大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款“盛行”的綜合因素探究

李芬 王飛 韓福英

摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，琳瑯滿目的物質(zhì)產(chǎn)品極大地豐富了人們的生活，大學(xué)生是一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，他們對(duì)于新異奇巧的產(chǎn)品充滿了很強(qiáng)的購(gòu)買欲。由于對(duì)物質(zhì)要求越來越高，但是又處在經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立階段，有些學(xué)生就會(huì)使用校園網(wǎng)絡(luò)貸款。校園網(wǎng)絡(luò)貸款“盛行”，是由諸多因素造成的，例如平臺(tái)宣傳策略的誘導(dǎo)性、消費(fèi)主義思潮的影響、“互聯(lián)網(wǎng)+”概念下的去紙幣化消費(fèi)方式的普及等，都是促成校園貸“盛行”的主要原因。

關(guān)鍵詞：平臺(tái)宣傳;消費(fèi)主義思潮;“互聯(lián)網(wǎng)+”

文章編號(hào)：1004-7026（2019）11-0146-02 ? ? ? ? 中國(guó)圖書分類號(hào)：F832.4;F724.6;F126.1 ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

校園網(wǎng)絡(luò)貸款簡(jiǎn)稱為校園貸，最早出現(xiàn)的校園貸并不是依托網(wǎng)絡(luò)渠道形成的平臺(tái)模式，而是銀行發(fā)現(xiàn)大學(xué)生巨大的消費(fèi)潛力之后，推出為大學(xué)生辦理信用卡的業(yè)務(wù)。各銀行之間爭(zhēng)相盲目開拓市場(chǎng)，但隨著壞賬、注銷的增加，迫使這些銀行又不得不相繼退出高校金融借貸市場(chǎng)。銀行退出后，新的金融借貸模式填補(bǔ)了市場(chǎng)空缺，以私人信貸、P2P平臺(tái)、分期購(gòu)消費(fèi)平臺(tái)和提供貸款服務(wù)的各電商平臺(tái)陸續(xù)出現(xiàn)。平臺(tái)數(shù)量和使用網(wǎng)絡(luò)貸款的大學(xué)生在近3年內(nèi)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，而這些平臺(tái)的規(guī)范程度不一，解學(xué)生燃眉之急的同時(shí)還會(huì)有一些潛在風(fēng)險(xiǎn)，給大學(xué)生、家庭、學(xué)校以及社會(huì)都帶來一定影響。

1 ?平臺(tái)宣傳策略的誘導(dǎo)性

我國(guó)的在校大學(xué)生有幾千萬人，學(xué)生的消費(fèi)能力和需求十分旺盛，雖然他們?cè)谀挲g上已經(jīng)是成年人，可在心智上卻仍然不是很成熟，沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)能力，但又對(duì)一些遠(yuǎn)在他們經(jīng)濟(jì)能力范圍之外的高端用品或者電子產(chǎn)品非常青睞。網(wǎng)貸平臺(tái)捕捉到了大學(xué)生的消費(fèi)心理和興趣點(diǎn)，制定的宣傳策略很容易讓學(xué)生接受網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)分期付款購(gòu)買或者是通過平臺(tái)貸款消費(fèi)的模式。為了滿足大學(xué)生的需求，有的平臺(tái)甚至打著“零利息、免擔(dān)?！焙汀盁o需抵押，只需提供學(xué)生證即可辦理，1小時(shí)到賬，還款無壓力”等極具誘惑力的宣傳廣告，切合了急需貸款的大學(xué)生心理。他們苦于沒有擔(dān)保而無法通過正規(guī)途徑貸款，現(xiàn)在卻輕而易舉就可以被網(wǎng)貸平臺(tái)解決，這種“簡(jiǎn)單粗暴”的用戶體驗(yàn)，一方面縱容了那些自控能力差的大學(xué)生對(duì)物質(zhì)、消費(fèi)的追求，助長(zhǎng)了學(xué)生之間在物質(zhì)上的攀比風(fēng)氣，同時(shí)也刺激、誘導(dǎo)了學(xué)生非正常消費(fèi)或使用資金[1]。

2 ?消費(fèi)主義思潮的影響

消費(fèi)主義思潮，就是把個(gè)人的自我滿足和快樂放到第一位的消費(fèi)思潮或風(fēng)氣。該思潮促使人們不斷追求新的消費(fèi)品，以滿足自己的精神快樂。消費(fèi)不再被看作是一種手段，而是為了消費(fèi)而消費(fèi)。消費(fèi)主義思潮就是通過刺激消費(fèi)欲望來對(duì)當(dāng)代大學(xué)生產(chǎn)生負(fù)面影響，校園網(wǎng)絡(luò)貸款就是在這種思潮影響下最顯著的表現(xiàn)，對(duì)大學(xué)生的意識(shí)形態(tài)領(lǐng)域產(chǎn)生了巨大的沖擊[2]。

2.1 ?為消費(fèi)而消費(fèi)，摒棄節(jié)儉美德

發(fā)達(dá)的大眾媒介為消費(fèi)者提供了“便利”的平臺(tái)，大學(xué)生作為網(wǎng)絡(luò)和大眾媒介的主體，很容易受到消費(fèi)主義思潮的影響，追求商品所具備的符號(hào)意義，而物質(zhì)商品本身的價(jià)值和使用價(jià)值則被放到次要地位上。鮑德里亞《消費(fèi)社會(huì)》中寫到：“當(dāng)消費(fèi)幻化為符號(hào)，消費(fèi)品也就成為地位、身份的象征，由此導(dǎo)致物品失去了為人服務(wù)的屬性，人反而被物支配[3]”。目前，有部分大學(xué)生通過這種被符號(hào)化的消費(fèi)品，來獲得所謂的自我存在感和自我“身份”的確定。這種消費(fèi)觀使大學(xué)生將節(jié)儉美德拋到腦后，為了達(dá)到自己的物質(zhì)需求開始借助校園網(wǎng)絡(luò)貸款，甚至不惜觸碰法律底線，通過冒用他人身份信息以獲得網(wǎng)絡(luò)貸款。

