構(gòu)建我國(guó)養(yǎng)老保證金管理體系

王黎明

摘要：隨著我國(guó)人口進(jìn)入老齡化階段，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的發(fā)展對(duì)我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)體系的建設(shè)起著重要的作用。然而粗放型養(yǎng)老保證金管理模式提升了老年人入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的門(mén)檻，嚴(yán)重阻礙了我國(guó)老齡服務(wù)事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。為解決養(yǎng)老保證金相關(guān)問(wèn)題，論文在界定養(yǎng)老保證金概念、分析其必要性并闡述其管理現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了遵循利益主體平等、針對(duì)性、適用性和誠(chéng)實(shí)守信原則的養(yǎng)老保證金管理體系，論述了其運(yùn)行機(jī)理、相關(guān)主體的責(zé)任劃分，提出了穩(wěn)定運(yùn)行養(yǎng)老保證金管理體系的保障措施。

Abstract： With the aging of our country's population， the development of nursing institution for the aged plays a vital role on the construction of service system for the old. However， the extensive managing model of pension margin makes the old feel discouraged by the institution， even hinders the development of aging services and pension industry. In order to solve the problem， the pension insurance management system is established， which follows the principle of equality， pertinence， applicability， honesty and trustworthiness of stakeholders. And its operating mechanism， the division of responsibilities of the relevant subjects are analyzed. Last， several measures for pension insurance management system are put forward.

關(guān)鍵詞：老齡化;養(yǎng)老;養(yǎng)老保證金;管理體系

Key words： aging;pension;pension insurance;management system

中圖分類(lèi)號(hào)：C923 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文章編號(hào)：1006-4311（2019）23-0118-04

0 ?引言

我國(guó)在20世紀(jì)末進(jìn)入了人口老齡化時(shí)代，據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)，截至2016年底我國(guó)60歲以上人口占總?cè)丝?6.7%，比2010年增加3.4個(gè)百分點(diǎn)?！渡鐣?huì)藍(lán)皮書(shū)：2014年中國(guó)社會(huì)形勢(shì)分析與預(yù)測(cè)》指出由于人口老齡化超前于現(xiàn)代化，老年人面臨諸多出行、照料與護(hù)理等方面的問(wèn)題和困難;另外從涉老案件情況來(lái)看，老年人和其子女之間的贍養(yǎng)問(wèn)題和財(cái)產(chǎn)問(wèn)題尤為突出[1]。加之“4+2+1”的家庭結(jié)構(gòu)使得原有居家養(yǎng)老功能逐步弱化，發(fā)展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)迫在眉睫[2]。黨的十九大提出“積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，大力推進(jìn)老齡服務(wù)事業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展”，為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)及養(yǎng)老服務(wù)體系的建設(shè)帶來(lái)了重大機(jī)遇。據(jù)民政部統(tǒng)計(jì)，截止2016年底全國(guó)各類(lèi)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)和設(shè)施14.0萬(wàn)個(gè)，比上年增長(zhǎng)20.7%;各類(lèi)養(yǎng)老床位合計(jì)730.2萬(wàn)張，比上年增長(zhǎng)8.6%。王莉莉[3]指出城市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在失能老人的照料上發(fā)揮了主要作用。姜向群等[4]通過(guò)定量與定性研究發(fā)現(xiàn)目前老人入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的意愿在不斷增長(zhǎng)。但是養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在高速發(fā)展過(guò)程中也遇到了諸多挑戰(zhàn)，《中國(guó)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)展研究報(bào)告》顯示12個(gè)城市的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)中有近三分之一的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)與老年人之間發(fā)生過(guò)老年人意外摔傷、受傷、走失、逝世以及老年人發(fā)生醫(yī)療事故、拖欠醫(yī)療費(fèi)用等養(yǎng)老服務(wù)糾紛，激化了社會(huì)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、老年人之間的矛盾，阻礙其和諧發(fā)展[5]。針對(duì)以上問(wèn)題，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在收住老年人時(shí)一般將可能發(fā)生的問(wèn)題寫(xiě)進(jìn)入住協(xié)議，以養(yǎng)老保證金的方式避免發(fā)生糾紛或處理糾紛[6-7]。而近來(lái)，重慶商報(bào)、安徽日?qǐng)?bào)等多家媒體通過(guò)采訪一些養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和老年人，發(fā)現(xiàn)多家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)存在養(yǎng)老保證金管理不善導(dǎo)致老年人合法權(quán)益受損等問(wèn)題。

