國(guó)有銀行地方分行拓展國(guó)際業(yè)務(wù)研究

陳盼霏

摘要：經(jīng)濟(jì)的全球化促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易的快速發(fā)展，銀行業(yè)也越來(lái)越認(rèn)識(shí)到國(guó)際業(yè)務(wù)在整個(gè)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)中的重要性。文章以建設(shè)銀行紹興分行的生動(dòng)實(shí)踐為具體案例，通過(guò)對(duì)“服務(wù)外向型經(jīng)濟(jì)有新舉措”“產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)優(yōu)化有力度”“隊(duì)伍建設(shè)與基礎(chǔ)管理有實(shí)效”三個(gè)層面的分析研究，提出了國(guó)有銀行地方分行要進(jìn)一步拓展國(guó)際業(yè)務(wù)，就必須迎合金融改革與發(fā)展的時(shí)代趨勢(shì)，在多個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行大膽創(chuàng)新，以支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展并不斷壯大自身的觀點(diǎn)。

關(guān)鍵詞：金融市場(chǎng);銀行產(chǎn)品;國(guó)際業(yè)務(wù);拓展研究

面對(duì)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，國(guó)有銀行地方分行要不斷創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念與經(jīng)營(yíng)模式，積極拓展國(guó)際業(yè)務(wù)。2017年，建設(shè)銀行紹興分行國(guó)際業(yè)務(wù)部（金融市場(chǎng)部）根據(jù)紹興市進(jìn)出口貿(mào)易的實(shí)際情況，充分發(fā)揮綜合優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化多種業(yè)務(wù)資源，不斷推出創(chuàng)新產(chǎn)品，促進(jìn)了全行的國(guó)際業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。同時(shí)，通過(guò)提升國(guó)際業(yè)務(wù)對(duì)全行貢獻(xiàn)率的有益嘗試，為2017年晉位“二類行”夯實(shí)了基礎(chǔ)。筆者將以此為例，通過(guò)歸納與梳理，由點(diǎn)到面，對(duì)國(guó)有銀行地方分行如何拓展國(guó)際業(yè)務(wù)作一番探討。

一、服務(wù)外向型經(jīng)濟(jì)有新舉措

國(guó)有銀行地方分行的國(guó)際業(yè)務(wù)通常會(huì)受到地緣關(guān)系的嚴(yán)重影響。紹興的外向型企業(yè)眾多，進(jìn)出口業(yè)務(wù)量很大，尤其是紹興全市上下持續(xù)增強(qiáng)的“以開(kāi)放促發(fā)展”的共識(shí)，為紹興外向型經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展注入了新的動(dòng)力和活力。近幾年來(lái)，紹興市外貿(mào)出口總量一直穩(wěn)定在250億美元～300億美元之間，位居全省前列。2016年，全市新批外資項(xiàng)目277只，同比增長(zhǎng)41.3%，新批境外投資企業(yè)56家，企業(yè)增資14家，全市境外工程新簽合同額近1.5億美元，完成營(yíng)業(yè)額近2.43億美元，同比增長(zhǎng)29.4%。2017年，進(jìn)出口總額又居浙江省第五位。對(duì)于國(guó)有銀行地方分行來(lái)說(shuō)，客戶是開(kāi)拓國(guó)際業(yè)務(wù)的重要源頭。只有時(shí)刻關(guān)注國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化、與外向型經(jīng)濟(jì)相關(guān)政策的走向、當(dāng)?shù)剡M(jìn)出口數(shù)量的增減，才能有針對(duì)性地開(kāi)拓國(guó)際業(yè)務(wù)。

（一）凸顯競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

建設(shè)銀行作為四大國(guó)有銀行之一，在拓展國(guó)際業(yè)務(wù)方面具有其他中小商業(yè)銀行無(wú)法匹敵的獨(dú)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。地方分行要凸顯這方面的優(yōu)勢(shì)，就必須加強(qiáng)對(duì)當(dāng)?shù)赝庀蛐徒?jīng)濟(jì)的深入了解，努力挖掘潛在的客戶資源，通過(guò)分析客戶的數(shù)量、需求、發(fā)展前景，實(shí)行多模式營(yíng)銷。尤其是對(duì)大客戶，還可以實(shí)行從貿(mào)易結(jié)算、授信，到信貸、外匯保值的一站式服務(wù)。截至2017年年底，建設(shè)銀行紹興分行對(duì)公外匯日均存款達(dá)2.21億美元，比2017年年初新增600萬(wàn)美元;國(guó)際結(jié)算量30.1億美元;對(duì)公結(jié)售匯交易量19.34億美元，同比增長(zhǎng)18.87%;表內(nèi)外貿(mào)易融資余額折人民幣11.85億元，比2017年年初增加2.5億元;外匯貸款2，132.61萬(wàn)美元;貿(mào)易融資不良余額為零。

