基于金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)控制探析

王曦

摘 要：金融創(chuàng)新一方面可以促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，另一方面又為金融市場(chǎng)的發(fā)展帶來(lái)了新的金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)當(dāng)前的金融風(fēng)險(xiǎn)控制提出了新的挑戰(zhàn)，因此在金融和創(chuàng)新環(huán)境下應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制。本文首先分析了金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)控制之間的關(guān)系，然后重點(diǎn)對(duì)金融創(chuàng)新條件下金融風(fēng)險(xiǎn)控制中存在的問(wèn)題以及金融創(chuàng)新條件下金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略進(jìn)行了探討。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新 金融風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)防控

金融創(chuàng)新是金融行業(yè)發(fā)展的靈魂，對(duì)于促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。但是金融創(chuàng)新必須與當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)相符合，并且要找到創(chuàng)新的方向，有目的性、有針對(duì)性創(chuàng)新，有效避免盲目創(chuàng)新為金融行業(yè)發(fā)展帶來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)防范始終是金融行業(yè)發(fā)展中的核心內(nèi)容，特別是系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)直接影響著整個(gè)金融體系以及經(jīng)濟(jì)體系的健康穩(wěn)定發(fā)展，因此金融風(fēng)險(xiǎn)的防范工作至關(guān)重要。金融創(chuàng)新條件下金融風(fēng)險(xiǎn)的防范主要是指在現(xiàn)階段金融體制的基礎(chǔ)上通過(guò)創(chuàng)新金融工具，來(lái)優(yōu)化完善我國(guó)當(dāng)前的金融體系，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的更好防控。

一、 金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)控制之間的關(guān)系

（一） 金融創(chuàng)新會(huì)帶來(lái)新的金融風(fēng)險(xiǎn)

隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新工作更加突出，涉及到金融制度、金融市場(chǎng)、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)以及金融機(jī)構(gòu)等多個(gè)方面。金融創(chuàng)新從廣義角度分析主要是指包含市場(chǎng)創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新在內(nèi)的金融行業(yè)相關(guān)內(nèi)容的創(chuàng)新，從狹義角度分析主要是針對(duì)金融工具的創(chuàng)新。金融創(chuàng)新應(yīng)該在特定的范圍內(nèi)，采取有效的方式對(duì)各種金融要素進(jìn)行重組，在金融行業(yè)深化改革的大背景下實(shí)現(xiàn)發(fā)展，提高金融企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力[1]。但是由于我國(guó)當(dāng)前的金融市場(chǎng)發(fā)展尚不完善，金融機(jī)構(gòu)較為單一，在這種情況下金融創(chuàng)新在促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展的同時(shí)可能導(dǎo)致新的金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，而這種新的金融風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的不同，為金融風(fēng)險(xiǎn)防控提出了更大的挑戰(zhàn)。

（二）金融創(chuàng)新促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的發(fā)展

在金融風(fēng)險(xiǎn)防控中為了更好應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新所產(chǎn)生的新的金融風(fēng)險(xiǎn)，就需要不斷創(chuàng)新金融風(fēng)險(xiǎn)防控措施。同時(shí)對(duì)于金融創(chuàng)新本身來(lái)說(shuō)，也會(huì)對(duì)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)不斷進(jìn)行完善和優(yōu)化，來(lái)有效避免金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。因此只有存在金融風(fēng)險(xiǎn)才能促進(jìn)更好的開(kāi)展金融創(chuàng)新，而在金融創(chuàng)新條件下金融風(fēng)險(xiǎn)控制才會(huì)更加科學(xué)合理，金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平才會(huì)不斷提高。

二、金融創(chuàng)新條件下金融風(fēng)險(xiǎn)控制中存在的問(wèn)題

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善

現(xiàn)階段我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理主要是基于國(guó)家立法以及相關(guān)金融監(jiān)督管理部門來(lái)開(kāi)展工作，整體來(lái)說(shuō)金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善，金融風(fēng)險(xiǎn)管理方式較為單一。首先是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的創(chuàng)新定位不明確，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理還停留在傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估階段，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中沒(méi)有真正體現(xiàn)創(chuàng)新意識(shí)，多數(shù)是在金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后才進(jìn)行評(píng)估，弱化了金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的作用。其次在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中對(duì)資金來(lái)源制約管理過(guò)分關(guān)注，進(jìn)而在很大程度上忽視了金融結(jié)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)定位。金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該全面包括信貸風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)和人力資源風(fēng)險(xiǎn)等，但是當(dāng)期的金融風(fēng)險(xiǎn)管理主要集中在資金來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有充分發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿創(chuàng)新引用的作用。

