淺析拒收現(xiàn)金是否合理與合法

摘 要 隨著社會經(jīng)濟發(fā)展，尤其是大數(shù)據(jù)時代到來，移動支付已由有限及特定消費場合滲透到了生活的方方面面，新興的消費方式在商家及支付平臺的助推下迅猛發(fā)展，部分商家為追求利益的最大化，尋求與支付平臺的合作共贏，相繼推出無現(xiàn)金日，甚至于拒收現(xiàn)金，本文擬從該現(xiàn)象入手，分析拒收現(xiàn)金在社會與法律兩方面的性質(zhì)，闡述該現(xiàn)象是否合理與合法。

關(guān)鍵詞 拒收現(xiàn)金 支付平臺 合理性 合法性

作者簡介：成坎，南開大學。

中圖分類號：D922.29? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A? ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ? DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.08.271

隨著社會飛速發(fā)展，國家對于通信網(wǎng)絡(luò)建設(shè)日益完善，應(yīng)運而生的微信支付、支付寶支付等現(xiàn)代化電子支付方式隨之逐漸滲透到生活的方方面面。在電子支付第三方平臺的各種激勵手段吸引下，眾多商家、個體商戶紛紛成為助推潮流的參與者。不難發(fā)現(xiàn)，大街小巷有生意的地方都包含有二維碼支付或掃碼支付等電子支付標識，大到從商場、酒店，小至早點攤、菜市場，無一例外。同時，各路商家為迎和潮流、搶占市場、推動消費，相繼推出如“88無現(xiàn)金日”“618購物節(jié)”等一系列活動引導(dǎo)公眾進行網(wǎng)絡(luò)購物，刺激網(wǎng)絡(luò)消費市場。部分城市以建設(shè)以“無現(xiàn)金城市”為口號，與螞蟻金服、微信等第三方平臺合作，力求實現(xiàn)從單純消費領(lǐng)域的無現(xiàn)金化向交通、醫(yī)療、保險等民生領(lǐng)域的“無現(xiàn)金化”輻射，以期達到全領(lǐng)域的覆蓋。在愈來愈普遍的網(wǎng)絡(luò)平臺與移動支付中，從最初的可以使用移動支付到鼓勵使用移動支付方式，直到現(xiàn)在出現(xiàn)了部分商家拒絕收取現(xiàn)金，旅游景點只能掃碼支付，以無錢找零為由謝絕現(xiàn)金，只接受移動支付，無現(xiàn)金支付等現(xiàn)象。拒收現(xiàn)金，保證交易安全可靠，快捷方便，合理合法嗎？

針對愈演愈烈的無現(xiàn)金交易社會現(xiàn)實，各方爭論的聲音此起彼伏。有人認為，商家與消費者自由選擇支付方式完成交易，拒收現(xiàn)金合理合法;有人反駁拒收現(xiàn)金違背國家法律，損害消費者權(quán)益，不合理也不合法。我們具體來分析其在社會層面與法律層面的核心內(nèi)容。首先來看商家拒收現(xiàn)金的合理之處。商家樂于不收現(xiàn)金，助推移動支付、網(wǎng)絡(luò)支付，究其原因，主要包括以下幾方面：一是無現(xiàn)金支付方便企業(yè)隨時掌控營業(yè)額度，尤其是對于分店、連鎖店較多的大型企業(yè)，如果采取傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付方式，企業(yè)運行狀況難以完整把握，需要耗費大量人力物力進行數(shù)據(jù)分析處理，而統(tǒng)一支付碼可以讓營業(yè)額度一目了然，同時可以精準把握各門店的營業(yè)狀況，出現(xiàn)狀況便于及時進行調(diào)整;二是無現(xiàn)金支付可有效降低商家成本，提升利潤，在節(jié)省人力點鈔的同時，區(qū)別于現(xiàn)金而無需特別儲存，安全無隱患;三是各支付平臺競相出臺優(yōu)惠政策，力求與商家合作共贏，互享利潤，分享市場;四是無現(xiàn)金支付，可有效避免了假幣危險，銷售人員道德風險也可以大大規(guī)避;五是消費數(shù)據(jù)沉淀引起的精準營銷成本顯著降低，企業(yè)無需耗費大量人力進行數(shù)據(jù)整合后才能完成分析?？梢钥闯?，商家拒收現(xiàn)金可有效實現(xiàn)對于營業(yè)狀況及資產(chǎn)的把控，縮減成本的同時規(guī)避風險，實現(xiàn)自身經(jīng)營利益的最大化。再來從民法理論上分析其合法之處，消費者與商家之間所進行的每一次買賣，每一筆支付都可以認為是一次買賣合同的完成，基于民法中尊重當事人的意思自治原則，合同雙方當事人可以就買賣的標的、價格、支付時間、支付方式等進行自由商議，法律尊重雙方的意思自治。而在商家確定拒絕收取現(xiàn)金，只接受移動支付時，如果買受人知曉商家基于其真實的意思表示所做出的支付要求后，買受人在充分理解商家邀約中所做的規(guī)定時，依然發(fā)出進行購買的意思表示后，則表示其接受商家邀約中的所有內(nèi)容，雙方的買賣合同即告成立，這其中當然包括有不接受現(xiàn)金支付，而采用移動支付的方式。從而可以得出，商家拒收現(xiàn)金的行為，符合民法中相關(guān)規(guī)定，當然合法。

