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    淺談民營企業(yè)金融政策

    2019-09-10 07:22:44張倩
    理論與創(chuàng)新 2019年7期
    關(guān)鍵詞:融資困難解決對策

    張倩

    【摘要】民營企業(yè)對于我國經(jīng)濟發(fā)展有重要推動作用,可以活躍市場,促進就業(yè),增加居民收入,從而促進社會穩(wěn)定。福建民營企業(yè)數(shù)量眾多,逐漸成文當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的中堅力量,從而受到政府和社會的更多關(guān)注。民營企業(yè)發(fā)展和轉(zhuǎn)型都需要資金支持,民營企業(yè)多數(shù)為中小企業(yè),他們的資金需求額度小、時間性強,在發(fā)展不同階段有不同的資金需求?,F(xiàn)階段很多民營企業(yè)面臨巨大資金壓力和融資困難的問題,這阻礙了民營企業(yè)的進一步發(fā)展。本文以福建省為例。文中第一部分介紹了福建省民營企業(yè)發(fā)展狀況;第二部分介紹了福建省民營企業(yè)融資困難情況;第三部分論述了福建省支持民營企業(yè)融資的相關(guān)政策;第四部分總結(jié)了解決福建民營企業(yè)融資難問題的對策。

    【關(guān)鍵詞】福建省民營企業(yè);融資困難;解決對策

    引言

    我國的民營企業(yè)是改革開放后才出現(xiàn)的,過去國家不太重視,特別是對其中一些小企業(yè)更加忽略,采取“抓大放小”的發(fā)展思路,將更多優(yōu)惠政策給與大企業(yè)。隨著經(jīng)濟發(fā)展民營中小企業(yè)的數(shù)量不斷增加,對于經(jīng)濟發(fā)展的作用越來越大,逐漸受到了政府的重視。在目前民營企業(yè)繁榮發(fā)展的情況下,政府已經(jīng)將服務(wù)民營企業(yè)作為重要職責(zé),制定了許多扶持民營企業(yè)的優(yōu)惠政策。調(diào)查顯示民營企業(yè)最大的發(fā)展問題是資金壓力和融資困難,針對這個問題福建省也出臺了一些支持民營企業(yè)融資的政策規(guī)定,一定程度上促進了當?shù)孛駹I企業(yè)的發(fā)展。

    1民營企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

    調(diào)查顯示截止到2011年福建省民營企業(yè)與個體戶超過100萬戶,其中民營企業(yè)達到26.66萬戶,總注冊則本突破一個億;個體戶數(shù)量75.5萬,注冊資本高達323億元。具有一定規(guī)模的民營企業(yè)將近1600家,占福建省企業(yè)數(shù)量的78%。年度民營企業(yè)實現(xiàn)增值高達11641億元,占省內(nèi)總GDP的66%;民營企業(yè)的出口額占全省出口額的40%;完成了全省60%的納稅任務(wù)。

    其次,民營經(jīng)濟的發(fā)展極大的推動了省內(nèi)產(chǎn)業(yè)聚合。2011年福建民營企業(yè)形成產(chǎn)業(yè)集群60多個,其中有三個產(chǎn)業(yè)群的年產(chǎn)值達到了10256億元,占全省產(chǎn)業(yè)總值的47%,涌現(xiàn)出晉江旅游鞋、福安電機、仙游家具等競爭力較強的產(chǎn)業(yè)群,電子信息等產(chǎn)業(yè)群在全國排名第五位。民營企業(yè)發(fā)展的領(lǐng)域很廣泛,在IT領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用,2011年福建民營的軟件企業(yè)占了95%。

    另外,通過結(jié)構(gòu)調(diào)整、品牌產(chǎn)品開發(fā)福建涌現(xiàn)一批規(guī)模較大的骨干民營企業(yè),比如萬利達和福耀玻璃,很多產(chǎn)品在全國占有重要市場份額,全省著名商標多達160個,在全國排名第五。不但是有單家的優(yōu)秀企業(yè),民營企業(yè)還形成了區(qū)域品牌,推動了當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。

