試論如何推進保險公司合規(guī)文化建設

段長英

摘 要：保險公司生存與發(fā)展過程中，風險管理與控制的實現(xiàn)，需要以合規(guī)文化建設為支持。本文就合規(guī)文化的內(nèi)涵與特點進行闡述，明確保險公司合規(guī)文化建設的現(xiàn)狀及難點，進一步從領導帶頭、以人為本、全面防控等方面入手，提出保險公司合規(guī)文化建設的有效策略，旨在促進合規(guī)文化構建并改善保險公司合規(guī)管理成效，僅供相關人員參考。

關鍵詞：保險公司 ?合規(guī)文化 ?建設

為落實保險公司合規(guī)管理，保監(jiān)會頒布實施了《保險公司合規(guī)管理指引》（2008），合規(guī)管理進入探索階段，但實際執(zhí)行過程中仍暴露出一些問題，無法滿足合規(guī)建設的現(xiàn)實要求，風險防范的有效性不足。在復雜的市場環(huán)境下，合規(guī)文化建設的落實，仍是保險公司所面臨的一項重要課題。

一、保險公司合規(guī)文化

保險公司若想要實現(xiàn)快速發(fā)展，就必須要找準正確的發(fā)展思路，在確立發(fā)展目標的基礎上，圍繞目標制定科學的發(fā)展戰(zhàn)略，向著目標前進，在這一過程中，存在著諸多風險，對于保險公司的發(fā)展造成威脅，而內(nèi)控之于保險公司就相當于剎車系統(tǒng)之于跑車，而合規(guī)的主要作用就是安全保障。在復雜的市場環(huán)境下，保險公司若想要持續(xù)健康發(fā)展，就必須要在發(fā)展業(yè)務保證利潤的同時，建立系統(tǒng)化的內(nèi)控體系，并建立合規(guī)文化，為保險公司的健康發(fā)展提供可靠的安全保障，有效防范風險問題。

對于保險公司來說，所謂合規(guī)就是要兼顧公司經(jīng)營發(fā)展要求與風險管理控制要求，所符合的規(guī)定與規(guī)范必須是保險行業(yè)內(nèi)部的，與保險公司經(jīng)營活動相適應的，包括法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定等，要與保險公司業(yè)務活動制度及準則相一致。合規(guī)文化是文化體系中的一種，以程序和秩序為基礎，在被認可的基礎上加以規(guī)范執(zhí)行，以達到規(guī)范化的成效，進而促進風險控制的順利實現(xiàn)，為保險公司的發(fā)展創(chuàng)造一個安全的環(huán)境。

二、保險公司合規(guī)文化建設的現(xiàn)狀及難點

就當前保險公司合規(guī)文化建設的現(xiàn)實情況來看，合規(guī)意識不強，風險防范不到位，內(nèi)控合規(guī)形式化問題嚴重，并未將其納入到企業(yè)管理體系中，此種情況下極易給保險公司造成無法預估的損失。保險公司合規(guī)文化建設的難點在于，合規(guī)意識不強，忽視了合規(guī)部門崗位及人員配備的重要性，兼職合規(guī)人員往往無法規(guī)范落實監(jiān)督與管控，導致合規(guī)功能無法得到有效釋放。合規(guī)操作難度大，在保險公司內(nèi)部普遍面臨著制度與制約不對稱、執(zhí)行與可行矛盾、處理與處罰偏差等問題，合規(guī)工作機制亟待改進。保險公司合規(guī)要求的執(zhí)行不到位，在態(tài)度、職責與處罰方面都有著鮮明體現(xiàn)，導致保險公司經(jīng)營活動中普遍存在不守規(guī)、不立規(guī)的情況。

三、保險公司合規(guī)文化建設策略

在當前社會發(fā)展形勢下，保險公司合規(guī)文化建設并不具備一個優(yōu)良的社會環(huán)境，基于辯證唯物主義觀點出發(fā)，可以認識到社會系統(tǒng)復雜性是導致這種不良社會環(huán)境形成的原因，但這并不表示在此種社會環(huán)境下就一定會出現(xiàn)不合規(guī)行為，因此要明確保險公司控制環(huán)境與社會大環(huán)境之間的內(nèi)在聯(lián)系，要在把握社會復雜大環(huán)境的基礎上，基于保險公司現(xiàn)實情況與外部條件出發(fā)，科學界定合規(guī)與違規(guī)，凸顯出保險公司對于環(huán)境的控制性，以及對于違規(guī)行為查處的典型性，進而采取可操作性的合規(guī)文化建設策略，以推進合規(guī)文化建設的規(guī)范化落實。

