國際貿(mào)易融資創(chuàng)新與風(fēng)險控制

沈續(xù)舟

摘要：隨著近年來國金貿(mào)易工資業(yè)務(wù)的拓展，以往的各種融資方式已經(jīng)能難以適應(yīng)期發(fā)展需要，而在原有基礎(chǔ)上展開的融資創(chuàng)新也伴隨著巨大的風(fēng)險。因此，本文將對國際貿(mào)易融資創(chuàng)新與風(fēng)險控制進(jìn)行討論，以求為國際貿(mào)易公司的發(fā)展提供借鑒。

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易;融資;創(chuàng)新;存在風(fēng)險;風(fēng)險控制

引言：

我國對外開放程度不斷加深，國際貿(mào)易相關(guān)業(yè)務(wù)也處于迅速發(fā)展過程中。為了更好地適應(yīng)國際貿(mào)易的各項要求，企業(yè)會通過各種風(fēng)控手段和融資行為保障自身資金流穩(wěn)定。尤其是我國在加入了世界貿(mào)易組織后，依托國內(nèi)巨大的市場潛力，逐漸在國際市場中積累起競爭優(yōu)勢，尤其是國際貿(mào)易企業(yè)在熟悉國際商業(yè)環(huán)境后，通過金融支持不斷做大做強(qiáng)，在一定程度上促進(jìn)了國家經(jīng)濟(jì)快速增長。從目前看，雖然我國企業(yè)在國際市場上取得了發(fā)展，但在國際融資方面卻出現(xiàn)了許多問題，主要是國際貿(mào)易融資方式在不斷進(jìn)行創(chuàng)新，傳統(tǒng)的融資方式及風(fēng)險控制難以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，相關(guān)業(yè)務(wù)人員不能跟上發(fā)展趨勢。因此，需要我們積極尋找安全有效的貿(mào)易融資創(chuàng)新方式及風(fēng)險控制手段，促進(jìn)國際貿(mào)易業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

一、國際上關(guān)于國際貿(mào)易融資的定義

國際貿(mào)易融資是圍繞國際貿(mào)易結(jié)算的各個環(huán)節(jié)所發(fā)生的資金和信用的融通活動。根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》（2004-6）的定義，貿(mào)易融資是指在商品交易過程中，運(yùn)用短期性結(jié)構(gòu)融資工具，基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收款等資產(chǎn)的融資。國際貿(mào)易融資是銀行圍繞著國際結(jié)算的各個環(huán)節(jié)為進(jìn)出口商品提供便利資金的總和。

國際貿(mào)易融資是現(xiàn)代國際商業(yè)銀行的一項重要業(yè)務(wù)，幾乎所有的商業(yè)銀行都把他放在十分重要的地位，貿(mào)易融資在有些銀行甚至占營業(yè)額的60%左右。國際貿(mào)易融資如此重要，是因為它是一項特殊的銀行業(yè)務(wù)，其發(fā)展不僅會影響到銀行的收益，而且還影響銀行其他業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、國際貿(mào)易融資的積極作用

1.收益率高，利潤豐厚

建立在國際結(jié)算基礎(chǔ)上、作為國際結(jié)算業(yè)務(wù)延伸的國際貿(mào)易融資，由于其業(yè)務(wù)的前期屬中間業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)過程中或后期屬資產(chǎn)業(yè)務(wù)，所以銀行可以獲得兩方面的收人，即手續(xù)費(fèi)和利差。其中手續(xù)費(fèi)除純粹的結(jié)算費(fèi)用外，有時還可獲得1%、5%的匯兌收益及外匯交易費(fèi)用等。因此，對一家擁有較好市場，內(nèi)部營運(yùn)機(jī)制健全的銀行，從事這項業(yè)務(wù)的人員在100人左右，年營業(yè)額可達(dá)上百億美元，人均利潤在數(shù)百萬美元以上。

2.提高銀行運(yùn)營能力

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對銀行內(nèi)部的運(yùn)行機(jī)制是有很高要求的，需要有一套現(xiàn)代的、科學(xué)的內(nèi)部組織體系運(yùn)行系統(tǒng)加以支持，惟有此，才能在市場上占有更多的份額，贏得更多的機(jī)會。這就促使銀行對內(nèi)部營運(yùn)機(jī)制進(jìn)行不斷地改善和調(diào)整，而這個改善和調(diào)整的過程也就是提高銀行營運(yùn)實力的過程。

3.融資形式靈活

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)即可以是資金融通，也可以是信用融通。 資金融通是指銀行直接向進(jìn)出口商提供資金，如打包放款、出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。信用融通是指銀行以資金的信用為當(dāng)事人擔(dān)保，使其得以融通資金，如提貨擔(dān)保、銀行承兌、銀行保函等業(yè)務(wù)。

