新時期金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險與防范策略

唐成磊

摘 要：隨著社會的發(fā)展，金融經(jīng)濟(jì)得到改變，而且出現(xiàn)了許多新的技術(shù)來促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是，在新體系的使用過程中，還存在著不少許多風(fēng)險。本文簡要的對金融經(jīng)濟(jì)會出現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行分類。并且總結(jié)新時代的特點提出解決問題的措施，希望能夠幫助我國金融的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融經(jīng)濟(jì);新時期;防范措施

引言

金融活動促進(jìn)著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而且，在各個國家中，都把金融發(fā)展作為國家的主要發(fā)展目標(biāo)。因此，倘若金融面臨風(fēng)險，會使國民經(jīng)濟(jì)遭到?jīng)_擊。所以，如何有效的避免風(fēng)險，是金融工作者需要注意的問題。

一、劃分金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險類別

（一）宏觀風(fēng)險

第一，因為利率的變化所形成的風(fēng)險一般狀況下是因為宏觀環(huán)境的變化所產(chǎn)。宏觀環(huán)境包含國內(nèi)外，政治等環(huán)境。而因為宏觀環(huán)境本身的波動不定向，所以使銀行利率難以保持穩(wěn)定，從而為當(dāng)事人帶來風(fēng)險，產(chǎn)生威脅。銀行利率的升高與降低影響著金融經(jīng)濟(jì)的價值。

第二，市場所帶來的風(fēng)險。金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的載體便是市場環(huán)境。倘若在整個金融市場中，市場機制不夠完善，或者市場環(huán)境遭受破壞，那么會影響金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。如果，某些非法分子對金融證券進(jìn)行了違法行為，打破市場的平衡，那么一些金融結(jié)構(gòu)也會面臨著較大的經(jīng)濟(jì)的損失。

第三，因為國家政策不完善所帶來的風(fēng)險。國家政策的變化，影響著金融市場的發(fā)展。倘若政策出現(xiàn)變動，不僅會使國內(nèi)市場產(chǎn)生波動，而且會對國際市場構(gòu)成威脅。因為政策具有不可測性，所以應(yīng)該重視這類風(fēng)險。

（二）金融企業(yè)的在經(jīng)營的過程中所產(chǎn)生的風(fēng)險

第一，信用風(fēng)險。銀行在進(jìn)行競爭的同時，會對一些新型的業(yè)務(wù)進(jìn)行推廣，所以，在這一條件下，便會降低對用戶的信用調(diào)查，所以貸款質(zhì)量也會因此而下降，因此導(dǎo)致無法在規(guī)定期限內(nèi)償還資金的用戶增加，導(dǎo)致各種賬目的出現(xiàn)。以上種種都能夠成為信用風(fēng)險。

第二，因為資產(chǎn)所產(chǎn)生的風(fēng)險。安全，是銀行在經(jīng)營時需要遵循的原則，尤其是在金融快速發(fā)展的過程中，行業(yè)之間的競爭加劇，因此需要加強對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。中間和外表這兩種業(yè)務(wù)的發(fā)展，成為了業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要選擇。但是，因為不好把握這種業(yè)務(wù)的自由程度，所以會使得資產(chǎn)風(fēng)險增加。

第三，或有負(fù)債類型的風(fēng)險。在進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新時，金融機構(gòu)的經(jīng)營范圍會增加，所以表外業(yè)務(wù)也會增加。雖然在某種程度上能夠降低資本壓力，但是卻會增加其負(fù)債能力。這種情況會使得金融機構(gòu)更難經(jīng)營。

（三）會計風(fēng)險

第一，核算風(fēng)險。在進(jìn)行會計核算時，核算的環(huán)節(jié)相對來說較多，所以，當(dāng)某個環(huán)節(jié)失控，那么便會產(chǎn)生核算風(fēng)險。這類風(fēng)險是因為工作人員沒有按照相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，從而造成短期的風(fēng)險。例如，在進(jìn)行利息的提取時，沒有按照權(quán)責(zé)發(fā)生制的標(biāo)準(zhǔn)，或者是計算失誤等情況。

第二，監(jiān)督風(fēng)險。當(dāng)金融機構(gòu)降低會計的監(jiān)督職能，所以導(dǎo)致會計監(jiān)督起不到良好的作用，因此導(dǎo)致一些風(fēng)險產(chǎn)生。另外一些企業(yè)過分依賴信貸管理，所以將經(jīng)營放在存款規(guī)模上，導(dǎo)致會計監(jiān)督工作受到忽視。而且在財務(wù)的管理上，多使用事后核算的方法，所以導(dǎo)致會計監(jiān)督失去該有的作用，使得計劃外開支等達(dá)不到合理的監(jiān)管作用，因此風(fēng)險隨之而來。

