金融管理中如何有效識別金融風(fēng)險

摘 要：在我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的形勢下，我國金融行業(yè)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢，金融企業(yè)的數(shù)量和規(guī)模不斷擴(kuò)大，而且金融管理能力也在提升，有力地促進(jìn)了我國金融行業(yè)的改革和創(chuàng)新。盡管從總體上來看，絕大多數(shù)金融企業(yè)都十分重視風(fēng)險管理工作，而且也采取了有效的措施防范金融風(fēng)險，但仍然有個別金融企業(yè)在金融管理的過程中缺乏針對性和系統(tǒng)性，導(dǎo)致防范和控制金融風(fēng)險的能力不強(qiáng)?；诖?，本文對金融管理中如何有效識別金融風(fēng)險進(jìn)行研究，以供參考。

關(guān)鍵詞：金融行業(yè);金融管理;金融風(fēng)險;有效識別

引言

經(jīng)濟(jì)全球化促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系更為緊密，加速了世界金融資本流通的速度，也使得企業(yè)金融資本將受到更多因素的影響。以往企業(yè)經(jīng)營中，產(chǎn)生金融風(fēng)險更多是自身的管理決策原因。但隨著全球化進(jìn)程的逐漸推進(jìn)，外部金融市場的變化，也經(jīng)常會給企業(yè)經(jīng)營帶來巨大的震動，這也增加了企業(yè)金融風(fēng)險的發(fā)生概率。為此對企業(yè)金融風(fēng)險管理控制的研究，對有效規(guī)避企業(yè)金融風(fēng)險，促進(jìn)企業(yè)更好地經(jīng)營發(fā)展，有著十分重要的意義。

1金融管理中有效識別金融風(fēng)險的重要價值

金融企業(yè)在開展金融管理的過程中，通過有效識別金融風(fēng)險，不僅有利于開展金融管理工作，而且也有利于更好的控制金融風(fēng)險，進(jìn)而促進(jìn)金融企業(yè)科學(xué)發(fā)展。一方面，通過有效識別金融風(fēng)險，可以為防范和控制金融風(fēng)險創(chuàng)造有利條件，比如一些金融企業(yè)建立了相對比較完善的金融風(fēng)險識別機(jī)制，而且還運(yùn)用信息技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)收集和分析，能夠發(fā)現(xiàn)金融企業(yè)可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險因素，并制定有針對性的防范措施，使金融風(fēng)險防范與控制工作得到了加強(qiáng)，特別是對于減少金融風(fēng)險對金融企業(yè)的損失具有重要的基礎(chǔ)性作用;另一方面，通過有效識別金融風(fēng)險，還有利于進(jìn)一步優(yōu)化和完善金融管理體系，這主要是由于風(fēng)險識別是金融管理特別是金融風(fēng)險管理的重要組成部分，只有在有效識別金融風(fēng)險的基礎(chǔ)上開展風(fēng)險管理工作，才能使其更具有針對性和效能性，比如一些大型金融企業(yè)將金融風(fēng)險識別上升到戰(zhàn)略層面，構(gòu)建了相對比較完善的金融風(fēng)險識別體制、運(yùn)行機(jī)制和管理制度，在具體的實施過程中對可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險進(jìn)行了識別，并區(qū)分不同情況制定不同的措施，進(jìn)而使金融風(fēng)險管理工作取得了重大成效。

2金融管理中有效識別金融風(fēng)險的制約因素

2.1金融風(fēng)險控制專業(yè)化水平較低

我國金融行業(yè)發(fā)展起步較晚，相關(guān)專業(yè)從業(yè)人才比較缺乏，尤其是近年來我國金融行業(yè)的飛速發(fā)展，更加劇了對專業(yè)人才的需求。相對于金融行業(yè)，風(fēng)險管理意識是近年來才在我國企業(yè)中開始產(chǎn)生的，專業(yè)人才比一般的金融人才更加缺乏，而且風(fēng)險管理從業(yè)人員的資質(zhì)良莠不齊。很多企業(yè)沒有專門的金融風(fēng)險管理人才，往往是由財務(wù)人員兼任。因此無法將風(fēng)險管理的相關(guān)理論和實用工具應(yīng)用在實際工作中，在實際經(jīng)營管理中能夠發(fā)揮的風(fēng)險控制作用十分有限。

