互聯(lián)網(wǎng)金融管理強(qiáng)化策略探討

【摘要】目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融管理中還存在一些缺陷和不足，限制了互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步健康穩(wěn)定發(fā)展，因此有必要進(jìn)一步強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融管理策略。本文首先分析了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代特征以及互聯(lián)網(wǎng)金融管理中存在的問題，在此基礎(chǔ)上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融管理強(qiáng)化策略進(jìn)行了重點(diǎn)論述。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融? 管理策略? 金融風(fēng)險(xiǎn)

近些年互聯(lián)網(wǎng)金融在我國得到了快速的發(fā)展，降低了人們參與金融活動(dòng)的門檻，為人民開展金融活動(dòng)帶來了巨大的便利，同時(shí)為我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了積極的促進(jìn)作用。但是互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型金融發(fā)展模式，且在發(fā)展過程中還存在一些缺陷和不足，在很大程度上限制了互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步健康可持續(xù)性發(fā)展。因此對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融管理進(jìn)行探討，分析更加科學(xué)合理的互聯(lián)網(wǎng)金融管理策略，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的健康穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代特征分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種基于先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)而發(fā)展起來的新型金融模式，完全顛覆了傳統(tǒng)的金融發(fā)展理念，其優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不受時(shí)間和空間的限制，用戶隨時(shí)隨地借助互聯(lián)網(wǎng)都可以辦理金融業(yè)務(wù)，并且互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要采用客戶自助模式，業(yè)務(wù)流程更加簡(jiǎn)單，客戶反饋效率更高，金融產(chǎn)品和金融服務(wù)更加多樣，為用戶金融業(yè)務(wù)的辦理帶來了巨大的便利，有效滿足了金融客戶個(gè)性化多樣化的需求;二是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)廣泛，基本上涵蓋了現(xiàn)有商業(yè)銀行所有的金融業(yè)務(wù)類型，除此之外還能夠根據(jù)客戶的具體需求，提供針對(duì)性個(gè)性化的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，有效提高了服務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的隱患

基于哲學(xué)觀點(diǎn)，任何事物都具有正反兩面性，互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展，積極促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)也存在一些安全隱患。相比傳統(tǒng)金融發(fā)展模式來說，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式具有網(wǎng)絡(luò)環(huán)境本身的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中容易受到網(wǎng)絡(luò)詐騙以及網(wǎng)絡(luò)盜取等形式的威脅，近些年在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，網(wǎng)絡(luò)集資詐騙以及客戶信息泄露等現(xiàn)象屢屢發(fā)生，既損害了廣大互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的利益，同時(shí)也產(chǎn)生了嚴(yán)重的不良社會(huì)影響;二是互聯(lián)網(wǎng)金融具有金融系統(tǒng)本身的風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上限制了互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步健康發(fā)展。因此相比傳統(tǒng)金融發(fā)展模式，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜多樣，更加難以規(guī)避。

除此之外，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展規(guī)模越來越大，在很大程度上分流了傳統(tǒng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的客戶資源和業(yè)務(wù)量，對(duì)商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展帶來了巨大的壓力，迫使他們不得不進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)，進(jìn)而更好應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展所帶來的挑戰(zhàn)。但是在轉(zhuǎn)型升級(jí)過程中，商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融實(shí)體機(jī)構(gòu)必然要發(fā)生營業(yè)結(jié)構(gòu)和組織模式的調(diào)整，但是這種調(diào)整對(duì)于商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來說是否有效仍待于進(jìn)一步檢驗(yàn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融管理中存在的問題

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理不全面

由于互聯(lián)網(wǎng)金融在我國起步較晚，發(fā)展時(shí)間相對(duì)較短，在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的過程中仍然存在很多問題和不足，因此對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的健康穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要性，并采取了一系列措施來加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理力度，包括采用手機(jī)短信來發(fā)送互聯(lián)網(wǎng)金融登錄的動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼，采用短信對(duì)客戶的資金流向以及資金變動(dòng)進(jìn)行提醒，不斷對(duì)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)等。但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，除了包括互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)外還包括客戶方面，互聯(lián)網(wǎng)金融客戶的行為是不受互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)所控制的，這就需要互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)客戶的金融行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，更好實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制。互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶金融行為風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行方面存在較為明顯的不足，已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中迫切需要解決的主要問題之一。

