資管轉(zhuǎn)型提速興業(yè)銀行財(cái)富管理優(yōu)勢再上臺階

記者了解到，作為第三家獲批籌建理財(cái)子公司的股份制商業(yè)銀行，興業(yè)銀行全資理財(cái)子公司——興銀理財(cái)有限責(zé)任公司正在緊鑼密鼓籌建中。

興銀理財(cái)定位于未來興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品中心，在產(chǎn)品線布局上，緊扣客戶需求及市場導(dǎo)向，針對不同客戶類型，積極構(gòu)建品類齊全、屬性明確、風(fēng)險(xiǎn)明晰、符合需求的理財(cái)產(chǎn)品線，覆蓋全市場投向、涵蓋主流投資策略，通過與母行的協(xié)同聯(lián)動，推動集團(tuán)整體財(cái)富管理能力和客戶服務(wù)能力不斷提升。

“未來興銀理財(cái)主要發(fā)力方向?qū)⑹恰潭ㄊ找?’及權(quán)益類產(chǎn)品?！迸d業(yè)銀行資產(chǎn)管理事業(yè)部總經(jīng)理顧衛(wèi)平表示，一方面，在相當(dāng)長的時(shí)期內(nèi)，“固定收益+”能夠契合銀行理財(cái)主要客群的低風(fēng)險(xiǎn)偏好，也是銀行資管機(jī)構(gòu)擅長的產(chǎn)品類型，另一方面，權(quán)益類產(chǎn)品將是興銀理財(cái)形成差異化競爭、提升業(yè)務(wù)價(jià)值的重要抓手。

客戶是財(cái)富管理的核心。近年來圍繞客戶日益增長的多元化財(cái)富管理需求，興業(yè)銀行發(fā)揮資管業(yè)務(wù)在“商行+投行”的紐帶作用，打通客戶財(cái)富管理需求和企業(yè)融資需求，深化推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，持續(xù)增強(qiáng)財(cái)富管理能力。在普益財(cái)富銀行綜合理財(cái)能力排名中，興業(yè)銀行已連續(xù)八個(gè)季度蟬聯(lián)第一。

產(chǎn)品端，興業(yè)銀行一方面以客戶為中心，順應(yīng)資管新規(guī)要求和市場需求，加快理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，契合銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好，降低產(chǎn)品凈值波動，增強(qiáng)收益穩(wěn)定性。截至2019年9月末，興業(yè)銀行理財(cái)規(guī)模超過1.3萬億元，較去年末上升4.19%，其中，符合資管新規(guī)的凈值型產(chǎn)品余額已達(dá)5136億元，在理財(cái)總規(guī)模中的占比近40%。另一方面，針對不同類別客戶的偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，今年以來，興業(yè)銀行通過對客戶需求分層分類管理，進(jìn)一步完善產(chǎn)品線布局，相繼推出“添利快線”“添利小微”“添利日日生金”等新型理財(cái)產(chǎn)品，有效滿足了企金客戶結(jié)算性資金、零售代發(fā)工資需求;推出“固收+權(quán)益”類型的“睿盈”產(chǎn)品，有效滿足客戶對權(quán)益類產(chǎn)品的投資需求，其中首款固定收益增強(qiáng)型凈值理財(cái)產(chǎn)品一穩(wěn)利睿盈一年年升產(chǎn)品，認(rèn)購期間內(nèi)實(shí)現(xiàn)銷量73.5億元;私募“聚利”固收類產(chǎn)品發(fā)行常態(tài)化，豐富了服務(wù)融資客戶的新途徑。

投資端，秉承“商行+投行”戰(zhàn)略導(dǎo)向，發(fā)揮興業(yè)銀行投行領(lǐng)域債券業(yè)務(wù)優(yōu)勢，研究賦能，通過“投承一體化、投研一體化”，以“投資地圖”為抓手將客戶沙盤轉(zhuǎn)換成資產(chǎn)沙盤，通過對理財(cái)項(xiàng)下各類投資資產(chǎn)，建立區(qū)域、行業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入、集中度等標(biāo)準(zhǔn)，有效識別發(fā)債主體的資質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，深度挖掘投資價(jià)值，為理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)建和儲備優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。截至9月末，全行理財(cái)項(xiàng)下債券大類資產(chǎn)在全行理財(cái)大類資產(chǎn)中占比提升至54%，較去年末提升6個(gè)百分點(diǎn)。在權(quán)益投資方面，自主投資和委外投資相結(jié)合，依托興業(yè)銀行龐大的同業(yè)“朋友圈”，拓展投資邊界，提升資產(chǎn)配置能力。

金融科技將成為未來銀行理財(cái)子公司的核心競爭力和重要發(fā)展引擎，已成為行業(yè)共識。顧衛(wèi)平表示，在立足母行興業(yè)銀行金融科技領(lǐng)域積累的優(yōu)勢和稟賦基礎(chǔ)上，未來將通過數(shù)據(jù)倉庫等技術(shù)搭建理財(cái)子公司自己的數(shù)據(jù)中心，利用傳統(tǒng)數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)賦能投研。從“研”入手，將大數(shù)據(jù)分析利用在宏觀研判或信用分析上，落地至“投”，結(jié)合數(shù)據(jù)資源、算法模型、策略投資等探索量化交易、智能決策在理財(cái)業(yè)務(wù)的應(yīng)用。

滬上一位分析師表示，長期以來興業(yè)銀行財(cái)富管理在業(yè)內(nèi)以產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新能力著稱，隨著未來興銀理財(cái)獲準(zhǔn)開業(yè)，這一優(yōu)勢將進(jìn)一步增強(qiáng)，并與興業(yè)銀行快速崛起的強(qiáng)大財(cái)富銷售能力相互促進(jìn)、相得益彰，不斷拓寬興業(yè)銀行財(cái)富管理“護(hù)城河”。