拒收現(xiàn)金看似合理，實際無據(jù)，形如合法，其實違法?！吨腥A人民共和國中國人民銀行法》第十六條明確規(guī)定，中華人民共和國的法定貨幣為人民幣，以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共和私人債務(wù)，任何單位及個人不得拒收。法定貨幣為人民幣，當然包括有錢包中的紙幣、現(xiàn)金，現(xiàn)金上標示有中國人民銀行，代表中華人民共和國，行使著國家貨幣流通的主權(quán)，是我國唯一合法的貨幣。任何商家和企業(yè)在中華人民共和國境內(nèi)拒收現(xiàn)金，是對人民幣作為我國法定貨幣流通權(quán)的侵害，違背人民幣作為無限法償?shù)呢泿诺匚?，違反國家法律的強制性規(guī)定。中華人民共和國民法中明確規(guī)定，合同的訂立中秉持充分尊重民事主體的意思自治原則，然而民事主體所做出的意思自治不得違法國家法律的強制性規(guī)定，民事主體所做出的意思自治應(yīng)符合社會良好的風序良俗，商家及企業(yè)以意思自治的名義拒絕接受現(xiàn)金支付違法了銀行法中有關(guān)人民幣法定貨幣的強制性規(guī)定，雖有意思自治之名，卻無合法合理之實，因此商家拒收現(xiàn)金的行為當然違法。同時，消費者手中所持有的現(xiàn)金作為國家規(guī)定的法定貨幣，其上包含有公民作為消費者所享有的消費權(quán)，法律規(guī)定消費者享有自主選擇商品或者接受服務(wù)的權(quán)利，其中的自主選擇包括有消費者有權(quán)根據(jù)自己的消費愿望、興趣、愛好和需要，自主地、充分地選擇商品或者服務(wù)。主要內(nèi)容包括消費者有權(quán)自主選擇經(jīng)營者、自主選擇商品品種或服務(wù)方式、有權(quán)自主決定是否購買或接受服務(wù)，商家拒絕接受現(xiàn)金而拒絕對消費者提供服務(wù)或商品，當然侵害消費者權(quán)益，其行為當然為違法行為。再來分析拒收現(xiàn)金的不合理之處，我國是發(fā)展不均衡的人口大國，國土遼闊，城市之間發(fā)展差距較大，部分老人及小孩不具備單純使用移動支付完成購買的能力，仍然依賴于現(xiàn)金支付，拒收現(xiàn)金將這些無法使用移動支付的人群拒之門外，同時，移動支付依賴于網(wǎng)絡(luò)通信，不能實現(xiàn)全面無縫覆蓋。移動支付看似簡單便捷，只需要手機、電腦等支付終端就可以完成一次買賣，但隱藏在移動支付背后的風險仍然不可控制。伴隨著日漸普遍的手機支付、網(wǎng)絡(luò)購物，各種網(wǎng)絡(luò)竊財，詐騙手段也層出不窮，相較與損失部分現(xiàn)金，移動支付被控制后將直接導(dǎo)致個人賬戶所有財產(chǎn)的損失，無疑將帶來更大的財務(wù)風險;其次，移動支付中往往伴隨有個人大量的私密信息，但是各種第三方平臺缺乏完善的監(jiān)督機制及完美的保密措施，近年來，移動客戶信息大范圍泄漏，移動支付平臺已逐漸成為侵犯公民個人信息、個人隱私的重災(zāi)區(qū);再者，電子貨幣、移動支付與傳統(tǒng)貨幣支付手段存在有本質(zhì)的區(qū)別，法定貨幣即現(xiàn)金背后，有中央銀行的信用作為擔保。中央銀行一定程度上代表著國家信用，背后有國家作為支撐，基本上不存在破產(chǎn)而導(dǎo)致持對持有人無法支付的情況，而存款貨幣及電子貨幣后的支撐為商業(yè)銀行或支付平臺的信用，其穩(wěn)定性及信用能力當然不能同國家信用相提并論，如果機構(gòu)破產(chǎn)，持有人的資產(chǎn)將面臨比例償付的風險?，F(xiàn)階段各種移動支付平臺作為新興的金融形態(tài)存在，發(fā)展時間短，各方面仍不完善，缺乏有效的監(jiān)督及檢驗機制，消費者對于平臺的知曉權(quán)及各種合法權(quán)益難以得到有效地保護，因此，拒收現(xiàn)金而僅接受移動支付，無法站穩(wěn)合理的腳跟。

隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，人們生活的方方面面都可能被具體化為一組組數(shù)據(jù)，支付方式、支付習慣當然不能例外。人工智能，無人支付也必將成為時代潮流，但技術(shù)的進步不能作為拒收現(xiàn)金的辯護，現(xiàn)金支付與電子支付是有機共存的，不存在彼此排斥?？v觀中國社會的發(fā)展歷程，從貨幣出現(xiàn)開始，從金屬貨幣到紙幣乃至硬幣的發(fā)展，現(xiàn)金支付方式存在于中國社會已有四千年歷史，即使移動支付憑借其優(yōu)勢在幾年間迅速成為大部分人群的消費方式，“現(xiàn)金會被取代”“無現(xiàn)金市場”的說法也此起彼伏，但現(xiàn)金支付的作用依然不容小覷，仍然在流通中扮演重要的媒介作用。鼓勵采取安全且合法的非現(xiàn)金支付方式，但應(yīng)確保在接受現(xiàn)金的大前提下，以此保障支付方式的自主選擇權(quán)，維護現(xiàn)金的法償?shù)匚?，確保消費者的合法權(quán)益。推動移動支付不能以拒收現(xiàn)金作為動力，技術(shù)要服務(wù)于人的需求，中國人民銀行作為我國最高的貨幣流通管理單位，要在全社會明確持有現(xiàn)金的法律性質(zhì)及消費者所持有的現(xiàn)金享受的權(quán)利，指出拒絕接受現(xiàn)金支付是違法行為，號召消費者維護自身支付選擇權(quán)及人民幣無限法償貨幣地位。同時，在商家中加大法律宣傳，明確《中國人民銀行法》有關(guān)規(guī)定，確立監(jiān)管機制、懲罰機制，針對拒絕現(xiàn)金支付，拒絕一方在承擔損害賠償?shù)耐瑫r，還應(yīng)承擔損害人民幣流通貨幣地位的賠償責任。

誠然，時代潮流的推動會帶來移動支付的侵略性發(fā)展，現(xiàn)金支付將會越來越少，但現(xiàn)金上所具有的法償貨幣地位及流通權(quán)不會被取代，拒收現(xiàn)金，不合理也不合法。

參考文獻：

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