目前我國(guó)在養(yǎng)老保證金方面的研究較少，鑒于此，本文在分析我國(guó)養(yǎng)老保證金現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，構(gòu)建權(quán)衡各方利益主體權(quán)責(zé)的養(yǎng)老保證金管理體系，為我國(guó)養(yǎng)老保證金有關(guān)問(wèn)題的學(xué)術(shù)研究提供一定參考，并通過(guò)在養(yǎng)老保證金管理體系中引進(jìn)第三方管理和服務(wù)機(jī)構(gòu)并且強(qiáng)化政府、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)和養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)的監(jiān)督與服務(wù)機(jī)制，使養(yǎng)老保證金的所有權(quán)、保管權(quán)和使用權(quán)分離，減少行政干預(yù)，夯實(shí)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和老年人之間保持穩(wěn)定關(guān)系的基礎(chǔ)，使得兩者和諧持久發(fā)展。

1 ?我國(guó)養(yǎng)老保證金現(xiàn)狀

1.1 養(yǎng)老保證金的概念

我國(guó)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在老年人申請(qǐng)入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的時(shí)候通常向老年人收取養(yǎng)老保證金，而養(yǎng)老保證金在學(xué)術(shù)或法律上均沒(méi)有明確的定義?；趯?duì)多家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的走訪并權(quán)衡養(yǎng)老保證金各主體權(quán)責(zé)后，本文對(duì)養(yǎng)老保證金給出的定義為：養(yǎng)老保證金是老年人為入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)須要交納的、并可補(bǔ)交的、有最少額度限制的資金。

養(yǎng)老保證金從其用途上看，主要用于老年人在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)接受養(yǎng)老服務(wù)期間：①突發(fā)疾病時(shí)除由養(yǎng)老機(jī)構(gòu)緊急支付外無(wú)其他及時(shí)支付方式時(shí)用于老年人接受治療所發(fā)生的費(fèi)用。②經(jīng)認(rèn)定的第三方設(shè)施設(shè)備損壞鑒定機(jī)構(gòu)鑒定視為老年人損壞養(yǎng)老機(jī)構(gòu)公共財(cái)產(chǎn)時(shí)的賠償金。③老年人無(wú)法及時(shí)支付養(yǎng)老費(fèi)用時(shí)的緩沖金。

從老年人的角度來(lái)看，因身體機(jī)能發(fā)生變化等客觀原因，老年人的健康狀態(tài)普遍不樂(lè)觀。據(jù)第五次國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)調(diào)查報(bào)告顯示，65歲及以上人口兩周患病率達(dá)到62.2%，約為青少年的13倍。養(yǎng)老保證金憑其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警性，為老年人突發(fā)急病時(shí)緊急治療提供資金保證，使老年人安心養(yǎng)老，保障老年人生理和心理健康;從養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的角度來(lái)看，我國(guó)48.1%的被訪養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)狀況為基本持平，32.5%的被訪養(yǎng)老機(jī)構(gòu)虧損，有盈余的被訪養(yǎng)老機(jī)構(gòu)所占比例僅為19.4%，多數(shù)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)舉步維艱，其中，養(yǎng)老費(fèi)、治療費(fèi)和設(shè)施設(shè)備損壞拖欠和糾紛是其主要原因之一[8]。而養(yǎng)老保證金憑其擔(dān)保性，分散養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，避免其發(fā)生運(yùn)營(yíng)損失，促進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)展;從社會(huì)角度來(lái)看，養(yǎng)老保證金機(jī)制對(duì)老年人和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)帶來(lái)雙贏，減少兩者之間的矛盾，推動(dòng)我國(guó)老齡事業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的進(jìn)程。

