互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行精準(zhǔn)扶貧發(fā)展研究

王征

摘要：近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)也為貧困地區(qū)扶貧提供了新思路和新方法。在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，精準(zhǔn)扶貧的可行性將大大增加，這無(wú)疑為貧困地區(qū)趕超發(fā)展提供了巨大助益。文章首先介紹了精準(zhǔn)扶貧的概念，并以中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行為例，分析了在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行支持精準(zhǔn)扶貧存在的障礙，同時(shí)探討了郵政儲(chǔ)蓄銀行支持精準(zhǔn)扶貧的具體策略。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);郵政儲(chǔ)蓄銀行;精準(zhǔn)扶貧;問(wèn)題;具體策略

我國(guó)的郵政儲(chǔ)蓄于1986年恢復(fù)開(kāi)辦，與工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行合稱(chēng)為我國(guó)的五大金融機(jī)構(gòu)，是一家全國(guó)性的、全牌照的商業(yè)銀行。郵政儲(chǔ)蓄銀行作為公益事業(yè)的創(chuàng)新者和積極踐行者，自成立以來(lái)，始終不忘初心，主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，持續(xù)開(kāi)展慈善捐助、扶貧等公益活動(dòng)，希望更多的回饋社會(huì)。

全面建成小康社會(huì)，重點(diǎn)在農(nóng)村，難點(diǎn)在貧困，關(guān)鍵靠扶貧。當(dāng)前處于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，在互聯(lián)網(wǎng)背景及大數(shù)據(jù)的加持下精準(zhǔn)扶貧應(yīng)運(yùn)而生。2016年4月，習(xí)近平總書(shū)記在網(wǎng)絡(luò)安全和信息化工作座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)，要充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在助推脫貧攻堅(jiān)中的作用，推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧。目前，郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋中國(guó)內(nèi)地近99%的縣域地區(qū)，具有客戶(hù)數(shù)量龐大、員工眾多、覆蓋幾乎所有城鄉(xiāng)的優(yōu)勢(shì)，這無(wú)疑為郵政儲(chǔ)蓄銀行做大做強(qiáng)公益事業(yè)提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

一、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下郵政儲(chǔ)蓄銀行實(shí)施精準(zhǔn)扶貧的可行性

精準(zhǔn)扶貧是根據(jù)不同的貧困區(qū)域和貧困人口狀況，按照合規(guī)有效的原則，對(duì)扶貧對(duì)象開(kāi)展精準(zhǔn)幫扶的治理貧困的方式。我國(guó)幅員遼闊、人口眾多，在過(guò)去精準(zhǔn)扶貧實(shí)現(xiàn)的可行性極低，而互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨，為精準(zhǔn)扶貧的實(shí)現(xiàn)增加了無(wú)限的可能性。

當(dāng)前階段，郵政儲(chǔ)蓄銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，幾乎覆蓋了全中國(guó)大陸的所有縣域地區(qū)，這為精準(zhǔn)扶貧公益項(xiàng)目的實(shí)施提供了組織支撐;有資料顯示，我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行扎根城鄉(xiāng)的員工約有十幾萬(wàn)，這些員工和當(dāng)?shù)鼐用窠⒘松詈袂檎x，十分了解當(dāng)?shù)氐呢毴跞后w現(xiàn)狀，這為精準(zhǔn)扶貧公益項(xiàng)目的實(shí)施提供了人力支撐;同時(shí)郵政儲(chǔ)蓄銀行有5億多客戶(hù)和眾多實(shí)力雄厚的境內(nèi)外合作伙伴，為精準(zhǔn)扶貧公益項(xiàng)目的實(shí)施及可持續(xù)發(fā)展提供了寶貴資源和精神財(cái)富。

二、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下郵政儲(chǔ)蓄銀行實(shí)施精準(zhǔn)扶貧制約因素

郵政儲(chǔ)蓄銀行的定位與追求、企業(yè)文化基因與公益精神內(nèi)涵高度契合，但即便如此，由于一些客觀因素的存在還是為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行投入到精準(zhǔn)扶貧的具體工作中造成了困擾，一定程度上制約了扶貧工作的進(jìn)度，影響了扶貧效率和扶貧質(zhì)量。