（二）謀求業(yè)務(wù)增速

商品和服務(wù)市場(chǎng)的國(guó)際化程度日益提高，使境外投資者紛紛進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，這在客觀上也增加了國(guó)有銀行地方分行的國(guó)際業(yè)務(wù)客戶源。像紹興這類外向型經(jīng)濟(jì)非常發(fā)達(dá)的地區(qū)，就為建設(shè)銀行紹興分行拓展國(guó)際業(yè)務(wù)提供了難得的機(jī)遇。為了提升國(guó)際業(yè)務(wù)對(duì)全分行的價(jià)值貢獻(xiàn)度，2017年年初，建設(shè)銀行紹興分行制定出臺(tái)了《加速推進(jìn)國(guó)際化轉(zhuǎn)型發(fā)展三年行動(dòng)方案》，有序推動(dòng)轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)的落地。截至2017年12月月底，建設(shè)銀行紹興分行對(duì)公外匯中間業(yè)務(wù)收入8676.32萬(wàn)元，同比增幅為81.49%，省行計(jì)劃完成率146.01%。

（三）強(qiáng)化合規(guī)管理

為了強(qiáng)化合規(guī)管理，建設(shè)銀行紹興分行一是開(kāi)展銀監(jiān)“三三四十”系列檢查、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)自查、國(guó)際業(yè)務(wù)（金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)）大檢查、國(guó)業(yè)條線安全生產(chǎn)大檢查、年度國(guó)業(yè)條線內(nèi)控評(píng)價(jià)、外幣存貸款業(yè)務(wù)定價(jià)自查等內(nèi)外部各項(xiàng)自查和檢查，以排除風(fēng)險(xiǎn)隱患，保證業(yè)務(wù)有序合規(guī)開(kāi)展;二是做好全行外匯業(yè)務(wù)牽頭管理工作，設(shè)置對(duì)公外匯政策專員，明確崗位職責(zé)，有效傳達(dá)外管局、人行和上級(jí)行的方針政策，落實(shí)外匯自律機(jī)制;三是重視日常外匯反洗錢工作的開(kāi)展，做好跨境資金流動(dòng)的監(jiān)測(cè)，逐筆進(jìn)行OFAC和聯(lián)合國(guó)安理會(huì)名單查詢，配合紐約分行反饋RFI調(diào)查25筆，退匯4筆，金額總計(jì)11.45萬(wàn)美元;四是結(jié)合反洗錢執(zhí)行、案件防控，全面提升員工業(yè)務(wù)技能與合規(guī)意識(shí)的“雙達(dá)標(biāo)”;五是組織全市外匯政策考試，外匯從業(yè)人員全部通過(guò)考試;六是開(kāi)展員工行為排查，做好員工行為的管理，強(qiáng)化職業(yè)規(guī)范要求。

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)非常復(fù)雜，銀行間國(guó)際業(yè)務(wù)的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈，建設(shè)銀行紹興分行國(guó)際業(yè)務(wù)部（金融市場(chǎng)部）在緊緊服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，通過(guò)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不斷深化金融改革和創(chuàng)新努力來(lái)防控金融風(fēng)險(xiǎn)，效果明顯。

二、產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)優(yōu)化有力度

國(guó)際業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)與人民幣業(yè)務(wù)是不同的，它是一種成本相對(duì)較低的高收益產(chǎn)品，是提升國(guó)有銀行金融市場(chǎng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力的主要領(lǐng)域。

（一）以產(chǎn)品促業(yè)務(wù)

