以服務(wù)中小微為起點北京銀行用心演繹科技金融的精彩

李明敬

隨著各商業(yè)銀行三季報的陸續(xù)發(fā)布，作為一家準全國性股份制商業(yè)銀行的北京銀行自然也不甘人后，在交上一份亮眼的三季報“成績單”的同時，其各項主營業(yè)務(wù)都取得了長足的進展，投資價值愈發(fā)凸顯。

尤其是在科技金融方面，截至今年9月末該行全行科技金融貸款余額1532億元，較年初新增79億元，增幅達5.44%……在這一連串枯燥數(shù)字的背后，是全體京行人銳意進取、勇于擔(dān)當(dāng)?shù)淖阚E與見證。

作為北京銀行重點打造的“三大品牌”之一，“科技金融”這塊金字招牌已熠熠生輝，正在為無數(shù)的中小微科技創(chuàng)新企業(yè)點燃夢想與激情。

自成立之日起，北京銀行就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的發(fā)展理念。23年來，該行在服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)方面，創(chuàng)造了無數(shù)第一：第一家進入中關(guān)村科技園區(qū)，第一家設(shè)立中關(guān)村分行，第一批取得投貸聯(lián)動試點資格等……2015年，李克強總理在視察北京銀行中關(guān)村創(chuàng)業(yè)大街小微金融服務(wù)網(wǎng)點時曾評價，“北京銀行是區(qū)域銀行中做得最好的一家銀行”。

作為一家起步于城市信用社的城商行能得到如此之高的評價，何其難矣！站在新的起點上，北京銀行在服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)的道路上，并沒有止步。2019年隨著科創(chuàng)板的鳴鑼開市，該行適時推出了科創(chuàng)板服務(wù)方案;而在服務(wù)地方經(jīng)濟方面，該行攜手杭州市科學(xué)技術(shù)局共同啟動了一項名為“百鳳千鷹”的科技金融合作計劃，支持企業(yè)實現(xiàn)跨越發(fā)展并加快登陸資本市場;為更好滿足客戶需求，北京銀行還升級了“智權(quán)貸”，進一步推動了“中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心”的發(fā)展……

23年來，北京銀行已經(jīng)從一葉扁舟成長為一艘戰(zhàn)艦。力量越大，責(zé)任越大，在服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略上，北京銀行更是當(dāng)仁不讓。

據(jù)最新三季報顯示，北京銀行在科技金融方面，推出了科創(chuàng)板服務(wù)方案，截至三季度末，支持科創(chuàng)板申請企業(yè)35家，累計授信超48億元。人民銀行、銀保監(jiān)會首次發(fā)布的《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告（2018）》中，專題報道北京銀行科技金融服務(wù)模式。連續(xù)4年成為獲評人行中支科技金融專營機構(gòu)評估A檔數(shù)量最多且質(zhì)量最好銀行。

科技的發(fā)展離不開金融的支持。該行工作人員介紹，其科創(chuàng)板金融服務(wù)方案包括四個方面：第一是強化戰(zhàn)略引領(lǐng)，制定科技金融新一輪的發(fā)展規(guī)劃，支持一批關(guān)鍵核心技術(shù)企業(yè)登陸科創(chuàng)板;第二，建立專屬產(chǎn)品體系，專注新一代信息技術(shù)、高端裝備和新材料、新能源及節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥等產(chǎn)品領(lǐng)域，匹配不同成長階段的專屬金融產(chǎn)品;第三，創(chuàng)新服務(wù)模式，通過信貸資源的傾斜、專營機構(gòu)對接、金融科技助力、高管金融服務(wù)等方式，支持科創(chuàng)企業(yè)成長;第四、優(yōu)化生態(tài)鏈條，強化與頭部券商、創(chuàng)投機構(gòu)、知識產(chǎn)權(quán)運營平臺、擔(dān)保公司等合作互動，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展賦能增值。

科創(chuàng)板是一個全新的市場，這一突破無疑極大地調(diào)動了科創(chuàng)企業(yè)的創(chuàng)新活力和發(fā)展積極性，激勵創(chuàng)業(yè)者持續(xù)通過創(chuàng)新來推動企業(yè)的發(fā)展。只有真正有創(chuàng)新能力和持續(xù)盈利能力的企業(yè)，才會在資本市場上獲得投資者的青睞。而北京銀行對于科創(chuàng)板申請企業(yè)的支持，也為“創(chuàng)新”加油鼓勁，為科創(chuàng)板的發(fā)展添上了濃墨重彩的一筆。