    2民營企業(yè)面臨的金融困境

    2.1福建民營企業(yè)普遍面臨融資困難的問題

    世界經(jīng)濟形勢瞬息萬變,國家抑制流動的政策環(huán)境中我國企業(yè)都面臨著融資困難問題,在資金緊縮的情況下有限資金都流入國企和大中型企業(yè),民營企業(yè)能夠獲得貸款的不到20%,那些規(guī)模小、沒有抵押物、信用級別較低的企業(yè)是最需要資金支持的,而且也是融資最困難的。調(diào)查顯示企業(yè)經(jīng)營最大的困難資金緊張排在第一位,融資困難排在第二位;在“資金缺口”這一項“不需融資”的企業(yè)只有4%,表明大多數(shù)企業(yè)都有強烈的資金需求;在“最需要的政策支持”這項接近80%的企業(yè)選擇了融資政策。從這些結(jié)果可以看出企業(yè)希望政府在融資方面給與政策支持,福建省民營企業(yè)普遍面臨融資難的問題。

    2.2市場提供的融資渠道有限,門檻過高

    我國民營企業(yè)的融資渠道主要有初始資本、利潤留存、內(nèi)部集資、設(shè)備折舊等方式。調(diào)查顯示民營企業(yè)初始資本多是家族成員或者親友的入股,而家族成員和親友對于企業(yè)主沒有控制力,所以這種資本缺少約束機制。而且企業(yè)自有資金總是有限的,隨著企業(yè)的發(fā)展壯大逐漸無法滿足企業(yè)擴張的需要,所以民營企業(yè)必須通過銀行融資獲得發(fā)展所需資金。

    但是目前銀行批貸的門檻過高,很多民營企業(yè)無法達到銀行要求的信用等級,銀行作為自負盈虧的市場以低風(fēng)險和高收益為經(jīng)營目標,在貸款業(yè)務(wù)上多選擇大型企業(yè),很多支持民營企業(yè)的金融政策都沒有落到實處。現(xiàn)階段民營企業(yè)貸款多數(shù)是抵押擔(dān)保形式,抵押物品為不動產(chǎn)。很多中小企業(yè)沒有不動產(chǎn),也無法提供擔(dān)保想要獲得資金十分困難。另外,福建省在建工程不能作為抵押品,這就給貸款提出了又一限制,同時銀行為了控制貸款風(fēng)險,對企業(yè)的抵押物品進行大幅度折算,抵押物價值壓低后會增加企業(yè)的擔(dān)保費用和風(fēng)險。在授信批復(fù)后有的金融機構(gòu)也會拖延房款和續(xù)貨,給企業(yè)帶來巨大壓力。民營企業(yè)融資成本本來就比較高,很多金融機構(gòu)會進行捆綁銷售,進一步拉高了企業(yè)融資成本。

    2.3民營企業(yè)主要融資渠道是非正式金融機構(gòu),融資風(fēng)險較大

    從2007年我國民間資本在金融市場活躍起來,后續(xù)隨著金融危機的影響銀行信貸持續(xù)緊縮,很多民營企業(yè)開始通過民間借貸獲取資金。調(diào)查顯示2011年福州市民間流動資本突破4000億元,資本容量保持在6000億元。在福州30多萬個民營企業(yè)中,可以從正規(guī)金融機構(gòu)獲得融資的還不到十成。

    通常像這么高的利率也只能應(yīng)急的時候緩解下資金壓力,或者是銀行貸款下來之前進行過渡,如果是企業(yè)效益較差后續(xù)資金不能保證很容易掉進高利貸的泥潭不能自拔,加上非正式融資的“非法”性質(zhì),沒有任何行業(yè)規(guī)范和政策保證,所以加大了企業(yè)融資的風(fēng)險。