（二）金融資源創(chuàng)新程度不足

金融資源泛指金融人才、金融信息以及資金等，當(dāng)前的金融資源創(chuàng)新不足主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。一是金融專業(yè)管理人才嚴(yán)重不足。在金融創(chuàng)新背景下，各項(xiàng)金融制度、金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)的創(chuàng)新均需要由高品質(zhì)的金融專業(yè)管理人才來(lái)進(jìn)行實(shí)現(xiàn)，特別是在市場(chǎng)動(dòng)態(tài)變化過(guò)程中能夠基于市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)對(duì)當(dāng)前的資金結(jié)構(gòu)及時(shí)進(jìn)行優(yōu)化和調(diào)整，更好順應(yīng)市場(chǎng)大趨勢(shì)的發(fā)展。因此金融專業(yè)管理人才的缺乏在很大程度上影響了金融風(fēng)險(xiǎn)的管理質(zhì)量。二是對(duì)金融資源獲取方式的創(chuàng)新不足。在金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的創(chuàng)新過(guò)程中，需要金融機(jī)構(gòu)能夠充分利用多種資源基于金融產(chǎn)品多樣化特點(diǎn)針對(duì)性的形成一些金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施[2]。但是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)主要還是采用信貸的方式來(lái)獲取資源，忽視了證券市場(chǎng)以及保險(xiǎn)市場(chǎng)等巨大的資源潛力。

（三）金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)制滯后

在金融創(chuàng)新條件下，金融市場(chǎng)的環(huán)境更加復(fù)雜多變，呈現(xiàn)出明顯的動(dòng)態(tài)發(fā)展趨勢(shì)。但是由于我國(guó)當(dāng)前的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)制滯后，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)制的創(chuàng)新速度較慢，進(jìn)而導(dǎo)致金融市場(chǎng)發(fā)展與金融監(jiān)管機(jī)制創(chuàng)新之間的不協(xié)調(diào)，金融監(jiān)管在金融市場(chǎng)發(fā)展中難以有效發(fā)揮作用。此外在我國(guó)當(dāng)前的金融市場(chǎng)監(jiān)管中對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)考評(píng)主要是關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)模，而對(duì)金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新力度重視程度不夠，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新積極性不高，難以有效匹配當(dāng)前金融創(chuàng)新環(huán)境的快速發(fā)展，在面對(duì)金融創(chuàng)新所帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)缺乏有效的管理經(jīng)驗(yàn)和應(yīng)對(duì)措施。

（四）金融風(fēng)險(xiǎn)管理受行業(yè)誠(chéng)信影響較大

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放程度的不斷增加，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中部分金融機(jī)構(gòu)為了實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展，采取了一些違反金融市場(chǎng)秩序的行為，容易導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。具體來(lái)說(shuō)主要是指部分金融機(jī)構(gòu)的管理人員以及工作人員為了違背職業(yè)道德上報(bào)虛假金融業(yè)績(jī)等，嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)發(fā)展秩序。因此金融行業(yè)的誠(chéng)信問(wèn)題也是金融創(chuàng)新環(huán)境下產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。

三、金融創(chuàng)新條件下金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略

（一）完善金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系

完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系是金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)金融創(chuàng)新的重要保障。因此金融企業(yè)應(yīng)該在充分考慮外部金融環(huán)境的基礎(chǔ)上，有效結(jié)合金融企業(yè)自身情況，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行優(yōu)化完善。一方面在金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系中應(yīng)該明確各部門的權(quán)利和責(zé)任，保障金融活動(dòng)的順利開(kāi)展。另一方面要形成行之有效的管理制度和審批制度，加強(qiáng)金融企業(yè)內(nèi)部控制，提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平。此外，還應(yīng)該完善信息披露制度確保金融企業(yè)信息透明化，完善核算體系詳細(xì)記錄金融業(yè)務(wù)情況促使金融業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。

