北京農(nóng)商行理財(cái)師劉濱：做一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)經(jīng)理，向真正的“財(cái)富管家”邁進(jìn)

王金瑞

從客戶(hù)經(jīng)理到財(cái)富中心的財(cái)富顧問(wèn)，十二年來(lái)他默默耕耘，從未懈怠過(guò)。他始終堅(jiān)守，盡心為客戶(hù)做好理財(cái)規(guī)劃，努力向“財(cái)富管家”邁進(jìn)。他就是北京農(nóng)商行海淀新區(qū)財(cái)富顧問(wèn)劉濱。

成熟、穩(wěn)重，卻又親切、幽默，這是他給予記者的印象。

青春帥氣的外表，簡(jiǎn)單而隨性的裝扮，讓記者對(duì)這位80后理財(cái)師充滿(mǎn)了好奇?！白鳛橐幻?cái)富顧問(wèn)，最終還是要用專(zhuān)業(yè)來(lái)說(shuō)話(huà)?！眲I是這樣說(shuō)的，也是這樣做的。

十二年來(lái)，他用專(zhuān)業(yè)、敬業(yè)的態(tài)度證明了一切。

“回顧這幾年來(lái)的經(jīng)歷，有很多感慨和值得紀(jì)念的地方。”劉濱如是對(duì)記者說(shuō)。

金融專(zhuān)業(yè)出身的劉濱，畢業(yè)之后就來(lái)到了北京農(nóng)商行，而且一干就是十二年。從客戶(hù)經(jīng)理，再到現(xiàn)在的財(cái)富顧問(wèn)，這一路的經(jīng)歷雖然并不容易，卻讓劉濱成長(zhǎng)了很多。其中，最讓劉濱難忘的是七年的客戶(hù)經(jīng)理生涯。

“個(gè)金業(yè)務(wù)很復(fù)雜，很難做到全面開(kāi)花，所以要挑重點(diǎn)。另外，其它的工作，比如客群的發(fā)展、產(chǎn)品覆蓋率、中間業(yè)務(wù)收入、儲(chǔ)蓄存款等，管轄行每個(gè)階段會(huì)給理財(cái)經(jīng)理布置重點(diǎn)工作任務(wù)，圍繞管轄行開(kāi)展工作?！闭f(shuō)起自己的工作，劉濱顯得專(zhuān)業(yè)又熟悉。

在劉濱看來(lái)，每天的工作雖然很繁忙，但真的很充實(shí)?！霸诔繒?huì)結(jié)束之后，劉濱會(huì)繼續(xù)瀏覽一些財(cái)經(jīng)網(wǎng)站，了解國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)，政治新聞，然后對(duì)一些重大的財(cái)經(jīng)新聞信息進(jìn)行一個(gè)篩選，再根據(jù)客戶(hù)的興趣，把相關(guān)的信息推給客戶(hù)。

客戶(hù)的維護(hù)，也是劉濱每天要做的事。對(duì)此，劉濱有一套自己的方法。首先是客戶(hù)基本情況類(lèi)，通過(guò)客戶(hù)管理系統(tǒng)，查看當(dāng)天是否有客戶(hù)或者客戶(hù)的家人生日，給客戶(hù)發(fā)個(gè)短信或者打個(gè)電話(huà)祝賀一下，有的客戶(hù)會(huì)定制鮮花或者果籃上門(mén)拜訪(fǎng)。通過(guò)這些小的細(xì)節(jié)互動(dòng)，促進(jìn)與客戶(hù)的感情聯(lián)系，使與客戶(hù)的感情粘度加強(qiáng)，增進(jìn)與客戶(hù)的感情交流。

另一類(lèi)維護(hù)則是與客戶(hù)的資產(chǎn)相關(guān)。劉濱告訴記者，他每天都會(huì)通過(guò)客戶(hù)管理系統(tǒng)查看客戶(hù)是否有產(chǎn)品到期，如果有的話(huà)會(huì)及時(shí)通知客戶(hù)。“因?yàn)橛械目蛻?hù)可能手機(jī)沒(méi)有信號(hào)，沒(méi)有收到短信的情況，或者比較忙忘記了有產(chǎn)品到期，所以這些情況下，就需要特別提醒一下客戶(hù)。除此之外，客戶(hù)的賬戶(hù)出現(xiàn)大額異動(dòng)，或者遇到重大市場(chǎng)變化也會(huì)及時(shí)通知客戶(hù)?！?/p>

在劉濱看來(lái)，對(duì)于一名財(cái)富顧問(wèn)來(lái)說(shuō)，貼心的服務(wù)最重要。畢竟客戶(hù)到銀行是為了獲得金融資產(chǎn)的保值增值服務(wù)，一些維護(hù)情感聯(lián)系的增值服務(wù)雖然很有必要，但不是客戶(hù)關(guān)心的價(jià)值利益主體。

每當(dāng)一天的工作結(jié)束后，劉濱會(huì)在工作表上記錄下當(dāng)天的工作情況，同時(shí)再整理出來(lái)第二天的工作計(jì)劃以及要聯(lián)絡(luò)的客戶(hù)名單?！斑@樣做也是為了讓自己的工作變得更加清晰，對(duì)于一些比較重大的事情，也是為了提醒自己不要忘記。”劉濱講道。

“幾乎每天的工作都是這樣，已經(jīng)堅(jiān)持了十二年了，沒(méi)有怎么變過(guò)?！眲I頗有感慨地說(shuō)到。在這個(gè)過(guò)程中，和客戶(hù)從不認(rèn)識(shí)到認(rèn)識(shí)，從認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到充分信任，劉濱覺(jué)得成就感十足。