4.密切銀企關(guān)系

站在國家的角度，銀行和進(jìn)出口商是利益一致的共同體，贏得盡可能多的外匯收人、維護(hù)國家的經(jīng)濟(jì)安全是大家共同遵守的原則，而要作好這一點(diǎn)，銀行和進(jìn)出口商必須密切配合。但微觀地看，銀行和進(jìn)出口商由于性質(zhì)上都是以追求利潤為目標(biāo)的企業(yè)，又都有各自的利益。銀行需要穩(wěn)定的、信譽(yù)良好的客戶群;進(jìn)出口商也決不能缺少優(yōu)質(zhì)的銀行為其提供金融服務(wù)。因此，密切銀企關(guān)系是雙方的一項重要工作。

三、我國國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀分析

1.國際貿(mào)易融資創(chuàng)新方法

（1）原創(chuàng)性創(chuàng)新

所謂的原創(chuàng)性創(chuàng)新是指在世界范圍內(nèi)被首次創(chuàng)造出來的新事物，其“新”就在于它是過去所沒有的，是銀行根據(jù)市場上新的需求而開發(fā)出來專門滿足這種需求的新的融資方式。當(dāng)市場上產(chǎn)生新的需求時，銀行通過適時分析自己的經(jīng)營優(yōu)勢和劣勢，掌握客戶的現(xiàn)實需求和潛在需求，經(jīng)過廣泛的調(diào)查和可行性分析，提煉出一個具體的創(chuàng)新。這種創(chuàng)新具有新生性和質(zhì)變性的鮮明特點(diǎn)，但其缺點(diǎn)是開發(fā)周期長，準(zhǔn)備工作量大，費(fèi)用高，需要有相當(dāng)?shù)募夹g(shù)支持。

（2）吸納性創(chuàng)新

在一個國家內(nèi)被模仿和推廣的新事物以及引進(jìn)別國的創(chuàng)新成果稱作吸納性創(chuàng)新。具體采用的方法是引進(jìn)、交叉組合或模仿、推廣等。

2.風(fēng)險控制問題

（1）銀行思想認(rèn)識不到位

我國的國際結(jié)算及貿(mào)易融資是國內(nèi)金融業(yè)中最早與國際慣例開始接軌的業(yè)務(wù)之一，也是最有可能走向國際化的領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。雖然經(jīng)過多年的努力，已經(jīng)取得了較快的進(jìn)展，但我們的觀念、認(rèn)識和做法與國外同業(yè)尚有差距。從總體上看，我國銀行界對發(fā)展國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的必要性和緊迫性的認(rèn)識是不夠明確和充分的。主要表現(xiàn)在：一是商業(yè)銀行的高級管理人員和相關(guān)部門對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)缺乏了解，也無經(jīng)驗，以致不重視此項業(yè)務(wù)的發(fā)展。相關(guān)部門又由于缺乏了解，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理難于進(jìn)行有效的配合和支持.

（2）詐騙風(fēng)險

任何時候、任何國家，總有一些投機(jī)詐騙分子利用可乘之機(jī)進(jìn)行詐騙活動。特別是在對外開放領(lǐng)域日益擴(kuò)大，金融國際化、自由化以及科技不斷進(jìn)步的當(dāng)今社會，金融詐騙呈現(xiàn)出隱蔽性強(qiáng)、金額巨大、專業(yè)化程度高等特點(diǎn)，詐騙分子利用先進(jìn)的技術(shù)、高超的手段將詐騙活動摻和在正常貿(mào)易中，令人難分真?zhèn)巍Ｆ墼p也是一種風(fēng)險，與違約等一般性風(fēng)險相比，其危害更大。

（3）法律沖突及法律缺失

國內(nèi)貿(mào)易融資與國際貿(mào)易融資的一個區(qū)別就是法律環(huán)境不同。由于至少涉及到兩個國家的當(dāng)事人，因此至少面臨兩種法律體系的沖突，如果使用第三國法律，就會出現(xiàn)三種可能的沖突。如關(guān)于合同的要約、承諾與要式，不同合同法的規(guī)定不盡相同;關(guān)于外匯收支，不同的外匯管理條例會起到不同的壁壘效應(yīng)。除各國的法律外，還涉及到國際慣例。國際慣例的約束力有賴于當(dāng)事人的自主選擇與自愿遵守，不具有強(qiáng)制性，于是當(dāng)事人利用本國法律對抗國際慣例的情況也時有發(fā)生。這是國際貿(mào)易融資及創(chuàng)新過程中，面臨的一個比較棘手的問題。如何既能避開國內(nèi)的管制，又符合對方國家的法律或習(xí)慣，成為眾多創(chuàng)新能否被實施或應(yīng)用的重要因素之一。