（二）創(chuàng)新金融資源管理方式

金融創(chuàng)新主要是指金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的創(chuàng)新，通過(guò)創(chuàng)新促使金融市場(chǎng)從傳統(tǒng)的救濟(jì)型金融向發(fā)展型金融轉(zhuǎn)變。在金融創(chuàng)新環(huán)境下的金融資源管理必須充分意識(shí)到金融資源的外部性和無(wú)形性特征，在此基礎(chǔ)上對(duì)金融管理進(jìn)行引導(dǎo)。首先應(yīng)該形成全新的包括商務(wù)平臺(tái)以及人工智能在內(nèi)的全新的金融基礎(chǔ)。以消費(fèi)金融為例進(jìn)行分析，通過(guò)采用大數(shù)據(jù)技術(shù)以及人工智能技術(shù)來(lái)精簡(jiǎn)傳統(tǒng)的繁瑣環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮線上金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的優(yōu)勢(shì)，確保貸前審查、貸中審批以及貸后管理的各個(gè)環(huán)節(jié)均可以獲取準(zhǔn)確的客戶信息[3]。其次應(yīng)該加強(qiáng)國(guó)際間的金融合作，在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展全球化的大背景下通過(guò)開(kāi)展國(guó)際間的金融合作來(lái)充分挖掘國(guó)際金融資源，學(xué)些借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的金融管理經(jīng)驗(yàn)，提高國(guó)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力。

（三）改革金融監(jiān)管框架

金融監(jiān)管在金融市場(chǎng)運(yùn)行中對(duì)于保障金融市場(chǎng)的健康有序運(yùn)行，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)具有至關(guān)重要的意義。因此在系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防控中應(yīng)該充分發(fā)揮金融監(jiān)管的作用。但是當(dāng)前我國(guó)的金融監(jiān)管體系已經(jīng)滯后于金融市場(chǎng)的發(fā)展，需要對(duì)金融監(jiān)管框架進(jìn)行改革。在對(duì)金融監(jiān)管框架改革過(guò)程中首先應(yīng)該保障大方向的正確性，確保改革方向沒(méi)有問(wèn)題，在此基礎(chǔ)上在進(jìn)行細(xì)節(jié)方面的改革。其次對(duì)金融監(jiān)管框架改革中需要對(duì)領(lǐng)導(dǎo)的相關(guān)職能進(jìn)行移交，減少政府的干預(yù)，充分發(fā)揮市場(chǎng)的作用，讓投資者做主。同時(shí)在金融監(jiān)管框架改革中應(yīng)該有效保障監(jiān)管部門與被監(jiān)管部門之間沒(méi)有任何的利益關(guān)系，確保監(jiān)管過(guò)程中的公平公正，讓金融監(jiān)管在金融市場(chǎng)發(fā)展中能夠真正發(fā)揮作用。

（四）強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)

對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)應(yīng)該從金融機(jī)構(gòu)外部和內(nèi)部?jī)蓚€(gè)方面共同努力。一方面應(yīng)該從國(guó)家層面加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的重視程度，通過(guò)出臺(tái)一系列政策為金融行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。同時(shí)還應(yīng)該不斷完善相應(yīng)的法律法規(guī)，提高監(jiān)督管理力度，為金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，提供可靠的法律保障。另一方面對(duì)于金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，也應(yīng)該不斷提高自我協(xié)調(diào)能力，充分認(rèn)識(shí)到企業(yè)內(nèi)部自律的重要性，通過(guò)不斷的自我優(yōu)化和完善實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部管理升級(jí)。需要注意的是金融企業(yè)的自我完善不等同于金融企業(yè)自由放任發(fā)展，而是充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，查找企業(yè)的不足，實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)的創(chuàng)新管理。

四、結(jié)束語(yǔ)

金融風(fēng)險(xiǎn)的防控是金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中永遠(yuǎn)無(wú)法回避的話題，金融風(fēng)險(xiǎn)與金融伴隨而生，在有金融的地方必然存在金融風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前我國(guó)金融市場(chǎng)已經(jīng)逐漸趨于成熟和完善，但是在金融市場(chǎng)發(fā)展中也存在一些缺陷和不足，這為金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生埋下了隱患。特別是在金融創(chuàng)新發(fā)展的大背景下，金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出明顯的多樣性和隱秘性特征，對(duì)當(dāng)前的金融風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的挑戰(zhàn)。這就要求在金融市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中應(yīng)該不斷提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新，從國(guó)家以及金融機(jī)構(gòu)等多個(gè)層面共同努力，采取有效措施來(lái)進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控力度，特別是要堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，保障我國(guó)金融市場(chǎng)的良性健康發(fā)展。

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