新常態(tài)下解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策分析

賈偉然　張曉君

摘 要：中小企業(yè)歷來(lái)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支重要力量。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，融資已成為當(dāng)下中小企業(yè)獲得穩(wěn)定發(fā)展的資金保障。本文通過對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下制約中小企業(yè)融資難的因素進(jìn)行分析，進(jìn)而提出有效解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策，為中小企業(yè)的融資問題做出一些新的探索。

關(guān)鍵詞：新常態(tài);融資難;對(duì)策

我國(guó)是一個(gè)中小企業(yè)眾多的國(guó)家。中小企業(yè)不僅是擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)的主力軍，而且對(duì)推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著不可忽視的作用。中國(guó)改革進(jìn)入了全面深化的階段，穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型，中國(guó)開始進(jìn)入經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新常態(tài)。在這樣一個(gè)背景下，一直困擾中小企業(yè)發(fā)展的融資難題也面臨著一個(gè)新的機(jī)遇。

一、新常態(tài)下影響中小企業(yè)融資的因素分析

（一）自身?xiàng)l件的影響

目前中小企業(yè)多為合伙制或家族式的民營(yíng)企業(yè)，尤其是一些剛起步的中小企業(yè)，管理者素質(zhì)普遍較低，企業(yè)制度不健全，治理結(jié)構(gòu)較家庭化和松散化，而且大部分中小企業(yè)普遍信譽(yù)度不好。有些管理者在經(jīng)營(yíng)管理的過程中，偷稅漏稅等違法操作時(shí)有發(fā)生;在生產(chǎn)和銷售的過程中也常常忽視對(duì)環(huán)境和人的影響，以致整個(gè)中小企業(yè)都受到嚴(yán)重的影響。

（二）政府機(jī)構(gòu)的影響

雖然我國(guó)政府對(duì)中小企業(yè)融資難這一難題高度重視，并出臺(tái)了很多政策，但效果卻不盡人意。①政府政策不完善、支持不到位。我國(guó)尚未形成一套完整的政策法規(guī)體系，針對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制也尚未健全，更缺乏針對(duì)我國(guó)中小企業(yè)創(chuàng)新的專項(xiàng)政策法規(guī)，而且各項(xiàng)法規(guī)政策，也難于真正地落到實(shí)處。②金融改革政策未落實(shí)。盡管政府制定了相關(guān)政策推進(jìn)金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整來(lái)扶持中小企業(yè)，鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)放貸，但大部分的銀行為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，給中小企業(yè)設(shè)立了很高的門檻，大部分資金均流向大型企業(yè)，政策并未落實(shí)到位，使中小企業(yè)依然面臨融資難的困境。

（三）金融體系的影響

盡管經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于新常態(tài)下，但中小企業(yè)以金融機(jī)構(gòu)為主要的融資途徑仍處于劣勢(shì)。①體制僵化，重大輕小。金融機(jī)構(gòu)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在為中小企業(yè)提供貸款時(shí)，通常要求中小企業(yè)滿足較高的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)方面的要求，而且手續(xù)復(fù)雜煩瑣，全程審批下來(lái)耗時(shí)較長(zhǎng)，還會(huì)產(chǎn)生一系列費(fèi)用，大大提高了融資成本，而且大部分銀行更傾向于貸款給大型企業(yè)。②民營(yíng)借貸風(fēng)險(xiǎn)大。由于金融機(jī)構(gòu)的高門檻、高費(fèi)用和繁瑣的流程，有些中小企業(yè)會(huì)轉(zhuǎn)向民問借貸進(jìn)行融資。但由于民營(yíng)借貸缺乏有效的機(jī)制制約，市場(chǎng)較為混亂，而且借貸利率相對(duì)都很高。

二、新常態(tài)下融資難的解決對(duì)策

（一）提升企業(yè)整體素質(zhì)

1.建立現(xiàn)代化企業(yè)管理制度

一個(gè)現(xiàn)代化的管理結(jié)構(gòu)對(duì)于企業(yè)的發(fā)展是非常重要的。企業(yè)應(yīng)該提高管理者和員工的素質(zhì)，建立正規(guī)的、規(guī)范的、現(xiàn)代化的管理制度，不斷優(yōu)化企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)的市場(chǎng)反應(yīng)速度，保證企業(yè)總體目標(biāo)高效、及時(shí)地實(shí)現(xiàn)，保證企業(yè)的一致性和連貫性，促進(jìn)企業(yè)快速健康發(fā)展。

2.加強(qiáng)企業(yè)形象建設(shè)

經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下，企業(yè)形象更是現(xiàn)代企業(yè)的一個(gè)重要組成部分，與經(jīng)濟(jì)利益同等重要。企業(yè)形象屬于無(wú)形資產(chǎn)，是擴(kuò)大企業(yè)知名度，增強(qiáng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要方面。企業(yè)形象涉及很多方面，它包括企業(yè)產(chǎn)品的質(zhì)量，是否誠(chéng)信合法經(jīng)營(yíng)，是否對(duì)周圍居民和環(huán)境承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任等很多方面，這些組合起來(lái)共同構(gòu)成了企業(yè)的形象建設(shè)。

（二）加大政府部門扶持力度

1.完善法律體系，保證政策落實(shí)到位

各方面的研究顯示，政府有意或無(wú)意的行為都會(huì)對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展發(fā)揮相當(dāng)大的影響。改革開放以來(lái)，我國(guó)雖然相繼制定《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》等政策法規(guī)，但有些政策并未真正實(shí)施起來(lái).、所以政府有必要通過法律手段、經(jīng)濟(jì)手段、行政手段及時(shí)予以調(diào)控，辦證政策的落實(shí)，為中小企業(yè)營(yíng)造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

2.著實(shí)推動(dòng)金融改革

政府應(yīng)該從根本上制定政策，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的支持力度。隨著今年各地兩會(huì)的陸續(xù)閉幕，各地方政府將金融支持中小企業(yè)、緩解小微企業(yè)融資難的問題均列為T-作重點(diǎn)。其中，諸多地方政府在新設(shè)政策性融資擔(dān)?；?、紓困基金以及發(fā)展地方金融機(jī)構(gòu)，例如民營(yíng)銀行、社區(qū)銀行等為中小企業(yè)融資方面將成為今年地方政府的一項(xiàng)重要工作。

（三）加快金融體系深層次改革

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下需要繼續(xù)深化改革，尤其是金融業(yè)需要進(jìn)行根本性大變革。

1.金融機(jī)構(gòu)要響應(yīng)政府號(hào)召，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念，調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，成立專門服務(wù)于中小企業(yè)的貸款部門，降低中小企業(yè)融資門檻，對(duì)發(fā)展?jié)摿Υ?、綜合效益好、符合同家產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)，要大膽施貸予以支持，進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款審批手續(xù)，將中小企業(yè)與大型企業(yè)區(qū)別對(duì)待，實(shí)現(xiàn)金融體系的細(xì)化。

2.加快互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)施。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)利用信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通是大勢(shì)所趨。這是一種新型的金融業(yè)務(wù)模式，在互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)上，最快的只有一小時(shí)就可以融資成功，效率性很強(qiáng)，這在傳統(tǒng)的融資模式中根本無(wú)法實(shí)現(xiàn)，其獨(dú)特的融資模式，可有效補(bǔ)足傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的短板，不但有利于我國(guó)金融體系的轉(zhuǎn)型升級(jí)，而且?guī)?dòng)了中小企業(yè)的健康發(fā)展，有時(shí)甚至可以拯救一個(gè)面臨破產(chǎn)的中小企業(yè)。

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