企業(yè)參與國(guó)際貿(mào)易熱情的高漲與國(guó)際結(jié)算的頻繁，為銀行業(yè)開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)提供了更大市場(chǎng)，也使國(guó)有銀行地方分行增強(qiáng)創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣有了動(dòng)力。以前那種打包貸款、貿(mào)易貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式雖然風(fēng)險(xiǎn)較低，但形式單一，已很難適應(yīng)企業(yè)參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，也束縛了國(guó)有銀行地方分行國(guó)際業(yè)務(wù)的拓展。只有根據(jù)國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)的變化不斷開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，并以品種促業(yè)務(wù)，才能確保銀行功能的超常發(fā)揮。通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品的應(yīng)用來(lái)推進(jìn)國(guó)際業(yè)務(wù)，能有效增強(qiáng)國(guó)有銀行地方分行的發(fā)展后勁。而豐富國(guó)際業(yè)務(wù)品種，不斷推出特色產(chǎn)品，既可以對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，還能夠吸引大量的優(yōu)質(zhì)客戶，平衡國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)與國(guó)際業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行紹興分行正是通過(guò)向客戶提供特色金融產(chǎn)品，實(shí)行差異化優(yōu)質(zhì)服務(wù)，才使得客戶規(guī)模不斷擴(kuò)大。

（二）以客戶為中心

要堅(jiān)持以客戶為中心，研究他們對(duì)國(guó)有銀行地方分行國(guó)際業(yè)務(wù)的新需求，不斷增強(qiáng)產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，通過(guò)有針對(duì)性的特色產(chǎn)品推廣，拉動(dòng)業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)，如外匯理財(cái)產(chǎn)品與貿(mào)易融資組合、國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)貿(mào)易的個(gè)性化供應(yīng)鏈融資和融合國(guó)際產(chǎn)品等。以客戶為中心，推介特色明顯的新產(chǎn)品，能有效提升國(guó)有銀行地方分行國(guó)際業(yè)務(wù)的客戶認(rèn)知度和市場(chǎng)影響力。在此基礎(chǔ)上，還要優(yōu)化服務(wù)，借助現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)幫助客戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)提交結(jié)匯申請(qǐng)，并借助代理行和海外的一些機(jī)構(gòu)，把服務(wù)客戶的手段延伸到境外，以開(kāi)辟中間業(yè)務(wù)增收渠道、健全合理定價(jià)機(jī)制，通過(guò)考核和引導(dǎo)，凸顯國(guó)際業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)價(jià)值。

（三）以服務(wù)贏客戶

目前，我國(guó)已取消了對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的限制措施，銀行間國(guó)際業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)更加白熱化，國(guó)有銀行地方分行就要以服務(wù)贏客戶。建設(shè)銀行紹興分行在堅(jiān)持以客戶為中心理念的支配下，根據(jù)客戶的多方面需求，通過(guò)打造富有特色的金融創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，對(duì)不同客戶進(jìn)行定位與分類，有針對(duì)性地開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)，并在服務(wù)中實(shí)行動(dòng)態(tài)金融創(chuàng)新。分行領(lǐng)導(dǎo)和國(guó)際業(yè)務(wù)部（金融市場(chǎng)部）的員工認(rèn)為，為客戶提供優(yōu)良服務(wù)就能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中留住客戶源，還可以在實(shí)行精準(zhǔn)營(yíng)銷的同時(shí)增強(qiáng)國(guó)際業(yè)務(wù)的品牌效應(yīng)。

三、隊(duì)伍建設(shè)與基礎(chǔ)管理有實(shí)效

銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)既包括傳統(tǒng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，又存在法律風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)。銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)屬于知識(shí)密集型業(yè)務(wù)，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)主要在隊(duì)伍建設(shè)和基礎(chǔ)管理等方面。銀行國(guó)際業(yè)務(wù)中的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)又涉及國(guó)內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)，專業(yè)性要求很高，離不開(kāi)一大批精通金融、國(guó)際貿(mào)易、外語(yǔ)和法律的復(fù)合型人才。然而，我國(guó)的銀行業(yè)卻普遍缺乏這方面的專業(yè)人才，從而制約了銀行對(duì)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。從事銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的員工，除了要熟悉有關(guān)國(guó)家金融法規(guī)與管理?xiàng)l例外，還必須了解這些國(guó)家銀行的金融能力及貿(mào)易往來(lái)等方面的慣常做法。為了確保國(guó)際業(yè)務(wù)的順利拓展，建設(shè)銀行紹興分行十分注重抓隊(duì)伍建設(shè)和基礎(chǔ)管理。

（一）隊(duì)伍建設(shè)

加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)離不開(kāi)人才培養(yǎng)。人才是國(guó)有銀行地方分行拓展國(guó)際業(yè)務(wù)的有效保障。除了要根據(jù)國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀引進(jìn)人才，還應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部員工的培訓(xùn)，讓他們掌握更多與國(guó)際業(yè)務(wù)有關(guān)的知識(shí)和操作技能，通過(guò)實(shí)踐更加熟悉業(yè)務(wù)流程，同時(shí)還必須提高他們識(shí)別國(guó)際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

