信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀研究

摘要：財(cái)富管理業(yè)務(wù)是信托公司的主要業(yè)務(wù)之一，也是當(dāng)前信托業(yè)務(wù)面臨轉(zhuǎn)型的需要。所以，信托公司非常重視財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，并采取多種方法來促進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。盡管如此，信托公司在財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展中仍然存在著很多的問題，不利于信托業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。對此，本文針對當(dāng)前信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，找出財(cái)富管理業(yè)務(wù)中存在的問題，并提出一些完善的對策，希望這些對策對推動(dòng)信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展起到一定的借鑒作用。

關(guān)鍵詞：信托公司;財(cái)富管理;現(xiàn)狀

一、引言

當(dāng)前，居民財(cái)富隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展而得到了快速的遞增，這一發(fā)展趨勢必然會加大對財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)的需求。為了滿足居民對財(cái)富管理業(yè)務(wù)的需求，銀行、證券公司、基金公司、信托公司以及第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)都開展了財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)，使他們之間的競爭變得越來越激烈。在實(shí)際的發(fā)展中，信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)中卻出現(xiàn)了諸多問題，阻礙著信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。對此，本文就當(dāng)前信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行探討，提出一些完善的對策，來推動(dòng)信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

二、信托公司開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀分析

發(fā)展至今，信托公司的財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展已經(jīng)取得了很大的成就，實(shí)收資本規(guī)模不斷增長，投資領(lǐng)域也越來越多樣化。其具體發(fā)展現(xiàn)狀如下。

信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)實(shí)收資本規(guī)模不斷增長

根據(jù)對我國信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從2013年開始，信托公司的財(cái)富管理業(yè)務(wù)實(shí)收資本的規(guī)模就一直處于上升的趨勢，尤其是在2016年，同比增速達(dá)到最大。截至到2018年底，我國的信托公司實(shí)收資本規(guī)模達(dá)到了5316.08億元，比2017年同比增長17.12%。雖然和2016年相比，這兩年信托公司的財(cái)富管理業(yè)務(wù)的資本規(guī)模增長速度有一定的下降，但整體來說，依然是處于增長的趨勢。由此也可以看出，信托公司的財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展空間比較大。

三、當(dāng)前信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題

（一）缺乏個(gè)性化服務(wù)，不能滿足客戶需求

根據(jù)當(dāng)前信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看，信托的財(cái)富管理具有一定的獨(dú)立性。意思就是信托公司的財(cái)富管理模式是財(cái)產(chǎn)利益人和權(quán)利人相分離。就是說一旦委托人將自己的財(cái)產(chǎn)交到了受托人手里之后，委托人就不在具有財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，同時(shí)，受托人對委托人的信托財(cái)產(chǎn)也沒有動(dòng)用的權(quán)利。而且信托資產(chǎn)在運(yùn)作過程中不會受委托人和受益人的固有財(cái)產(chǎn)所影響，它是單獨(dú)管理和記賬的。這樣的管理模式太過死板，不能滿足客戶的實(shí)際需求，也不太注重與客戶的有效交流，往往引起不良反應(yīng)。

（二）嚴(yán)重缺乏復(fù)合型人才

由于信托行業(yè)發(fā)展比較快，而能滿足信托行業(yè)發(fā)展的復(fù)合型人才卻很少，從而導(dǎo)致信托公司嚴(yán)重缺乏復(fù)合型人才，導(dǎo)致信托行業(yè)不能更快的發(fā)展。就目前信托行業(yè)的人員來看，其業(yè)務(wù)能力都比較單一，除了本職工作外，很難再勝任其他業(yè)務(wù)需求的發(fā)展。尤其是在近年來，信托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展比較迅猛，所需人才規(guī)模比較大，在公司一時(shí)招聘不到所需人才的時(shí)候，公司內(nèi)的其他人員由于業(yè)務(wù)不專業(yè)，也很難勝任財(cái)富管理業(yè)務(wù)的需求。對此，加大對復(fù)合型人才的培養(yǎng)和招聘成了信托公司的首要間題之一。

四、推動(dòng)托公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)全面發(fā)展的對策

（一）提供個(gè)性化服務(wù)，滿足客戶需求

信托公司若想滿足客戶的需求，就需要改變當(dāng)前的財(cái)富管理模式，根據(jù)不同的客戶提供不同的服務(wù)。以客戶為前提，改變之前以產(chǎn)品為主導(dǎo)的管理模式，信托公司在全面了解客戶需求的基礎(chǔ)上，為其提供專屬化的財(cái)富管理方案。同時(shí)，在當(dāng)前同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重的時(shí)代，信托要積極的開發(fā)一些特色產(chǎn)品，以此來滿足更多客戶的需求。

（二）加大對復(fù)合型人才的培養(yǎng)和引進(jìn)

信托公司在招聘所需人才的過程中，應(yīng)該結(jié)合自身的特色，引進(jìn)一批適合自身財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展需求的人才，信托財(cái)富管理人員不應(yīng)該只是單純的“銷售人員”，而應(yīng)該是真正意義上能夠提供長期財(cái)富配置建議，甚至參與到被服務(wù)者的法律、稅務(wù)、財(cái)務(wù)事務(wù)中去的“信托管家”。對此，信托公司應(yīng)該加大對這類人才的引進(jìn)和培養(yǎng)。同時(shí)，信托公司還要加大對現(xiàn)有人員的培訓(xùn)，根據(jù)業(yè)務(wù)所需，加大對他們的培訓(xùn)力度，讓他們通過不斷的學(xué)習(xí)，掌握更多的知識，為公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展做貢獻(xiàn)。

（三）擴(kuò)展財(cái)富投資渠道

信托公司針對當(dāng)前投資渠道方面存在的問題，給予全面的完善。在繼續(xù)維護(hù)與銀行業(yè)、證券公司、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等營銷渠道的同時(shí)，還要加大對高凈值客戶的開拓和維護(hù)。在同業(yè)和理財(cái)資金消弭給信托公司帶來了負(fù)面影響下，信托公司為了尋求新的增長點(diǎn)及落實(shí)資金來源，需要注重高凈值客戶的開拓力度，以此來促進(jìn)自身財(cái)富管理業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

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[3]張峻博.信托公司開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的策略選擇[N].中華合作時(shí)報(bào)，2018-3-9.

作者簡介：

趙立榮，西北大學(xué)，陜西西安