    3支持民營企業(yè)發(fā)展的金融政策

    3.1支持民營企業(yè)發(fā)展的財稅政策

    2010年起我國為了鼓勵民營企業(yè)發(fā)展,緩解中小企業(yè)的融資問題設(shè)立了中小企業(yè)發(fā)展資金,專項資金總額達123億元。但是在專項資金運作時因為缺少明確的政策目標導(dǎo)致政策落實不到位,所以所起到的作用有限。廣大民營企業(yè)受惠數(shù)量和額度都很小,調(diào)查顯示財政補貼主要是針對比較高端的科技企業(yè)施行,補貼額度不到企業(yè)銷售額的2%,銷售額未達到1000萬的民營企業(yè)享受不到政策補貼。我國的民營企業(yè)多是中小企業(yè),我國政府應(yīng)建立中小企業(yè)專門基金,給與那些發(fā)展階段的中小民營企業(yè)資金保障,同時系統(tǒng)調(diào)整財政結(jié)構(gòu),或者借鑒國外的一些成功做法,通過支持中介來保證企業(yè)融資,放手把金融運作交給專業(yè)機構(gòu),政府做好監(jiān)督監(jiān)管工作,這樣才能讓更多的民營企業(yè)受惠。同時政府可以調(diào)控民營企業(yè)產(chǎn)品采購比例幫助他們開拓市場,提高經(jīng)濟效益,同時可以引導(dǎo)民營企業(yè)向著正確方向發(fā)展,避免拿著政府扶持資金養(yǎng)懶漢的現(xiàn)象。

    從2008年開始國家施行了很多民營企業(yè)稅制改革政策,比如對于小規(guī)模的納稅人降低了征收率;提高企業(yè)的出口退稅率;全面降低民營企業(yè)的所得稅;對于一些小規(guī)模的民營企業(yè)免征營業(yè)稅;對于技術(shù)自主創(chuàng)新的企業(yè)減免賦稅優(yōu)惠;對于繳稅困難和實現(xiàn)再就業(yè)的企業(yè)施行減免稅收政策。對于一個國家來說稅收是最有效的經(jīng)濟杠桿,這些政策對于名營企業(yè)的發(fā)展具有明確的導(dǎo)向作用,短期看來緩解了民營企業(yè)的資金困難,長遠看來有利于國家涵養(yǎng)稅源。福建省也是這些財稅政策的受益者,除了這些國家政策之外,福建省針對自身經(jīng)濟發(fā)展情況制定了一些財稅政策。2011年福建出臺支持民營企業(yè)發(fā)展的十二條財稅措施,在信貸緊縮的時候重點扶持中小型企業(yè)信貸業(yè)務(wù);完善中小企業(yè)貸款和定價機制,降低融資成本,扶持專門服務(wù)民營中小企業(yè)的金融機構(gòu),完善企業(yè)擔(dān)保方式,施行信用貸款;加強省內(nèi)金融體系建設(shè),鼓勵農(nóng)村信用機構(gòu)建設(shè)。

    3.2實施民營企業(yè)融資服務(wù)支持政策

    2012年福建出臺“金融服務(wù)實體的措施通知”,規(guī)定金融機構(gòu)加強對中小企業(yè)的服務(wù)建設(shè),為民營企業(yè)開通融資綠色通道,實行規(guī)范化、簡約化的貸款流程;建設(shè)助保金貸款,為沒有抵押物的企業(yè)提供信用支持,對于民營企業(yè)貸款不良率提高容忍度?!巴ㄖ币笸晟平鹑隗w系,鼓勵建設(shè)村鎮(zhèn)銀行,擴大金融機構(gòu)分布范圍,確保民營企業(yè)集中地區(qū)有金融機構(gòu)覆蓋。

    2014年福建頒布“進一步落實小型企業(yè)發(fā)展政策意見”,加大對中小民營企業(yè)的扶持力度。該“意見”指出對中小企業(yè)金融服務(wù)要實行差異化的政策評價,完善金融統(tǒng)計和監(jiān)測環(huán)節(jié);鼓勵銀行發(fā)型中小企業(yè)金融債,鼓勵銀行支持中小企業(yè)貸款;制定合適的貸款利率,簡化審批程序;制定科學(xué)的中小民營企業(yè)貸款風(fēng)險補償制度,科學(xué)技術(shù)貸款風(fēng)險權(quán)重,積極開發(fā)新型金融產(chǎn)品,降低了民營企業(yè)融資成本。

