試論區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融監(jiān)管

馬晨鈞 李天成

摘要：隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)大，金融逐漸成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)，而且，金融體系的建設(shè)還保證了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)，其在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用日益突出。

關(guān)鍵詞：金融體系;金融監(jiān)管;經(jīng)濟(jì)重心

區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展是中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要戰(zhàn)略目標(biāo)。為此，國(guó)家從“九五”開(kāi)始，把促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展作為重要的國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策。它在繼西部大開(kāi)發(fā)、振興東北老工業(yè)區(qū)、促進(jìn)了中部地區(qū)的崛起、并支持了東部地區(qū)優(yōu)先發(fā)展中發(fā)揮了不可替代的作用，并形成旨在促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的總體區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。

一、經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展與增長(zhǎng)和金融監(jiān)管

（一）經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展主要包括兩種含義

其一，金融的發(fā)展意味著將本金轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y，它可以充分利用社會(huì)資源，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng);其二，金融的發(fā)展是其整體結(jié)構(gòu)的發(fā)展。

（二）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的含義

提高經(jīng)濟(jì)水平取決于不斷提高國(guó)內(nèi)和國(guó)內(nèi)人民總產(chǎn)量的過(guò)程，人們還稱(chēng)這一過(guò)程是擴(kuò)大國(guó)民經(jīng)濟(jì)規(guī)模的過(guò)程，從國(guó)民生產(chǎn)總值數(shù)據(jù)中可以看出經(jīng)濟(jì)水平的上升。

（三）金融監(jiān)管的含義

金融業(yè)的監(jiān)管采取“分權(quán)分立”模式，以央行、銀行監(jiān)管委員會(huì)、證券監(jiān)督管理委員會(huì)、保監(jiān)會(huì)，也就是“一行三會(huì)”為主的金融分業(yè)監(jiān)管體制，并建立了銀、證、保三方的“聯(lián)席會(huì)議機(jī)制”。以促進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)問(wèn)的信息溝通及協(xié)同監(jiān)管。同時(shí)，無(wú)論是在所有經(jīng)濟(jì)區(qū)域的哪一部分，東部發(fā)達(dá)地區(qū)還是中西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)，都采取統(tǒng)一監(jiān)督所有地區(qū)都在實(shí)施無(wú)差別的監(jiān)管，包括統(tǒng)一的金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，利率制度和相同的存款準(zhǔn)備金率和監(jiān)管指標(biāo)。

二、我國(guó)促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的缺陷——以財(cái)政缺陷為例

（一）轉(zhuǎn)移支付是不合理

在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，30%至40%的地方財(cái)政收入是由于聯(lián)邦和州政府資金轉(zhuǎn)移支付，而在一些國(guó)家或地區(qū)，約60%的資金來(lái)自更高的政府的財(cái)政轉(zhuǎn)移支付。近年來(lái)，中國(guó)不斷完善財(cái)政轉(zhuǎn)移支付制度，增加財(cái)政轉(zhuǎn)移支付。但是，由于沒(méi)有足夠的資金支持，均等化的效果尚不明確，對(duì)減少區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距沒(méi)有幫助。其缺陷主要表現(xiàn)在沒(méi)有合理的納稅申報(bào)表、非標(biāo)準(zhǔn)支付標(biāo)準(zhǔn)和橫向付款支付。

（二）稅收結(jié)構(gòu)不規(guī)范

通過(guò)調(diào)整稅制結(jié)構(gòu)，國(guó)家將促進(jìn)經(jīng)濟(jì)資源的優(yōu)化配置，有效彌補(bǔ)市場(chǎng)缺陷。但是，由于目前中國(guó)的消費(fèi)稅，所得稅和財(cái)產(chǎn)稅的不公平，不合理和不完善的稅收結(jié)構(gòu)，地區(qū)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差距在客觀上擴(kuò)大。其缺陷主要表現(xiàn)為：不公平的消費(fèi)稅負(fù)擔(dān)、不正當(dāng)?shù)乃枚愓魇蘸拓?cái)產(chǎn)稅等不完稅。