綜上所述，在維護(hù)老年人、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)以及社會(huì)之間的和諧發(fā)展過(guò)程中，養(yǎng)老保證金在一定程度上體現(xiàn)了其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警性質(zhì)和擔(dān)保性質(zhì)，因此我國(guó)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)采取養(yǎng)老保證金機(jī)制是非常必要的舉措。

1.2 我國(guó)養(yǎng)老保證金的現(xiàn)狀

隨著老齡化的加快，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)與老年人之間的矛盾較為突出，養(yǎng)老保證金作為調(diào)節(jié)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)與老年人之間糾紛的經(jīng)濟(jì)手段，也出現(xiàn)了以下問(wèn)題：

1.2.1 名稱(chēng)不統(tǒng)一 ?養(yǎng)老保證金在不同養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)不統(tǒng)一，一些養(yǎng)老機(jī)構(gòu)稱(chēng)其養(yǎng)老押金，還有一些養(yǎng)老機(jī)構(gòu)稱(chēng)其醫(yī)療保證金、應(yīng)急保證金或者會(huì)員費(fèi)[9]。這些不一致的名稱(chēng)使得老年人對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的目的產(chǎn)生質(zhì)疑。

1.2.2 收取額度高 ?養(yǎng)老保證金收取額度因養(yǎng)老機(jī)構(gòu)而異，收費(fèi)額度從數(shù)萬(wàn)元到數(shù)十萬(wàn)元甚至超過(guò)百萬(wàn)元，而在我國(guó)“未富先老”和“未備先老”的特征日益凸顯的情況下，高額養(yǎng)老保證金超出大部分老年人的支付能力。一方面，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)床位空置率高達(dá)48%，其中不免有高額養(yǎng)老保證金及其風(fēng)險(xiǎn)的“貢獻(xiàn)”。另一方面老年人對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)的整體購(gòu)買(mǎi)力不足，高額的養(yǎng)老保證金使大量中等經(jīng)濟(jì)收入的老年人對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的需求尚未得到滿(mǎn)足。

1.2.3 管理主體單一 ?我國(guó)養(yǎng)老保證金存在管理主體單一的問(wèn)題。圖1所示為目前養(yǎng)老保證金的管理模式，老年人在申請(qǐng)入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的同時(shí)把養(yǎng)老保證金交納給養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)直接參與保管、支配使用養(yǎng)老保證金，而政府、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)和養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)等均沒(méi)有針對(duì)養(yǎng)老保證金的服務(wù)、管理與監(jiān)督。老年人無(wú)法實(shí)時(shí)查詢(xún)自己所交納的養(yǎng)老保證金相關(guān)動(dòng)態(tài)信息以及當(dāng)養(yǎng)老保證金維權(quán)有關(guān)途徑。

1.2.4 名義用途與實(shí)際用途不一致 ?大多數(shù)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)以“正當(dāng)”的名義收取養(yǎng)老保證金，實(shí)則把養(yǎng)老保證金應(yīng)用于前期投資、設(shè)備維保、新建設(shè)施和擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模等養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)行和發(fā)展，甚至高風(fēng)險(xiǎn)投資。

1.3 原因分析

造成我國(guó)養(yǎng)老保證金存在以上問(wèn)題的原因主要有以下幾個(gè)方面：

1.3.1 缺乏法律保障 ?我國(guó)在養(yǎng)老保證金方面還沒(méi)有明確的法律定義和規(guī)范。因缺乏法律約束導(dǎo)致沒(méi)有強(qiáng)制性懲罰或懲罰力度不夠，使得養(yǎng)老機(jī)構(gòu)有機(jī)會(huì)鉆法律漏洞，濫收亂用養(yǎng)老保證金，將養(yǎng)老保證金用于日常運(yùn)營(yíng)甚至高風(fēng)險(xiǎn)投資。

