基于貝葉斯分類(lèi)的跨境電商信用評(píng)價(jià)體系研究

張瑞平

【摘要】跨境電商，作為一種新生代的貿(mào)易方式，其從根本上改變了傳統(tǒng)的進(jìn)出口貿(mào)易方式。它的崛起沖破了國(guó)與國(guó)之間的障礙，逐步走向全球化。使中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)逐步參與到國(guó)與國(guó)之間貿(mào)易的各個(gè)環(huán)節(jié)，使其能夠與各國(guó)的企業(yè)及消費(fèi)者直接進(jìn)行交易。在廣泛交易進(jìn)行的同時(shí)，由于跨境電商的自身無(wú)形性、虛擬性、匿名性和開(kāi)放性等特征導(dǎo)致信息不對(duì)稱(chēng)等問(wèn)題日益突出，從而產(chǎn)生了一系列的信用問(wèn)題，帶來(lái)交易成本的提升、市場(chǎng)效率的降低等后果。建立一個(gè)科學(xué)合理的信用評(píng)價(jià)體系對(duì)逐步解決阻礙跨境電商發(fā)展的信用相關(guān)的問(wèn)題，有著重要的意義。

【關(guān)鍵詞】跨境電商? 信用評(píng)估? 樸素貝葉斯分類(lèi)法

一、引言

（一）研究背景

近些年，在國(guó)家一直積極實(shí)施及推動(dòng)一帶一路及自貿(mào)區(qū)等戰(zhàn)略政策下，在全球經(jīng)濟(jì)不斷一體化的環(huán)境下，很多企業(yè)特別是中小企業(yè)開(kāi)始突破傳統(tǒng)的貿(mào)易方式，逐步從線(xiàn)下走到了線(xiàn)上，利用跨境電商的便捷打開(kāi)國(guó)際市場(chǎng)。跨境電商的發(fā)展成為促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿?，是傳統(tǒng)貿(mào)易方式打破原有規(guī)則適應(yīng)國(guó)際新規(guī)則的結(jié)點(diǎn)。

特別2018年以來(lái)，跨境電商行業(yè)迎來(lái)了新的利好，2018年的8月31日，第十三屆人大常委會(huì)第五次會(huì)議通過(guò)了《電子商務(wù)法》，于2019年的1月1日正式實(shí)施，這是我國(guó)電商領(lǐng)域首部綜合性法律。2018年11月，首屆國(guó)際進(jìn)口博覽會(huì)在上海召開(kāi)、共有172個(gè)國(guó)家、地區(qū)和國(guó)際組織參會(huì)，3600家企業(yè)參展。進(jìn)博會(huì)及相關(guān)政策出臺(tái)有效促進(jìn)跨境電商行業(yè)發(fā)展。根據(jù)艾媒咨詢(xún)數(shù)據(jù)顯示，2018年中國(guó)跨境電商交易規(guī)模達(dá)到9.1萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)2020年將達(dá)到12.7萬(wàn)億。隨著我國(guó)電商法和跨境電商系列新政的出臺(tái)，將進(jìn)一步提升國(guó)內(nèi)跨境電商的影響力。

（二）研究目的及意義

跨境電商作為一個(gè)新興領(lǐng)域，其具有全時(shí)空化、數(shù)字化及信息透明的特點(diǎn)。與國(guó)內(nèi)或境內(nèi)電子商務(wù)相比，跨境電子商務(wù)涉及通關(guān)、報(bào)檢、結(jié)匯、退繳環(huán)節(jié)，導(dǎo)致其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更加復(fù)雜;與傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易相比，其呈現(xiàn)出一系列新的特征：（1）直接化?？缇畴娮由虅?wù)打破國(guó)與國(guó)之間的壁壘，為企業(yè)與最終消費(fèi)者搭建了直接貿(mào)易橋梁，減少了進(jìn)出口的交易環(huán)節(jié)、大大降低了交易成本、有效縮短了交易時(shí)間，使得交易效率明顯提高。（2）小批量。和傳統(tǒng)貿(mào)易相對(duì)比，跨境電子商務(wù)更多是單個(gè)企業(yè)或單個(gè)消費(fèi)者的交易，所以很多交易都是量小，件少。高頻度。由于跨境電子商務(wù)直接化和小批量的特點(diǎn)，使得跨境電商的交易范圍變廣，相同時(shí)間交易單量變多，導(dǎo)致其交易的頻度更高。基于這些特點(diǎn)也使得在為跨境電子商務(wù)領(lǐng)域設(shè)立信用評(píng)價(jià)體系時(shí)，不能將傳統(tǒng)的信用評(píng)價(jià)體系生搬硬套，需要從不同維度對(duì)跨境電商企業(yè)進(jìn)行深層次的剖析，運(yùn)用強(qiáng)有力的措施滿(mǎn)足跨境電商信用方面的需求，盡可能最大力度助推跨境電商企業(yè)的發(fā)展。

