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      哪些房企用了P2P融資?

      2019-10-10 03:26:57胡錕
      英才 2019年9期
      關(guān)鍵詞:海象華文綠地

      胡錕

      P2P行業(yè)大面積爆雷后,資金鏈斷裂、騙局暴露等不絕于耳。曾經(jīng)一度火爆的新型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,如今卻落得如此下場(chǎng),不僅令人唏噓。

      雖然P2P的初衷是實(shí)現(xiàn)搭建個(gè)體之間直接融資的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),但是由于長(zhǎng)期以來缺乏監(jiān)管,導(dǎo)致個(gè)體之間的信息不對(duì)稱逐漸加深,多數(shù)平臺(tái)也淪為龐氏騙局。

      有趣的是,由于商業(yè)銀行放款周期較慢以及貸款額度限制等問題,不少地產(chǎn)商也推出了自己的P2P產(chǎn)品,由于具有貸款速度較快、步驟相對(duì)簡(jiǎn)單等優(yōu)勢(shì),P2P與地產(chǎn)行業(yè)在過去幾年中產(chǎn)生了緊密的聯(lián)系。

      那么究竟有哪些房企用了P2P方式進(jìn)行融資呢?他們現(xiàn)在過的還好嗎?

      融資新花樣

      在前幾年,由于成交量下滑、融資成本高導(dǎo)致不少房企資金鏈緊張,加上互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的沖擊之下,不少房企也紛紛在P2P領(lǐng)域開始布局,為周轉(zhuǎn)資金創(chuàng)造了空間。

      比如綠地集團(tuán)就牽手阿里巴巴和中國(guó)平安推出一款名為“地產(chǎn)寶”的互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái),區(qū)別于市面上普通P2P產(chǎn)品,綠地推出的“地產(chǎn)寶”聚焦于不動(dòng)產(chǎn)物業(yè)的證券化。

      在樓市資金嚴(yán)控的大背景下,布局互聯(lián)網(wǎng)金融成了房企融資新花樣。

      根據(jù)綠地的規(guī)劃,“地產(chǎn)寶”的商業(yè)模式也很簡(jiǎn)單,即借助集團(tuán)本身的實(shí)力,吸引投資者的同時(shí)幫助中小開發(fā)商融資。

      據(jù)悉,目前“地產(chǎn)寶”由綠地香港旗下全資子公司綠地金融服務(wù)公司運(yùn)營(yíng),線下銷售部分由綠地分布在全國(guó)80多個(gè)城市的銷售團(tuán)隊(duì)完成,線上部分則是跟阿里螞蟻金服的招財(cái)寶、平安陸金所等平臺(tái)合作。

      根據(jù)公開資料可以看出,“地產(chǎn)寶”平臺(tái)剛上線的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)很小,是綠地集團(tuán)自己在江西南昌的棚戶區(qū)改造項(xiàng)目,資金量只有2億元,并且在平安內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中屬于風(fēng)險(xiǎn)最低的A-1級(jí)。

      實(shí)際上“地產(chǎn)寶”的產(chǎn)生也折射出了房地產(chǎn)開發(fā)商以及居民資金投向的痛點(diǎn)。一方面,前融資金很多都是來源于信托渠道,而這部分融資成本很高,同時(shí)由于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的未知,一般的中小型金融機(jī)構(gòu)也不會(huì)給開發(fā)商融資;另一方面,近些年來各種資產(chǎn)收益率不斷下降,居民的閑置資金也很難找到很好的投向,出于這兩點(diǎn),“地產(chǎn)寶”的誕生撮合了兩端的需求,很自然地孕育而生。

      當(dāng)然,在互聯(lián)網(wǎng)金融布局的不止綠地一家,恒大也推出了自己的產(chǎn)品——“恒大購房寶”。主要是針對(duì)北京大興自住型商品房——恒大翡翠華庭優(yōu)選購房人群進(jìn)行的應(yīng)收購房款保理業(yè)務(wù)。

      從具體商業(yè)模式來看,主要是將恒大翡翠華庭項(xiàng)目一定期限的應(yīng)收購房款轉(zhuǎn)讓給“恒大購房寶”的投資人,一方面對(duì)于開發(fā)商來講,縮短了從開盤銷售購房人買房付首付,再到購房人按揭貸款成功這一漫長(zhǎng)的回款過程;另一方面業(yè)務(wù)投資人對(duì)接了房企優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