1.3.2 管理與監(jiān)督不到位 ?我國(guó)《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理辦法》規(guī)定：養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在醒目位置公示各類(lèi)服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)依據(jù)，并遵守國(guó)家和地方政府價(jià)格管理有關(guān)規(guī)定。由于政府管理不到位[10]養(yǎng)老機(jī)構(gòu)對(duì)養(yǎng)老保證金的收取、保管與使用沒(méi)有明確的規(guī)定可依，致使老年人對(duì)養(yǎng)老保證金享有的所有權(quán)沒(méi)有得到充分的保護(hù)，而養(yǎng)老機(jī)構(gòu)對(duì)養(yǎng)老保證金享有的使用權(quán)沒(méi)有得到有效監(jiān)管。

1.3.3 培訓(xùn)與投訴服務(wù)不周全 ?中國(guó)社會(huì)福利與養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)的服務(wù)范圍第十一條規(guī)定：發(fā)揮協(xié)會(huì)提供服務(wù)、反映訴求的作用，開(kāi)展相關(guān)法律政策咨詢(xún)服務(wù)，維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益。而養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)對(duì)老年人進(jìn)行養(yǎng)老保證金方面的咨詢(xún)、培訓(xùn)與投訴服務(wù)不夠，使得老年人缺乏對(duì)控制養(yǎng)老保證金風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)養(yǎng)老保證金權(quán)利的途徑[11]。

1.3.4 養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)展不夠成熟 ?我國(guó)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)存在發(fā)展年數(shù)尚短、發(fā)展體系不夠成熟、服務(wù)項(xiàng)目不夠完善和養(yǎng)護(hù)型專(zhuān)業(yè)人員不足等問(wèn)題，因此現(xiàn)有養(yǎng)老機(jī)構(gòu)盈利能力弱、賠付風(fēng)險(xiǎn)大[12]。

1.3.5 老年人缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制和維權(quán)意識(shí) ?老年人由于自身的特點(diǎn)不能夠準(zhǔn)確識(shí)別養(yǎng)老保證金相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)權(quán)益受損時(shí)維權(quán)力度不強(qiáng)，給養(yǎng)老機(jī)構(gòu)濫收亂用養(yǎng)老保證金提供可乘之機(jī)。

2 ?養(yǎng)老保證金管理體系的構(gòu)建

2.1 養(yǎng)老保證金管理體系構(gòu)建原則

為了健全我國(guó)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理體系，使養(yǎng)老事業(yè)更加發(fā)展，本文遵循以下原則構(gòu)建我國(guó)養(yǎng)老保證金管理體系：

①利益主體平等原則，是指保證體系中每個(gè)利益主體之間的平等地位，使新構(gòu)建的體系擺脫原有管理模式中管理主體單一的問(wèn)題。②針對(duì)性原則，是指立足于養(yǎng)老保證金現(xiàn)狀，針對(duì)在管理模式中的問(wèn)題構(gòu)建體系。③適用性原則，是指在保障老年人合法權(quán)益的前提下針對(duì)老年人動(dòng)作相對(duì)笨拙、怕麻煩等特征，簡(jiǎn)化相關(guān)流程，不用每個(gè)環(huán)節(jié)都由老年人親力親為。④誠(chéng)實(shí)守信原則，是指新體系涉及的每個(gè)主體都誠(chéng)實(shí)守信。

2.2 構(gòu)建體系

為促進(jìn)我國(guó)養(yǎng)老保證金機(jī)制的推行，本文基于養(yǎng)老保證金管理現(xiàn)狀及相關(guān)研究，構(gòu)建了養(yǎng)老保證金管理體系，如圖2所示。其運(yùn)行機(jī)理如下：