（4）缺乏復(fù)合型國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人才

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是涉及到國際金融、國際貿(mào)易、國際經(jīng)濟(jì)法、銀行信貸、外匯法規(guī)、外語等諸多知識的一項業(yè)務(wù)，這就要求銀行從業(yè)人員要擁有豐富的財務(wù)知識、法律知識，以及良好的外語水平。我國商業(yè)銀行由于在該領(lǐng)域起步較晚，經(jīng)驗不足、人才匱乏，一些分支行的人才及其有限，人才的知識結(jié)構(gòu)也比較單一，特別是客戶經(jīng)理對行業(yè)和市場了解不夠，嚴(yán)重影響了對業(yè)務(wù)風(fēng)險的判斷和防范。

四、國際貿(mào)易融資創(chuàng)新風(fēng)險控制方法

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可以優(yōu)化商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)，有效解決了中小企業(yè)融資難題。但在相關(guān)業(yè)務(wù)開展過程中，必需加強(qiáng)操作以及風(fēng)險把控。

1.建立適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)的信貸政策體系

從以企業(yè)資信為核心的主體準(zhǔn)入控制轉(zhuǎn)向交易風(fēng)險和企業(yè)信用風(fēng)險控制相結(jié)合，注意對貿(mào)易所衍生的未來現(xiàn)金流的分析和對交易過程中物流、資金流的有效控制。要進(jìn)行區(qū)別于傳統(tǒng)信貸管理的三個轉(zhuǎn)變：一是要從客戶層面深入到交易層面;二是將貸前風(fēng)險控制延伸到對貸款操作環(huán)節(jié)及單據(jù)的控制、貸款發(fā)放后對物流、資金流的跟蹤監(jiān)控。三是從對單個企業(yè)的考察轉(zhuǎn)向上下游交易對手、整個交易鏈的考察，更加全面的、動態(tài)的把握和控制風(fēng)險。

2.提高工作效率，減少資金投入

針對原創(chuàng)創(chuàng)新方式存在的投入資金成本過高的問題，要在制定解決措施的同時提高工作效率，減少工作時間，從而減少資金成本投入，打破傳統(tǒng)的工作模式，制定完善科學(xué)合理控制風(fēng)險的有效措施。在國際貿(mào)易市場中，原創(chuàng)創(chuàng)新具有十分重要的地位，我國要加強(qiáng)工作人員的工作素質(zhì)，積極掌握時代發(fā)展的方向，及時對國際貿(mào)易融資進(jìn)行創(chuàng)新改革，建立完善的風(fēng)險防范體制可以有效減少資金成本投入，通過對工作內(nèi)容、工作形式的改革創(chuàng)新，積極調(diào)整相關(guān)工作人員的工作狀態(tài)，對于不必要的工作內(nèi)容及時進(jìn)行刪減，在節(jié)省工作人員精力的同時，大大提高了工作效率，增加了創(chuàng)新工作的實用性。

3.加強(qiáng)人才培養(yǎng)，切實提高工作人員專業(yè)性

針對我國在國際貿(mào)易市場中的現(xiàn)狀來看，我國在專業(yè)人才的培養(yǎng)方面還有待提高。高等院校是為社會發(fā)展培養(yǎng)人才的搖籃，是學(xué)生從校園生活到社會工作的過渡時期。因此，我國要加強(qiáng)高校的教育教學(xué)工作，積極開設(shè)與創(chuàng)新方式有關(guān)的專業(yè)課程，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力，為滿足國際貿(mào)易市場的需求進(jìn)行培養(yǎng)。由于其他國家在人才培養(yǎng)方面有一定的經(jīng)驗和相對成熟的培養(yǎng)方式，所以我國可以積極將在職人員送出國進(jìn)行深造學(xué)習(xí)，將先進(jìn)的創(chuàng)新理念引進(jìn)回國，結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢進(jìn)行改革創(chuàng)新，切實提高我國工作人員的專業(yè)性。

4.吸納性創(chuàng)新方式篩選信息的方式創(chuàng)新

吸納性創(chuàng)新方式篩選信息的方式創(chuàng)新，就是指在吸納其他國家創(chuàng)新方式信息時可以用一些相對簡單明了的方式來進(jìn)行分類區(qū)別，然后層層篩選，最后留下最有用的。這些方式可以大大提高工作效率，節(jié)省時間跟精力。

結(jié)束語

綜上所述，我國貿(mào)易融資在國際市場中取得了很大成功，其融資創(chuàng)新模式主要是原創(chuàng)創(chuàng)新和吸納創(chuàng)新兩種。由于在國際貿(mào)易融資創(chuàng)新方面還存在著一定風(fēng)險，在一定程度上會影響我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，我國要采取相關(guān)措施，切實提高相關(guān)人員的工作效率，減少資金投入，加強(qiáng)人才培養(yǎng)，提高工作人員專業(yè)性，在搜集信息時進(jìn)行分類區(qū)別，減少工作人員壓力，減少國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的風(fēng)險，帶動社會經(jīng)濟(jì)的高效發(fā)展，促進(jìn)我國在國際貿(mào)易市場上的穩(wěn)定發(fā)展。

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