正如業(yè)內(nèi)專家評價說，銀行對科創(chuàng)板的服務(wù)也會倒逼銀行的服務(wù)升級，帶來龐大的潛在客群，促進風(fēng)控體系的轉(zhuǎn)型升級。所以，在服務(wù)國家戰(zhàn)略的同時，北京銀行也得以不斷“強身健體”，以更好的姿態(tài)迎接未來的挑戰(zhàn)。

科創(chuàng)板服務(wù)方案的推出，僅只是北京銀行服務(wù)中小微企業(yè)的+典型案例。而在越來越多的創(chuàng)意和創(chuàng)新亟待得到商業(yè)銀行資金支持的大背景下，隨著客戶需求的增多以及市場的不斷變化，北京銀行提供的金融服務(wù)是否和需求、市場相契合呢？

讓我們把目光從北京移到杭州。今年3月份，北京銀行杭州分行與杭州市科學(xué)技術(shù)局共同啟動了一項名為“百鳳千鷹”的科技金融合作計劃。

據(jù)介紹，“百鳳千鷹”計劃”集客戶開發(fā)、培育、服務(wù)于一體，通過打造投貸通股權(quán)投資服務(wù)平臺和創(chuàng)新的債權(quán)融資產(chǎn)品，提供相伴企業(yè)各生命周期成長的金融服務(wù)方案，支持企業(yè)實現(xiàn)跨越發(fā)展并加快登陸資本市場。該計劃主要服務(wù)于擁有自主創(chuàng)新產(chǎn)品、專有技術(shù)、新型商業(yè)模式、良好發(fā)展前景的科技類創(chuàng)新型成長企業(yè)客群，計劃在2019-2021三年累計持續(xù)發(fā)掘100家細分行業(yè)隱形冠軍和1000家創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新、成長型小企業(yè)，進行超過50億規(guī)模的資金投放。

“以‘百鳳千鷹計劃’為起點，我們未來將加大信貸資源傾斜力度，運用多種組合融資方式和各類創(chuàng)新金融手段扶持科技型中小企業(yè)。”北京銀行杭州分行行長魏昱在啟動儀式上透露。

作為杭州的一家生鮮電商黑馬——“宋小菜”，北京銀行杭州分行曾在2018年6月為其授信。到2018年末，根據(jù)宋小菜的業(yè)務(wù)需求，分行又為平臺供應(yīng)商的融資需求獨立開發(fā)了融資產(chǎn)品，分別對公司供應(yīng)商和個人供應(yīng)商進行集群授信，整體授信額度超過了5億元。據(jù)此經(jīng)驗，杭州分行目前還擬聯(lián)合全國各地的有意愿服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的城商行一起研發(fā)產(chǎn)品，形成一個全覆蓋的銀行網(wǎng)絡(luò)服務(wù)全國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈。

截至2019年3月底，北京銀行杭州分行累計為近千家科技型企業(yè)投放貸款超300億元，重點扶持宋小菜等潛在未來經(jīng)濟引擎的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，華普永明、零跑汽車等制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級領(lǐng)跑企業(yè)，以及一大批成長型的科技中小微企業(yè)，得到了社會各界的肯定，并獲得“支持杭州市小微企業(yè)發(fā)展先進單位”等榮譽。

“百鳳千鷹”計劃是該行搭建的一個把金融機構(gòu)和科技企業(yè)、創(chuàng)投公司連接在一起的橋梁，而這只是北京銀行踐行服務(wù)科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)的一個縮影，千萬個微小的夢想正在被灌溉和萌芽。

從一個個具體的服務(wù)方案，到原有產(chǎn)品和服務(wù)的不斷升級，北京銀行正在不斷完善服務(wù)的內(nèi)涵。報告顯示，為響應(yīng)國家號召，北京銀行升級“智權(quán)貸”產(chǎn)品，積極延伸知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)范圍，更好滿足“專精特新”科技企業(yè)融資需求。

與此同時，“中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心”發(fā)展勢頭良好，會員超1.8萬家，累計入孵企業(yè)66家，為2955家會員企業(yè)貸款98 1億元，獲評“第二批北京市中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺”，并與國家知識產(chǎn)權(quán)局審協(xié)北京中心共建“知識產(chǎn)權(quán)孵化基地”，成為銀行創(chuàng)新服務(wù)初創(chuàng)企業(yè)的經(jīng)典樣板?？萍冀鹑诜?wù)模式獲人民銀行、銀保監(jiān)會《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告（2018）》專題報道。

時針撥回2015年12月23日，位于朔黃發(fā)展大廈6層的北京銀行中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心正式開門迎客。作為國內(nèi)銀行業(yè)首家“創(chuàng)客中心”，北京銀行中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心除了為創(chuàng)業(yè)者提供硬件上的便利之外，還將為創(chuàng)客們提供快捷的投融資對接。隨著“中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心”的成立，北京銀行也成為國內(nèi)銀行業(yè)首家推出創(chuàng)客中心的銀行，為銀行支持小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)拓展了新模式和新途徑。

