互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)的現(xiàn)狀及對策研究

路曉軍

摘 要：社會發(fā)展背景下，互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)民生活中得到了應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的涉農(nóng)區(qū)域也逐漸擴(kuò)大，但同時也對農(nóng)村發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)。本文簡單闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的特點，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)存在的問題，重點從三個方面討論了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)的有效策略，以供參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 服務(wù)三農(nóng) 問題 有效策略

中圖分類號：F323文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1003-9082（2019）10-0066-01

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點

互聯(lián)網(wǎng)金融是指通過信息技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合，實現(xiàn)投資、理財、支付的金融業(yè)務(wù)模式，它不僅是簡單的互聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合，而是以信息安全、快速便捷的特點得到用戶了解和接受，進(jìn)而順其自然成為人們需求的新模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的主要特點是互聯(lián)網(wǎng)作為媒介，成本低且簡單便捷，主要是以網(wǎng)上交易做為主要交易手段。網(wǎng)上交易大大節(jié)省交易時間以及成本，交易雙方只需要通過電腦終端或者手機(jī)操作就可以全方位地了解并掌控交易信息。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融還有很強(qiáng)的數(shù)據(jù)分析能力，通過對融資者的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，可以為投資者提供安全保障。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)存在的問題

近幾年，隨著農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備不斷改進(jìn)和完善，以騰訊、京東、阿里巴巴為主的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛涉足于“三農(nóng)”。部分農(nóng)民可以熟練應(yīng)用淘寶、支付寶、京東、微信等APP進(jìn)行網(wǎng)上交易，互聯(lián)網(wǎng)的興起雖然為農(nóng)民提供了許多便利，農(nóng)民也對互聯(lián)網(wǎng)金融有所了解，但由于傳統(tǒng)思想的限制，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融還處在中等偏下的地位[1]。大多數(shù)農(nóng)民對金融投資、理財還持有一定的排斥心理，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)的發(fā)展受到了限制，主要問題如下：

1.農(nóng)民缺乏金融知識

由于地理環(huán)境、人文關(guān)系的影響，部分農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)的理念還沒有深入到農(nóng)民的思想里，農(nóng)村人民對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識只停留在表面，缺乏專業(yè)的金融知識進(jìn)一步理解從而接受互聯(lián)網(wǎng)金融。與城區(qū)地區(qū)相比較，農(nóng)村地區(qū)雖然引入了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，但還有相當(dāng)一部人還使用著傳統(tǒng)的通訊設(shè)備，不能及時接收到網(wǎng)絡(luò)信息，對網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用能力也比較低。這些問題成為限制互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)三農(nóng)上發(fā)展的主要因素之一。

2.農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新

農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的核心是如何通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新將農(nóng)村收入財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為農(nóng)村投資資本，是互聯(lián)網(wǎng)資源在農(nóng)村得到合理配置。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化的推進(jìn)，農(nóng)村金融需求日益多樣化、差異化與金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新形成的強(qiáng)烈的矛盾。大多數(shù)的金融產(chǎn)品不能體現(xiàn)出區(qū)域的文化特點，農(nóng)民自然不會對金融產(chǎn)生興趣，這就導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展緩慢。

3.農(nóng)民缺少對互聯(lián)網(wǎng)金融的信任感

互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性和可靠性是人們普遍關(guān)注的一個問題，尤其是對農(nóng)村地區(qū)人民來說，他們本身的費用承擔(dān)能力就不高，出現(xiàn)一點小問題就會影響互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)型。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)還處在初級的發(fā)展時期，許多參差不齊的網(wǎng)上交易平臺、理財平臺、投資平臺等出現(xiàn)在人們面前，網(wǎng)上詐騙事件層出不窮，農(nóng)村人民金融專業(yè)意識相對薄弱，不能準(zhǔn)確識別出金融服務(wù)的好壞，容易被詐騙錢財，這也就進(jìn)一步導(dǎo)致農(nóng)民失去了對互聯(lián)網(wǎng)金融的信任感。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)的有效策略