第三，工作人員所導(dǎo)致的風(fēng)險。在金融機構(gòu)中，從事工作的人員在業(yè)務(wù)水平上有一定的差距。素質(zhì)高的人在工作中所出現(xiàn)的錯誤較低，而素質(zhì)低的人會出現(xiàn)較多的問題。因此而產(chǎn)生潛在的風(fēng)險，使得金融機構(gòu)出現(xiàn)財產(chǎn)上的損失。這類風(fēng)險也應(yīng)該引起相關(guān)部門的重視。

（四）匯率不統(tǒng)一風(fēng)險

在國與國之間的金融交易過程中常常產(chǎn)生匯率風(fēng)險。倘若兩國的經(jīng)濟(jì)實力差距較大，那么匯率的兌換比例會產(chǎn)生不同的情況。因此兌換比例的不同，會導(dǎo)致匯率風(fēng)險的出現(xiàn)。匯率風(fēng)險不會出現(xiàn)在單一國家貨幣的變動中，而機率風(fēng)險只存與國家內(nèi)部貨幣的變動。

（五）金融機構(gòu)辦理貸款風(fēng)險

在對企業(yè)進(jìn)行貸款的辦理時，金融機構(gòu)沒有對貸款企業(yè)的進(jìn)行審核、評估，便對其判定可申請貸款，從而導(dǎo)致潛在風(fēng)險的出現(xiàn)。另外，一些工作人員受人情的影響，為熟人等進(jìn)行貸款的辦理，從而導(dǎo)致風(fēng)險的產(chǎn)生[1]。

（六）新型金融業(yè)務(wù)特點風(fēng)險

隨著以計算機技術(shù)為標(biāo)準(zhǔn)的新技術(shù)出現(xiàn)，加快了金融產(chǎn)品的更新，所以出現(xiàn)了金融一體化的現(xiàn)象，使得金融體系變得脆弱。另外新型的金融產(chǎn)品提高了資產(chǎn)和信息傳遞的分配速度。另外，因為年輕人多喜歡使用新型技術(shù)，所以許多人加入到金融行業(yè)，因此拉低了整個行業(yè)素質(zhì)，從而產(chǎn)生了一些潛在風(fēng)險[2]。

二、面對金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的防范措施

（一）構(gòu)建合理的金融戰(zhàn)略

企業(yè)在發(fā)展的過程中，完善戰(zhàn)略目標(biāo)，能夠使社會對金融產(chǎn)品進(jìn)行正確的認(rèn)知。通過相關(guān)戰(zhàn)略的設(shè)置，不僅能夠保證金融工作的完成，而且也能夠為混亂的金融市場指明道路，更能夠調(diào)節(jié)行業(yè)人員的心理狀況，提高其自律意識[3]。

（二）加大對市場的監(jiān)管

我國的金融外部監(jiān)管通常情況下是以機構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)的合法性等作為監(jiān)管對象。近些年來，隨著市場經(jīng)濟(jì)體制的改革，金融業(yè)不斷的發(fā)展，金融風(fēng)險不斷的提升，所以，在這樣的情況下，應(yīng)該加強金融的監(jiān)管，減少風(fēng)險的產(chǎn)生[4]。我國應(yīng)該結(jié)合自身的情況，制定相應(yīng)的資產(chǎn)權(quán)重指標(biāo)，健全風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，以此來提高抵抗金融風(fēng)險的能力[5]。

為了使金融經(jīng)濟(jì)面向全球化，達(dá)到優(yōu)化經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的目的，所以要提高對金融體系的監(jiān)控程度，使得金融機構(gòu)能夠在合理的監(jiān)管中，獲得良好的發(fā)展。另外，應(yīng)該保證信貸活動的高效化，為優(yōu)化風(fēng)險奠定基礎(chǔ)[6]。例如，建立風(fēng)險評估機制，按照相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作。此外，國家還應(yīng)該制定相應(yīng)的法律政策，使得市場能夠按照法律法規(guī)進(jìn)行金融活動。所以，金融工作者應(yīng)該對其進(jìn)行階段性的監(jiān)督，從而降低金融經(jīng)濟(jì)發(fā)生的概率。

（三）加大對違法情況的處罰力度

面對一些企業(yè)在進(jìn)行金融活動中所觸犯的法律行為，相關(guān)部門應(yīng)該加大對其的打擊程度，從且嚴(yán)格監(jiān)管金融機構(gòu)工作者的日常工作活動，倘若有人進(jìn)行了違法違規(guī)的行為，管制部門應(yīng)該立即對其進(jìn)行查辦，倘若已經(jīng)構(gòu)成了犯罪行為，那么要給予一定的處罰。另外，不僅要設(shè)置相關(guān)的法律措施對其進(jìn)行約束，還要在其思想上讓其改變，從而防止惡意資本流失情況的出現(xiàn)。