    3.3促進金融政策的落實

    除了扶持民營企業(yè)金融服務(wù)的文件,福建省還出臺了一些促進政策落實的文件規(guī)定,比如2011年銀監(jiān)局頒布“改進小型企業(yè)金融服務(wù)工作的通知”,提出了十項措施,包括創(chuàng)新?lián)7绞胶徒鹑诜?wù),滿足民營企業(yè)多種融資需求;考慮民營企業(yè)貸款承受能力,完善利率定價制度,降低民營企業(yè)貸款成本,杜絕不合理收費;銀行不抽貸、不壓貸,幫助民營企業(yè)緩解短期資金困難問題,提升中小企金融服務(wù)質(zhì)量。2012年銀監(jiān)局等單位舉辦了“福建中小企業(yè)金融服務(wù)月”活動,要求金融機構(gòu)做出中小企業(yè)貸款計劃。

    3.4加強金融監(jiān)管

    福建省出臺了很多金融監(jiān)管政策,涉及到金融機構(gòu)設(shè)立、金融市場運作、金融機構(gòu)負債、市場準入要求、企業(yè)融資、市場利率、會計結(jié)算、外匯外債、黃金生產(chǎn)銷售、證券、保險、信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管。其中商業(yè)銀行是全省金融監(jiān)管的重點。主要監(jiān)管內(nèi)容包括:市場準入、業(yè)務(wù)范圍、流動性監(jiān)管、存款保護等方面。福建省出臺了很多法規(guī),但是金融方面的法律不夠完善,盡管體系不夠嚴密。而且,金融違法懲處力度不夠,違法成本低,金融違法案件屢見不鮮,特別是金融信用案件頻發(fā)。另外,現(xiàn)行的金融法律過于被動,沒有前瞻性,導(dǎo)致新出現(xiàn)的金融違法問題無法可依,這些情況擾亂了福建省金融市場,不利于當?shù)孛駹I企業(yè)的健康發(fā)展。

    4民營企業(yè)解決融資難困境的對策

    4.1政府應(yīng)盡快完善民營企業(yè)金融政策體系

    (1)制定詳細的金融方案,促進財政政策發(fā)展

    雖然金融危機已經(jīng)過去了,但是其對于民營企業(yè),特別是中小企業(yè)仍有影響,受到國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境和外國市場蕭條的影響,很多民營企業(yè)面臨發(fā)展困難。所以政府應(yīng)該制定詳細的金融方案,進一步發(fā)展相關(guān)的財政政策。同時要根據(jù)國際形勢和經(jīng)濟發(fā)展情況適時調(diào)整扶持基金的管理,在確保財政投資的同時要清醒認識到一次性投資無法徹底緩解企業(yè)融資困難問題。所以政府應(yīng)該找到金融體系的薄弱環(huán)節(jié),有針對性的為民營企業(yè)提供全程財政支持,授之以漁從根本上解決問題。