同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)除了來自互聯(lián)網(wǎng)方面的風(fēng)險(xiǎn)外，還有較多來源于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)。不可否認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)金融為互聯(lián)網(wǎng)金融客戶的金融行為和金融活動(dòng)提供了巨大的便利，但是也為不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融開展金融犯罪提供了更加有效的途徑。就目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀來說，大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的管理者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的監(jiān)督管理力度不足，雖然可以有效管理互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部大筆資金的挪用和轉(zhuǎn)移，但是對(duì)于一些小規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐行為不能完全限制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員為了謀取私利，對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及客戶的信息進(jìn)行非法泄露等，給互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)以及客戶均造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏投資管理人才

互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)要想在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定可持續(xù)性發(fā)展，就需要互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的資產(chǎn)再利用，提高資產(chǎn)的利用效率，通過將資產(chǎn)進(jìn)行投資等來對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行保值增值。但是互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的資產(chǎn)投資管理，完全不同于傳統(tǒng)金融發(fā)展模式下的資產(chǎn)投資管理，這為互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的資產(chǎn)投資管理帶來了風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。首先互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)受到互聯(lián)網(wǎng)金融本身風(fēng)險(xiǎn)的影響，導(dǎo)致在互聯(lián)網(wǎng)金融投資過程中，很多風(fēng)險(xiǎn)是不可控，甚至是不可預(yù)測(cè)的。比如以虛擬企業(yè)為基礎(chǔ)所開展的大規(guī)模集資行為，對(duì)于其真實(shí)性往往難以進(jìn)行有效核實(shí)。其次互聯(lián)網(wǎng)金融投資環(huán)境因素更加復(fù)雜，除了金融行業(yè)本身的風(fēng)險(xiǎn)因素，還包括國家政策的影響，還包括國外互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展以及外企的影響，導(dǎo)致在互聯(lián)網(wǎng)金融投資過程中，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素更加不可控，這也表明了要保障互聯(lián)網(wǎng)金融投資的安全穩(wěn)定，首先應(yīng)該配備高端的互聯(lián)網(wǎng)金融投資人才，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融投資市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)以及環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行綜合分析，為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)管理層，提供金融投資可靠的決策依據(jù)。但是目前我國由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時(shí)間相對(duì)較短，互聯(lián)網(wǎng)金融高端人才培養(yǎng)相對(duì)滯后，在一定程度上限制了互聯(lián)網(wǎng)金融投資水平的進(jìn)一步提高。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融財(cái)務(wù)管理方法有待于進(jìn)一步創(chuàng)新

不管是對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，還是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)來說，財(cái)務(wù)管理都是金融機(jī)構(gòu)來提高金融產(chǎn)業(yè)自身實(shí)力最為有效的內(nèi)控手段，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理對(duì)于其金融行業(yè)內(nèi)部各項(xiàng)業(yè)務(wù)的拓展具有重要的意義。為了提高互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理的有效性，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)首先應(yīng)該在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下對(duì)財(cái)務(wù)管理進(jìn)行相應(yīng)的變革創(chuàng)新，在現(xiàn)有資金規(guī)模的基礎(chǔ)上，不斷提高資金利用效率，豐富金融產(chǎn)品和金融服務(wù)類型，更好滿足互聯(lián)網(wǎng)金融客戶個(gè)性化的金融服務(wù)需求，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展。但是目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在財(cái)務(wù)管理方面還存在一些不足，整體來說注重核算忽視管理已經(jīng)成為我國互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在財(cái)務(wù)管理中的普遍問題，這在很大程度上影響了互聯(lián)金融機(jī)構(gòu)在財(cái)務(wù)管理中的規(guī)范性和標(biāo)準(zhǔn)性。此外，我國互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)質(zhì)量提升以及業(yè)務(wù)做細(xì)做活方面，開展了大量工作，投入了大量精力，但是在成本核算管理方面存在較大的不足，不能對(duì)各項(xiàng)盈利能力指標(biāo)進(jìn)行系統(tǒng)分析，導(dǎo)致很多財(cái)務(wù)管理工作流于表面，并沒有起到實(shí)際的效果。由此可見，對(duì)財(cái)務(wù)管理方法進(jìn)一步進(jìn)行改革和創(chuàng)新，已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中的重要問題之一。

