新國際形勢(shì)下金融信息化發(fā)展創(chuàng)新探析

鮑志明

摘要：將信息化技術(shù)融入金融產(chǎn)業(yè)，能夠?qū)崿F(xiàn)現(xiàn)代金融服務(wù)體系的優(yōu)化，提升經(jīng)濟(jì)活力。本文在闡述我國金融發(fā)展形勢(shì)的同時(shí)，就信息化對(duì)金融產(chǎn)業(yè)的影響展開分析，同時(shí)指出新國際形勢(shì)下金融信息化發(fā)展的創(chuàng)新策略，期望能為國家金融信息化建設(shè)與發(fā)展提供參考。

關(guān)鍵詞：金融產(chǎn)業(yè) ?新國際形勢(shì) ?信息化 ?創(chuàng)新

經(jīng)濟(jì)全球化下，金融產(chǎn)業(yè)面臨一定挑戰(zhàn)。在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，融入現(xiàn)代信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)信息化發(fā)展已經(jīng)成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)建設(shè)的關(guān)鍵所在。本文就新國際形式下金融信息化發(fā)展創(chuàng)新策略展開分析。

一、新國際形勢(shì)下我國金融發(fā)展形勢(shì)

（一）國際形勢(shì)

經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展為世界各國金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了條件，然受多種因素影響，當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)不景氣，為刺激本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并在全球競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有力地位，各國實(shí)施較為寬松的貨幣政策和財(cái)政擴(kuò)張政策，即國際之間的資本流動(dòng)趨勢(shì)更加明顯，經(jīng)濟(jì)建設(shè)實(shí)現(xiàn)了國際化、全球化發(fā)展。從經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律來看，金融全球化帶來的問題的就是國家對(duì)于貨幣政策的效力開始乏力，尤其是隨著外匯市場(chǎng)的波動(dòng)，全球經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)性較大，各國經(jīng)濟(jì)開始步入深度調(diào)整階段。

（二）國內(nèi)形勢(shì)

近年來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，并已成為全球第二大經(jīng)濟(jì)主體。作為全球新興市場(chǎng)的主要代表，我國在資金管理中容易出現(xiàn)資本外流風(fēng)險(xiǎn)，基于此，國家在寬松經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)中，注重經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的深化改革，并利用市場(chǎng)杠桿率實(shí)施金融資本的收縮回籠。2016年《金融時(shí)報(bào)》報(bào)道稱，為降低傳統(tǒng)紙幣發(fā)行、流通的成本，提升經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)的便利性和透明度，央行擬發(fā)行加密的、有國家信用支撐數(shù)字貨幣。在2019年8月，中國人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)穆長(zhǎng)春在中國金融四十人論壇上表示：央行數(shù)字貨幣即將推出，并且在運(yùn)營管理中，擬采用雙層運(yùn)營體系?？梢姡覈鹑谛畔⒒ㄔO(shè)進(jìn)入快速發(fā)展階段。

二、信息化發(fā)展對(duì)金融產(chǎn)業(yè)的影響

（一）優(yōu)化資源配置

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，金融資本的配置受市場(chǎng)機(jī)制影響，現(xiàn)階段，世界各國在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，在一定程度上，各金融主體在競(jìng)爭(zhēng)中的行為并不規(guī)范，即資源配置中存在著市場(chǎng)配置的客觀不足，難以使得資源配置真正做到盡善盡美。新常態(tài)下，信息技術(shù)在全球金融產(chǎn)業(yè)中獲得了深入應(yīng)用，這使得全球經(jīng)濟(jì)、金融資本地區(qū)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、企業(yè)結(jié)構(gòu)的失衡狀況得緩解，并且通過信息技術(shù)監(jiān)管，國家可在財(cái)政政策的引領(lǐng)下，將控制資源轉(zhuǎn)移到亟需發(fā)展領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)建設(shè)資源的優(yōu)化配置。

（二）創(chuàng)新運(yùn)維模式

信息化發(fā)展對(duì)金融產(chǎn)業(yè)最直接的影響就是改變了傳統(tǒng)的金融運(yùn)維模式?，F(xiàn)階段，借助于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的應(yīng)用，我國金融產(chǎn)業(yè)步入快速發(fā)展階段，尤其是隨著金融雙態(tài)運(yùn)維模式的興起，國家金融的產(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)庫得以遷移升級(jí)，同時(shí)數(shù)據(jù)庫性能得以優(yōu)化，其保證了金融信息化建設(shè)的穩(wěn)定性與靈敏性，實(shí)現(xiàn)了金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

（三）降低金融風(fēng)險(xiǎn)

隨著金融信息化建設(shè)的深入，金融領(lǐng)域市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)逐漸降低。具體而言，在金融產(chǎn)業(yè)中融入信息技術(shù)，經(jīng)營主體不僅可以快速的獲取市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信息，而且能實(shí)現(xiàn)經(jīng)營指令的準(zhǔn)確傳達(dá)，此外，借助于信息技術(shù)，人們還可以實(shí)現(xiàn)金融運(yùn)行狀況的動(dòng)態(tài)化監(jiān)控。這些信息、決策、監(jiān)管方面的優(yōu)化有效降低了金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了國家金融的平穩(wěn)、快速發(fā)展。

