高校大學(xué)生校園貸現(xiàn)狀及預(yù)防對策研究

【摘要】近幾年，大學(xué)生因為校園貸而抑郁、逃債、輟學(xué)，甚至自殺的情況屢見不鮮。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當前校園貸平臺依然很多，“套路貸”、“變相貸”層出不窮。事實說明，校園貸對大學(xué)生危害極大。雖然政府和相關(guān)部門已出臺文件規(guī)范或禁止大學(xué)生校園貸，但是收效甚微。因此，需要進一步加強政府干預(yù)，積極宣傳相關(guān)法律規(guī)定，一方面幫助學(xué)生預(yù)防校園貸惡性事件的發(fā)生，另一方面幫助已受害大學(xué)生進行維權(quán)。

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生;校園貸;預(yù)防

【作者簡介】劉珊珊（1986-），西華師范大學(xué)，碩士研究生，研究方向：思想政治教育。

一、高校大學(xué)生參與校園貸的現(xiàn)狀

越來越多的大學(xué)生正在參與互聯(lián)網(wǎng)金融消費，分期市場不斷擴大。從網(wǎng)上查證，2018年大學(xué)生消費分期市場規(guī)模已突破千億元，在此之前大約有2000多家網(wǎng)貸公司面向高校大學(xué)生群體。2017年，《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》出臺后，校園貸市場亂象似乎得到遏制，網(wǎng)貸公司有所減少。以“校園貸”為關(guān)鍵詞，百度搜索約680萬條。通過走訪學(xué)校、法院、公安機關(guān)了解，校園貸具有影響范圍廣、發(fā)生頻率高、社會危害大、對家庭傷害深、損失難追回的特點。

究其原因，一方面是因為大學(xué)生的超前消費、攀比消費思想，消費水平遠遠超出家庭承載能力，在不想讓他人知道的情況下，多數(shù)被誘導(dǎo)在網(wǎng)絡(luò)平臺借款。另一方面是“套路貸”的詐騙行為，從開始的發(fā)信息讓學(xué)生相信個人信息被盜用來貸款，到告知學(xué)生如果沒有辦法償還可以通過一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，并教會學(xué)生拆東墻補西墻的辦法，最終學(xué)生掉入詐騙者預(yù)設(shè)的萬丈深淵。

二、校園貸危害的主要表現(xiàn)形式

校園貸誘騙大學(xué)生的方式千變?nèi)f化，其中最常見的就是刷單詐騙。通過各種方式誘騙大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺注冊，從而獲得了大學(xué)生的詳細私密信息，進而作為誘引大學(xué)生的重要手段。據(jù)調(diào)查了解，有些大學(xué)生是校園貸的受害者，而有一部分大學(xué)生卻是校園貸的助紂者。目前，大學(xué)生陷入校園貸的陷阱主要有幾個特點：

1.為了讓學(xué)生上鉤，不擇手段。一部分校園貸網(wǎng)絡(luò)平臺通過發(fā)放小卡片來吸引學(xué)生;一部分通過在各種網(wǎng)站打廣告，引起學(xué)生注意;還有一些學(xué)生在自己上當受騙之后，為了還債會成為部分校園貸公司的下線，來發(fā)展自己的同學(xué)。

2.“套路貸”等方式，欺騙學(xué)生信任并實施欺詐。大學(xué)生在個人信息被泄露之后。收到短信說自己在某平臺上借款多少元，逾期將還多少高額利息，又發(fā)給學(xué)生一虛假查詢網(wǎng)站。學(xué)生往往信以為真，又不愿意讓家長知曉，只能在其他網(wǎng)絡(luò)平臺借款來還債，這樣拆東墻補西墻，雪球越滾越大。

3.投機心理蔓延，盲目跟隨引發(fā)災(zāi)難。部分大學(xué)生缺少務(wù)實的精神，受社會上的浮躁風(fēng)氣傳染，面對“一夜暴富”的謊言仍盲目跟隨，不辨是非，不愿意腳踏實地取得合法收入，妄圖通過投機取巧的途徑迅速取得成功，而不考慮道德和法律的懲罰。

4.攀比心理滋生，超前消費不計后果。大學(xué)生入學(xué)后，由于來自全國各地，不同的生活環(huán)境和消費能力導(dǎo)致部分同學(xué)心理扭曲產(chǎn)生攀比心理，虛榮心膨脹并滋生強烈且不計后果的消費欲望。

三、校園貸平臺的普遍特點

1.平臺費率模糊不清。大學(xué)生比較單純，他們對看到的信息一般是持信任態(tài)度，對接觸的人沒有戒備意識，缺乏辨識力。同時，大學(xué)生的財商普遍相對比較低，缺乏財務(wù)知識，容易被愚弄。校園貸平臺只向大學(xué)生展示吸引眼球的信息，對不利的信息加以屏蔽。另外，大學(xué)生對校園貸平臺的費率高低沒有基本的認識。

2.逾期費率千差萬別。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分平臺在逾期后費用都不是很明確，逾期費用差異很大。有些在逾期后每日收費率為1%;有些在逾期后每日收費率為3%;最高逾期率是最低逾期率的60倍。

四、防止校園貸款不良的對策

1.加強政府層面的監(jiān)控力度。加強對校園貸平臺的資質(zhì)審核、資金監(jiān)管，做到違規(guī)追責(zé)、違法必究，實現(xiàn)全面監(jiān)控、信息共享、嚴格管理，引導(dǎo)校園貸健康發(fā)展。同時，監(jiān)管部門還要嚴格審核校園貸的牌照發(fā)放準入制度，制定準入門檻、準入規(guī)則、準入領(lǐng)域，督促其合法合規(guī)運營，進而實現(xiàn)對校園貸經(jīng)營迅速禁止對營地活動的全天候監(jiān)測欺詐和違法的校園貸款平臺。

2.建立高校間的聯(lián)動防范預(yù)警機制。高校主管部門應(yīng)該牽頭組織全國高校建立不良校園貸公示平臺，制定曝光規(guī)則、強制退出機制，構(gòu)建全方位、全天候、多層次、無死角、系統(tǒng)化的聯(lián)動防范預(yù)警機制。每個高校需要及時匯總、上報不良校園貸平臺的詳細案例、信息，實現(xiàn)信息共享，對不良校園貸平臺要及時在高校間平臺上通報、預(yù)警，防止次生災(zāi)害的發(fā)生。

3.構(gòu)建四位一體的高校宣傳引導(dǎo)教育機制。高校應(yīng)該形成由高校主管校領(lǐng)導(dǎo)主責(zé)、學(xué)生管理部門牽頭、二級學(xué)院（系）具體實施、學(xué)生骨干及時反饋的四位一體的高校宣傳引導(dǎo)教育機制，同時形成“常態(tài)預(yù)防、動態(tài)預(yù)警、發(fā)現(xiàn)干預(yù)”為核心日常工作機制。

4.強化大學(xué)生的財商教育和法律意識。大學(xué)生是涉及不良校園貸的受害者、行為主體，要想避免此類事件的發(fā)生，抓好源頭最重要。通過加強金融管理教育，提升大學(xué)生的金融理財能力、合理規(guī)劃自身消費能力、緊急資金需求情況下的安全防范意識。培養(yǎng)大學(xué)生的法律意識，通過開展普法教育，培養(yǎng)大學(xué)生遵守國家法律法規(guī)的意識，養(yǎng)成良好的行為習(xí)慣，加強修養(yǎng)，自覺抵制誘發(fā)違法犯罪行為，在遇到此類問題時能夠依靠法律進行自我保護。

參考文獻：

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