    (2)完善金融監(jiān)管,健全金融體系

    金融監(jiān)管首先需要政府建立完善的市場準入機制,對于銀行的資質(zhì)、能力以及民營企業(yè)金融運作做出規(guī)范性要求,其次要提升央行貨幣政策的合理性,加強其對信用秩序的維護功能。這對于福建省金融監(jiān)管體系建立提出了更高的要求,具體說來包括體系健全統(tǒng)一,對金融信息進行集中科學(xué)監(jiān)管等。福建省已經(jīng)開始重點發(fā)展服務(wù)于民營企業(yè)的中小型、民營性的商業(yè)銀行,以這些中小規(guī)模銀行為主體努力打造層次豐富結(jié)構(gòu)立體的銀行體系。同時,在金融危機來臨的時候政府針對民營企業(yè)融資采取積極應(yīng)對措施,保證民營企業(yè)度過金融難關(guān)。另外,政府對中小民營企業(yè)貸款利率實行開放的浮動幅度,通過金融監(jiān)管為民營企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好金融環(huán)境。但需要指出的是福建省和全國金融監(jiān)管政策一樣具有很強的行政性質(zhì),弱化了市場的配置作用。目前福建省服務(wù)于中小民營企業(yè)的銀行體系尚不完善,慎貸現(xiàn)象嚴重,很多需要發(fā)展資金的民營企業(yè)無法及時得到貸款,所以在全省建立完善的金融監(jiān)管體系十分必要,唯有如此才能達到市場監(jiān)管需求。

    (3)加強政策導(dǎo)向作用,發(fā)揮利率匯率調(diào)節(jié)作用

    應(yīng)充分發(fā)揮政策導(dǎo)向作用,加強對于那些具有創(chuàng)新理念和市場潛力的企業(yè),加大對新興技術(shù)產(chǎn)業(yè)的支持力度,重點扶持電子、新能源、節(jié)能產(chǎn)品和生物醫(yī)藥等企業(yè),將那些生產(chǎn)落后、勞動密集型和資源密集型企業(yè)逐漸淘汰出局。政府不能只關(guān)注短期利益,更要注重長期利益,引導(dǎo)企業(yè)朝著專業(yè)、特色、創(chuàng)新方向發(fā)展,推動民營企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

    首先,通過利率政策影響企業(yè)融資。我國民營企主要是通過商業(yè)銀行融資,所以國家利率政策對其資金運作有重要意義,對于緩解其金融風(fēng)險有重要影響。當中央銀行利率政策緊縮的時候民營企業(yè)貸款額會有所下降,同時金融企業(yè)新增泰克會相應(yīng)減少;反之如果中央銀行利率政策比較寬松的時候,金融企業(yè)的新增貸款會增加。商業(yè)銀行緊隨央行步伐,執(zhí)行央行發(fā)布的各種利率政策,這對于中小企業(yè)融資有重要影響。利率政策是調(diào)節(jié)金融市場的重要杠桿,如果利率政策太寬松很多民營企業(yè)會盲目擴大,不但造成資源的浪費還可能導(dǎo)致不正當競爭,最終導(dǎo)致省內(nèi)經(jīng)濟競爭過熱而不穩(wěn)定。如果利率政策緊縮過度則會加重民營企業(yè)融資難的問題,使眾多的民營企業(yè)發(fā)展面臨瓶頸,從而導(dǎo)致省內(nèi)市場的凋敝。

    另外,政府通過利率政策也可以對存款利率進行調(diào)整,從而影響民營企業(yè)的融資狀況。比如存款利率上調(diào)了就會增加居民的消費成本,從而降低居民消費欲望與能力,更多地居民閑散資金會從消費市場轉(zhuǎn)入銀行,這樣不但改變了小規(guī)模企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境,同時會造成小型民營企業(yè)資金不足的問題。同樣,如果存款利率下調(diào)了,居民消費欲望會相應(yīng)的提高,有可能導(dǎo)致中小民營企業(yè)盲目擴大規(guī)模,對市場過于樂觀,在出現(xiàn)經(jīng)營危機的時候因為無力應(yīng)對而陷于被動。所以,政府應(yīng)該根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展情況實行動態(tài)的利率政策,在宏觀調(diào)控中照顧到民營企業(yè)發(fā)展的需要,從而推動我國經(jīng)濟健康持續(xù)發(fā)展。

