姜兆敏 程新萍 薛嬌
摘要:信貸消費(fèi)風(fēng)靡大學(xué)校園,隨之也產(chǎn)生了一連串的問題,如何正確處理和看待校園信貸消費(fèi),如何規(guī)范大學(xué)生的消費(fèi)行為,成為了當(dāng)下的一大問題。
關(guān)鍵詞:信貸消費(fèi)、大學(xué)生、消費(fèi)觀
一、引言
近年來,隨著高校擴(kuò)招和義務(wù)教育水平的提高,大學(xué)生這一人群越來越壯大,作為一類追求高質(zhì)量生活的人群,對新鮮事物的接受能力強(qiáng),但是極大部分大學(xué)生的實(shí)際支付能力和他們所追求的生活有著一定的落差,因此,他們會選擇另一種方式來解決這個問題,而這里所說的另一種方式,也就是我們所了解的信貸消費(fèi)。舉個例子來說,相信大家對支付寶的螞蟻花唄業(yè)務(wù)并不陌生,有數(shù)據(jù)顯示,螞蟻花唄的用戶中“90后”占了33%的比重,同樣在我們的校園調(diào)查中我們也發(fā)現(xiàn)絕大部分同學(xué)對這類的信貸消費(fèi)方式都是有所了解的,只不過并沒有深入的了解。諸如此類的信貸消費(fèi)方式日益增多,雖說在一定程度上滿足了大學(xué)生的消費(fèi)需求,但這樣的大環(huán)境并不是絕對安全與健康的,信貸消費(fèi)飛速發(fā)展的同時,我們也面臨著許多的挑戰(zhàn)。
二、大學(xué)生信貸消費(fèi)市場存在的問題
由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速,大學(xué)生的消費(fèi)能力得到了顯著的提升,信貸消費(fèi)在此過程中起到了舉足輕重的作用,但是,在發(fā)展的同時,諸多問題和不足也開始浮出水面,經(jīng)過我們的調(diào)查研究,存在的問題主要包括以下幾個方面:
(一)大學(xué)生消費(fèi)意識太自我,缺乏法律意識
近幾年來,隨著像螞蟻花唄這樣的新型信貸消費(fèi)方式的出現(xiàn),更多的大學(xué)生開始接觸到信貸消費(fèi),各種信貸消費(fèi)平臺也開始出現(xiàn),宣傳單散布在大學(xué)校園的每個角落,用“利息少、秒到賬”之類的話語誘惑著大學(xué)生們。但是,這些平臺并非全都是正規(guī)可信的,比如裸貸、各種不正規(guī)的校園貸和網(wǎng)貸等等,這些對缺乏法律意識的大學(xué)生來說,無疑是一個陷阱,而且還會帶來很嚴(yán)重的后果。
(二)大學(xué)生還款能力低,自制力不足,容易造成還款逾期
當(dāng)代大學(xué)生生活收入主要來自父母給的生活費(fèi),少部分能夠通過兼職得到額外收入,收入方式比較單一,但是,大學(xué)生對高科技產(chǎn)品、高端化妝品、名牌服飾的需求量只增不減。與此同時,大學(xué)生很容易沖動消費(fèi),往往控制不住自己的欲望,總想著先花著,等下個月生活費(fèi)來了再還上,但事實(shí)上下個月還是如此,資金鏈有限,他們只能以貸還貸,如此循環(huán)往復(fù),后果極其嚴(yán)重。
(三)信貸市場混亂,缺乏監(jiān)督管理制度
信貸消費(fèi)是近幾年新興的一種信貸消費(fèi),發(fā)展速度十分迅速,因此還沒有相關(guān)的法規(guī)法規(guī),也沒有形成完整完善的制度體系,缺乏市場監(jiān)管制度,關(guān)鍵的是在校園信貸消費(fèi)這一領(lǐng)域沒有條件和標(biāo)準(zhǔn)。因此,在這種大環(huán)境下,大學(xué)生在選擇信貸消費(fèi)產(chǎn)品時會被很多不法分子牽著鼻子走,造成很嚴(yán)重的后果。
