金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢研究

孫丙惠

摘要：金融監(jiān)管是預防金融風險和保證經(jīng)濟環(huán)境穩(wěn)定性的重要方法。但是伴隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新以及國際金融業(yè)務的不斷發(fā)展，過去所用的金融監(jiān)管方式在新時代背景下的應用過程中，出現(xiàn)了很多不足之處。為此本文首先對金融監(jiān)管現(xiàn)狀進行了深入的分析，之后又對金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢做了研究，望可以為金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供參考。

關鍵詞：金融監(jiān)管;金融風險;發(fā)展趨勢

一個優(yōu)良且適合經(jīng)濟發(fā)展的金融監(jiān)管方式，能夠保障金融市場健康有序的運行。伴隨世界經(jīng)濟的快速發(fā)展，以往的金融監(jiān)管方式已不能滿足新時代下的發(fā)展需求，所以構建全新的金融監(jiān)管模式是經(jīng)濟發(fā)展形勢所必需的。在此情況下，需要對金融監(jiān)管模式中存在的不足進行充分的研究，在此基礎上對金融監(jiān)管發(fā)展趨勢進行全面的研究。

一、金融監(jiān)管現(xiàn)狀

（一）金融監(jiān)管意識不強

央行金融監(jiān)管長期處在被動狀態(tài)，普遍存在只重視審批，而輕視管理;只重視微觀而輕視宏觀;只重視地方而輕視全局的情況，造成央行各分支部門的監(jiān)管意識不強，監(jiān)管工作僅形于表面的情況。因為我國銀行分支部門是依據(jù)行政區(qū)域來劃分的，在政策導向方面偏向地方政府的思想意愿，直接引入金融活動，資金和規(guī)模方面缺乏主動性，基本都是向上級要資金和規(guī)模，并且對不正當經(jīng)營的一些金融機構放寬政策。這些問題都反映了央行監(jiān)管職能嚴重不到位，商業(yè)銀行對央行職能認識不到位，工作缺少積極性，缺乏創(chuàng)新主動意識，僅被動完成轄內(nèi)工作，缺少深層次的思考與探索。

（二）金融監(jiān)管與貨幣政策兩個目標被混淆

金融監(jiān)管目標和貨幣政策目標是兩個不同的概念。我國現(xiàn)時期下的金融監(jiān)管目標包含防范與化解金融風險，保障金融體系的可靠與穩(wěn)定，提升公平競爭與金融效率，確保我國金融業(yè)健康運行與貨幣政策合理使用。而貨幣政策目標主要是保證貨幣幣值，使經(jīng)濟能夠穩(wěn)定增長、實現(xiàn)充分就業(yè)和國際收支平衡。而在我國經(jīng)濟實際運行中，金融監(jiān)管與貨幣政策這兩種目標被定義成相同的目標，為此目標偏差使得監(jiān)管行為也產(chǎn)生偏差，致使我國一些商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的質(zhì)量一直都處于偏低的狀態(tài)，從而使得清償與支付能力都比較薄弱。

（三）金融監(jiān)管法律和經(jīng)濟方法不健全

金融監(jiān)管手段包含法律、經(jīng)濟、行政，我國的金融監(jiān)管長期以來都依托行政手段，同時輔助適合的經(jīng)濟處罰方式，法律手段和金融監(jiān)管及業(yè)務管理法律建設都比較落后。從經(jīng)濟手段的角度來分析，其各類貨幣政策并不健全，重點體現(xiàn)在，再貸利率無法有效發(fā)揮基準利率的效用，再貼現(xiàn)的業(yè)務因為受到票據(jù)市場因素的影響程度不明顯，無法發(fā)揮引導貨幣資金市場利率及投向的效用。同時公開市場的業(yè)務操作才慢慢開始，因銀行體制與企業(yè)制度兩種因素的影響，現(xiàn)時期還無法發(fā)揮調(diào)節(jié)貨幣供應量效用。除此之外，證券信用控制和消費信用控制及動產(chǎn)信用控制這幾種控制手段仍需不斷健全，而且監(jiān)管手段不具備現(xiàn)代化標準。這些問題都會對我國銀行正常金融監(jiān)管工作產(chǎn)生影響。

（四）未構建存款保險相關制度

從金融監(jiān)管層面來看，存款保險制度的構建，屬于我國央行金融監(jiān)管工作的補充內(nèi)容。為了維護好金融體系整體安全，保障存款者利益，防止銀行危機而對金融領域產(chǎn)生影響，一定要及時構建適合本國經(jīng)濟發(fā)展的存款保險規(guī)范制度。

二、金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢

我國歷經(jīng)多年研究和創(chuàng)新，央行金融監(jiān)管機構其在法律框架、組織體系、監(jiān)管方法、運行程序及隊伍構建等方面均都獲得較大進步，結(jié)合金融體系構建要求與金融全球化規(guī)準，仍需不斷提升金融監(jiān)管工作效果和質(zhì)量，確保金融體系穩(wěn)定安全性，由此保障社會經(jīng)濟的良性發(fā)展。

（一）金融監(jiān)管主體向多元化方向發(fā)展

金融監(jiān)管的方式分為中央銀行外部監(jiān)管、社會監(jiān)管與銀行自身監(jiān)管，我國現(xiàn)時期主要的監(jiān)管方式就是央行外部監(jiān)管方式。在金融業(yè)不斷創(chuàng)新與經(jīng)濟新形勢不斷變化的情況下，需全面發(fā)揮好內(nèi)部監(jiān)管、相互監(jiān)管及社會監(jiān)管的功能，對金融監(jiān)督體系實施合理恰當?shù)难a充和完善，由此構建多元化金融監(jiān)管模式[1]。

