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    大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策研究

    2019-09-10 07:22:44滿靜
    關(guān)鍵詞:風(fēng)險(xiǎn)控制互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)時(shí)代

    滿靜

    摘 要:隨著科技技術(shù)的不斷進(jìn)步,目前我國(guó)已步入信息化時(shí)代,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)被廣泛應(yīng)用在各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域中,對(duì)于金融行業(yè)來(lái)言,互聯(lián)網(wǎng)金融就是信息技術(shù)下的新產(chǎn)品。但目前在互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)過(guò)程中還存在諸多問(wèn)題,如網(wǎng)絡(luò)安全性差、監(jiān)督力度低、人員缺乏專(zhuān)業(yè)能力等。這些問(wèn)題極大程度上提高了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)性,所以需要相關(guān)人員能夠加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的管控力度,制定合理有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,確?;ヂ?lián)網(wǎng)金融得以長(zhǎng)久穩(wěn)定發(fā)展。本文就大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策研究作出分析,提出幾點(diǎn)建議,以供參考。

    關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù)時(shí)代;互聯(lián)網(wǎng)金融;風(fēng)險(xiǎn)控制;對(duì)策

    互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)一種新的運(yùn)營(yíng)模式,具有較低的交易成本、較高的投融資效率、較強(qiáng)的范圍覆蓋能力等特點(diǎn)。其不僅具備傳統(tǒng)金融行業(yè)的內(nèi)容和特點(diǎn),還擁有先進(jìn)化的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),能夠有效提高金融行業(yè)的運(yùn)營(yíng)水平和發(fā)展速度。但在目前的大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下,互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)行過(guò)程中還存在較多的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,需要金融行業(yè)相關(guān)人員對(duì)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行深入分析和研究,根據(jù)行業(yè)發(fā)展目標(biāo)、實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況、互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)等方面綜合考慮,進(jìn)一步優(yōu)化和制定更佳的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,提高互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行質(zhì)量,確?;ヂ?lián)網(wǎng)金融具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性和安全性。

    一、大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

    (一)個(gè)人信息的隱私性和安全性較低

    隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生,使得金融行業(yè)的發(fā)展水平得到了很大的提升?;ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠運(yùn)用大數(shù)據(jù),對(duì)信息進(jìn)行收集、匯總、記錄和分析,了解客戶(hù)的消費(fèi)喜愛(ài)方向、個(gè)人信用情況、資產(chǎn)分布、所在地等,從而進(jìn)一步劃分客戶(hù)類(lèi)型,為不同客戶(hù)制定適宜的金融方案,以符合客戶(hù)的交易目標(biāo),滿足客戶(hù)的實(shí)際需求[1]。但同時(shí)也給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,降低了客戶(hù)個(gè)人信息的隱私性和安全性。若該互聯(lián)網(wǎng)金融安全系統(tǒng)性差,極易受到黑客或不法分子的入侵,可導(dǎo)致客戶(hù)個(gè)人信息泄露、金融相關(guān)數(shù)據(jù)丟失等。這種情況下不僅影響了客戶(hù)的使用權(quán)益和個(gè)人信息安全,還極大程度上降低了互聯(lián)網(wǎng)金融的信譽(yù)度,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)濟(jì)效益產(chǎn)生極大的損害。

    (二)缺乏較高的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管力度

    互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度近年來(lái)在持續(xù)加快,而大數(shù)據(jù)技術(shù)監(jiān)督水平相對(duì)較低,對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展來(lái)說(shuō),有效的監(jiān)管工作能夠極大程度上降低互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),提高互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展水平[2]。就目前的情況來(lái)看,一方面互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中缺乏合理的法律法規(guī)和相關(guān)條例制度,另一方面,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得信息數(shù)量大幅度上漲,在處理方面無(wú)疑增加了難度。

    (三)金融相關(guān)人員專(zhuān)業(yè)水平低

    一方面,金融行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人員缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)安全性的重視度,在實(shí)際工作中不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,制定相應(yīng)的管控措施。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融工作人員的要求也相對(duì)較低,在日常工作中缺乏對(duì)金融工作人員的專(zhuān)業(yè)技能培訓(xùn)[3]。另一方面,大多數(shù)金融工作人員對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)缺乏較強(qiáng)的運(yùn)用能力,無(wú)法掌握相關(guān)技術(shù)要點(diǎn)和知識(shí)內(nèi)容,使得在實(shí)際數(shù)據(jù)處理過(guò)程中極易出現(xiàn)誤差、信息遺漏等問(wèn)題,促使互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)性增高。

    二、大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略

    (一)樹(shù)立正確的發(fā)展觀念,有效應(yīng)用大數(shù)據(jù)

    互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)樹(shù)立正確的發(fā)展觀念,形成良好的遠(yuǎn)觀意識(shí),有效應(yīng)用大數(shù)據(jù),降低互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)性。對(duì)于大數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō),其具有較強(qiáng)的數(shù)據(jù)容量、較多的數(shù)據(jù)類(lèi)型、較快的處理速度等優(yōu)勢(shì)。一方面,工作人員通過(guò)大數(shù)據(jù)可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)收集大量的數(shù)據(jù)信息,并通過(guò)專(zhuān)門(mén)的軟件來(lái)對(duì)這些數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析整理,將客戶(hù)按照征信等級(jí)等進(jìn)行歸類(lèi),進(jìn)而建立起比較可靠的信用體系[4]。另一方面,工作人員也可利用大數(shù)據(jù)整理金融市場(chǎng)相關(guān)數(shù)據(jù)信息,評(píng)估互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來(lái)應(yīng)用價(jià)值和發(fā)展方向,有利于工作人員對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)模式做出相應(yīng)的優(yōu)化和改進(jìn),提高互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

