淺析互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融是伴隨著信息技術(shù)的發(fā)展而出現(xiàn)的一種新的金融形式，改變了以往傳統(tǒng)金融行業(yè)的現(xiàn)狀，對商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)造成了很大的沖擊，為了更好地面對這種市場環(huán)境，必須要認(rèn)真開展大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，以此來更好的適應(yīng)社會環(huán)境的變化。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行：大數(shù)據(jù)

大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)，對各行各業(yè)的發(fā)展都產(chǎn)生了很大的影響，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融方面大數(shù)據(jù)得到了很好的應(yīng)用，促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。因此商業(yè)銀行作為重要的金融機(jī)構(gòu)，也必須要根據(jù)時代發(fā)展的要求積極的運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對原有的管理方法和模式進(jìn)行改革，以此來促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營效益的不斷提升。

一、商業(yè)銀行實施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的優(yōu)勢條件

大數(shù)據(jù)技術(shù)是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)開展必須要用到的技術(shù)，因此，面對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實際情況，商業(yè)銀行也必須要積極的使用大數(shù)據(jù)技術(shù)加快對現(xiàn)行管理模式和方法的改革，主動的開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，以此來適應(yīng)市場發(fā)展的需求。在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行實施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略可以改變銀行原有的營銷工作模式，在客戶分析、產(chǎn)品設(shè)計、計劃執(zhí)行等方面，能夠很好的幫助商業(yè)銀行精準(zhǔn)的篩選到客戶，促進(jìn)商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的發(fā)展。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在實施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略方面具有許多金融機(jī)構(gòu)所不具備的優(yōu)勢。

（一）客戶資源優(yōu)勢

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在長期的經(jīng)營和發(fā)展中，積累了大量的優(yōu)質(zhì)客戶，這些客戶一方面有資金方面的需求，另一方面由于和商業(yè)銀行長期合作信譽(yù)都非常好，因此在利用大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行現(xiàn)行的業(yè)務(wù)進(jìn)行整合的時候，就能準(zhǔn)確的分析客戶的需求，為客戶提供資金方面的幫助，這對于提高銀行資金的利率，促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展是非常有幫助的。

（二）商業(yè)銀行具有資金優(yōu)勢

商業(yè)銀行與其他的金融機(jī)構(gòu)相比，在資金方面具有非常大的優(yōu)勢，因為我國的商業(yè)銀行大多都有國家背景，信譽(yù)度高，人民群眾普遍愿意把錢存在商業(yè)銀行，因此商業(yè)銀行積極的利用大數(shù)據(jù)技術(shù)開展互聯(lián)網(wǎng)金融，在資金方面的優(yōu)勢這是其他任何金融機(jī)構(gòu)都不具備的。

（三）商業(yè)銀行具有綜合管理方面的優(yōu)勢

商業(yè)銀行存續(xù)時間較長，在長期的經(jīng)營中，合規(guī)合法，積累了很豐富的管理經(jīng)驗和人才。他們具有豐富的資金管理和運作經(jīng)驗，這對于商業(yè)銀行更好的利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是非常有幫助的，商業(yè)銀行在人力資源方面具有非常強(qiáng)的優(yōu)勢，有大量高素質(zhì)的管理人員，他們學(xué)習(xí)和管理能力都很強(qiáng)，在綜合管理方面的優(yōu)勢也是其他任何金融機(jī)構(gòu)所不具備的。

二、商業(yè)銀行在開展大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略時受到的限制

互聯(lián)網(wǎng)金融是新出現(xiàn)的行業(yè)，因此對于互聯(lián)網(wǎng)金融各項業(yè)務(wù)的開展，尚處于摸索階段，因此在發(fā)展的時候，必須要有主管部門的監(jiān)督和指導(dǎo)，市場環(huán)境的改變，對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)都產(chǎn)生了很大的影響，因此商業(yè)銀行必須要積極的利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)進(jìn)行不斷的改革，積極適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時代的要求，不斷進(jìn)行金融產(chǎn)品的改革和創(chuàng)新，商業(yè)銀行在發(fā)展大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略方面，也受以下兩個方面的限制，影響商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的發(fā)展。

