切實(shí)有效的監(jiān)管計(jì)劃，及時(shí)防范和消除風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。[10]

五、結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，第三方支付平臺(tái)的普及，使洗錢(qián)犯罪的活動(dòng)更加猖獗，也加大了偵查機(jī)關(guān)的調(diào)查難度。這種隱蔽和隱瞞犯罪來(lái)源的模式對(duì)我國(guó)的立法和實(shí)踐都提出了挑戰(zhàn)。只有提高立法水平，完善立法，加強(qiáng)金融監(jiān)管，進(jìn)一步明確非金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)和責(zé)任，建立與國(guó)際社會(huì)共享合作機(jī)制，才能夠有效地預(yù)防和控制依賴(lài)于第三方支付平臺(tái)的洗錢(qián)犯罪，促使第三方支付行業(yè)綠色健康發(fā)展，推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展。

[ 參 考 文 獻(xiàn) ]

[1]關(guān)文.中國(guó)第三方支付行業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)淺析[J].黑河學(xué)刊，2014（02）：91-92.

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[3]王鑫，劉柬超.利用第三方支付平臺(tái)洗錢(qián)犯罪的特點(diǎn)及防控對(duì)策[J].法制與經(jīng)濟(jì)，2017（07）：26-28.

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