（一）農(nóng)戶(hù)認(rèn)識(shí)偏差，金融扶貧持續(xù)性降低

部分貧困戶(hù)由于受教育程度較低，在理解金融機(jī)構(gòu)的精準(zhǔn)扶貧相關(guān)政策時(shí)一知半解，無(wú)法真正了解其益處，甚至認(rèn)為精準(zhǔn)扶貧只是在搞形式和走過(guò)場(chǎng)，其思想還停留在“等、靠、要”層面，固執(zhí)的堅(jiān)守自己的政府“輸血”式救濟(jì)，無(wú)法真正了解和利用其扶貧開(kāi)發(fā)和扶貧貸款等相關(guān)優(yōu)惠。

（二）自然條件惡劣，金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)較大

導(dǎo)致貧困地區(qū)貧困的一個(gè)重要原因通常是該地區(qū)地處偏僻、耕地普遍不足，且其耕地一般水土流失嚴(yán)重，生態(tài)環(huán)境較為脆弱。在如此惡劣的自然條件下，當(dāng)?shù)鼐用竦纳a(chǎn)生活秩序必然會(huì)受到嚴(yán)重的不利影響，如此一來(lái)，金融機(jī)構(gòu)扶貧的難度將大大增加，且金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)也較大。

（三）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)落后，金融扶貧難度增加

貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)基本以自然經(jīng)濟(jì)為主，自我發(fā)展能力和競(jìng)爭(zhēng)力均嚴(yán)重不足，其產(chǎn)業(yè)構(gòu)成也以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主，與其他產(chǎn)業(yè)相比，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)不僅生產(chǎn)成本高，而且經(jīng)濟(jì)效益較低。再加上貧困地區(qū)精壯勞動(dòng)力進(jìn)城打工已成趨勢(shì)，留守勞動(dòng)力的文化素質(zhì)普遍較低，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)和科學(xué)知識(shí)均嚴(yán)重缺乏，使得金融扶貧工作困難重重。

（四）政策配套單一，金融扶貧動(dòng)力不足

政府鼓勵(lì)商業(yè)銀行多參與到貧困地區(qū)的扶貧工作中，并為其設(shè)立了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，但由于政策配套的較為單一，無(wú)法大幅度激發(fā)銀行的積極性，長(zhǎng)此以往，金融機(jī)構(gòu)的扶貧動(dòng)力將降低。

（五）業(yè)態(tài)環(huán)境限制，金融扶貧有力難使

金融和經(jīng)濟(jì)之間唇齒相依，貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)差強(qiáng)人意，金融要想在貧困地區(qū)發(fā)揮作用勢(shì)必會(huì)受到當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)及相關(guān)業(yè)態(tài)環(huán)境的制約，比如貧困地區(qū)市場(chǎng)主體信用等級(jí)偏低、貧困地區(qū)信用體系建設(shè)較為緩慢等，在這些因素影響下金融機(jī)構(gòu)有心扶貧無(wú)力施展。

三、金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)背景下發(fā)揮精準(zhǔn)扶貧的主力軍作用

扶貧開(kāi)發(fā)的關(guān)鍵在于精準(zhǔn)。實(shí)施精準(zhǔn)扶貧，關(guān)鍵在于精準(zhǔn)識(shí)別、精準(zhǔn)幫扶和精準(zhǔn)管理，如圖1所示。在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)要想真正實(shí)施精準(zhǔn)扶貧，應(yīng)探索大數(shù)據(jù)與扶貧開(kāi)發(fā)協(xié)同發(fā)展的新業(yè)態(tài)、新模式，建立精準(zhǔn)扶貧大數(shù)據(jù)平臺(tái)，依托大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)識(shí)別、精準(zhǔn)幫扶和精準(zhǔn)管理，從而實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧。