三、強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融管理策略

（一）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理

為了提高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，要求互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理必須針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，提高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性。現(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避整體是滯后的，進(jìn)而導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理效果往往不理想。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該基于風(fēng)險(xiǎn)來源，設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，這也表明互聯(lián)網(wǎng)金融在未來的發(fā)展中，行業(yè)崗位進(jìn)一步細(xì)化以及組織結(jié)構(gòu)進(jìn)一步調(diào)整是其發(fā)展趨勢(shì)。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門，通過系統(tǒng)完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行盡早識(shí)別和規(guī)避。其次，還應(yīng)該加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)，互聯(lián)網(wǎng)金融目前已經(jīng)成為我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)中不可或缺的重要組成部分，通過加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。

（二）加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融投資高端人才的培養(yǎng)

互聯(lián)網(wǎng)金融完全不同于商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融發(fā)展模式，因此互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)投資管理應(yīng)該注重互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的轉(zhuǎn)變，突破傳統(tǒng)的金融投資管理意識(shí)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)所帶來的優(yōu)勢(shì)，在擴(kuò)大金融投資規(guī)模的同時(shí)，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。在該過程中，高端互聯(lián)網(wǎng)金融投資人才具有重要的作用。因此互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加大對(duì)高端互聯(lián)網(wǎng)金融投資人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融高端投資管理人才不僅要具備良好的專業(yè)知識(shí)水平，還應(yīng)該具備優(yōu)秀的心理素質(zhì)以及超強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，既能夠與客戶之間保持良好的溝通，又能夠有效保障金融投資的安全可靠。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融高端投資管理人才還能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的發(fā)展變化進(jìn)行敏感分析，能夠有效挖掘市場(chǎng)信息背后所隱藏的規(guī)律，進(jìn)而做出正確的投資判斷。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)來說，一方面要加強(qiáng)內(nèi)部金融投資管理人員的專業(yè)知識(shí)培養(yǎng)和培訓(xùn)，另一方面要拓寬人才引進(jìn)渠道，加強(qiáng)對(duì)國內(nèi)外高端人才的引進(jìn)。

（三）創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融財(cái)務(wù)管理方法

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，只有在成本核算搞清楚的前提下，才可以更好的進(jìn)行其他方面的管理改革。因此互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極改變傳統(tǒng)的成本核算方法，應(yīng)該基于產(chǎn)品的創(chuàng)新和客戶的需求，本著經(jīng)營成本全面核算理念，進(jìn)行全方位多因素的綜合分析，基于分析結(jié)果果斷放棄收益較低的項(xiàng)目，加大對(duì)發(fā)展前景較好項(xiàng)目的資金投入力度。

四、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)于我國金融行業(yè)的發(fā)展以及國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，均起到了積極的促進(jìn)作用，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中也還存在一些問題，具體到互聯(lián)網(wǎng)金融管理主要包括三個(gè)方面，分別為風(fēng)險(xiǎn)管理、投資管理和財(cái)務(wù)管理。因此互聯(lián)網(wǎng)金融要想保持健康穩(wěn)定可持續(xù)性發(fā)展應(yīng)該采取積極的措施，進(jìn)一步加強(qiáng)管理力度。

作者簡(jiǎn)介：彭世操（1989-），男 ，浙江湖州人 ，學(xué)歷：本科，職稱：中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方向：金融管理與投資實(shí)務(wù)，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員。