2.2監(jiān)管權(quán)責(zé)不對等

在金融不斷創(chuàng)新和混業(yè)經(jīng)營不斷發(fā)展，金融業(yè)務(wù)綜合化、大眾化、社會化趨勢越來越明顯、地方金融和民間金融迅猛發(fā)展的背景之下，我國現(xiàn)行的“一行三會”垂直監(jiān)管體系難以解決監(jiān)督鏈條過長及信息不對稱等問題，已越來越不能適應(yīng)實際發(fā)展的需要。政府承擔(dān)著維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定，協(xié)助一行三會防范和應(yīng)對金融風(fēng)險的職責(zé)，對金融的風(fēng)險處置以及金融機(jī)構(gòu)的市場退出負(fù)有全部責(zé)任。特別是在垂直監(jiān)管力量相對薄弱的基層，金融辦等市、縣級政府部門發(fā)揮著主導(dǎo)作用。但長期以來，金融監(jiān)管的事權(quán)在中央，政府在金融監(jiān)管上的“話語權(quán)”很少，對地金融的市場準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)監(jiān)管方面的監(jiān)管權(quán)力有限且缺乏法治基礎(chǔ)，監(jiān)管權(quán)限偏小而風(fēng)險管控責(zé)任偏重。

2.3金融風(fēng)險識別人才不足

一些金融企業(yè)還沒有構(gòu)建更加科學(xué)和完善的金融風(fēng)險管理人才引進(jìn)機(jī)制，特別是由于對金融風(fēng)險識別缺乏足夠重視，相關(guān)的專業(yè)人才無法滿足金融企業(yè)的需要，導(dǎo)致金融風(fēng)險識別工作無法有效開展;再比如還有一些金融企業(yè)盡管也重視金融管理人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，但在具體的實施過程中，由于制定對金融管理人才識別意識、識別能力以及整體金融風(fēng)險管理水平的提升，導(dǎo)致金融管理人員同樣沒有對金融風(fēng)險識別給予高度重視等。

3金融管理中有效識別金融風(fēng)險的優(yōu)化對策

3.1建立完善的金融管理信息化體系

在金融服務(wù)管理過程中，尤為重要的就是信息之間的互通，要保證信息進(jìn)行及時有效交流與溝通，這樣能夠保證具體工作進(jìn)行有效開展。比如，在企業(yè)信息化管理與建設(shè)的過程中，可以注重企業(yè)的信息系統(tǒng)的有效構(gòu)建，工作人員需要對金融中涉及的基礎(chǔ)信息進(jìn)行有效收集與整理，然后進(jìn)行相關(guān)驗證，最后儲存到金融管理數(shù)據(jù)中心，在公司的機(jī)構(gòu)構(gòu)件上，可以充分利用扁平化模式，對于金融管理工作，需要指定相關(guān)的評價標(biāo)準(zhǔn)，對具體的信息進(jìn)行量化，這樣可以為公司今后的金融管理工作進(jìn)行有效管理和支持，要根據(jù)信息化整理過后的指標(biāo)與結(jié)果進(jìn)行有效分析，建立差別化的信貸政策，要積極鼓勵客戶的各種相關(guān)的業(yè)務(wù)行為，保證金融管理手段的有效性，進(jìn)行有效的頭腦風(fēng)暴，最后要提高各種部門的執(zhí)行和落實能力。

3.2銀行與監(jiān)管部門加大企業(yè)金融風(fēng)險控制力度

首先銀行和相關(guān)兼容監(jiān)管部門應(yīng)該強(qiáng)化監(jiān)督管理職能，在企業(yè)金融風(fēng)險管理中發(fā)揮更積極的作用。金融監(jiān)管部門應(yīng)該及時披露融資貸款信息，為企業(yè)提供更多籌資渠道。同時監(jiān)管部門應(yīng)加大對銀行貸款的監(jiān)督力度，從而從銀行方面降低企業(yè)金融風(fēng)險的發(fā)生。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)該及時通報信用黑名單，將那些信用度較低的企業(yè)和從業(yè)中出現(xiàn)財務(wù)問題的財務(wù)人員及時通報，讓企業(yè)投資時能夠有效規(guī)避信用不良企業(yè)，也能降低企業(yè)聘用信用資質(zhì)較差的從業(yè)人員給企業(yè)帶來的損失。同時由于銀行會對信用較差的企業(yè)拒絕貸款或降低貸款額度，所以這對所有企業(yè)也起到一個警示作用，從而促使企業(yè)更注重維護(hù)自身的信用資質(zhì)。金融監(jiān)管部門也應(yīng)該加強(qiáng)和信貸機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系，加快信息流通，為建設(shè)更完善的金融信貸體系打下基礎(chǔ)。其次銀行需要不斷更新拓展金融服務(wù)。隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和企業(yè)數(shù)量、類型的迅速增加，對銀行的職能和服務(wù)也提出了更多的需求。為此銀行也應(yīng)該不斷豐富自身職能，更好地服務(wù)企業(yè)和社會。例如在貸款方面應(yīng)該更加靈活，完善小額貸款、低息貸款等方式，為一些經(jīng)營規(guī)模較小的企業(yè)提供正規(guī)渠道的籌資機(jī)會。同時在幫助企業(yè)進(jìn)行金融風(fēng)險規(guī)避時，可以利用現(xiàn)代化的股份制商業(yè)銀行會議制度，提高決策的效率和水平。

