淺述金融工程在金融創(chuàng)新中的應(yīng)用

王澤楠

摘要：隨著時(shí)代發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)在過去幾十年得到了高速的發(fā)展。金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展日新月異，只有緊跟時(shí)代的潮流，進(jìn)行積極的自我革新，才會使得整個(gè)金融領(lǐng)域的效率大大提高，促進(jìn)金融產(chǎn)品在金融市場中的流通，為市場注入新鮮活力。本文將在簡單介紹金融工程概念之后，通過分析金融工程在金融創(chuàng)新的阻礙，提出金融工程在金融創(chuàng)新的應(yīng)用，之后簡述金融工程創(chuàng)新的最終結(jié)果。旨在通過各個(gè)方面的分析，促進(jìn)我國金融工程的創(chuàng)新發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融工程;金融創(chuàng)新;應(yīng)用;

現(xiàn)如今，國內(nèi)外的金融市場都發(fā)生了前所未有的大巨變，隨著人們生活水平的提高，對金融領(lǐng)域的涉獵也逐步深入，從而對金融工具的各類使用提出了更高的要求，這促進(jìn)了金融行業(yè)的發(fā)展以及創(chuàng)新。隨著國家政策對各行各業(yè)創(chuàng)新性行為的鼓勵(lì)，金融工程也必將緊隨腳步，在滿足金融資本需求的前提下，實(shí)現(xiàn)自身的革新應(yīng)用，從而大大提高金融市場的活力，實(shí)現(xiàn)金融市場進(jìn)一步的發(fā)展。

一、金融工程

金融工程是金融領(lǐng)域所衍生出來的一門，為解決各類金融問題的新學(xué)科。狹義的金融工程主要是指金融學(xué)家利用現(xiàn)代的數(shù)字、通訊工具，在現(xiàn)有的基本金融工具的基礎(chǔ)上，再進(jìn)行不同形式之間的組合、分解，從而設(shè)計(jì)出符合客戶所需要的特定P＼L性新金融產(chǎn)品。而廣義的金融工程則是指，根據(jù)工程化的手段來解決關(guān)于金融問題方面的技術(shù)開發(fā)。金融領(lǐng)域本就存在這與各個(gè)行業(yè)的相互交叉、運(yùn)用的現(xiàn)象，其自身也是融合了許多其他學(xué)科的知識結(jié)論，例如數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)或者現(xiàn)代信息技術(shù)等。金融工程的核心在于對新型金融工具或業(yè)務(wù)進(jìn)行有目的的開發(fā)設(shè)計(jì)，對已有產(chǎn)品的發(fā)展應(yīng)用，從而實(shí)現(xiàn)提高效率的目的。

二、金融工程在金融創(chuàng)新中存在的阻礙

（一）市場競爭的無序性

從我國金融行業(yè)的發(fā)展歷程可以看出，我國的金融市場相較于國外，發(fā)展的時(shí)間較短，整體金融行業(yè)的某些方面尚不完熟。目前為止，一些金融方面的政策和相應(yīng)法律只能參照國外的標(biāo)準(zhǔn)，從而導(dǎo)致對國內(nèi)市場的運(yùn)用并不成熟。另外，政府政策對金融市場的把控過于嚴(yán)格，使得市場失去了其應(yīng)有的活性，無法根據(jù)投資者的需求進(jìn)行更為完善的創(chuàng)新發(fā)展，長期以往必將導(dǎo)致金融市場的成長往錯(cuò)誤的方向進(jìn)行。

（二）較少的理性套期保值者

我國金融市場中存在的理性套期保值者較為不足，使得影響了金融市場中金融機(jī)構(gòu)的有效運(yùn)行。隨著我國近年來陸續(xù)對企業(yè)以及金融制度的改革，使得國內(nèi)企業(yè)并未及時(shí)跟上改革的步伐，導(dǎo)致企業(yè)的運(yùn)行體制不完善，高層人員治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范，金融企業(yè)市場的運(yùn)轉(zhuǎn)出現(xiàn)秩序較差的問題。這些問題都導(dǎo)致我國金融市場的套期保值者出現(xiàn)了嚴(yán)重的流失，他們不敢再對市場有長期的信心，這也阻礙了金融工程在創(chuàng)新方面的推動以及發(fā)展。