（一）從員工認同到領導帶頭

保險公司合規(guī)文化建設是一個持續(xù)化與系統(tǒng)化的過程中，對于領導和員工來說具有雙向作用，其獨特表現(xiàn)在于，需要員工認同并自覺遵循合規(guī)文化，并且需要領導倡導并踐行合規(guī)文化，從而在保險公司內(nèi)形成一種潛移默化的影響。也就是說，在合規(guī)文化建設過程中，保險公司領導要充分發(fā)揮榜樣作用，以自身合規(guī)言行去引導并感染員工，以合規(guī)為目標，強化保險公司全體員工的意識，并通過正確的合規(guī)意識來規(guī)范員工的一言一行，通過保險公司領導層與員工層基于合規(guī)所開展的良性互動，能夠為合規(guī)文化建設的實現(xiàn)創(chuàng)造優(yōu)良的條件，對于保險公司的內(nèi)控與風控的實現(xiàn)，都具有重要意義。

（二）從制度約束到以人為本

保險公司員工管理過程中，制度約束具有一定效力，但并不是唯一的管理方式，員工是制度執(zhí)行的主體，保險公司若想要實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展，就必須要充分認識到員工的重要地位，堅持以人為本的原則，轉(zhuǎn)變以往制度約束的管理方式，探尋最佳的合規(guī)文化建設方式，以確保保險公司員工能夠自覺執(zhí)行各項制度，方可達到理想的人力資源管理成效。社會實踐表明，人始終是一切行動的主體，因此對于保險公司來說，合規(guī)文化建設過程中，要注重員工主體作用的發(fā)揮，基于員工文化水平、職業(yè)素養(yǎng)出發(fā)，整合資源，通過教育培訓來提升員工綜合素質(zhì)，并通過人文關懷來激發(fā)員工在制度執(zhí)行方面的主觀能動性，激發(fā)員工的合規(guī)意識，并自覺形成合規(guī)行為，這就能夠令保險公司合規(guī)文化建設獲得理想的效果。

（三）從被動防堵到全面防控

在保險行業(yè)內(nèi)部，一旦制約機制失效或者管控不到位，極易出現(xiàn)違規(guī)事件，給整個行業(yè)的健康發(fā)展造成不利影響。盡管國家或者行業(yè)出臺相關制度，但實際上制度執(zhí)行成效并不理想，或者事后出臺制度的情況下，僅僅達到的是一種亡羊補牢的效果，整個社會都付出了巨大的代價，因此保險公司合規(guī)文化建設是勢在必行的，并且要保證防控的全面性與系統(tǒng)化。具體來說，在保險公司發(fā)展過程中，要基于現(xiàn)實情況出發(fā)，制定可操作性強的合規(guī)機制與風險防控機制，在實踐應用中不斷拓展機制的深度與廣度，在全面開展合規(guī)教育的基礎上，規(guī)范執(zhí)行制度，并采取有效的監(jiān)督管理措施來對違規(guī)行為進行約束，全面提升合規(guī)管控力度。保險公司合規(guī)文化建設的推進，需要保證監(jiān)管體系的系統(tǒng)化，在事后監(jiān)管的基礎上，對事前和事中監(jiān)管加以完善，以確保保險公司風險防控的全面性。

（四）從規(guī)范行為到自覺行動

合規(guī)就是以法律法規(guī)和行業(yè)準則等為依據(jù)，來對保險公司的行為進行規(guī)范，不僅包括企業(yè)經(jīng)營行為，還包括員工的從業(yè)行為，合規(guī)對于內(nèi)容、標準、流程及操作的統(tǒng)一性都有著嚴格的要求。在復雜的社會環(huán)境下，保險公司合規(guī)文化建設的實現(xiàn)，要自覺就規(guī)范形成某種習慣，也就是說，要在全面了解保險公司部門、流程及環(huán)節(jié)與合規(guī)之間的相關關系，自覺依據(jù)法律法規(guī)和規(guī)章制度去約束并規(guī)范性，保險公司做到合規(guī)經(jīng)營，員工個人做到合規(guī)操作，從而確保保險公司合規(guī)的自覺性與主動性。

（五）從害怕檢查到歡迎檢查

監(jiān)督檢查是推進保險公司合規(guī)發(fā)展的一項重要手段，當前保險行業(yè)發(fā)展面臨著諸多不確定因素，監(jiān)督檢查是不可避免的。當前部分保險公司處于害怕檢查的狀態(tài)，甚至存在抵觸情緒，擔心檢查出問題。實際上，保險公司合規(guī)文化建設的實現(xiàn)，就是要轉(zhuǎn)變保險公司在面對監(jiān)督檢查時的這種態(tài)度，要做到依法合規(guī)經(jīng)營發(fā)展，就不會懼怕檢查，甚至會歡迎檢查，以此來改進保險公司管理方式，更好的證明自己，對于保險公司的長遠發(fā)展也是非常重要的。

四、結束語

通過以上研究可知，保險公司合規(guī)文化建設的實現(xiàn)，滿足保險公司經(jīng)營管理的現(xiàn)實需求，對于保險公司的穩(wěn)健發(fā)展具有重要意義。合規(guī)文化建設具有較強的持續(xù)化與動態(tài)性特征，這就需要保險公司探尋最佳的合規(guī)文化建設途徑，降低違規(guī)事件發(fā)生幾率，規(guī)范落實風險防控，為保險公司的健康發(fā)展提供強有力的支持。

參考文獻：

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