中小企業(yè)國際貿(mào)易融資面臨的困境分析及對策探討

王希穎

摘要：國際貿(mào)易融資作為有效解決中小企業(yè)融資困境的重要渠道，其越來越受到各個中小企業(yè)的重視。然而，因為多方面因素的影響，再加上中小企業(yè)本身的性質(zhì)原因，中小企業(yè)國際貿(mào)易融資還面臨著不同程度的困境，嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的發(fā)展。針對上述問題，本研究主要針對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資面臨的困境進行了詳盡的闡述，在此基礎(chǔ)上提出幾點應(yīng)對措施與建議，僅供參考與借鑒。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);國際貿(mào)易融資;困境;對策

市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的持續(xù)推進，全球經(jīng)濟一體化不可逆的發(fā)展，國際貿(mào)易融資已經(jīng)成為各個中小企業(yè)未來發(fā)展的主要方向。然而，相較于歐美發(fā)達國家來說，我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資仍處在發(fā)展的初級階段，中小企業(yè)國際貿(mào)易融資還面臨著諸多困境，導(dǎo)致中小企業(yè)融資受阻，發(fā)展受到了嚴(yán)重的影響[1]。在越來越多中小企業(yè)源源不斷走出國門的進程中，如何解決中小企業(yè)國際貿(mào)易融資困境就成為社會各界共同關(guān)注的焦點。

一、中小企業(yè)國際貿(mào)易融資面臨的困境

（一）商業(yè)銀行支持力度不足

對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資來說，較大程度上仍舊離不開廣大金融機構(gòu)的支持。然而基于我國各個商業(yè)銀行實際情況來看，中小企業(yè)融資貸款會存在相對較高的利息，而商業(yè)銀行對于國際貿(mào)易融資的貸款審批相對較為繁瑣，貸款難度相對較大。

（二）貿(mào)易融資對象過于單一

從我國中小企業(yè)實際情況來看，其大部分是由單人或者少數(shù)人進行集資建立，業(yè)主直接管理也是大部分中小企業(yè)所采用的管理模式。正是因為上述特征，使得中小企業(yè)國際貿(mào)易融資大部分都是通過經(jīng)營積累、股權(quán)募集以及內(nèi)部投資等途徑。單一的內(nèi)源性融資顯然無法滿足中小企業(yè)國際貿(mào)易發(fā)展需求。

（三）缺乏國際貿(mào)易專業(yè)人才

正如上文所述，我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展相對較晚，這就導(dǎo)致國際貿(mào)易融資專業(yè)人才嚴(yán)重缺乏。從大部分中小企業(yè)相關(guān)人才來看，均是以內(nèi)銷轉(zhuǎn)變?yōu)橹?，往往難以與高素質(zhì)外銷人才、管理人才之間進行競爭，且在貸款、貿(mào)易融資方面的專業(yè)知識較為缺乏。

二、應(yīng)對措施與建議

（一）借鑒國際經(jīng)驗加強金融機構(gòu)支持力度

為有效推動中小企業(yè)國際貿(mào)易的有序發(fā)展，必然需要充分吸收借鑒國際先進經(jīng)驗、先進理論，給予中小企業(yè)更多的支持。其一，大力支持本國產(chǎn)品進行出口，吸收歐美發(fā)達國家堅持出口融資應(yīng)用于購買本國設(shè)備與商品的具體方式;其二，引入審貸分離的方案，針對出口信貸、項目實施細致的信用審查，保障貸款方本身具有良好的還款能力。除此之外，結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為近年來國際金融市場中廣泛使用的一種金融工具，其能夠在有效控制融資風(fēng)險的基礎(chǔ)上，保障融資者采用多元化的融資方案，實現(xiàn)融資成本的大幅降低。對我國各個金融機構(gòu)來說，可以嘗試引入結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，綜合參考交易復(fù)雜程度、中小企業(yè)借款目的，綜合利用風(fēng)險緩釋工具、資金工具，制定具有針對性的國際貿(mào)易融資方案，給予中小企業(yè)更多的支持[2]。

（二）基于供應(yīng)鏈融資模式拓展融資渠道

所謂供應(yīng)鏈融資，主要是依照整個鏈條當(dāng)中各個企業(yè)交易關(guān)系、行業(yè)特征，設(shè)計基于現(xiàn)金流控制、貨權(quán)的一種融資途徑。從供應(yīng)鏈融資實際來看，除開核心企業(yè)之外，所有上下游企業(yè)主要都屬于中小企業(yè)。所以，其實質(zhì)上即商業(yè)銀行針對中小企業(yè)集群所開展的一種融資方式。對于當(dāng)前在中小企業(yè)過于依賴內(nèi)源性融資的問題，供應(yīng)鏈融資無疑是有效的解決方案，通過核心企業(yè)的支持，有效打破了融資方面的困境，促進核心企業(yè)、配套企業(yè)綜合水平的全面提升，而銀行也能夠更好的掌握供應(yīng)鏈信息，無疑是一種雙贏的重要措施。對各個中小企業(yè)來說，需要在構(gòu)建中小企業(yè)集群的前提下，致力于推動從第二產(chǎn)業(yè)朝著第三產(chǎn)業(yè)進行順利的轉(zhuǎn)型，大力推動新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，同時推動跨境電子商務(wù)模式的發(fā)展，保障集群當(dāng)中的各個中小企業(yè)均能夠處于各個核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條中，以此來促進中小企業(yè)核心競爭力的不斷提升。

（三）加大國際貿(mào)易專業(yè)人才培養(yǎng)力度

對于當(dāng)前中小企業(yè)國際貿(mào)易專業(yè)人才欠缺的問題，應(yīng)當(dāng)加大國際貿(mào)易專業(yè)人才培養(yǎng)力度，致力于加強銀行各類產(chǎn)品、銀行業(yè)務(wù)、國際貿(mào)易法律法規(guī)、國際貿(mào)易融資等專業(yè)知識，定期進行國際貿(mào)易動態(tài)的教育，保持培訓(xùn)教育的針對性。與此同時，中小企業(yè)還需要嘗試爭取政府、高校的支持，吸引相關(guān)的專業(yè)人才進入到中小企業(yè)中進行貿(mào)易融資實踐，切實解決中小企業(yè)面臨的人才困境。

三、結(jié)語

綜上所述，國際貿(mào)易融資作為中小企業(yè)今后發(fā)展的主要方向，關(guān)系到中小企業(yè)的生存與發(fā)展。這就需要我們正視當(dāng)前中小企業(yè)國際貿(mào)易融資面臨的困境，致力于分析引發(fā)這些困境的原因，主動吸收相關(guān)的先進理論、經(jīng)驗，圍繞我國中小企業(yè)國際貿(mào)易發(fā)展趨勢制定針對性的解決策略，通過借鑒國際經(jīng)驗加強金融機構(gòu)支持力度、基于供應(yīng)鏈融資模式拓展融資渠道以及加大國際貿(mào)易專業(yè)人才培養(yǎng)力度，促進中小企業(yè)健康、有序的發(fā)展。

參考文獻：

[1]孫浩鈞，羅雅湞，蔡綺雯，陳熾威，何詩婷.國際金融動蕩環(huán)境下我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險分析[J].現(xiàn)代營銷（信息版），2019 （06）：34.

[2]劉繁奇.中小企業(yè)國際貿(mào)易融資中存在的問題及對策[J].中外企業(yè)家，2018 （34）：94.