    (二)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平

    為了降低互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率,需要進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平,具體可通過(guò)以下幾點(diǎn)進(jìn)行。①第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)。相關(guān)管理人員可根據(jù)行業(yè)自身的實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)、存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題等方面進(jìn)行綜合分析和考慮,有效評(píng)估互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展水平,結(jié)合國(guó)外優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn),建立與第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作。同時(shí)第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)要具備較強(qiáng)的安全性、公正性和有效性,能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)過(guò)程進(jìn)行合理監(jiān)管。②相關(guān)政府及部門(mén)需加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的重視程度,將互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展水平和實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行整理劃分,針對(duì)不同情況的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)采取不同的監(jiān)管方案,確保能夠最大程度上發(fā)揮政府及部門(mén)的監(jiān)管功能[5]。③互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)管理人員同樣需要加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管水平。首先,管理人員需要意識(shí)到開(kāi)展監(jiān)管工作對(duì)降低金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融長(zhǎng)久穩(wěn)定發(fā)展的重要性,制定監(jiān)管制度和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容,為提高監(jiān)管水平提供有力條件。其次,加強(qiáng)制度落實(shí)情況和實(shí)施效果,定期召開(kāi)相關(guān)會(huì)議對(duì)階段性監(jiān)管工作情況進(jìn)行匯報(bào)和總結(jié),不斷優(yōu)化和完善監(jiān)管工作內(nèi)容和監(jiān)管方案。

    (三)提高互聯(lián)網(wǎng)金融人員專(zhuān)業(yè)能力

    大數(shù)據(jù)時(shí)代下,不僅需要管理人員能夠加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平,還需要金融工作人員具備較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)能力,做到合理高效應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù),正確分析和處理金融信息,在面對(duì)突發(fā)事件和金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠有效控制并提出相關(guān)建議措施。所以互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)管理人員需要定期對(duì)工作人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)培訓(xùn),主要包括大數(shù)據(jù)技術(shù)基本內(nèi)容和操作方法、互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)知識(shí)和潛在風(fēng)險(xiǎn)、日常工作注意事項(xiàng)和客戶(hù)服務(wù)內(nèi)容等方面,在階段性培訓(xùn)結(jié)束后,還應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)的考核階段和模擬訓(xùn)練,考察工作人員的知識(shí)記憶程度和實(shí)踐操作水平。這種方式不僅能夠提高工作人員的專(zhuān)業(yè)水平和大數(shù)據(jù)應(yīng)用能力,還能優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部工作環(huán)境,有利于培養(yǎng)工作人員形成良好的服務(wù)意識(shí)和端正的工作態(tài)度,對(duì)提升工作效率,降低金融風(fēng)險(xiǎn)率起到十分重要的促進(jìn)作用。

    (四)建立風(fēng)險(xiǎn)防控體系

    互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)管理人員需要進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)防控內(nèi)容,建立健全的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系。①規(guī)模較小的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可借助征信機(jī)構(gòu)在交易前了解客戶(hù)相關(guān)信息,確保交易過(guò)程中的安全性。②規(guī)模較大的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可根據(jù)自身企業(yè)的發(fā)展情況、數(shù)據(jù)信息等方面進(jìn)行綜合分析,建立符合于企業(yè)自身發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。但對(duì)于任何一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來(lái)說(shuō),在進(jìn)行金融交易前都需要對(duì)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行收集、調(diào)查、處理、分析,才能全面了解相關(guān)情況,有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)[6]。另外,對(duì)于較大的數(shù)據(jù)信息量時(shí),工作人員應(yīng)積極利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行處理分析,以保證所得數(shù)據(jù)結(jié)果具有較高的準(zhǔn)確性。

    (五)加強(qiáng)法律法規(guī)建設(shè),提高人民網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)

    在大數(shù)據(jù)時(shí)代發(fā)展背景下,想要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步發(fā)展,降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率,就需要相關(guān)政府及部門(mén)加強(qiáng)法律法規(guī)建設(shè)力度,提高執(zhí)法能力,確?;ヂ?lián)網(wǎng)金融在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的安全穩(wěn)定。有了法律法規(guī)的約束和管制下,還需同樣加強(qiáng)人民網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí),進(jìn)一步提高互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性。相關(guān)政府及部門(mén)可通過(guò)媒體宣傳、知識(shí)講座、發(fā)放手冊(cè)等方式讓人民了解到相關(guān)金融知識(shí),告知人民勿在網(wǎng)頁(yè)上隨意填寫(xiě)個(gè)人信息等,保護(hù)民眾的基本權(quán)益。

    結(jié)語(yǔ):綜上所述,在大數(shù)據(jù)時(shí)代下,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展水平獲得了一定的提升,且具有著較好的發(fā)展前景。但目前互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題是阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的重點(diǎn)因素之一,所以需要相關(guān)人員能夠找到風(fēng)險(xiǎn)所在,通過(guò)完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系、制定監(jiān)管制度、加強(qiáng)人員培訓(xùn)和民眾安全意識(shí)等方式全面提高互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)安全水平,降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。

    參考文獻(xiàn):

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    [6]葛敏娜.大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控策略探析[J].中國(guó)新通信,2018,20(02):163.

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