因此，構(gòu)建一個(gè)客觀、全面、體系化的信用評(píng)級(jí)體系是十分必要的。一套完整的信用評(píng)價(jià)體系，可以使企業(yè)的優(yōu)質(zhì)劣差相對(duì)透明的公開(kāi)，這樣既可更大范圍使優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立自己的經(jīng)營(yíng)圈，也可給劣質(zhì)的企業(yè)敲響警鐘，督促其完善自己的經(jīng)營(yíng)模式。

二、跨境電商關(guān)研究

（一）跨境電商的運(yùn)營(yíng)模式類(lèi)型

跨境電商主要有四種類(lèi)型的模式：

（1）第三方服務(wù)平臺(tái)（代運(yùn)營(yíng)）模式。該模式主要是以第三方的角色為不同行業(yè)的中小跨境電商企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)性的服務(wù)，而第三方服務(wù)平臺(tái)是不直接參與任何電商的買(mǎi)賣(mài)過(guò)程，這類(lèi)模式的主要盈利方式為服務(wù)費(fèi)。

（2）小宗的B2B或C2C模式。該模式給境內(nèi)外貿(mào)易及海外的買(mǎi)家提供服務(wù)，其類(lèi)似于亞馬遜的獨(dú)立第三方銷(xiāo)售平臺(tái)，雙方通過(guò)平臺(tái)進(jìn)行下單，但是平臺(tái)自身不參與資金流、物流等交易環(huán)節(jié)。其盈利的主要模式是收取一定的傭金，另外還包括像會(huì)員費(fèi)、廣告費(fèi)等增值的服務(wù)費(fèi)。

（3）大宗的B2B模式。該模式是為境內(nèi)外會(huì)員提供網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，傳達(dá)供應(yīng)商及采購(gòu)商的商品及服務(wù)訊息，最終促成買(mǎi)賣(mài)雙方的交易。其主要的盈利模式為會(huì)員費(fèi)及廣告費(fèi)。

（4）獨(dú)立的B2C模式。該模式通過(guò)聯(lián)系境內(nèi)外的企業(yè)作為供應(yīng)商，自建B2C平臺(tái)直接服務(wù)海外的終端消費(fèi)者，并負(fù)責(zé)物流、支付等各個(gè)環(huán)節(jié)。其盈利模式通過(guò)銷(xiāo)售收入，銷(xiāo)貨差價(jià)等方式。

（二）跨境電商的特征

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為跨境電商的發(fā)展起到強(qiáng)大的支撐作用，網(wǎng)絡(luò)通融互聯(lián)的模式、大數(shù)據(jù)高流動(dòng)的特性、開(kāi)放的生態(tài)有機(jī)圈等各種特性都影響著整個(gè)跨境電商行業(yè)。

（1）全球性：與傳統(tǒng)的貿(mào)易方式相比，一個(gè)重要且突出的特點(diǎn)即為全球性及非中心的特征?？缇畴娚淌且环N沒(méi)有邊界的交易，這種方式打破了在傳統(tǒng)貿(mào)易上的地理的限制。