2.2.1 收取額度 ?民政部門(mén)會(huì)同相關(guān)部門(mén)和機(jī)構(gòu)，如衛(wèi)生部門(mén)、養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定養(yǎng)老保證金收取額度標(biāo)準(zhǔn)并設(shè)置養(yǎng)老保證金紅線機(jī)制（即老年人養(yǎng)老保證金賬戶(hù)余額不可少于一定額度，保證養(yǎng)老保證金對(duì)老年人健康保障以及對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)保障作用）。衛(wèi)生部門(mén)和民政部門(mén)認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的老年人做出健康評(píng)定。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)根據(jù)健康評(píng)定結(jié)果和相應(yīng)的養(yǎng)老保證金收取額度標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算收取的養(yǎng)老保證金。

2.2.2 收取方式 ?養(yǎng)老保證金的收取方式應(yīng)由民政部門(mén)統(tǒng)一制定并在銀行專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)。其收取方式應(yīng)秉承“一次交納，多次補(bǔ)交”原則，即在老年人申請(qǐng)入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)當(dāng)一次交存相應(yīng)的養(yǎng)老保證金，當(dāng)養(yǎng)老保證金賬戶(hù)余額少于養(yǎng)老保證金紅線時(shí)銀行及時(shí)通知老年人補(bǔ)交養(yǎng)老保證金，形成動(dòng)態(tài)循環(huán)的養(yǎng)老保證金收取方式。

2.2.3 使用程序 ?民政部門(mén)應(yīng)當(dāng)制定養(yǎng)老保證金使用計(jì)劃報(bào)批、審計(jì)監(jiān)督以及老年人對(duì)養(yǎng)老保證金的查詢(xún)和對(duì)賬等制度，保護(hù)養(yǎng)老保證金各主體的利益并對(duì)養(yǎng)老保證金相關(guān)程序的有序運(yùn)行提供依據(jù)，具體使用程序如圖2所示。當(dāng)出現(xiàn)需要使用養(yǎng)老保證金狀況時(shí)，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聯(lián)合醫(yī)療機(jī)構(gòu)或設(shè)施設(shè)備損壞鑒定機(jī)構(gòu)出具相關(guān)證明材料向銀行申請(qǐng)劃撥養(yǎng)老保證金，銀行應(yīng)查實(shí)證明材料的真實(shí)性和齊全性按規(guī)定劃撥相應(yīng)額度的養(yǎng)老保證金。

2.2.4 保值方法 ?養(yǎng)老保證金自存入養(yǎng)老保證金賬戶(hù)之日起按規(guī)定計(jì)息，利息應(yīng)繼續(xù)存入養(yǎng)老保證金的賬戶(hù)并公開(kāi)信息。

2.2.5 退還辦法 ?當(dāng)老年人退住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)時(shí)，銀行須查實(shí)老年人的退住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)手續(xù)的齊全性和合法性，并將養(yǎng)老保證金按賬面余額退還給老年人。

2.2.6 解決爭(zhēng)議的辦法 ?老年人、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、銀行之間就養(yǎng)老保證金發(fā)生糾紛的，當(dāng)事人可以通過(guò)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，如有仲裁約定可以依法向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁;沒(méi)有仲裁約定或仲裁約定無(wú)效的向人民法院起訴。銀行或養(yǎng)老機(jī)構(gòu)挪用養(yǎng)老保證金或者造成養(yǎng)老保證金損失的，由銀監(jiān)會(huì)和民政部門(mén)按規(guī)定進(jìn)行處理。情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)追究直接責(zé)任人員和領(lǐng)導(dǎo)人員的行政責(zé)任;構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。