（一）利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別

精準(zhǔn)扶貧，顧名思義，摸清“貧困家底”、進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧工作的基礎(chǔ)?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨，通過(guò)全面摸查利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，將扶貧對(duì)象、貧困類(lèi)型、貧困規(guī)模等“第一手資料”核實(shí)核準(zhǔn)，識(shí)準(zhǔn)扶貧對(duì)象、找準(zhǔn)致貧原因、定準(zhǔn)幫扶措施，并根據(jù)致貧原因逐一分類(lèi)、識(shí)別、全面建檔立卡，通過(guò)電腦錄入“扶貧信息系統(tǒng)”，建立扶貧信息大數(shù)據(jù)庫(kù)，可為更好的完成精準(zhǔn)扶貧工作夯實(shí)基礎(chǔ)。

（二）利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)幫扶

建立扶貧信息大數(shù)據(jù)庫(kù)只是推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧工作的一個(gè)重要前提，在完成該環(huán)節(jié)后，應(yīng)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行下一步深層次分析，從龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)中篩選出有用信息，確定幫扶對(duì)象，進(jìn)行精準(zhǔn)幫扶。但需要注意的是，由于每個(gè)貧困戶(hù)的緊要需求不同，應(yīng)結(jié)合多方因素為每個(gè)貧困戶(hù)量身制定適合的幫扶措施，對(duì)每個(gè)貧困戶(hù)對(duì)癥下藥，真正實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)幫扶。

（三）利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)管理

科學(xué)的決策來(lái)源于大數(shù)據(jù)分析，“互聯(lián)網(wǎng)+管理”將是精準(zhǔn)扶貧扶貧管理的重要手段。要結(jié)合精準(zhǔn)識(shí)別、精準(zhǔn)幫扶情況，利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)管理，做到分類(lèi)施策、對(duì)癥下藥、靶向治療。對(duì)精準(zhǔn)扶貧每一項(xiàng)工作，上網(wǎng)公布，定期通報(bào)，對(duì)各類(lèi)問(wèn)題實(shí)行跟蹤銷(xiāo)號(hào)管理，形成環(huán)環(huán)相扣、可核可查、銜接緊密的推進(jìn)體系、落實(shí)鏈條和考核督查機(jī)制。

四、創(chuàng)新舉措助力精準(zhǔn)扶貧

郵政儲(chǔ)蓄銀行作為一家具有社會(huì)責(zé)任感的企業(yè)，利用自身優(yōu)勢(shì)實(shí)施精準(zhǔn)扶貧義不容辭，除了上述精準(zhǔn)識(shí)別、精準(zhǔn)幫扶和精準(zhǔn)管理外，郵政儲(chǔ)蓄銀行還可采取創(chuàng)新舉措助力精準(zhǔn)扶貧，建立“造血式”扶貧機(jī)制，激活內(nèi)在動(dòng)力，提高自我發(fā)展能力。要重點(diǎn)處理好以下幾個(gè)關(guān)系。

（一）處理好 “扶貧”與“脫貧”的關(guān)系

“扶貧”和“脫貧”雖只有一字之差，但前者是硬指標(biāo)，后者需要徹底解決貧困問(wèn)題。應(yīng)正確認(rèn)識(shí)和處理好“扶貧”與“脫貧”的關(guān)系，“扶貧”要做，更要堅(jiān)持“脫貧”，它體現(xiàn)了中央打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決心。

（二）處理好“輸血”與“造血”的關(guān)系

“授人以魚(yú)”不如“授人以漁”，一味的為貧困地區(qū) “輸血”扶貧，或許能解決貧困地區(qū)的燃眉之急，但只有讓貧困地區(qū)強(qiáng)化自身的“造血”功能，才能真正實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧。

（三）處理好“粗放”與“精準(zhǔn)”的關(guān)系

要改變過(guò)去粗放的扶貧方式，強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)定向、定縣、定人口、定目標(biāo)，通過(guò)建檔立卡等基礎(chǔ)性工程，確保真正實(shí)現(xiàn)扶貧到村、脫貧到戶(hù)。

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