1.加強(qiáng)信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善管理體系

互聯(lián)網(wǎng)金融有效服務(wù)三農(nóng)則需要政府加強(qiáng)對農(nóng)村地區(qū)信息化基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，政府作為建設(shè)的主導(dǎo)者結(jié)合市場經(jīng)濟(jì)的需求，投資一定的成本實現(xiàn)擴(kuò)寬農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)覆蓋面積、增加信息化設(shè)施的目的[2]。同時，為了使每位農(nóng)民都能享受到互聯(lián)網(wǎng)的便利政府應(yīng)當(dāng)以財政補(bǔ)貼等方式來減輕農(nóng)民使用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的負(fù)擔(dān)，進(jìn)一步為互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展打下了堅實基礎(chǔ)。此外，政府應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的管理制度，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的監(jiān)督與審查，鼓勵區(qū)域農(nóng)村建立統(tǒng)一的管理機(jī)構(gòu)，保障農(nóng)民使用互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性和可靠性。

2.搭建互聯(lián)網(wǎng)平臺，提升農(nóng)民的金融意識

為了能夠使互聯(lián)網(wǎng)金融更好地服務(wù)三農(nóng)，首先要搭建開放性的互聯(lián)網(wǎng)平臺，一方面為金融在農(nóng)村中的發(fā)展建立有效途徑，另一方面也為互聯(lián)網(wǎng)資源的利用和交易提供了媒介?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺主要作用則是使共同利益體之間進(jìn)行互動和交流，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的價值與作用，各種產(chǎn)品的交易提供了便利渠道。通過互聯(lián)網(wǎng)為農(nóng)民群眾宣傳金融知識，可以采集金融數(shù)據(jù)、分析金融市場，使農(nóng)民對互聯(lián)網(wǎng)金融有更深刻的了解。此外，收音機(jī)、電視節(jié)目、報紙、新聞等渠道都可以為農(nóng)民提供金融知識的學(xué)習(xí)機(jī)會。值得注意的是要依照“三農(nóng)”客戶群體的消費觀念以及需求，在不破壞金融市場的基礎(chǔ)上于各大農(nóng)業(yè)銀行合作，盡量減少銀行卡審批。貸款等業(yè)務(wù)中的次要流程，使農(nóng)民體會到互聯(lián)網(wǎng)金融的直觀性、便捷性和快速性。

3.提升產(chǎn)品服務(wù)，加強(qiáng)跨行業(yè)合作

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)作為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵推動力之一，提升農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)成為當(dāng)前主要的關(guān)注點。要想提升農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)就應(yīng)當(dāng)從增強(qiáng)對農(nóng)民的服務(wù)性政策開始，互聯(lián)網(wǎng)金融也應(yīng)當(dāng)適應(yīng)時代發(fā)展的需求，不斷提升產(chǎn)品服務(wù)，拓展?fàn)I銷渠道，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。首先，可以根據(jù)對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的分析來進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，以客戶需求為第一服務(wù)要素，在線上以及線下建立全方位、立體式的服務(wù);其次，可以通過與通信公司合作為農(nóng)民定制較低費用的智能手機(jī)，滿足農(nóng)民低消費的心理;最后通過智能網(wǎng)絡(luò)來使農(nóng)民學(xué)會理財和投資，收集對理財感興趣的客戶信息，為他們設(shè)置專門的在線服務(wù)，同時將農(nóng)業(yè)銀行的優(yōu)良理財產(chǎn)品和智能網(wǎng)絡(luò)結(jié)合到一起，為客戶提供便捷、快速、全面的理財體驗和產(chǎn)品。例如，大部分金融機(jī)構(gòu)理財要求的門檻比較高，但很少有農(nóng)民能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，所以為了保證三農(nóng)資源，可以依照“余額寶”、“惠農(nóng)寶”的產(chǎn)品特點研發(fā)出適合農(nóng)民使用的理財APP，進(jìn)一步提升農(nóng)民的理財興趣，吸引農(nóng)民將閑置的金錢存儲到理財APP上，在用于網(wǎng)上購物以及購買理財產(chǎn)品。

結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)要想得到穩(wěn)定的發(fā)展，就必須從加強(qiáng)信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)完善管理體系、搭建互聯(lián)網(wǎng)平臺提升農(nóng)民的金融意識、提升產(chǎn)品服務(wù)加強(qiáng)跨行業(yè)合作等多方面做起，使互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)得到擴(kuò)散和廣泛應(yīng)用。

參考文獻(xiàn)

[1]蘇州市農(nóng)村金融學(xué)會課題組，支敏怡. 互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展路徑探究[J]. 現(xiàn)代金融，2017（10）：41-43.

[2]張正平，石紅玲. 互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”的現(xiàn)狀、問題、原因和對策[J]. 農(nóng)村金融研究，2017（02）：60-64.