2.2 ?僅注重物質(zhì)欲求，忽視理想追求

受消費(fèi)主義思潮的影響，正常的物質(zhì)需求結(jié)構(gòu)被徹底打破，而被建構(gòu)成一種畸形的物質(zhì)欲求。人對(duì)物質(zhì)的主體控制能力被削弱到最小程度，開始被消費(fèi)支配異化到自身的對(duì)立面，單純追求物質(zhì)的符號(hào)化意義而忽略了理想精神層面的追求，成為物質(zhì)欲望的“奴隸”。經(jīng)濟(jì)繁榮和生產(chǎn)力發(fā)展，使人們的物質(zhì)文化水平得到一定程度的提高，在這一大背景下，大學(xué)生很容易被消費(fèi)主義思潮“俘獲”，當(dāng)他們將物質(zhì)欲求作為終極追求和目標(biāo)的時(shí)候，就會(huì)喪失斗志和奮斗的目標(biāo)。

2.3 ?熱衷攀比導(dǎo)致正常的人格塑造受阻

大學(xué)生在日常生活、學(xué)習(xí)、人際交往及休閑娛樂中，總是喜歡有意無意地與他人作比較，以求心理平衡，獲得自我認(rèn)同。還有的大學(xué)生為了顯示自己的與眾不同，往往會(huì)通過購(gòu)買一些與眾不同、標(biāo)新立異的商品來顯示自己的特殊性。這種有意無意的比較，很容易造成學(xué)生不理性的攀比性消費(fèi)。人格的形成會(huì)受到先天遺傳和后天環(huán)境的影響，良好的人格對(duì)于個(gè)人的發(fā)展和成長(zhǎng)具有巨大的意義，可以使大學(xué)生冷靜地看待問題，作出客觀的判斷，制定長(zhǎng)遠(yuǎn)的人生規(guī)劃。但是如果大學(xué)生受到消費(fèi)主義思潮的影響，就可能會(huì)推崇享樂主義和拜金主義，使其偏離正常人格塑造的軌道。

3 ?“互聯(lián)網(wǎng)+”概念下去紙幣化消費(fèi)方式的普及

互聯(lián)網(wǎng)的興起與發(fā)展深刻地影響著各年齡層次的民眾，大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)的依賴程度是最高的，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物已經(jīng)成為大學(xué)生購(gòu)物的主要渠道，消費(fèi)模式的變化，會(huì)對(duì)他們的生活方式和消費(fèi)行為產(chǎn)生影響。雖然大部分大學(xué)生都比較贊同理性消費(fèi)和有計(jì)劃性的消費(fèi)理念，但在實(shí)際消費(fèi)過程中，還是不可避免的會(huì)存在無節(jié)制消費(fèi)。調(diào)查顯示，46.03%的大學(xué)生認(rèn)為“還是要趁年輕對(duì)自己好一點(diǎn)”“物質(zhì)需求的滿足是有必要的”。

隨著支付寶花唄、京東白條等業(yè)務(wù)的推出，大學(xué)生非常熱衷于這類提前透支且非紙幣化的信用消費(fèi)。與傳統(tǒng)的“儲(chǔ)蓄消費(fèi)”不同，信用消費(fèi)可以先消費(fèi)后還款，而且在消費(fèi)過程中沒有紙幣參與，僅僅是數(shù)字的“交易”，容易造成大學(xué)生過度消費(fèi)和無節(jié)制消費(fèi)，最終養(yǎng)成不良的消費(fèi)習(xí)慣和觀念。物質(zhì)欲望的閘門一旦被打開，現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)能力不能滿足高額的消費(fèi)需求，于是學(xué)生就會(huì)“求助”于校園網(wǎng)絡(luò)貸款。這時(shí)，正確的價(jià)值觀、健全的人格、堅(jiān)定的理想信念和較強(qiáng)的自我控制力就變得至關(guān)重要，可以在很大程度上幫助大學(xué)生抵制符號(hào)化消費(fèi)和校園網(wǎng)絡(luò)貸款的“吸引力”，避免其陷入泥淖。

4 ?結(jié)束語

校園網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)生的原因是多方面的，學(xué)校作為主要的教育管理機(jī)構(gòu)，要正視學(xué)生與網(wǎng)貸平臺(tái)之間的關(guān)系。“喜歡嘗試”和“引領(lǐng)潮流”是大學(xué)生的天性，要根據(jù)實(shí)際情況制定相關(guān)管理文件，例如建立校園范圍內(nèi)渠道暢通、手續(xù)便利、利率合理的金融借貸體系，不要給不規(guī)范網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)留下生存和發(fā)展的空間。

參考文獻(xiàn)：

[1]龔成，于潔婧，凌怡.校園網(wǎng)貸，是“蜜糖”還是“砒霜”？[N].杭州日?qǐng)?bào)，2016-4-8（A05）.

[2]張卓.從“校園貸”亂象反思新時(shí)代大學(xué)生消費(fèi)教育[J].走向社會(huì)科學(xué)，2018（3）：212.

[3]讓·鮑德里亞.消費(fèi)社會(huì)[M].劉成富，全志鋼，譯.南京：南京大學(xué)出版社，2001.