目前，北京銀行支持了近12萬家中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，累計投放超過1.8萬億元，帶動就業(yè)數(shù)百萬人，累計為2萬家科技型小微企業(yè)提供資金超過3500億元，中關(guān)村地區(qū)科技企業(yè)貸款市場份額始終位居首位。而北京銀行也已形成涵蓋科技企業(yè)創(chuàng)業(yè)、成長、成熟、騰飛等各個發(fā)展階段，包括60余種產(chǎn)品的“小巨人”產(chǎn)品體系。并在此基礎(chǔ)上，不斷提升科技企業(yè)綜合化金融服務(wù)水平，通過緊密協(xié)調(diào)聯(lián)動、跨業(yè)務(wù)線合作，打造了“小巨人成長計劃”，除傳統(tǒng)存貸款、結(jié)算服務(wù)外，提供包括投資理財、外匯、并購、重組、發(fā)債、現(xiàn)金管理、集合票據(jù)、私人銀行、家族信托等在內(nèi)的全方位金融服務(wù)支持。

而“智權(quán)貸”知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款則是北京銀行“小巨人”中小企業(yè)最佳成長融資方案中，專門為推動首都地區(qū)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化，促進科技型中小企業(yè)發(fā)展而精心設(shè)計的特色金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品主要面向科技型中小企業(yè)客戶，要求借款企業(yè)以合法有效的知識產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押向銀行申請貸款，貸款資金用于滿足企業(yè)的正常營運資金需求。

“我們企業(yè)在發(fā)展初期把更多的資金投入到技術(shù)研發(fā)，申請了很多技術(shù)專利，對固定資產(chǎn)的投資相對較少，而當(dāng)我們想通過銀行貸款幫助我們進一步發(fā)展的時候，‘輕資產(chǎn)’卻成為了我們的絆腳石，沒有抵押物在銀行很難獲得借款。后來我們了解到北京銀行的‘智權(quán)貸’產(chǎn)品，用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押就能拿到貸款，當(dāng)時我們也是抱著半信半疑的態(tài)度試一試，沒想到真拿到了貸款，解決了我們的發(fā)展之需?！北本┠晨萍脊矩撠?zé)人告訴記者。

對于科技金融未來的發(fā)展規(guī)劃，北京銀行相關(guān)負責(zé)人表示：一是聚焦區(qū)域布局，推動戰(zhàn)略規(guī)劃落地。推動科技金融“升級版”發(fā)展規(guī)劃——《北京銀行進一步深化科技金融發(fā)展戰(zhàn)略指導(dǎo)意見》落地，重點布局北京“三城一區(qū)”及“高精尖”經(jīng)濟結(jié)構(gòu)打造，持續(xù)推動中關(guān)村分行科技金融升級，培育南京、深圳、上海等分行科技金融創(chuàng)新發(fā)展。

二是聚焦關(guān)鍵領(lǐng)域，強化產(chǎn)品研發(fā)升級。聚焦前沿技術(shù)領(lǐng)域，升級推廣“前沿科技貸”。結(jié)合知識產(chǎn)權(quán)強國戰(zhàn)略，升級知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押產(chǎn)品“智權(quán)貸”，提升產(chǎn)品適用性和覆蓋面。探索推出“研發(fā)貸”產(chǎn)品，助力科技成果轉(zhuǎn)化。

三是聚焦渠道拓展，搭建服務(wù)對接平臺。與北京市科委簽署新一輪戰(zhàn)略合作協(xié)議。加大與上交所科創(chuàng)板、新三板投融資對接平臺、北京暢融工程等渠道對接拓展力度，強化與頭部券商、創(chuàng)投機構(gòu)、知識產(chǎn)權(quán)運營平臺的合作互動，服務(wù)經(jīng)營單位業(yè)務(wù)拓展。

未來是美好的，而現(xiàn)實就在腳下。如果創(chuàng)意、創(chuàng)新被條件所困、被環(huán)境制約，那么，創(chuàng)新的努力就會變成一個個悲傷的故事。值得慶幸的是，正是有了北京銀行這樣一直與小微企業(yè)、與科技創(chuàng)新企業(yè)站在一起的財富伙伴，在默默澆灌企業(yè)的成長，才使得故事不會走向終結(jié)，并且慢慢開出絢爛的花朵，結(jié)出豐碩的果實。

與此同時，北京銀行也已成長為一家國內(nèi)科技金融領(lǐng)域產(chǎn)品最多、服務(wù)最全、品牌影響力最強的標桿銀行，用心演繹科技金融的精彩。