2.3 養(yǎng)老保證金管理體系各方主體的責(zé)任分工

2.3.1 政府部門(mén) ?民政部門(mén)作為養(yǎng)老行業(yè)行政主管部門(mén)，其主要職能有如下：對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)和養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)進(jìn)行監(jiān)督管理，保證其按照規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)履行自己的責(zé)任、義務(wù)，保證養(yǎng)老保證金管理體系的順利運(yùn)行，對(duì)違反規(guī)定的行為給予行政上、經(jīng)濟(jì)上的處罰，或執(zhí)行吊銷(xiāo)執(zhí)照等措施。制定養(yǎng)老保證金相關(guān)方面的政策，避免老年人因難以支付高額的養(yǎng)老保證金而不能入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，使養(yǎng)老機(jī)構(gòu)失去其社會(huì)福利性。在衛(wèi)生部門(mén)、養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)助下評(píng)估養(yǎng)老保證金的收取額度標(biāo)準(zhǔn)并制定養(yǎng)老保證金紅線機(jī)制，保證其合理性。會(huì)同養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)及銀行制定行業(yè)統(tǒng)一的養(yǎng)老保證金管理細(xì)則，使養(yǎng)老保證金的流轉(zhuǎn)使用有合理的規(guī)定可依。建立體現(xiàn)養(yǎng)老保證金詳細(xì)使用情況的信息平臺(tái)，并負(fù)責(zé)其運(yùn)行管理;衛(wèi)生部門(mén)應(yīng)協(xié)助民政部門(mén)評(píng)估養(yǎng)老保證金的收取額度。監(jiān)督醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)擬入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的老年人做健康評(píng)定和對(duì)已入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的老年人提供治療服務(wù)，監(jiān)督其是否合理使用養(yǎng)老保證金抵扣治療費(fèi)用。

2.3.2 銀監(jiān)會(huì) ?銀監(jiān)會(huì)規(guī)定關(guān)于銀行保管、劃撥和退還養(yǎng)老保證金的實(shí)施細(xì)則，監(jiān)督銀行對(duì)養(yǎng)老保證金的保管、使用和退還情況，預(yù)防銀行與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)惡意串通使用養(yǎng)老保證金，以保證養(yǎng)老保證金合規(guī)、公開(kāi)、透明地流轉(zhuǎn)。

2.3.3 協(xié)會(huì) ?協(xié)會(huì)的主要職責(zé)義務(wù)是接受業(yè)務(wù)主管部門(mén)和社團(tuán)管理部門(mén)的指導(dǎo)和監(jiān)督，在政府和會(huì)員（老年人和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)）間發(fā)揮好橋梁紐帶作用，引導(dǎo)會(huì)員遵守“自愿、公正、誠(chéng)信、守法”的準(zhǔn)則，促進(jìn)養(yǎng)老事業(yè)的健康發(fā)展。①養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)。關(guān)于養(yǎng)老保證金，養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)主要職能有：協(xié)助職能，養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助民政部門(mén)評(píng)估養(yǎng)老保證金收取額度標(biāo)準(zhǔn)并評(píng)估養(yǎng)老機(jī)構(gòu)對(duì)養(yǎng)老保證金的使用情況;協(xié)助民政部門(mén)制定行業(yè)統(tǒng)一的養(yǎng)老保證金管理細(xì)則。服務(wù)職能，當(dāng)老年人有任何關(guān)于養(yǎng)老保證金的疑問(wèn)時(shí)，養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)應(yīng)積極配合老年人，解答老年人的疑問(wèn);應(yīng)當(dāng)為老年人提供投訴方面的服務(wù)，積極解決老年人提出的投訴問(wèn)題;還應(yīng)當(dāng)對(duì)老年人提供培訓(xùn)服務(wù)，幫助老年人掌握養(yǎng)老相關(guān)的知識(shí)。宣傳職能，養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)積極宣傳并落實(shí)政府部門(mén)制定的相關(guān)政策規(guī)定。②養(yǎng)老機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)。關(guān)于養(yǎng)老保證金，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能有：協(xié)助職能，協(xié)助政府主管部門(mén)使養(yǎng)老服務(wù)及養(yǎng)老保證金制度化、規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，提高養(yǎng)老保證金使用信息的透明度，推動(dòng)行業(yè)的健康發(fā)展。服務(wù)職能，維護(hù)行業(yè)的合法利益和會(huì)員的正當(dāng)權(quán)益;加強(qiáng)行業(yè)教育培訓(xùn)，組織交流推廣養(yǎng)老服務(wù)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，使養(yǎng)老機(jī)構(gòu)明確養(yǎng)老保證金收取和使用的相關(guān)規(guī)定和程序。監(jiān)督職能，與民政部協(xié)同監(jiān)督養(yǎng)老機(jī)構(gòu)對(duì)養(yǎng)老保證金的使用情況。養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定共同認(rèn)定養(yǎng)老機(jī)構(gòu)設(shè)施設(shè)備損壞鑒定機(jī)構(gòu)，將其列入養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)定的設(shè)施設(shè)備損壞鑒定機(jī)構(gòu)目錄，并對(duì)其履行監(jiān)督職責(zé)。