    其次,通過匯率政策影響企業(yè)融資。通常情況下如果貨幣貶值則出口成本會相應(yīng)降低,從而促進出口企業(yè)競爭力的提高,我國很多民營企業(yè)是加工型企業(yè),靠價格優(yōu)勢獲得經(jīng)濟效益。但是這樣企業(yè)容易出現(xiàn)安于現(xiàn)狀的情況,不愿意有計劃的升級產(chǎn)品結(jié)構(gòu),繼續(xù)拓展出口業(yè)務(wù)。如果貨幣升職出口的成本會相應(yīng)提高,降低了企業(yè)的國外競爭能力,這樣雖然給民營企業(yè)的發(fā)展帶來諸多問題,但是也會促進企業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展思路,尋找附加值高、技術(shù)含量高的產(chǎn)品,改進企業(yè)的發(fā)展結(jié)構(gòu)。所以,政府應(yīng)該根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展情況制定合理的匯率政策,這樣有利于促進民營企業(yè)積極改進經(jīng)營管理模式,想辦法提高企業(yè)競爭力,同時又確保了民營企而言的外貿(mào)優(yōu)勢。我國目前實行的匯率政策是以單一美元匯率向多元貨幣政策轉(zhuǎn)變的模式,最終實現(xiàn)浮動制匯率政策。世界金融市場起伏跌宕,匯率作為人民幣和他國貨幣的比價,其變化對于出口企業(yè)的發(fā)展狀態(tài)有重要影響,而對外貿(mào)易是我國民營企業(yè)的重要發(fā)展形勢。最近一個時期,出口貿(mào)易中民營企業(yè)所占份額持續(xù)上升,現(xiàn)在大約占出口總額的70%上下,并且還在逐漸增長。國家匯率改革后人民幣升值了25%,這對于外貿(mào)型民營企而言是一個巨大的挑戰(zhàn)。對于那些在國內(nèi)加工生產(chǎn)的企業(yè)來說原材料成本上漲,生產(chǎn)成本相應(yīng)提高從而降低了企業(yè)的利率水平,在金融危機的影響下這些企業(yè)將面臨更大的挑戰(zhàn)。而且匯率波動使民營企所處環(huán)境的不確定性增強,從而使其發(fā)展受到消極影響?,F(xiàn)階段福建省積極響應(yīng)我國匯率政策改革,我國匯率改革的目標是為了提高人民幣匯率彈性,以市場供求為基礎(chǔ)上合理調(diào)節(jié)匯率,在匯率浮動區(qū)間合理的動態(tài)的管理匯率。匯率政策改革一方面提高了企業(yè)融資效率,同時也增強了銀行抵御風(fēng)險的能力,使商業(yè)銀行適時轉(zhuǎn)變盈利模式,從而促進了我國民營企業(yè)的發(fā)展。在匯率改革的同時金融體系應(yīng)該考慮到民營企業(yè)閔琳的成本上升和融資困難問題,以免給民營企業(yè)的發(fā)展帶來不利影響。

    (4)制定獎罰分明的金融政策

    我國金融政策偏重限制和懲罰,很少有獎勵制度,福建省也不例外。政府可以設(shè)置專業(yè)的部門和資金用來獎勵那些在科技創(chuàng)新、環(huán)境保護、綠色節(jié)能方面有貢獻的民營企業(yè),給與那些有市場潛力的企業(yè)資金自持,重點發(fā)展國外引入的新型產(chǎn)業(yè),通過獎勵政策引導(dǎo)企業(yè)健康發(fā)展。這些高新企業(yè)是促進經(jīng)濟增長的中堅力量,政府應(yīng)該設(shè)立科研基金為科技企業(yè)提供創(chuàng)新補貼和獎勵,促進民營企業(yè)科技創(chuàng)新。另外,對那些環(huán)境和生態(tài)相關(guān)市場效益不太好的企業(yè),只靠市場競爭無法生存發(fā)展,政府應(yīng)該直接投資或者給與獎勵,促進這些環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。政府可以發(fā)行彩票為這些企業(yè)莫及資金,緩解其融資困難問題。同時要建立完善的股票板塊,通過發(fā)行股票債權(quán)加強對民營企業(yè)的監(jiān)控,同時緩解了他們的融資困難。

    4.2民營企業(yè)應(yīng)該完善管理,提升企業(yè)素質(zhì)