三、金融工程在金融創(chuàng)新中的應(yīng)用

（一）金融工程中的保證金制度的應(yīng)用

一般來說，企業(yè)只有足夠的資金流動，才能在保證自給自足的情況下，最大限度的發(fā)揮自身企業(yè)的潛力以及在金融行業(yè)的競爭力。但是大多的傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，由于金融杠桿作用不足，產(chǎn)品缺乏自身的平衡性，并不能使得金融機(jī)構(gòu)在整個(gè)市場中獲得足夠多的市場份額。而金融工程的保證金制度可以很好的促進(jìn)金融行業(yè)的資金流動，彌補(bǔ)金融市場的這一缺陷，推動了金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。另外，保證金制度的創(chuàng)新也可以很好的約束金融市場的投機(jī)以及準(zhǔn)入行為，這對金融市場秩序的穩(wěn)定和系統(tǒng)的管控都是有者重要的意義。

（二）信息化金融工程的創(chuàng)新

在現(xiàn)在這個(gè)信息化時(shí)代，信息被稱為新型經(jīng)濟(jì)資源。在金融機(jī)構(gòu)之間，開展互惠互利的信息資源互換活動，對雙方來說都是能夠最大限度提升利益的行為。并且，在互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲透各方各面的今天，信息化的及時(shí)性特點(diǎn)，也使得各個(gè)利益主體能夠共同完善自己的金融工程應(yīng)用方式、組合形式，達(dá)到雙贏的結(jié)果。

（三）在分解組合方面的應(yīng)用

金融工程就是對金融產(chǎn)品進(jìn)行分解組合的工作，而這種工作更不能只局限于現(xiàn)有的各種組合方案中。要結(jié)合投資者的各自需求，進(jìn)行符合各自特色的分解組合形式，從而產(chǎn)生最大的效益以及收益的穩(wěn)定性。并且還能幫助金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造出新的典型金融產(chǎn)品，從而去為其他投資者進(jìn)行模板示范，從而降低機(jī)構(gòu)以及投資者的金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新，這對金融工作者都提出了更為高的要求。

四、金融工程在金融創(chuàng)新應(yīng)用的重要性

金融工程本身就是為提高效率而產(chǎn)生的產(chǎn)物，通過其在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展后，可以從幾個(gè)方面提高了金融效率：

1、提高了金融機(jī)構(gòu)的微觀效率。市場追求效率的結(jié)果必然導(dǎo)致各個(gè)不同機(jī)構(gòu)之間的良性競爭，金融機(jī)構(gòu)為提高自身競爭力，推動金融市場向符合投資者需求的方向發(fā)展，必會促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新自身金融產(chǎn)品，努力發(fā)展金融工程，提高金融信息管理系統(tǒng)。提高對金融機(jī)構(gòu)對金融成本的控制，提高金融收益。

2、提高了金融領(lǐng)域的效率。金融工程的發(fā)展，壯大了金融機(jī)構(gòu)的市場規(guī)模，提高了金融機(jī)構(gòu)效率。金融工程正是為滿足投資者的取向，將金融產(chǎn)品進(jìn)行組合，為投資者提供更多能夠產(chǎn)生更高效投資結(jié)果的機(jī)會，另外，金融工程設(shè)計(jì)開發(fā)出符合現(xiàn)在社會上資金流通模式的無紙化金融產(chǎn)品，能夠從使用感受上滿足投資者對市場的需求，加快金融市場資金的流動速度，節(jié)約投資者以及金融機(jī)構(gòu)的交易時(shí)間以及所產(chǎn)生的額外費(fèi)用。

結(jié)語

綜上所述，如果想要金融行業(yè)長此以往的健康發(fā)展，需要隨著時(shí)代的腳步不斷創(chuàng)新，而創(chuàng)新就需要金融工程技術(shù)的介入。金融工程的自身創(chuàng)新發(fā)展也會使得金融市場充滿活力，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)的快速穩(wěn)定發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)為我國金融行業(yè)激發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動力。

參考文獻(xiàn)：

[1]?李勇杰. 淺述金融工程在金融創(chuàng)新中的應(yīng)用[J]. 商訊，2019，160（06）：37-38.

（作者單位：山東英才學(xué)院）