      與此同時(shí),中國(guó)金茂今年也推出了自己的年化收益率為8.88%的“金茂寶1號(hào)”、以及與匯聯(lián)金控聯(lián)合推出年化利息為6.5%的“金茂Q易貸”。

      有趣的是,在這波房企布局互聯(lián)網(wǎng)金融的同時(shí),也產(chǎn)生了不少“鬧劇”。

      比如4月16日,卓越集團(tuán)發(fā)表聲明,稱有不法分子假冒其名義,開設(shè)網(wǎng)站“卓越投資”開展P2P業(yè)務(wù)。卓越集團(tuán)指出,其截至目前并未在社會(huì)上開展任何P2P業(yè)務(wù),而假冒網(wǎng)站在公司資質(zhì)子欄目中公示的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開戶許可證等企業(yè)證照均在未取得卓越集團(tuán)授權(quán)的情況下,非法偽造及非法使用。

      4月29日,又一家地產(chǎn)佳兆業(yè)集團(tuán)發(fā)布聲明稱,有不法單位及個(gè)人假冒佳兆業(yè)及旗下公司通過“佳兆業(yè)集團(tuán)”APP募集資金,開展P2P業(yè)務(wù)、成立私募基金,涉嫌詐騙、非法募集資金、欺騙廣大投資者。

      去年以來,P2P 爆雷似乎成了“新常態(tài)”,然而頻繁爆雷的背后卻與地產(chǎn)有著密不可分的關(guān)系。

      爆雷不斷

      去年以來,P2P爆雷似乎成了“新常態(tài)”,然而頻繁爆雷的背后卻與地產(chǎn)有著密不可分的關(guān)系。

      比如復(fù)華控股就被曝出旗下位于長(zhǎng)春、濟(jì)南、麗江、九寨溝的文旅項(xiàng)目均已停工,位于澳大利亞的文旅項(xiàng)目總包招標(biāo)也已暫停,不僅如此,公司同時(shí)還面臨著欠薪、裁員等一系列問題。

      公開資料顯示,復(fù)華控股業(yè)務(wù)集多元產(chǎn)業(yè)、金融、投資為一體,旗下控股、參股、投資企業(yè)近百家,分布于國(guó)內(nèi)45個(gè)城市和全球6個(gè)國(guó)家。涵蓋地產(chǎn)、金融、投資、文化、旅游、健康、酒店、商業(yè)等領(lǐng)域。

      實(shí)際上,看上去是一家資源豐富的地產(chǎn)公司,實(shí)則是一個(gè)資本運(yùn)營(yíng)的高手。

      成立短短幾年,復(fù)華集團(tuán)就已和多個(gè)城市的地方政府達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議,將復(fù)華文旅的“復(fù)華度假世界”項(xiàng)目建在了麗江、黃山、黃龍、九寨溝等風(fēng)景名勝,“復(fù)華未來世界”項(xiàng)目入駐長(zhǎng)春、濟(jì)南等地,以及海外地區(qū)也有布局。快速擴(kuò)張的背后,也少不了巨額資金的投入。據(jù)悉,麗江項(xiàng)目投資約40億,長(zhǎng)春則近60億,而濟(jì)南的“復(fù)華國(guó)際度假區(qū)”投資上百億。

      資金鏈斷裂的關(guān)鍵,便是復(fù)華文旅與其關(guān)聯(lián)方海象理財(cái)?shù)馁Y本運(yùn)作。去年底,海象理財(cái)發(fā)布兜底方承諾函,復(fù)華文旅與恒銀中嘉聯(lián)合承諾兜底,用于兜底的資產(chǎn)包是復(fù)華文旅自有資產(chǎn),評(píng)估總值約為75.9億元。

      與此同時(shí),海象理財(cái)也信心滿滿地像投資者表示,復(fù)華文旅作為兜底方,在對(duì)旗下項(xiàng)目所對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)以及股權(quán)做新的融資方案,并且根據(jù)有權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估,僅復(fù)華文旅旗下的麗江國(guó)際度假區(qū),總資產(chǎn)就超過了55億人民幣。

      盡管如此依舊改變不了海象相關(guān)產(chǎn)品兌付不了的事實(shí),如果事情真的走到兜底資產(chǎn)那一步,復(fù)華的明天該往何方走呢?

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