（一）缺乏專業(yè)的大數(shù)據(jù)分析人才

商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代開展大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的時候，最大的限制條件就是專業(yè)的大數(shù)據(jù)人才的缺乏。商業(yè)銀行客戶的來源和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的客戶來源不同，大多來自于各個金融網(wǎng)點，因此在對這些金融客戶的金融資金需求和客戶資源分析方面就需要有專業(yè)的分析人才來開展工作，但是基層的商業(yè)銀行由于資金和業(yè)務(wù)方面的限制，不可能引進(jìn)專業(yè)的大數(shù)據(jù)分析人才，因為這些人才的費用過高，基層的商業(yè)銀行是無法承受的，而原有的工作人員在開展大數(shù)據(jù)分析方面也不具備優(yōu)勢，因為大數(shù)據(jù)分析需要非常專業(yè)的技術(shù)水平，這種技術(shù)水平不是通過短期的培訓(xùn)就能掌握的，因此專業(yè)的大數(shù)據(jù)分析人才的缺乏造成目前很多基層的商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略無法正常開展。

（二）監(jiān)管法律制度還不完善

大數(shù)據(jù)是最新出現(xiàn)的技術(shù)，大數(shù)據(jù)技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)合是金融行業(yè)的創(chuàng)新，這就需要國家不斷的完善相關(guān)的法律，以此來促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展，但是由于大數(shù)據(jù)的發(fā)展速度過快，監(jiān)管上還存在欠缺，這就造成目前的大數(shù)據(jù)技術(shù)在利用上存在法律風(fēng)險，很容易越過法律的界限，金融行業(yè)和其他行業(yè)不同，要涉及很多的個人隱私信息，因此對大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)的利用必須要進(jìn)行嚴(yán)格的管理，對相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行不斷的完善，商業(yè)銀行在長期的發(fā)展中已經(jīng)形成了非常完善的監(jiān)管法律法規(guī)，各項業(yè)務(wù)的開展都是合規(guī)合法經(jīng)營，因此商業(yè)銀行在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的運作方面已經(jīng)非常成熟，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融時代開展大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略受到監(jiān)管法律制度不完善的限制，阻礙了商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開展。

三、商業(yè)銀行開展大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的策略

開展大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略對于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型有很大的推動作用，因此商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中要積極的開展大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，要在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的需求，結(jié)合銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式對銀行現(xiàn)有的各項業(yè)務(wù)進(jìn)行分析和改革適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時代人們的金融需求，只有這樣才能不斷提高商業(yè)銀行的競爭優(yōu)勢。為了更好的推進(jìn)商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，建}義從以下幾個方面開展工作。

（一）認(rèn)真做好商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)分析

大數(shù)據(jù)技術(shù)對于商業(yè)銀行更好的開展數(shù)據(jù)分析是有很大幫助的，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，商業(yè)銀行工作人員必須要積極的使用先進(jìn)的大數(shù)據(jù)技術(shù)，加強(qiáng)對商業(yè)銀行各項經(jīng)營數(shù)據(jù)的分析，在分析的過程中要善于利用大數(shù)據(jù)技術(shù)的特點，整合現(xiàn)有的客戶資源，分析客戶需求，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中存在的各項問題，然后針對這些問題不斷的改善經(jīng)營策略和金融產(chǎn)品，只有這樣才能適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時代人們對金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品的需求，不斷豐富商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)，促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)效益的不斷提升，為商業(yè)銀行管理層更好的開展經(jīng)營決策提供有益的幫助。

（二）在商業(yè)銀行開展大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的過程中必須要加強(qiáng)專業(yè)設(shè)備和人員的引進(jìn)

在商業(yè)銀行推行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，離不開專用的分析設(shè)備和專業(yè)的分析人才，因此商業(yè)銀行必須要根據(jù)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的要求，為大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的開展做好專業(yè)設(shè)備的配備和專業(yè)技術(shù)人才的引進(jìn)，這對于商業(yè)銀行更好的開展大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略是很有幫助的，在商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管控和正常的決策分析方面，大數(shù)據(jù)技術(shù)具有傳統(tǒng)的工作方法無可比擬的優(yōu)勢，可以最大限度的降低商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險，因此商業(yè)銀行必須要加強(qiáng)專業(yè)設(shè)備和人員的引進(jìn)，以此來促進(jìn)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的開展。