3.3增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，未雨綢繆把握改革良機(jī)

兩次全球大危機(jī)的經(jīng)驗告訴我們，風(fēng)險往往是在繁榮時期便已孕育，如果繁榮時期對金融風(fēng)險不加重視，隨著經(jīng)濟(jì)主體采取更為積極的經(jīng)濟(jì)金融行為，可能導(dǎo)致債務(wù)增加、杠桿率上升，從而滋生爆發(fā)金融危機(jī)和陷入漫長去杠桿化周期的風(fēng)險，一旦達(dá)到或超過明斯基時刻的臨界點，可能導(dǎo)致誘發(fā)風(fēng)險大面積暴露。風(fēng)險的積累和爆發(fā)從根本上說是由于經(jīng)濟(jì)社會管理體制改革嚴(yán)重滯后于經(jīng)濟(jì)社會形勢的變化。因此，要增強(qiáng)風(fēng)險防范和危機(jī)意識，抓住繁榮時期應(yīng)對風(fēng)險的主動、有利機(jī)會，推動實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整，即主動采取金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，為防范化解金融風(fēng)險創(chuàng)造有利條件。

3.4培養(yǎng)金融風(fēng)險識別人才

人是生產(chǎn)力中最活躍的因素。對于有效識別金融風(fēng)險來說，擁有專業(yè)化的人才是金融企業(yè)必須高度重視的問題，但目前很多金融企業(yè)在金融管理人才建設(shè)方面比較薄弱，因而應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化人才建設(shè)。這就需要金融企業(yè)在開展金融管理的過程中，要大力實施“人才強(qiáng)企”戰(zhàn)略，除了要引進(jìn)專業(yè)化、職業(yè)化的金融管理人才之外，還要著眼于提升金融風(fēng)險管理的整體水平，更加重視金融風(fēng)險識別人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，并且要本著“專、精”的原則，提升金融風(fēng)險管理人才的專業(yè)化使用和培養(yǎng)。金融風(fēng)險管理人員也要深刻認(rèn)識到開展金融風(fēng)險識別的積極作用，加強(qiáng)對金融風(fēng)險識別的學(xué)習(xí)和研究，既要掌握更多的理論和方法，同時也要結(jié)合金融企業(yè)的實際制定科學(xué)的風(fēng)險識別標(biāo)準(zhǔn)，努力為推動金融風(fēng)險識別工作的深入開展發(fā)揮作用。

3.5促進(jìn)企業(yè)金融風(fēng)險管理專業(yè)化

風(fēng)險管理需要很強(qiáng)的專業(yè)性，在企業(yè)金融風(fēng)險管理中，經(jīng)常需要對很多因素進(jìn)行分析和調(diào)查，才能夠制作出一份有效的風(fēng)險控制計劃。但由于企業(yè)金融管理在我國企業(yè)中起步較晚，現(xiàn)在很多企業(yè)中對金融風(fēng)險管理還處于探索階段，因此企業(yè)自身的金融風(fēng)險管理理論基礎(chǔ)比較薄弱，很多公司也沒有專門的金融風(fēng)險管理部門，往往直接由財務(wù)人員兼任。所以企業(yè)金融風(fēng)險管理的實際實施效果很難保證。所以企業(yè)可以選擇和更專業(yè)化的專門從事企業(yè)金融風(fēng)險管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作?？梢詫⒔鹑陲L(fēng)險控制業(yè)務(wù)外包出去，由專門的從業(yè)人員對企業(yè)風(fēng)險進(jìn)行更好地評估，利用他們豐富的金融知識和專業(yè)的風(fēng)險管理技能，為企業(yè)金融風(fēng)險管理提供更有力的保障。也可以通過專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，在公司財務(wù)人員中選擇資質(zhì)能力較好的員工去專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)，從而為公司培養(yǎng)更專業(yè)的金融風(fēng)險管理人才。

4結(jié)束語

綜上所述，有效識別金融風(fēng)險，不僅是金融風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，而且也是金融管理工作不可或缺的組織部分，更具有很強(qiáng)的基礎(chǔ)性和保障性功能。對于金融企業(yè)來說，在開展金融管理的過程中，一定要深刻認(rèn)識到有效識別金融風(fēng)險的重大價值，而且還要運(yùn)用科學(xué)的方法和策略，大力提升金融風(fēng)險識別能力。

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作者簡介：

楊珊，女，漢族，就讀于東南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院工商管理系，研究方向：經(jīng)濟(jì)管理。