互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響及對策分析

張殳穎

【摘要】隨著網(wǎng)絡(luò)時代的到來，我國的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展呈現(xiàn)出日新月異的局面，在這樣的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新的經(jīng)濟(jì)模式，也逐漸蓬勃發(fā)展起來。本文通過對互聯(lián)網(wǎng)金融的特點進(jìn)行分析，重點論述了互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響，并積極找出了應(yīng)對措施，希望對相關(guān)人員有所幫助。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融? 影響? 對策

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展，導(dǎo)致新的商業(yè)模式不斷出現(xiàn)，它在一定程度上增強(qiáng)了我國的經(jīng)濟(jì)實力，但同時它也對傳統(tǒng)的行業(yè)也造成了前所未有的沖擊。本文從傳統(tǒng)的商業(yè)銀行入手，著重討論在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，它該如何應(yīng)對，才能更好的發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的闡述

（一）什么原因?qū)е铝嘶ヂ?lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅速發(fā)展的前提下成長起來的，他采取的是新型的融資模式，這種模式和傳統(tǒng)的融資模式相比，有更大的競爭優(yōu)勢，間接的彌補(bǔ)了傳統(tǒng)模式的不足，對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展，造成了一定程度的影響。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因主要有：第一，隨著網(wǎng)絡(luò)使用人數(shù)的增多，加之互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的速度不斷加快，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)與人們形成了密不可分的關(guān)系，網(wǎng)上辦理業(yè)務(wù)已經(jīng)成為人們喜聞樂見的一種生活方式，網(wǎng)上金融簡化了辦理業(yè)務(wù)的手續(xù)，更加大了人們對它的喜愛程度。第二，隨著人們生活水平的提高，人們對金融的需求，也發(fā)生了很大的變化，它逐漸呈現(xiàn)出多樣化、個性化的特點，為了滿足人們的需求，金融市場上各種金融產(chǎn)品應(yīng)運而生，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠發(fā)揮自身的優(yōu)勢，從人們的需求出發(fā)，迎合了廣大人民的利益。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的特征有哪些

（1）以較低的成本創(chuàng)造出更大的價值?；ヂ?lián)網(wǎng)金融辦理業(yè)務(wù)的方式主要是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的，因此，它節(jié)省了大量的人力和物力。從它的宣傳方式上講，它不必靠人力來宣傳，所有的宣傳活動，都是靠網(wǎng)絡(luò)來進(jìn)行的，從而降低了宣傳的費用，節(jié)省了資金，可以使企業(yè)獲得更大的利潤空間。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融利用現(xiàn)代的信息技術(shù)可以更加快捷、全面、高效的獲得所需要的信息，從而為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融可以增加借貸雙方信息的透明程度，借貸的任意一方都可以通過網(wǎng)絡(luò)查詢的方式，獲得對方的相關(guān)信息，降低了資金融通的風(fēng)險，同時也使資金融通的效率，得到了很大的改善。

（2）通過良好的客戶體驗，擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶群。從經(jīng)營模式上講，傳統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點的經(jīng)營模式，客戶需要到固定的地點，以固定的手續(xù)來辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，受到了時間以及地域的限制，網(wǎng)絡(luò)金融可以隨時隨地辦理所需要的業(yè)務(wù)，極大的方便了人們的生活，更容易被人們所接受。此外，隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，網(wǎng)絡(luò)金融有相對完整的數(shù)據(jù)管理體系作為支撐，極大的提高了互聯(lián)網(wǎng)金融為人們服務(wù)的效率以及質(zhì)量，進(jìn)一步提升了客戶的體驗。從交易方式上講，網(wǎng)絡(luò)金融是通過網(wǎng)絡(luò)來交易的，相比于傳統(tǒng)的現(xiàn)金的交易方式，不僅交易的安全性有所提升，而且辦理的速度更加快捷，享受的服務(wù)也更加周到，進(jìn)一步增強(qiáng)了網(wǎng)絡(luò)金融的影響力，為客戶群的擴(kuò)大創(chuàng)造了條件。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響