（四）提高對技術(shù)風(fēng)險的防范措施

從監(jiān)督主體來看，是利用傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與當(dāng)前技術(shù)相對較好的手段進(jìn)行風(fēng)險的防范，并提出符合時代需求的風(fēng)險防范措施。另外，在新時代的金融機構(gòu)中，需要制定技術(shù)風(fēng)險的監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)，從而對各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險進(jìn)行考慮。相關(guān)部門要嚴(yán)格的建立預(yù)防體系，并落實到金融業(yè)務(wù)中，倘若發(fā)現(xiàn)問題后，及時的對其進(jìn)行解決。

（五）加強對工作人員的教育

當(dāng)前，我國新時代的金融體系還在發(fā)展的初期，面對巨大的利益，大量投資者容易忽視其中的風(fēng)險。所以，要對投資人的防范意識進(jìn)行教育。首先，要明確告知投資者可能面對的風(fēng)險，其次盡量避免虛假信息的傳播。盡在，相關(guān)部門要不斷的加強宣傳，引起投資人的警惕，使投資人明白投資風(fēng)險，以免資金落入歧途。

（六）完善監(jiān)督體制

第一，完善內(nèi)部控制方式。規(guī)范金融機構(gòu)的內(nèi)部機制，能有效的預(yù)防范金融風(fēng)險。金融機構(gòu)在發(fā)展的過程中，要對內(nèi)部的控制目標(biāo)進(jìn)行明確的認(rèn)知，在貫徹法律的原則下實施企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)，從而有效的將經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行消除。

第二，使內(nèi)部的監(jiān)督系統(tǒng)得到健全。為了有效的規(guī)避風(fēng)險，各個金融機構(gòu)應(yīng)該建立合理的監(jiān)督系統(tǒng)，例如，內(nèi)部評價、業(yè)務(wù)風(fēng)險評價機制等。當(dāng)這些問題發(fā)生后，也能夠通過這些機制，來對風(fēng)險進(jìn)行處理，避免挪用等狀況的出現(xiàn)。另外，在面對各種交易時，規(guī)范資金交易流程，建立風(fēng)險管控系統(tǒng)，從而提高風(fēng)險的管理水平。

第三，進(jìn)行內(nèi)部審計部門的設(shè)置。每個金融機構(gòu)都應(yīng)該建立自己內(nèi)部的審計部門，這個部門要有較大的權(quán)利，能夠為各個部門進(jìn)行約束。而且審計部門在運行的過程中，不必干擾金融機構(gòu)的正常運行，但是要對審計報表進(jìn)行如實的評價。而且，作為機構(gòu)內(nèi)部的審計部門，應(yīng)該定期的進(jìn)行審核，從而形成一系列的監(jiān)督管理體系。

第三，將授權(quán)分責(zé)制度落實。

金融機構(gòu)想要有效的規(guī)范風(fēng)險，就需要進(jìn)行授權(quán)分責(zé)制度的建立，結(jié)合相關(guān)的業(yè)務(wù)流程，進(jìn)行審批手續(xù)的建立。另外，通過經(jīng)營過程的具體活動，進(jìn)行合理的授權(quán)管理制度建立，并且利用授權(quán)、授信分支機構(gòu)進(jìn)行檢查。最后，所有授權(quán)都應(yīng)該使用書面的形式進(jìn)行確認(rèn)，然后進(jìn)行命令的下達(dá)，而且保證工作范圍不超出授權(quán)范圍。

（七）改革機率市場

為了有效的化解金融風(fēng)險。應(yīng)該推動機率市場的改革。具體有以下的做法。第一，對存款利率的市場化的形式進(jìn)行探索。其中應(yīng)該對協(xié)議存款的標(biāo)準(zhǔn)化等加大研究，為其奠定發(fā)展基礎(chǔ)。第二，結(jié)合實際的情況，調(diào)整機率結(jié)構(gòu)，改進(jìn)計息和結(jié)息的方式。第三，在當(dāng)前市場中，利率無法代替作用是因為金融市場發(fā)展的不均衡，而導(dǎo)致機率缺乏針對性。對于這個問題，可以通過分割子市場，使其連接成一個整體來解決這個問題。第四，加大對利率衍生品的研發(fā)，降低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，提高市場對風(fēng)險的控制能力。第五，對征信、存款保險金制度進(jìn)行建立，從而為機率市場化提供保障。征信制度能夠改善我國的信用狀態(tài)，能夠達(dá)到優(yōu)化市場的作用。而存款保險金制度，能夠保障存款人的利益，加快機率市場化的發(fā)展。

三、結(jié)束語

綜上所述，隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，金融經(jīng)濟(jì)朝著多元化的方向發(fā)展。為了保證這個行業(yè)的健康，應(yīng)該高度重視對互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險的防范，并且針對企業(yè)的特點，來使用有效的措施來規(guī)避風(fēng)險。并且在保證金融活動順利運行的狀態(tài)下，保護(hù)民眾財產(chǎn)的安全。

參考文獻(xiàn)：

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[2]梁紫霜.淺談新形勢下金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險與防范對策[J].商情，2017（24）：17.