在這十二年的工作生涯中，總會(huì)有一些讓人覺(jué)得興奮無(wú)比的事。

“我曾經(jīng)跟大堂經(jīng)理一起，幫忙端掉了一個(gè)詐騙團(tuán)伙，對(duì)這件事情印象比較深刻。”據(jù)劉濱回憶，當(dāng)時(shí)有一個(gè)老太太來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)，要匯10萬(wàn)塊錢(qián)，有名男子一直神秘兮兮地跟在老太太的后面，什么業(yè)務(wù)也不辦，于是他便起了疑心。

之后，他讓一個(gè)業(yè)務(wù)員詢(xún)問(wèn)后發(fā)現(xiàn)，極有可能是詐騙。于是，考慮到老太太的財(cái)產(chǎn)安全，劉濱和大堂經(jīng)理商量后便報(bào)了警。劉濱回憶說(shuō)。結(jié)果，派出所的警察一來(lái)，那個(gè)緊跟老太太的人撒腿就跑，真的被猜著了。

事后，據(jù)老太太說(shuō)，那名男子說(shuō)是她孩子的同學(xué)，因?yàn)樗暮⒆由×吮阄兴^(guò)來(lái)取錢(qián)。情急之下，老太太就趕緊跟他來(lái)到銀行匯款。沒(méi)想到是這樣！

接觸的人多了，各種有意思的事也就頻繁上演。除了合力揭穿詐騙勾當(dāng)外，還有一件事讓劉濱記憶猶新。

在做客戶(hù)經(jīng)理時(shí)，曾經(jīng)有個(gè)人來(lái)劉濱所在的北京農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)。然而，在辦業(yè)務(wù)的過(guò)程中，他一不小心從凳子上掉了下來(lái)。雖然失誤在他，他卻不依不饒，一定讓銀行賠錢(qián)。于是，劉濱便試著去和他溝通，最終把此事解決了。而這個(gè)人業(yè)成為了劉濱的客戶(hù)。

十二年的風(fēng)風(fēng)雨雨，劉濱和他的團(tuán)隊(duì)不斷學(xué)習(xí)。

在服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)鄉(xiāng)村的同時(shí)，他們也曾經(jīng)歷了兩年之久的“拆遷保衛(wèi)戰(zhàn)”?！耙?yàn)槲覀冎饕且苑?wù)鄉(xiāng)村為主，有很多村民在我們這里交水費(fèi)、電費(fèi)，都已經(jīng)很多年了，大家也都比較熟悉了。后來(lái)拆遷的時(shí)候，來(lái)了其它的銀行來(lái)競(jìng)爭(zhēng)，大家都想搶這個(gè)市場(chǎng)。在這種隋況下，我們就親自到村里跟客戶(hù)溝通，問(wèn)他們拆遷需不需要幫忙，幫他們派車(chē)搬家，聯(lián)系裝修團(tuán)隊(duì)之類(lèi)的。后來(lái)，我們以9：1的戰(zhàn)績(jī)，完美結(jié)束了這場(chǎng)戰(zhàn)役。”回想起當(dāng)初團(tuán)隊(duì)一起奮戰(zhàn)的時(shí)光，劉濱的臉上露出了欣慰的笑容。

從理財(cái)經(jīng)理到財(cái)富顧問(wèn)，在這條“轉(zhuǎn)型”之路上，劉濱也面臨著很多的挑戰(zhàn)。

他形象地說(shuō)，“從理財(cái)經(jīng)理到財(cái)富顧問(wèn)，其實(shí)是一個(gè)從‘雜家’到‘專(zhuān)家’的轉(zhuǎn)變?？蛻?hù)經(jīng)理實(shí)際上是一個(gè)‘雜家’，因?yàn)橐佑|很多的客戶(hù)，客戶(hù)感興趣的東西，差不多都需要了解一下，但是不用知道特別深。財(cái)富顧問(wèn)則需要在有廣度的情況下，還需要有深度，無(wú)論是知識(shí)還是能力，都要有所提高?！?/p>

不過(guò)，無(wú)論是客戶(hù)經(jīng)理還是財(cái)富顧問(wèn)都是幫客戶(hù)理財(cái)，做資產(chǎn)配置，所以最重要的其實(shí)還是要專(zhuān)業(yè)?！啊鰜?lái)賣(mài)，臉朝外’，一定要給自己一個(gè)清晰的定位，現(xiàn)階段理財(cái)經(jīng)理就是一個(gè)銷(xiāo)售，那么我們就做～-敬業(yè)、盡職的好銷(xiāo)售。同時(shí)不斷提高自己，向真正的‘財(cái)富管家’邁進(jìn)?！眲I由衷地說(shuō)到。

為了不斷提高自己的專(zhuān)業(yè)能力，劉濱主動(dòng)考取了很多的證書(shū)，像AFP金融理財(cái)師、CFP私人銀行家等，在他看來(lái)，在這個(gè)知識(shí)更新非常迅速的時(shí)代，只有不斷提高自己的知識(shí)與能力，才能更好為客戶(hù)做好財(cái)富管理方案。

同時(shí)，劉濱還參加了很多了比賽，并且取得了很不錯(cuò)的成績(jī)。比如，2016年理財(cái)聯(lián)盟金組合基金投資實(shí)盤(pán)大賽第一名（穩(wěn)健組）、2016年理財(cái)聯(lián)盟最佳明星理財(cái)師、2017年?yáng)|方財(cái)富實(shí)盤(pán)炒股大賽華北區(qū)第三名（業(yè)余組）等。這些獎(jiǎng)項(xiàng)的背后，是劉濱不斷學(xué)習(xí)、不斷進(jìn)步最好的證明。

“守住本金，做好計(jì)劃;跟著黨走，你有我有?！标P(guān)于理財(cái)?shù)慕ㄗh，劉濱精辟地總結(jié)到。