三、新國際形勢(shì)下金融信息化發(fā)展的創(chuàng)新策略

（一）強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新

就互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新及金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃來看，在其設(shè)定過程中，需考慮以下因素：其一，考慮實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的有效融合，即在信息技術(shù)的支撐下，實(shí)現(xiàn)自身產(chǎn)品的個(gè)性化、綜合化發(fā)展，并提升自身核心競(jìng)爭(zhēng)能力;其二，實(shí)際經(jīng)營過程中，金融技術(shù)的應(yīng)用以及產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)注重誠信、高效、優(yōu)質(zhì)和安全原則，以此促進(jìn)金融經(jīng)營主體雙贏目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。譬如，基于5G場(chǎng)景，有上市公司推出了“安全自主的云數(shù)據(jù)中心”解決方案，其沿著“連接+平臺(tái)+智能”技術(shù)戰(zhàn)略，形成“端+傳感器”的連接端優(yōu)勢(shì)。在其支撐下，可在多個(gè)領(lǐng)域內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，其更好的適應(yīng)了金融新環(huán)境，滿足了供給側(cè)的服務(wù)需要。

（二）注重大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用

1、精準(zhǔn)定位目標(biāo)群體

信息不對(duì)稱是制約金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要因素。新國際形勢(shì)下，金融競(jìng)爭(zhēng)主體多元，借助于信息技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)可以有效地收集市場(chǎng)信息，并對(duì)客戶資料進(jìn)行整理，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)客戶目標(biāo)群體的準(zhǔn)確定位?，F(xiàn)階段，在信息技術(shù)支撐下，金融產(chǎn)業(yè)在信息管理中具備了集中選擇功能，即其在分析客戶群信息特征的基礎(chǔ)上，將具備相同屬性的客戶進(jìn)行分子，從而實(shí)現(xiàn)了客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、資金運(yùn)用能力的準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，滿足了金融行業(yè)發(fā)展需要。

2、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品融合創(chuàng)新

金融產(chǎn)業(yè)信息化發(fā)展應(yīng)注重運(yùn)維過程與自身利益最大化目標(biāo)的協(xié)調(diào)。從運(yùn)維管理過程來看，基于信息化技術(shù)服務(wù)，金融產(chǎn)業(yè)的服務(wù)模式得以優(yōu)化，并且經(jīng)營機(jī)構(gòu)能準(zhǔn)確的定位自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)為番外，并快速的進(jìn)行金融資本配置，為客戶創(chuàng)造專業(yè)化、綜合化和信息化的金融產(chǎn)品。

3、優(yōu)化創(chuàng)新服務(wù)體系

大數(shù)據(jù)背景下，金融機(jī)構(gòu)能夠借助與信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融政策、普惠金融的優(yōu)化創(chuàng)新，從而使得金融服務(wù)對(duì)象準(zhǔn)確的了解行業(yè)詳情，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造一定的經(jīng)濟(jì)效益。其次，從金融信息化服務(wù)內(nèi)容來看客戶信息整理屬于非金融信息，金融機(jī)構(gòu)管理中，通過建設(shè)這些非金融信息的專屬數(shù)據(jù)庫，機(jī)構(gòu)本身在運(yùn)維過程中的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)不斷降低，尤其是隨著客戶信息共享機(jī)制的運(yùn)行，全方位、個(gè)性化的金融服務(wù)得以充分實(shí)現(xiàn)，充分滿足了客戶的實(shí)際需要。此外，在大數(shù)據(jù)技術(shù)支撐下，金融服務(wù)的渠道逐漸多元，譬如在服務(wù)終端設(shè)備方面，ATM、網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、視頻銀行的興起使得金融服務(wù)過程更加高效，其實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)的普惠化發(fā)展。

（三）強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理

與傳統(tǒng)金融服務(wù)體系相比，信息化金融管理雖然具有較高的效率性、準(zhǔn)確性和經(jīng)濟(jì)性，然而同時(shí)，企業(yè)使得金融服務(wù)過程帶有互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身的風(fēng)險(xiǎn)。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)是一個(gè)相對(duì)開放的服務(wù)載體，金融機(jī)構(gòu)在金融基本情況、收支情況、償債能力管理中，都可能受到網(wǎng)絡(luò)潛在風(fēng)險(xiǎn)及客戶風(fēng)險(xiǎn)的影響。因此，應(yīng)強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制創(chuàng)新，一方面，在金融信息化發(fā)展中應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)本身風(fēng)險(xiǎn);另一方面，通過信用評(píng)估體系判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度，從而以技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制。

四、結(jié)束語

金融信息化發(fā)展是當(dāng)前國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主要趨勢(shì)。在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，5G場(chǎng)景的融合為金融信息化發(fā)展提供了全新支撐。人們只有充分認(rèn)識(shí)到當(dāng)前金融發(fā)展形勢(shì)，并在了解金融信息化發(fā)展影響的同時(shí)，規(guī)范化的實(shí)施金融信息管理策略，并實(shí)現(xiàn)其“連接+平臺(tái)+智能”技術(shù)戰(zhàn)略應(yīng)用，形成“端+傳感器”的連接端優(yōu)勢(shì);才能有效的提升金融信息化建設(shè)水平，進(jìn)而順應(yīng)國際發(fā)展新形勢(shì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益增長(zhǎng)。

參考文獻(xiàn)

[1]王永鋒.新形勢(shì)下金融監(jiān)管體制改革與創(chuàng)新的路徑分析[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2017（17）：104-105.