（三）必須要加強(qiáng)對數(shù)據(jù)的管控

推行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略必須要加強(qiáng)對數(shù)據(jù)的管控，在日常的管理中必須要加強(qiáng)對數(shù)據(jù)的保密，因此對各項數(shù)據(jù)進(jìn)行管控就顯得非常重要，它關(guān)系到商業(yè)銀行金融信息的安全，稍有不慎就會導(dǎo)致嚴(yán)重的后果，對商業(yè)銀行的信譽(yù)造成嚴(yán)重的影響，因此在推行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的過程中必須要嚴(yán)格管控銀行的各項金融數(shù)據(jù)，嚴(yán)格按照國家的有關(guān)規(guī)定開展工作，避免出現(xiàn)違規(guī)的行為。

（四）在推行大戰(zhàn)略的過程中必須要對現(xiàn)有的工作流程進(jìn)行優(yōu)化

商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，在管理的過程中很容易按照傳統(tǒng)的管理流程來開展大數(shù)據(jù)工作，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，大數(shù)據(jù)工作的開展按照傳統(tǒng)的管理流程來操作會限制大數(shù)據(jù)工作的進(jìn)展，因此必須要結(jié)合先進(jìn)的信息技術(shù)對商業(yè)銀行現(xiàn)有的管理流程進(jìn)行優(yōu)化，通過合理分配人員的權(quán)限，促進(jìn)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略工作的推行，這樣就便于提高商業(yè)銀行內(nèi)部各個單位的工作效率，幫助商業(yè)銀行更好的推行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。

（五）商業(yè)銀行必須要注重大數(shù)據(jù)管理平臺的建設(shè)

大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代必須要認(rèn)真思考和對待的，所以在戰(zhàn)略推行的過程中必須要注重大數(shù)據(jù)平臺的建設(shè)，利用以往的管理模式和經(jīng)驗是無法適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時代大數(shù)據(jù)管理需求的，因為利用傳統(tǒng)的工作模式和方法無法對金融數(shù)據(jù)展開有效的分析，主要原因是計算量過大，利用傳統(tǒng)的技術(shù)開展工作工作效率無法保證，而利用大數(shù)據(jù)技術(shù)可以輕松快速的完成。要想使大數(shù)據(jù)技術(shù)真正起到促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的目的，在管理的過程中，就必須要保證資金方面的投入，提升商業(yè)銀行對內(nèi)部現(xiàn)有客戶資源的分析和整合能力。商業(yè)銀行掌握著海量的客戶交易信息，通過客戶的交易信息，可以分析出客戶在資金方面的需求，同時也可以發(fā)現(xiàn)客戶的消費習(xí)慣、還款能力等各種金融信息，這些金融信息利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行完美的整合可以為銀行更好的搞好業(yè)務(wù)開發(fā)提供很大的幫助，因此將這些資源整合到一個統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)管理平臺中是十分必要的，對于商業(yè)銀行內(nèi)部各個單位便捷的使用這些客戶資源，做好業(yè)務(wù)的拓展是有很大幫助的。而且利用大數(shù)據(jù)管理平臺，結(jié)合先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)可以實現(xiàn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的完美融合，幫助商業(yè)銀行收集到更多的客戶信息，這有利于商業(yè)銀行更好的開展金融業(yè)務(wù)，促進(jìn)商業(yè)銀行的不斷發(fā)展。

（六）要積極利用大數(shù)據(jù)技術(shù)做好客戶的分析

商業(yè)銀行推行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的主要目的就是通過大數(shù)據(jù)分析出客戶的需求，提高銀行資金的利用率，更好的服務(wù)客戶。因此商業(yè)銀行在推行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的過程中，一定要積極利用大數(shù)據(jù)技術(shù)做好客戶的分析，在當(dāng)前金融競爭不斷加劇的形勢下，商業(yè)銀行必須要有憂患意識，要清醒的認(rèn)識到傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式已經(jīng)不能適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時代對商業(yè)銀行的需求，銀行必須要在分析客戶需求，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的輔助下，在開發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品上下功夫，以此來促進(jìn)商業(yè)銀行各項金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

四、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，對商業(yè)銀行的各項傳統(tǒng)業(yè)務(wù)都造成了很大的沖擊，因此商業(yè)銀行必須要轉(zhuǎn)變觀念，積極開展大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，對現(xiàn)有的各項經(jīng)營業(yè)務(wù)和內(nèi)部的各項經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行全面的分析，對現(xiàn)有的金融產(chǎn)品進(jìn)行不斷的完善，只有這樣才能適應(yīng)時代發(fā)展的需求。

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作者簡介：

閆高麗，中國建設(shè)銀行股份有限公司河南省分行同業(yè)業(yè)務(wù)中心，河南鄭州。