自我監(jiān)管屬于金融機構的內(nèi)部審核，是審計部門風險防范的首道防線，可以充分發(fā)揮出自我監(jiān)管的職能，同時構建完善的內(nèi)部約束和自我監(jiān)管機制，強化內(nèi)部管理和金融機構金融風險內(nèi)控制度，快速化解風險隱患，自動構建風險防范屏障，如此起到良好的防范效果。

相互監(jiān)管方式。由監(jiān)管部門引導，組織相應金融機構一同實施相互檢查，如此不但方便各金融機構相互間溝通管理經(jīng)驗，健全內(nèi)控機制，同時還能夠在不同程度上有效解決金融監(jiān)管力度低弱的問題。

（二）基于風險監(jiān)管的相應監(jiān)管及全過程監(jiān)管

伴隨著金融業(yè)務的全球化、電子化和自由化發(fā)展，金融機構經(jīng)營風險不斷增大，我國央行需加強風險監(jiān)管與全過程監(jiān)管工作。在此情況下，相應監(jiān)管機構就可以通過金融機構的檢查監(jiān)督，察覺和找出其中存在的問題及不足之處，深入徹查問題。全過程的監(jiān)管就是從市場的準入起始，將全過程的監(jiān)管有效的連接在一起，由此達到系統(tǒng)的全過程監(jiān)管。

（三）把金融機構內(nèi)業(yè)務歸納進金融監(jiān)管工作中

伴隨金融工具的創(chuàng)新，每個國家的金融監(jiān)管部門都會不同程度的認清，以往在金融監(jiān)管范圍以外的機構其業(yè)務活動，對于貨幣政策目標的實現(xiàn)具有不同程度的影響。在一些國家當中，其金融機構并不具備對銀行附屬公司或者是銀行線公司實施監(jiān)管檢查的權力，如想有效解決這一問題，一定要擴展金融監(jiān)管范圍。必須要保證金融業(yè)務擴展到哪，金融監(jiān)管工作就到哪，將金融創(chuàng)新期間所形成的全新金融機構列進金融監(jiān)管范圍當中，同時還需把表外業(yè)務和金融機構的統(tǒng)計報表真實性列進金融監(jiān)管范圍當中。在國際化情況下，只有對金融機構實施并表監(jiān)管，才可以讓母行與其國內(nèi)國外的一些分支機構，在合理監(jiān)管下這實施相應的金融業(yè)務活動，由此從整體上，最大程度的確保所有金融機構的安全穩(wěn)固運行[2]。

（四）金融監(jiān)管向國際化發(fā)展

現(xiàn)時期隨著金融市場的快速發(fā)展，已打破以往各國相互間的限制，一國的金融機構和金融業(yè)務及金融活動都早已打破以往國界的限制，正在向著全世界不斷延伸發(fā)展。在國際化發(fā)展背景下，金融風險現(xiàn)已不僅限制于本國，國際化金融風險也屬于金融風險中的一方面。所以金融監(jiān)管也需順應這一發(fā)展趨勢，進入國際化發(fā)展時期，只有如此才可以有效應對國際形勢下的各類金融風險。最近幾年，隨著很多雙邊協(xié)議、特惠金融政策的有效制定，對世界各國內(nèi)的金融監(jiān)管模式創(chuàng)新產(chǎn)生影響。各規(guī)模的跨國企業(yè)的出現(xiàn)和金融市場標準的不斷清晰，使得各個國家金融市場間的依賴性及聯(lián)系在不斷提升，金融風險在各個國家間相互游蕩，而且在此情況下，金融風險擴散性也在不斷增大。金融危機已不再僅限于單一的國家當中，而是會不斷擴散到一定的區(qū)域內(nèi)，嚴重的情況下，會形成全球范圍內(nèi)的經(jīng)濟危機及金融危機。

金融監(jiān)管的國際化發(fā)展，同樣也是人民鈦鎂合金向國際化發(fā)展的必然需求。伴隨我國加入世界貿(mào)易組織，在國際上，人民幣地位在不斷提高。尤其是最近幾年，由于我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，使得實體經(jīng)濟的發(fā)展位居世界排行的前列，由此可以看出，人民幣現(xiàn)已向國際化發(fā)展方向不斷挺進，匯率風險和貿(mào)易風險及其他風險也會在此形勢下不斷涌現(xiàn)，為此金融監(jiān)管模式必須要做出合理的創(chuàng)新和改革，只有如此才可以有效應對現(xiàn)時期的經(jīng)濟發(fā)展形勢。

三、結(jié)語

總體來說，若想金融監(jiān)管可以有效發(fā)揮其所具有的功效，使其成為經(jīng)濟發(fā)展過程中的保護傘，就一定要對以往金融監(jiān)管模式進行創(chuàng)新和改革?；谖覈鴮嶋H國情，依據(jù)混業(yè)經(jīng)營經(jīng)濟發(fā)展趨勢，構建統(tǒng)一規(guī)范化的金融監(jiān)管機構，同時制定全面形式的金融監(jiān)管模式，化解金融監(jiān)管漏洞，并且重視國際化發(fā)展趨勢。只有如此操作，金融監(jiān)管工作才楞以切實有效發(fā)揮本身職能及效用，促進我國經(jīng)濟的快速可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

[1]常健.論中央銀行的核心角色：金融危機背景下的分析——兼談中國人民銀行的法律定位[J].商事法論集，2010 （Z1）：33-38.

[2]雍瑩雪，劉曉棠.信托公司：轉(zhuǎn)型提速，深耕差異化發(fā)展之路[M].北京：社會科學文獻出版社，2015.