（一）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊

辦理信貸業(yè)務(wù)是銀行的基本職能之一，信貸業(yè)務(wù)的收益也是銀行獲取利潤的重要方式，但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有業(yè)務(wù)辦理流程簡單、辦理成本較低、花費時間短等特點，許多中小企業(yè)放棄了銀行辦理的方式，采用網(wǎng)絡(luò)金融辦理信貸業(yè)務(wù)，這不僅使銀行減少收益，而且在一定程度上降低了客戶群體的范圍，不利于銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行發(fā)展的沖擊是非常巨大的。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融影響了銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的辦理

互聯(lián)網(wǎng)金融在無形中對銀行的存款產(chǎn)生了分流。在互聯(lián)網(wǎng)金融沒有出現(xiàn)之前，人們更喜歡將自己多余的資金放入銀行，以獲得收益，但是，自從互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后，由于它存在著第三方平臺，人們在進(jìn)行資金存儲時就多了一種選擇的機(jī)會，有的人會將自己的資金存入第三方平臺，以獲得更高的利息，這無形中減少了銀行資金周轉(zhuǎn)的數(shù)量，對它的發(fā)展造成了一定的影響。

三、傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對措施

（一）提高員工素質(zhì)，提升服務(wù)質(zhì)量

由于傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展的時間較長且有國家的支持和法律保護(hù)，很多人對它還是比較信賴的，因此，很多人在辦理存款業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)時，首先考慮的仍是商業(yè)銀行，然而，很多銀行的工作人員在服務(wù)過程中缺乏專業(yè)的素養(yǎng)，對客戶產(chǎn)生不耐煩甚至厭惡的情緒，造成了大量客戶的流失。因此，商業(yè)銀行要想提高自己的競爭力，不僅要從自己的產(chǎn)品入手，還要加強(qiáng)對工作人員素質(zhì)的培養(yǎng)，努力提升自己的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。只有服務(wù)與產(chǎn)品共同發(fā)展，才能提高自己的核心競爭力，從而獲得更多的經(jīng)濟(jì)收益。

（二）加大對網(wǎng)絡(luò)銀行的投入，促進(jìn)其迅速發(fā)展

在科技迅速發(fā)展的今天，商業(yè)銀行要想在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊中，獲得競爭優(yōu)勢，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行是有效的手段之一，針對這點，我們應(yīng)該從以下幾方面入手：首先，商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融相比，它最大的競爭優(yōu)勢就在于它的誠信、安全的形象已經(jīng)深入人心，商業(yè)銀行可以適當(dāng)?shù)睦眠@一點，通過提升服務(wù)的質(zhì)量，努力維護(hù)原有的客戶群，并通過口碑效應(yīng)擴(kuò)大它的社會影響力，為它進(jìn)一步的發(fā)展，開拓客戶市場。其次，加大科技的投入力度，建立完善的客戶信息服務(wù)系統(tǒng)，通過收集、整理、分析客戶信息，時時關(guān)注客戶的需求變化，有針對性的為客戶提供所需要的金融產(chǎn)品。最后，努力收集商業(yè)信息。知己知彼，才能在競爭中立于不敗之地，通過對商業(yè)信息的整理，借鑒其中優(yōu)秀的部分，努力尋找自身的不足，并加以改正。

四、結(jié)語

總而言之，在互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行沖擊不斷加大的今天，商業(yè)銀行想要在激烈的市場競爭中占有一席之地，不僅要提升其辦理業(yè)務(wù)的能力，更應(yīng)該提升自身的服務(wù)質(zhì)量和水平，只有把兩者結(jié)合起來，才能為商業(yè)銀行未來的發(fā)展鋪平道路，從而獲得更大的經(jīng)濟(jì)利益。

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