2.3.4 老年人 ?老年人在申請(qǐng)入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)之后應(yīng)該積極配合養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)做健康評(píng)定，并根據(jù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)測(cè)算的結(jié)果交存養(yǎng)老保證金。老年人應(yīng)積極了解養(yǎng)老保證金相關(guān)的法律法規(guī)和政策規(guī)范，明確自己的相關(guān)權(quán)利和義務(wù)，保管養(yǎng)老保證金相關(guān)憑證，當(dāng)自己的合法權(quán)益受損時(shí)應(yīng)及時(shí)向有關(guān)部門(mén)反映并維護(hù)自己的權(quán)益。

2.3.5 養(yǎng)老機(jī)構(gòu) ?養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)老年人健康評(píng)定結(jié)果以及養(yǎng)老保證金收取標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算養(yǎng)老保證金;遵循專(zhuān)款專(zhuān)用原則，依據(jù)養(yǎng)老保證金管理細(xì)則合理行使養(yǎng)老保證金的使用權(quán);在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中接受民政部門(mén)和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)督。

2.3.6 銀行 ?銀行應(yīng)依法專(zhuān)項(xiàng)保管養(yǎng)老保證金，保障老年人的合法權(quán)益。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合法申請(qǐng)使用養(yǎng)老保證金時(shí)，應(yīng)合理劃撥與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)額度的養(yǎng)老保證金。當(dāng)老年人已交養(yǎng)老保證金少于養(yǎng)老保證金紅線時(shí)應(yīng)及時(shí)通知老年人補(bǔ)交其養(yǎng)老保證金。當(dāng)老年人退住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)時(shí)，銀行應(yīng)按照規(guī)定程序?qū)B(yǎng)老保證金剩余金額以及相應(yīng)利息退還老年人。

2.3.7 醫(yī)療機(jī)構(gòu) ?醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)養(yǎng)老保證金制度的規(guī)定對(duì)申請(qǐng)入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的老年人做出健康評(píng)定。當(dāng)老年人在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)接受養(yǎng)老服務(wù)期間突發(fā)疾病時(shí)，對(duì)老年人進(jìn)行醫(yī)療救治并依據(jù)事實(shí)提供醫(yī)療費(fèi)用賬單。

2.3.8 設(shè)施設(shè)備損壞鑒定機(jī)構(gòu) ?設(shè)施設(shè)備損壞鑒定機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)督下，當(dāng)老年人損壞養(yǎng)老機(jī)構(gòu)設(shè)施設(shè)備時(shí)從實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持公平、公正、公開(kāi)原則，對(duì)損壞設(shè)備做出專(zhuān)業(yè)鑒定，并提供鑒定報(bào)告。

3 ?養(yǎng)老保證金管理體系運(yùn)行的保障措施

3.1 完善法律體系

法律是養(yǎng)老保證金管理體系穩(wěn)定運(yùn)行的最有利武器。為保障老年人的合法權(quán)益、解決老齡化問(wèn)題以及落實(shí)十八大關(guān)于老齡化重要方針，相關(guān)部門(mén)應(yīng)制定相關(guān)法律細(xì)則，用法律手段解決養(yǎng)老保證金相關(guān)問(wèn)題。針對(duì)養(yǎng)老保證金相關(guān)主體的行為應(yīng)明確法律責(zé)任，為養(yǎng)老保證金管理體系健康持久運(yùn)行提供法律保障。