（2）無(wú)形性：數(shù)字化傳輸通過(guò)如數(shù)據(jù)、聲音、圖像等不同的媒介在全球的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中進(jìn)行集中傳輸，跨境電商的交易活動(dòng)就是數(shù)字化傳輸?shù)奶厥庑问?，他的無(wú)形的特性使得稅務(wù)等機(jī)關(guān)部門(mén)比較困難檢查及監(jiān)控其交易活動(dòng)，從而稅務(wù)的核查員無(wú)法正確的計(jì)算其收入，進(jìn)一步就給稅收帶來(lái)了困難。

（3）即時(shí)性：數(shù)字化傳輸?shù)乃俣扰c地理位置無(wú)關(guān)，信息的發(fā)出與接收幾乎都是同步的?？缇畴娚探灰椎募磿r(shí)性大大提高了交易的效率，省去了傳統(tǒng)貿(mào)易中的中間環(huán)節(jié)。同時(shí)這種即時(shí)性同時(shí)也會(huì)導(dǎo)致交易活動(dòng)的隨意性，這就會(huì)使得稅務(wù)等機(jī)關(guān)單位對(duì)其交易活動(dòng)的監(jiān)控帶來(lái)一定的壓力。

（三）信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系研究

對(duì)信用指標(biāo)體系主要分為五大類(lèi)進(jìn)行研究，主要包括：

（1）企業(yè)資質(zhì)指標(biāo)：每個(gè)行業(yè)都有自己的資質(zhì)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，從事跨境電商企業(yè)的資質(zhì)不一，且可能好多都是小型及微型企業(yè)，從企業(yè)人員的整體素質(zhì)素養(yǎng)方面、技術(shù)與管理能力方面、整個(gè)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)及企業(yè)效益情況等不同方面的信息，作為評(píng)級(jí)企業(yè)信用的指標(biāo)之一。

（2）經(jīng)營(yíng)行為指標(biāo)：企業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為通常包括兩個(gè)要素：一是將自己的商品或是服務(wù)提供給消費(fèi)者;二是以營(yíng)收利潤(rùn)為目的，企業(yè)只有通過(guò)自己提供的服務(wù)或是商品獲取利潤(rùn)，才能使企業(yè)長(zhǎng)期及健康的經(jīng)營(yíng)下去。將經(jīng)營(yíng)行為作為指標(biāo)的一部分，有效的評(píng)估企業(yè)的整體實(shí)力。

（3）信用歷史指標(biāo)：一方面根據(jù)經(jīng)營(yíng)歷史中表現(xiàn)出的信用相關(guān)行為，對(duì)企業(yè)后續(xù)做預(yù)判，如違約記錄、通關(guān)情況，如實(shí)繳稅等信用行為，綜合各種行為點(diǎn)對(duì)企業(yè)的信用進(jìn)行綜合評(píng)估。另一方面對(duì)企業(yè)的管理者相關(guān)信用歷史作為依據(jù)，主要包括管理者的信用歷史記錄、人際關(guān)系圈、人脈網(wǎng)絡(luò)等信息，管理者的信用對(duì)整個(gè)企業(yè)的信用起著決策作用。

（4）履約能力指標(biāo)：企業(yè)全面履行購(gòu)銷(xiāo)合同中規(guī)定的合同義務(wù)的能力。主要包括支付整個(gè)企業(yè)運(yùn)營(yíng)能力和企業(yè)生產(chǎn)制造能力兩個(gè)方面。支付能力方面有當(dāng)事人在銀行中的還款、交款、存款能力、經(jīng)營(yíng)流轉(zhuǎn)資金來(lái)源等;生產(chǎn)能力方面有企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品質(zhì)量?jī)?yōu)劣、及時(shí)供貨等?？疾炱髽I(yè)的履約行為可使經(jīng)濟(jì)行為有可操作性，經(jīng)濟(jì)合同具有真實(shí)性。

（5）關(guān)聯(lián)分析指標(biāo)：將企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)作為評(píng)價(jià)體系指標(biāo)的一部分，包括直接對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行控制的企業(yè)、可以對(duì)該企業(yè)產(chǎn)生比較深遠(yuǎn)影響的企業(yè)。他們之間存在相互的聯(lián)系、或是可以相互影響的企業(yè)間就可以對(duì)其做關(guān)聯(lián)的分析。