當(dāng)前的金融產(chǎn)品本來(lái)就大同小異，而且單一，加上近年來(lái)銀行行業(yè)的快速發(fā)展，相繼組建了很多地方商業(yè)銀行，又缺乏拓展、創(chuàng)新新品種的人才，從而加劇了金融產(chǎn)品雷同的不良現(xiàn)象，嚴(yán)重影響了市場(chǎng)環(huán)境。國(guó)有銀行地方分行只有通過(guò)人才培養(yǎng)來(lái)加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，才能帶動(dòng)國(guó)際業(yè)務(wù)市場(chǎng)的拓展，實(shí)現(xiàn)人才與業(yè)務(wù)、效益的有效促進(jìn)。在隊(duì)伍建設(shè)方面，建設(shè)銀行紹興分行一是組織人員參加省行魔法訓(xùn)練營(yíng)，組建團(tuán)隊(duì)參加省行“3536”特別行動(dòng)，擴(kuò)充新知識(shí)，完成目標(biāo)任務(wù)，并在實(shí)踐中提升學(xué)員能力;二是鼓勵(lì)員工通過(guò)網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)、行內(nèi)外考試，進(jìn)一步掌握和提升技能，目前外匯條線多人通過(guò)CDCS、國(guó)際保理等專業(yè)證書考試;三是每次部門例會(huì)均安排業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)最新文件和產(chǎn)品，不斷更新業(yè)務(wù)知識(shí)，提升業(yè)務(wù)素養(yǎng);四是維護(hù)更新國(guó)際化人才庫(kù)名單，普及基礎(chǔ)知識(shí)做好人員儲(chǔ)備;五是組織新入職員工、新客戶經(jīng)理到市分行國(guó)業(yè)部跟班學(xué)習(xí)，指定專人做好“傳幫帶”的工作，同時(shí)積極組織員工向上級(jí)行跟崗學(xué)習(xí)，向下級(jí)行頂崗交流，不斷提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。

（二）基礎(chǔ)管理

在基礎(chǔ)管理方面，建設(shè)銀行紹興分行一是制定條線精細(xì)化管理考核辦法，處理好抓基礎(chǔ)、強(qiáng)合規(guī)與拓客戶、增收入的關(guān)系，推動(dòng)國(guó)際業(yè)務(wù)“兩全三化”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型;二是加強(qiáng)管理，落實(shí)效，2017年度，紹興分行外匯政策執(zhí)行考核為A檔，已連續(xù)兩年被評(píng)為A檔，同時(shí)下轄三個(gè)強(qiáng)縣支行均被評(píng)為A檔，取得歷史最好成績(jī);三是組織參加紹興外匯局2017年國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)知識(shí)競(jìng)賽，榮獲團(tuán)體知識(shí)競(jìng)賽三等獎(jiǎng)，紹興分行被評(píng)為2017年度國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)工作優(yōu)勝銀行;四是舉辦2017外匯形勢(shì)分析會(huì)和本外幣跨境業(yè)務(wù)政策宣講會(huì)，邀請(qǐng)總行省分行、外管局專家分析國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及金融市場(chǎng)的走勢(shì)，鞏固與企業(yè)的合作關(guān)系，加強(qiáng)銀企粘合度;五是全市對(duì)公外匯業(yè)務(wù)集中上收工作于2017年9月月底完成，新一代國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)及企業(yè)網(wǎng)銀國(guó)際結(jié)算功能于2017年12月17日成功上線。

四、結(jié)語(yǔ)

國(guó)際業(yè)務(wù)是國(guó)有銀行地方分行的重要經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，也是增強(qiáng)國(guó)有銀行地方分行自身核心競(jìng)爭(zhēng)力、有效應(yīng)對(duì)外資銀行挑戰(zhàn)的爭(zhēng)奪之地。國(guó)有銀行地方分行的國(guó)際業(yè)務(wù)要進(jìn)一步拓展，就必須迎合金融改革與發(fā)展的時(shí)代趨勢(shì)，在內(nèi)容機(jī)制、產(chǎn)品品種、金融工具、服務(wù)手段等進(jìn)行大膽改革和創(chuàng)新，以支持地方外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展與壯大自身為著力點(diǎn)。建設(shè)銀行紹興分行在拓展國(guó)際業(yè)務(wù)方面的豐富經(jīng)驗(yàn)，無(wú)疑為同行提供了一個(gè)可資借鑒的成功范例。

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