3.2 建立誠(chéng)信體系

誠(chéng)信是一個(gè)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展的根本，一切相互關(guān)系的順利發(fā)展都建立在誠(chéng)信的基礎(chǔ)上。養(yǎng)老保證金管理體系應(yīng)當(dāng)通過(guò)建立誠(chéng)信體系來(lái)保障其正常的運(yùn)行，從根本上解決養(yǎng)老保證金各個(gè)主體之間的利益矛盾而產(chǎn)生的惡性關(guān)系，最終形成沒(méi)有信用沒(méi)有立足之地的局面。

3.3 強(qiáng)化監(jiān)管力度

一個(gè)制度的順利執(zhí)行必定離不開(kāi)健全的監(jiān)督管理機(jī)制，監(jiān)管單位應(yīng)監(jiān)督銀行、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及設(shè)施設(shè)備損壞鑒定機(jī)構(gòu)等主體單位是否按照相應(yīng)規(guī)定合理行使權(quán)力，合法履行職責(zé)。應(yīng)當(dāng)讓每位老年人對(duì)自己賬戶(hù)里的養(yǎng)老保證金有知情權(quán)以及監(jiān)督權(quán)。

3.4 加強(qiáng)教育培訓(xùn)

教育培訓(xùn)分為兩個(gè)方面：一是養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)對(duì)老年人的教育培訓(xùn)。養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立有關(guān)養(yǎng)老方面的基礎(chǔ)知識(shí)及法律教育體系，對(duì)老年人灌輸維護(hù)合法權(quán)益的意識(shí)，從本質(zhì)上解決養(yǎng)老保證金問(wèn)題;二是養(yǎng)老機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的教育培訓(xùn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)建立對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)教育體系，通過(guò)對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理人員與工作人員的培訓(xùn)，不僅有利于養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量的提高，而且更能保證養(yǎng)老保證金的合理使用。

4 ?結(jié)論

本文結(jié)合文獻(xiàn)研究法與訪問(wèn)調(diào)查法研究養(yǎng)老保證金有關(guān)問(wèn)題，得出以下結(jié)論：①分析養(yǎng)老保證金對(duì)保障我國(guó)老年人身心健康的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用、對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)分散運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保作用以及對(duì)社會(huì)發(fā)展減少內(nèi)部矛盾的作用，總結(jié)出養(yǎng)老保證金措施適應(yīng)我國(guó)市場(chǎng)需求，給老人、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和社會(huì)之間穩(wěn)定發(fā)展提供保障作用。②由于我國(guó)法律體系的不完善、監(jiān)督與管理的不到位、培訓(xùn)與投訴服務(wù)的不周全、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)展不成熟以及老年人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和權(quán)益沒(méi)有足夠的意識(shí)等原因?qū)е挛覈?guó)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在實(shí)施養(yǎng)老保證金機(jī)制過(guò)程中出現(xiàn)了若干問(wèn)題，引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注。③有效針對(duì)目前養(yǎng)老保證金管理中存在的問(wèn)題，構(gòu)建了養(yǎng)老保證金管理體系的基本框架并論述了該體系的運(yùn)行模式，分析養(yǎng)老保證金相關(guān)各個(gè)主體的責(zé)任界定以及各主體之間的相互關(guān)系，最后提出該體系穩(wěn)定運(yùn)行的保障措施。

對(duì)如何建立相應(yīng)的法律體系維護(hù)該體系的健康運(yùn)行、建立養(yǎng)老保證金測(cè)算模型以及如何建設(shè)養(yǎng)老保證金管理體系中的信息平臺(tái)等問(wèn)題還有待進(jìn)行更加深入的研究。

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