    企業(yè)逐漸發(fā)展壯大不可能依靠自有資金滿足經(jīng)營所需,所以企業(yè)融資是企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵保障。作為市場主體的民營企業(yè)必須在經(jīng)營管理中遵守國家法律法規(guī),努力提升企業(yè)素質(zhì)達到參與經(jīng)濟的要求。因為很多民營企業(yè)都是中小企業(yè),它們普遍存在權(quán)責(zé)不明的問題,很多民營企業(yè)的經(jīng)理就是股東,所以在做企業(yè)決策時容易受到股東短期利益影響,對企業(yè)的健康發(fā)展不利。要改善這種狀況民營企業(yè)應(yīng)該加強內(nèi)部管理,全面提升企業(yè)素質(zhì),引入現(xiàn)代化的管理理念和技術(shù)規(guī)范企業(yè)經(jīng)營管理。

    (1)建立現(xiàn)代化的管理體系

    民營企業(yè)融資困難的重要原因是管理落后,財務(wù)管理混亂,要改善這種情況民營企業(yè)必須引入現(xiàn)代管理制度,做到產(chǎn)權(quán)明晰、管理科學(xué),通過戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)管理結(jié)合逐步健全法人制度,提升管理水平,完善財務(wù)管理狀況,逐步提升企業(yè)的信用等級,完善財務(wù)管理和會計制度,提高企業(yè)財務(wù)的透明度和真實性。企業(yè)戰(zhàn)略管理的建立首先要明確企業(yè)定位與發(fā)展目標,并將戰(zhàn)略目標落實在企業(yè)管理中。要規(guī)范企業(yè)管理,實現(xiàn)企業(yè)管理的現(xiàn)代化必須加強生產(chǎn)管理、科技研發(fā)、人力資源管理和財務(wù)管理等環(huán)節(jié)。企業(yè)進行科學(xué)管理的同時要樹立以人為本的觀念,正確把握企業(yè)制度和人本思想之間的關(guān)系,通過教育培訓(xùn)促進員工素質(zhì)提升,完善企業(yè)文化建設(shè)。

    (2)加快私營企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

    現(xiàn)階段福建民營企業(yè)總體上來說產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)層次偏低,生產(chǎn)的都是附加值低的產(chǎn)品,貿(mào)易結(jié)構(gòu)不盡合理,也缺少相應(yīng)的創(chuàng)新能力,以上問題都制約了民營企業(yè)的發(fā)展壯大。所以,政府要根據(jù)我國經(jīng)濟發(fā)展情況和國家產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略引導(dǎo)民營企業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展模式,加強產(chǎn)品創(chuàng)新,培養(yǎng)現(xiàn)代化的產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)鏈,重點扶持科技含量稿的名優(yōu)產(chǎn)品,盡快形成具有特色和競爭力的民營企業(yè);鼓勵傳統(tǒng)文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,促進新興文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展,扶持中小企業(yè)和服務(wù)業(yè)。形成產(chǎn)業(yè)集群民營企業(yè)地域臨近產(chǎn)業(yè)相關(guān),金融機構(gòu)容易得到企業(yè)信息。所以,集群發(fā)展有利于緩解民營企業(yè)的融資困難問題。民營企業(yè)應(yīng)該了解自身不足,主動調(diào)整生產(chǎn)結(jié)構(gòu),生產(chǎn)有競爭力的產(chǎn)品,徹底解決企業(yè)技術(shù)落后,結(jié)構(gòu)不合理的問題。

    (3)促進民營企業(yè)信用建設(shè)