（三）不平衡的稅收優(yōu)惠政策

稅收優(yōu)惠是為特定納稅人和應(yīng)稅或特殊領(lǐng)域提供激勵(lì)或考慮激勵(lì)的一種方式和方法。中國(guó)的長(zhǎng)期稅收優(yōu)惠政策更多地集中在東部沿海地區(qū)，這對(duì)中西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展沒(méi)有貢獻(xiàn)，但卻導(dǎo)致了區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的不利調(diào)整。其缺陷主要表現(xiàn)在：東部地區(qū)優(yōu)先傾向、優(yōu)先忽視產(chǎn)業(yè)方向、優(yōu)惠方式過(guò)于簡(jiǎn)單。

三、加強(qiáng)對(duì)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的管理方式

（一）加強(qiáng)對(duì)區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

1.強(qiáng)化金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

在公司發(fā)展和創(chuàng)新之前，有必要將市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為引領(lǐng)創(chuàng)新的一種方式，同時(shí)考慮到創(chuàng)新成本、風(fēng)險(xiǎn)和以后可以實(shí)現(xiàn)的收入去發(fā)展創(chuàng)新。此外，必須建立一個(gè)補(bǔ)償和懲罰的系統(tǒng)來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和利益，并借鑒成功的外國(guó)企業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新的經(jīng)驗(yàn)，無(wú)論是運(yùn)營(yíng)模式還是人事管理制度。如果公司能夠獨(dú)立制定和實(shí)施一系列管理制度，明確界定“權(quán)利、利益、責(zé)任”的關(guān)系，那將發(fā)揮區(qū)域金融發(fā)展創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作用

2.構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)

在金融公司的業(yè)務(wù)流程中，加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)的管理，分析和解決管理中遇到的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、配額和信息傳遞，然后處理全面實(shí)施內(nèi)部控制和審計(jì)的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。在這樣做時(shí)，每個(gè)公司都是相似的，這取決于個(gè)人信用額度和總體得分。在綜合評(píng)分過(guò)程中，將體驗(yàn)總體得分、交易時(shí)間和數(shù)量、第三方擔(dān)?；虻盅浩返鹊榷鄠€(gè)方面，將整合所有投資方法進(jìn)行整體監(jiān)管，以防范企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）明確區(qū)域內(nèi)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

1.建立有效的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度

為了準(zhǔn)確衡量該地區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，將構(gòu)建有效的金融風(fēng)險(xiǎn)分層監(jiān)督體系。該過(guò)程可以指當(dāng)前在國(guó)際市場(chǎng)上相對(duì)完善的金融系統(tǒng)穩(wěn)定性指標(biāo)，但是，參考并不意味著復(fù)制。成功的體系并不適合每個(gè)地區(qū)的發(fā)展，為適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的當(dāng)前需求，需要根據(jù)實(shí)際情況和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，適當(dāng)?shù)馗淖凅w系。在進(jìn)行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)時(shí)，公司通常會(huì)根據(jù)當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和一些財(cái)務(wù)參數(shù)來(lái)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)早期階段。只有保證預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的及時(shí)性，準(zhǔn)確性和有序性，才能實(shí)現(xiàn)預(yù)警系統(tǒng)的好處。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展進(jìn)步，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展背景下，預(yù)警系統(tǒng)加強(qiáng)各金融公司的對(duì)金融業(yè)務(wù)的早期監(jiān)管，更有效地完成了區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)任務(wù)。

2.借助創(chuàng)新的運(yùn)營(yíng)模式和評(píng)估方法

通過(guò)詳細(xì)評(píng)估金融創(chuàng)新和發(fā)展公司資質(zhì)和運(yùn)營(yíng)模式，降低金融投資風(fēng)險(xiǎn)。詳細(xì)過(guò)程是通過(guò)區(qū)域金融監(jiān)管局的創(chuàng)新信貸管理，向金融部門(mén)的中小企業(yè)提供信貸，加強(qiáng)參與高風(fēng)險(xiǎn)金融市場(chǎng)的企業(yè)的資格和信譽(yù)。在這種情況下，區(qū)域市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)急劇下降，對(duì)一些公司管理不善造成的信用危機(jī)和商業(yè)危機(jī)也是一個(gè)很好的預(yù)防作用。

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作者簡(jiǎn)介：馬晨鈞（1998.07.27-），男，民族：漢族，籍貫：山東臨沂，學(xué)歷：本科，主要研究方向：金融。