三、基于樸素貝葉斯分類(lèi)法的信用評(píng)價(jià)模型

（一）樸素貝葉斯分類(lèi)法概述

貝葉斯分類(lèi)法是統(tǒng)計(jì)學(xué)分類(lèi)法中的其中一種。他可以預(yù)測(cè)隸屬關(guān)系的概率，例如給定一個(gè)元組，計(jì)算這個(gè)元組屬于某個(gè)特定類(lèi)的概率。與神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)分類(lèi)法相比其分析能力不相上下，且貝葉斯分類(lèi)法還具有高準(zhǔn)確率與高速度的特性。樸素貝葉斯分類(lèi)法假定一個(gè)屬性值對(duì)于給定分類(lèi)上的影響是獨(dú)立于其他屬性的值。

（二）樸素貝葉斯分類(lèi)法模型設(shè)計(jì)

針對(duì)前面對(duì)信用指標(biāo)的建立，下面使用貝葉斯分類(lèi)法對(duì)指標(biāo)進(jìn)行具體分析：

首先將上面描述的五個(gè)指標(biāo)作為電商五個(gè)屬性值，每個(gè)屬性Ni分為A、B、C、D、E五個(gè)等級(jí)，同樣根據(jù)數(shù)據(jù)庫(kù)中用戶(hù)對(duì)電商的反饋，將電商信用T分為5類(lèi)：5星類(lèi)、4星類(lèi)、3星類(lèi)、2星類(lèi)、1星類(lèi)。則根據(jù)分類(lèi)原則可建立以下樸素貝葉斯模型：

通過(guò)上述算法的推理過(guò)程可知，由樸素貝葉斯方法得出分類(lèi)方法，不但具有很高的準(zhǔn)確度，可以很方便根據(jù)實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)來(lái)更新算法，具有很高的容錯(cuò)率。且當(dāng)數(shù)據(jù)庫(kù)訓(xùn)練元組越多，算法越精準(zhǔn)，因此具有較高的成長(zhǎng)性。

（三）樸素貝葉斯分類(lèi)法模型缺陷

用樸素貝葉斯分類(lèi)算法對(duì)電商的信用評(píng)價(jià)分類(lèi)是完全可行的，且其具有比其他方法都小的錯(cuò)誤率的特點(diǎn)。但該算法的缺陷也是顯而易見(jiàn)，即如果對(duì)其使用的類(lèi)條件獨(dú)立性等假定是不正確，以及缺乏可用的概覽數(shù)據(jù)可用時(shí)，就會(huì)導(dǎo)致樸素貝葉斯分類(lèi)法原有的優(yōu)勢(shì)失效。

四、結(jié)論與建議

本文提出基于樸素貝葉斯分類(lèi)法來(lái)構(gòu)建跨境電商信用評(píng)價(jià)體系，通過(guò)分析樸素貝葉斯分類(lèi)法的計(jì)算過(guò)程，分析模型在實(shí)際評(píng)估中的應(yīng)用。時(shí)代逐步互聯(lián)網(wǎng)化，我國(guó)的跨境電子商務(wù)特別是近幾年得到迅猛的發(fā)展，作為國(guó)際貿(mào)易往來(lái)中是一種與時(shí)俱進(jìn)的新型交易方式，跨境電商逐步占據(jù)舉足輕重的地位。到目前為止，信用體系的建立還在雛形階段，沒(méi)有成套成熟的評(píng)價(jià)模式，對(duì)此建議：通過(guò)不用維度，不同方法對(duì)企業(yè)的信用進(jìn)行評(píng)價(jià)，只有企業(yè)有了公平的貿(mào)易基礎(chǔ)，行業(yè)才能健康發(fā)展;增加企業(yè)信用數(shù)據(jù)的對(duì)外開(kāi)發(fā)，提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)信用支撐，讓企業(yè)可以更加便利的獲取交易者信用情況;在完善國(guó)內(nèi)信用體系的同時(shí)，要逐步建立一套海外企業(yè)的信用體系，使國(guó)外企業(yè)的信用數(shù)據(jù)也逐步透明化。

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