    民因企業(yè)信用基礎(chǔ)是固定資產(chǎn)、技術(shù)設(shè)備和管理制度等,要想解決其融資難問題必須加強信用建設(shè),這樣金融機構(gòu)才能充分了解企業(yè)信用信息并作為貸款決策參考。民營企業(yè)應(yīng)該積極主動的進行信用建設(shè),合法經(jīng)營、科學(xué)管理,提高信用等級,采用規(guī)范的資信管理制度,信用審批制度等,這樣才能在融資時提供必要的信用體系。健全企業(yè)法人結(jié)構(gòu),完善社會共享的信用檔案和評級制度,讓企業(yè)自覺遵守會計與審計準則。政府部門應(yīng)該按照政策規(guī)定促進社會信用體系建設(shè),優(yōu)化社會信用環(huán)境,完善民營企業(yè)信用評價體系,結(jié)合行業(yè)特點執(zhí)行規(guī)范的信用評定標準,建立福建省民營企業(yè)信用制度及實施計劃,推動全省征信法制建設(shè)。

    4.3金融機構(gòu)也要不斷完善自身體系

    設(shè)立符合民營企業(yè)發(fā)展的間接融資市場,利用政策優(yōu)惠促進金融機構(gòu)向民營企業(yè)貸款,緩解民營企業(yè)資金壓力。民營企業(yè)可以可以施行特殊的金融監(jiān)管,通過設(shè)立民營企業(yè)監(jiān)管部門建立促進民營企業(yè)發(fā)展的金融監(jiān)管體系。

    其次要完善金融擔(dān)保體系,促進擔(dān)保公司發(fā)展,提高民營企業(yè)信用保障。擔(dān)保作為中介對債權(quán)人來說可以保證其實現(xiàn)債權(quán),對債務(wù)人來說可以提升其信用保障。所以,健全民營企業(yè)信用擔(dān)保制定可以有效解決其融資困難問題。擔(dān)保公司的介入降低了銀行風(fēng)險,同時讓民營企業(yè)獲得貸款。

    再次是建立政策性金融機構(gòu),落實民營企業(yè)扶持政策。比如可以設(shè)立民營企業(yè)專項發(fā)展基金,包括建設(shè)政策性銀行。另外,要完善民營企業(yè)資本市場,比如風(fēng)投基金和創(chuàng)業(yè)市場。

    第四,要完善信用擔(dān)保體系,建立良好信用制度,完善民營企業(yè)信用系統(tǒng)。我國信用體系尚未建立,遠落后于西方國家,沒有權(quán)威的信用評價機構(gòu)。政府應(yīng)該建立輻射范圍廣的民營企鵝有信用數(shù)據(jù)庫,并且向全社會開放。首先要建立企業(yè)數(shù)據(jù)庫,企業(yè)信用管理十分重要,但是很多數(shù)據(jù)是競爭對手收集來的沒有參考價值,造成信息浪費??梢酝ㄟ^行業(yè)協(xié)會的形式建立企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫,會員之間可以分享信用數(shù)據(jù);其次,金融機構(gòu)間要建設(shè)民營企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫,在貸款時查詢數(shù)據(jù)庫了解企業(yè)的信用情況。

    5結(jié)束語

    福建省有眾多的民營企業(yè),占企業(yè)總數(shù)的比重很大,而且這些企業(yè)分布在廣泛的行業(yè)中,隨著企業(yè)發(fā)展面臨著巨大的資金壓力,外部融資是民營企發(fā)展的必然選擇。但是我國融資渠道和融資額度都處在保守狀態(tài),導(dǎo)致資本市場供需矛盾明顯,阻礙了民營企業(yè)的發(fā)展壯大。為了推動民營企業(yè)發(fā)展企業(yè)自身應(yīng)該改善管理水平,加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,健全信用體系建設(shè);政府應(yīng)該加強對民營企業(yè)的金融扶持,完善金融扶持政策,完善金融監(jiān)管和金融體系,加強政策導(dǎo)向作用,通過利率匯率調(diào)整資本市場,金融機構(gòu)也要不斷完善自身體系,發(fā)展民營企業(yè)融資的間接市場,完善擔(dān)保體系,建立政策性融資機構(gòu),在政府、企業(yè)、金融市場的共同努力下,才能推動我國金融市場的發(fā)展和完善,徹底解決民營企業(yè)融資困難的問題。

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