三、大學(xué)生信貸消費(fèi)健康發(fā)展的對策和措施
大學(xué)生是一類追求高品質(zhì)生活的群體,追求自己喜歡的,這并沒有錯。對于信貸消費(fèi),并不能全盤否定,但是目前的大學(xué)生信貸消費(fèi)市場環(huán)境惡化,我們要找出存在的問題,并且解決這些問題,消除信貸消費(fèi)帶來的負(fù)面影響,具體包括以下幾個方面:
(一)提高大學(xué)生法律意識,樹立風(fēng)險意識和正確的消費(fèi)觀念
大學(xué)生應(yīng)該學(xué)會如何合理和理性的分配自己有限的金錢,提高自控力,同時要提高自己的風(fēng)險意識,在信貸消費(fèi)面前要保持清醒,睜大眼睛,理性的看待信貸消費(fèi)。在實(shí)在需要借貸的情況下,要提前了解信貸信息,走正規(guī)渠道,同時要從自身的實(shí)際情況出發(fā),在自己有能力償還的范圍內(nèi)借貸,不要出現(xiàn)逾期還貸等不良現(xiàn)象。
(二)建立健全的信貸市場監(jiān)管制度
制定相關(guān)的法律法規(guī),緊跟信貸消費(fèi)發(fā)展潮流,建立完整完善的制度體系,同時加強(qiáng)校園信貸的監(jiān)管力度,建立起統(tǒng)一嚴(yán)格的信貸平臺進(jìn)入校園的標(biāo)準(zhǔn),設(shè)立專門部門進(jìn)行管理監(jiān)督,從源頭上進(jìn)行管理,營造一個良好的校園信貸環(huán)境。
(三)從學(xué)校、家庭方面完善對大學(xué)生信貸消費(fèi)的教育
大學(xué)生雖已成年,但還沒有真正踏入社會,對很多危險無法察覺,如何判斷是非,如何在誘惑面前擦亮眼睛,這些都離不開學(xué)校的理論培訓(xùn)和家庭的理財教育。學(xué)校應(yīng)針對學(xué)生盲從消費(fèi)、不合理消費(fèi)等問題進(jìn)行培訓(xùn),開設(shè)有關(guān)信貸消費(fèi)的座談會,開設(shè)相關(guān)課程,建立相關(guān)部門解決和咨詢此類問題。在家庭方面,父母應(yīng)從自身做起,提倡節(jié)儉,加強(qiáng)對孩子的理財教育,不揮霍浪費(fèi),讓孩子了解到不合理的信貸消費(fèi)帶來的危害,幫助他們成為理智的消費(fèi)者。
四、小結(jié)
近年來信貸消費(fèi)的發(fā)展越來越快,大學(xué)生這一消費(fèi)群體,對新鮮事物的接受能力強(qiáng),因此信貸消費(fèi)在大學(xué)校園內(nèi)引起了一股新的潮流,受到了大學(xué)生這一群體的密切關(guān)注。為了彰顯自己的能力和地位,大學(xué)生會不惜成本購買一些超出自己能力范圍的商品,好面子、講究排場,這在日常生活中是也很普遍的,這些都是誘導(dǎo)大學(xué)生沖動消費(fèi)的罪魁禍?zhǔn)?。隨著校園信貸消費(fèi)的不斷發(fā)展,我們也從中看到了它的消極和陰暗的一面,不健康的信貸消費(fèi)正在吞噬著大學(xué)生的內(nèi)心,如果我們不加以解決和防范,大學(xué)這一神圣的地方最后也會變的破敗不堪。因此,我們應(yīng)該加強(qiáng)管理與監(jiān)督,為大學(xué)生們提供一個良好的信貸環(huán)境,能讓大學(xué)生在遇到困難時能有一個解決的方法,同時我們也應(yīng)該從大學(xué)生自身出發(fā),提高他們的法律和風(fēng)險意識,讓他們學(xué)會如何樹立合理正確的消費(fèi)觀念,讓校園信貸健康的發(fā)展下去。
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